“身份證信用放貸，及時緩解燃眉之急”

一則小廣告

貸款公司步步為營設下“套路”

讓急需用錢的貸款人從最初的資金週轉

到最後揹負上鉅額債務

今年以來，東莞麻涌警方保持對涉黑涉惡違法犯罪的嚴打高壓態勢，對群眾反映強烈的“套路貸”等違法犯罪予以堅決打擊。近期，麻涌警方周密部署，成功打掉一個套路貸團伙，抓獲犯罪嫌疑人3名，破案7宗。目前，林某等3人已被依法逮捕，案件在進一步審理當中。

2019年10月10日，麻涌警方接到事主黎先生報案稱：其與眾某公司簽訂的貸款合同金額與實際貸款金額不符。後因未能及時還款，不斷被催收，懷疑被“套路貸”。接報後，麻涌警方高度重視，迅速抽調精幹警力成立專案組展開偵查。

專案組首先查找其他在該公司貸款的報案人，發現他們大都遭遇了同樣的情況。專案組又調取眾某公司的工商登記資料、銀行流水等，開展資金流向比對碰撞。在查明公司組織架構和成員基本情況後，麻涌警方也掌握了該公司開展“套路貸”的違法犯罪事實。

經查，受害人向眾某公司借款時，借款金額僅為簽訂合同金額的一半，同時，公司還以行規為由，收取平臺費、服務費、上門費等額外費用，實際到手金額僅為借款金額的7成（如借10000元，實際到手7000元，合同需籤20000元）。當受害人無力還款時，眾某公司業務員便介紹受害人去其他公司借款平賬，增加受害人的債務。當受害人還款出現逾期後，公司催收人員則拿著虛高的借款合同對受害人進行暴力或者軟暴力催收，逼迫受害人按照虛高的借款合同金額還款。

10月15日，麻涌警方分別在安徽省阜陽市、東莞市南城區抓獲犯罪嫌疑人林某、洪某某、鄧某某3人，繳獲手機、涉案合同、員工手冊等涉案財物一批，破“套路貸”案件7宗。

識破“套路貸”，拒絕被“套路”

“套路貸”

實質上是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。犯罪嫌疑人以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，巧立違約金、滯納金、手續費等名目，欺騙受害人簽訂虛高借款合同，再以各種方式導致受害人違約，最終非法佔有其財物。

“套路貸”違法犯罪活動隱蔽性強、獲利快、收益高且易於複製傳播，危害極大

一是侵害人民群眾的合法權益。許多受害人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就揹負上鉅額債務，有的受害人為此傾家蕩產，只能賣房還債，甚至被逼自殺。

二是擾亂正常金融秩序。“套路貸”團伙普遍不具有金融資質，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，表面上按照國家有關規定，與借款人簽訂的是年利率24%的借條合同，而實際還款中往往是按照超過2000%收取利息，遠遠超過法律規定標準。

三是衍生出多種刑事犯罪。犯罪嫌疑人為催收債務，一般採取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。

四是影響社會穩定。一些“套路貸”藉助網絡平臺，從線下向線上蔓延，由傳統的接觸式犯罪轉變為新型非接觸式犯罪，侵害的群體人數更多、範圍更廣，社會危害大。

公眾針對“套路貸”應該如何增強識別和防範的能力

“套路貸”主要是抓住了部分群眾急於快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。同時一些群眾缺乏風險意識，在用錢心切的情況下，對借款合同的內容沒有進行認真的審核，甚至還簽訂一些空白的情況。在“套路”下被製造出一系列不利於自己的證據，直至事態擴大損失慘重。從公安機關打擊的情況看，這類犯罪主要有以下幾種類型：

第一種是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對名下有房產的本地客戶，誘騙其貸款，層層設置違約陷阱，製造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達到強佔受害人房產的目的。

第二種是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對抵押機動車的客戶，也是故意設置各類陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號失聯為理由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費”。

第三種是“現金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸APP應用為依託，以有消費需求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔保、無抵押 ”進行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時候，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財產信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集範圍的採集你的個人信息，比如微博認證、手機裡面的通訊錄、微信通訊錄，甚至你的手機服務密碼，拿著你的服務密碼就可以調你整個的通訊信息。一旦發生他認定的所謂的“違約” 這種情形，犯罪團伙就對受害人的近親屬、好友，所有的社會關係人通過微信、電話等等進行騷擾、辱罵、威脅、恐嚇，甚至剛才介紹的採用發受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢照片等等手段進行催收。