干瘪豆子

LPR为基准的贷款利率是每个月变动的，可多可少或者不变，关键看银行资金流情况

第一、LPR报价目前是18家银行（9家民营和9家传统银行）通过加权平均计算后得出的。也就是说最终的贷款利率是由这18家银行根据自身的资金情况（富不富裕）来进行报价后决定的，所以说未来贷款利率肯定是浮动的。毕竟每个月银行的资金情况不一样，紧张了就报高点，不紧张了就低点。

第二、根据历史经验来看，上半年的报价会低于下半年，微众和网商银行报价会低于传统银行。相信大家都知道银行一般都是上半年的时候资金宽裕，下半年资金紧张；以微众和网商银行为代表的互联网银行，本身在揽储方面优势巨大（不会缺钱）自然会报较低的贷款利率。所以，综上的话应该是上半年的贷款利率会低（也就是LPR报价会低）下半年的会高。

第三、首套房的影响应该不大，关键是二套及以上购房者的贷款利率肯定低不了。仅仅从如今央行公布的消息来看，对于二套房购房者是不友好的，起码加60个基点是必然的（也就是贷款利率加0.6%）甚至更高都不是没有可能。这对于长三角和珠三角等这些投资风比较盛的区域来说，恐怕不是什么好消息。

第一、上半年的购房者建议尽量与银行约定利率30年不变。根据最新的解释，贷款周期内，可以与银行约定利率重定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变，也可以30年不变。就像上面讲的一样，因为贷款利率上半年都比较低，所以如果你是上半年贷款购房的朋友个人还是建议与银行约定30年的利率不变。目前来看我国的贷款利率已经多年处于历史最低水平，未来加息或是大概率。当然如果是下半年购房的朋友，我是不鼓励的，如果非得买的话那就只有看运气了。

第二、利率市场化是我们最终调控的目标，贷款利率市场化之后未来存款利率市场化也是必然。早在2013年央行就致力于推动利率市场化（已经开始LPR），2015年也已经放开了银行对于利率上下浮动的限制，但是不得不说利率市场化今天才算有实质的进展。根据计划，进行贷款利率市场化之后未来存款利率市场化也是必然。也就是说未来我们的存贷款利率都是浮动的，不再是央行的基准利率决定一切。

综上，以LPR利率为基准后，没有人能够准确说出未来房贷利率（贷款利率）是高还是低，说白了还是要看银行的资金流情况，其实也就是央行的货币政策是宽松还是紧张。原创不易，欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

勇谈房产经济壹贰叁

最近，有购房者询问，新的房贷利率政策实施后，买房贷款利息是比以前高了，还是低了？因为，新的房贷政策将于2019年10月8日起实施，也就是说，10月8日以前签订的购房贷款合同，还是按照以前的基准利率算法进行，但是在10月8日以后的贷款，则是需要根据新的LPR来执行了。

这次央行确定，首套房贷不低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），二套房不低于LPR+60个基点=5.45%。由于设定了这样一个下限，所以以后不会再存在首套房9折或95折这样的事情了。当然，推出LPR后，也并不代表基准利率就取消了，只是以后居民贷款就要执行新的以LPR为基础的房贷利率，而对流向实体经济的贷款还可以按原来基准利率来发放。

实际上，新的房贷利率政策要比过去更加灵活的调控个人房贷利率。比如，王女士需要购买二套房，向银行贷款，二套房利率是LPR+60个基点，就是5.45%。如果王女士住的城市房价正进行楼市调控，就加15个基点，而银行在审核房贷时发现，王女士有投资炒房的意图，再加10个基点，最终，王女士购房二套房的利率就达到了5.8%。当然，这个利率水平可根据合同约定一年调整一次。

现在问题来了，当新的利率政策实施后，买房贷款利率究竟是比以前高了还是低了呢？我们认为这是要具体案例具体分析：第一，如果你是银行的优质客户，一直享受首套房的按揭9折，也就是4.41%的利率，或者银行的95折优惠利率4.655%的，但到了10月8日后，就要按照新的LPR利率4.85%来算。银行利率不打折了，购房者的成本也会不同程度的上升。

第二，以前上海购买二套房一般按揭利率是4.9%的基准利率上浮1.1倍，也就是5.39%，而现在统一不能低于LPR+0.6%，就是5.45%。显然，过去购买二套房的成本较低，现在购买二套房的各项成本也都会上升了。当然，具体给你多少房贷利率，银行还要根据当地房地产调控情况，以及个人信用情况来确定。总之，二套房贷利率肯定是会比原来升高了。

第三，也有一些地区的首套房的利率是下调的。比如，之前北京规定首套房贷利率为基准利率上浮10%，也就是5.39%。而现在到了10月8日以后，如果按照统一的首套房4.85%利率来计算的话，那对于购房者来说，就会实惠不少。当然，首套房利率只有LPR指导利率，各银行还要根据客户的具体情况进行调节。我们估计银行能把首套房贷利率继续维持在5.39%就已经很好的，像LPR4.85%这样的最低利率，绝大多数人是拿不到的。

现在大家都很关心，房贷新政实施后，买房贷款的利率会是上调还是下降，对此，我们认为，首套房贷利率会有部分城市的银行下调一些，而二套房贷利率总体肯定会悉数上调。这样可以在一定程度上既鼓励刚需购房，又要加大投机性购房需求炒房成本，还要引导银行的有限资金流向实体经济，而不是房地产。

不执著财经

新的房屋贷款政策将于2019年的10月8日实施，也就是说在10月8日以前进系统的合同，订单，还是按照以前的基准利率算法进行。

但是在10月8日以后的贷款，则是需要根据新的LPR来执行了！

什么是LPR?

LPR（Loan Prime Rate）即贷款基础利率，是金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，并考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在LPR基础上加减点确定。

LPR如何影响贷款？

人民银行确定，首套房不低于LPR，二套房不低于LPR+60个基点（即0.6个百分点），由于设定了这一下限，所以以后就不再存在首套房9折，9.5折这个概念了！

而10月8日以后的首套房贷利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）！而二套房则是LPR+60个基点=5.45%的结果。

你以后的贷款利率会随着LPR以及你的购房优质程度而变化！

第一、LPR是会变的！

新LPR=平均值（18家银行的“MLF+点”），简单的说就是新LPR的计算方法是“去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR”。

而LPR的数值直接决定了你以后贷款的高低。

第二、你的优质程度也会决定你贷款利率的高低！

就好比5.45%是一个二套房的贷款利率，如果房价上涨的压力过大，那么每个地区完全可以再LPR的基础上加25个基点进行调控，那就是5.7%了，但是如果你的资质不够优秀，那么很有可能再加15个基点，那就是5.85%了。增大了炒房者的贷款压力。（一个基点是0.01%，10个基点是0.1%，100个基点就是1%。）

说白了，以后贷款其实由三大数据组成！分别是LPR、城市要求点数、个人信用点数！

明白了以上内容之后，回答你的问题，新的利率政策实施后，买房贷款利息是比以前高了还是低了？

这个问题要看地区，不同的地区有不同的解释，如果你以前买房享受着基准利率优惠的贷款，那么10月8日以后就是亏了。

如果你以前享受的是基准利率上调的贷款，那么10月8日以后，你就是赚了！！举两个例子你就会明白了：

1）上海

对于优质客户来说，首套房的按揭可以做到9折，也就是4.41%的利率，而普通客户则是大致可以做到9.5折，也就是4.655%的利率。

但是10月8日以后，银行的款利率统一更改，变成了4.85%，也就意味着这些首套房的上海客户，会比原先购买房产贷款的优惠利率所有提升，直接加重了贷款的压力。

2）北京

因为北京的首套房贷款利率为基准利率上浮10%，也就是5.39%！那么，如果10月8日以后按照统一的LPR4.85%利率来计算的话，其实等同于优惠了不少，减少了许多购房者贷款的压力。就是赚了！！

因此，行政以后到底你的贷款利率是上浮了还是优惠了，要看你目前的情况而决定了！！

琅琊榜首张大仙

10月8日起，房贷新政实施后，买房贷款利息比之前高了还是低了呢？这个问题不能一揽子打包，得区分首套商业性个人住房房贷和二套商业性个人住房贷款。可以明确地说，二套商业性个人住房贷款利率肯定是高了，而且高到足以吓退炒房者的地步，比如说，甚至很有可能会超过6%以上。但是，首套商业性个人住房贷款利率呢？接下来，就和朋友们一起分析一下。

我们就直奔主题吧，因为有关LPR的概念最近几天被热议，相应大家都早已熟知，而且很多不甚了解的朋友一股脑私信我，基本都是一一回复解答。这里我就没必要去过分解读。

我们先来说二套房贷利率的问题？

首先，目前国内二套房贷平均利率基本都是较央行基准利率4.9%的1.1倍，也就是5.39%；但10月8日起，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加60个基点，以8月20日发布的贷款市场报价利率（LPR）4.85%计算，即为5.45%。

很明显，一个是5.39%，另一个则是5.45%，孰高孰低？一目了然，而且大家必须要明白，这个5.45%还仅仅是底线，涉及到当地房地产市场形势变化及国家调控政策要求，具体加点数值由人民银行省一级分支机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产形势变化，确定辖区内加点下限。

众所周知，当前在“房住不炒”的形势下，监管层对整个楼市的货币定向紧缩及融资环境早就开始了，尤其是严厉打击炒房行为，由此可见二套商业房贷利率最终的加点不会少。

一言以蔽之，如果你是想办理二套商业个人住房贷款，那一定要乘着10月8日前进行。我们一定要相信国家这次的“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，同时首次提出“不将房地产市场作为短期刺激经济的手段”，这足以证明国家对楼市退出中国经济舞台中心的坚定定力。因此，还在问房贷利率是否下降都有些多余。

再来说一说首套商业个人住房贷款利率是否下降？

这个问题相对来说，就有些复杂了，因为在央行利率机制改革完善以前，刚需住房贷款利率就已经受到了“误伤”。当然也同样是受监管层对楼市货币紧缩的影响。

改革后，按照8月20日发布的LPR利率4.85%来看，要求首套房贷利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率，也就是说，不得低于4.85%这个底线。如果从这个角度来看，4.85%明显低于当前央行房贷基准利率4.9%，更低于7月份的全国首套房贷平均利率，也同样低于大多数城市的利率水平。因为目前很多地方的首套房贷利率都在基准利率基础上上浮10%，甚至20%以上，比如说5.88%等。

从以上结果来看，好像看上去我们的首套房贷利率是下降了，真的如此吗？

其实不然，因为这同样是涉及到最终的各地银行利率数值加点问题。按照规定，10月8日起首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR），但银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

尤其是大家必须要记住，那就是“不得低于”这四个关键字，换句话说，首套房贷利率也是不可以低于4.85%，而目前像上海等极少数地区的首套房贷利率可以在基准利率4.9%的基础上打折，这样以来，就明显低于4.85%的水平，比如说4.41%等。但从此以后，房贷利率不仅没有上下浮一说，更不存在打折的说法。

因此，10月8日起，首套房贷利率理论上也是高了。至于说高多少？我们不能大而化之，以概论之。因为，今后将出现区域化的房贷利率差异性，这也正是落实房地产市场长效管理机制和“房住不炒”的定位，将稳地价、稳房价、稳预期落到实处，成为各地的目标。

总而言之，央行早已将房贷利率被“隔离”在利率市场化改革之外，实际上这次的贷款市场报价利率机制改革更主要还是指向实体经济的融资成本问题。这也正是为什么央行副行长刘国强特别强调，房贷利率不会下降的缘故。

东震木

个人觉得按揭利率上升，新的调动将使房贷增加。以上海为例：

1.以前上海首套按揭一般4.9%基准利率上打95折，也就是4.655%现在统一不能低于LPR，本月五年期LPR=4.85%。（目前首套：基准4.9*9.5=4.655%调整至4.85%）

2.以前上海二套按揭一般4.9%基准利率上1.1倍，也就是5.39%，现在统一不能低于LPR+0.6%，也就是5.45%。（二套基准4.9*1.1=5.39%调整至5.45%

总结10月8日起房贷利息将会变更高，但具体要看银行政策怎么调动，仅代表个人观点，希望能帮到你！

深圳李大头

这要具体到各个具体城市，例如上海，首套房贷利率就比以前高，当然这是个案，以八月份lpr4.85来做基准，首套房最低4.85二套房最低5.45，注意是最低，除此之外，省级人民银行有权利根据具体情况加点，各个银行可根据具体情况再加，如果从短期来说，利率前后差距不大。当然lpr是一直在变化的。

从长远来说，首套房贷利率可能降低，二套房贷利率会增加，且这个不受基准利率的影响，以前基准利率降低了，房贷利率也会相应降低，以后即使基准利率降低，房贷利率也不会降了。

以后房贷利率会议以lpr为依据，根据目前大环境，这个大概率会逐渐下降且非常灵活，这个政策对房地产来说短期中性，长期利空，在根据中央房住不炒的总体思想，以后投资性买房要三思。

牛城财经

新的利率政策实施后，买房贷款利息是比以前高了还是低了？短期来看买房利率不会发生变化，长期来看政府调整房贷利率更加灵活，反应更加迅速，在调控期内利率上涨的可能性增大。

一、最新房贷利率政策是改变房贷计算方式，并不会对房贷利率造成影响。

旧的房贷模式：市场基准利率+银行要求上浮点数

新的房贷模式：LPR(贷款基础利率)+省银行加点+贷款银行加点

最新的政策是彻底改变房贷利率的计算方式，政策之前房贷计算的基准利率是市场利率；政策之后房贷计算的基准利率是每月政府公布的LPR(贷款基础利率)；政策之前对于各个城市的分城施策主要由银行自己控制，政策之后分城施策由省加点、贷款银行加点两道防火墙保护。

目前的政府公布LPR(贷款基础利率)4.85%是低于市场基准利率的4.9%。但这只是最低标准，实际利率还要加上省加点、贷款银行加点。考虑到目前政府依然实施“房住不炒”的打压政策、实际利率大概率与目前利率持平，不会发生太大变化。

二、政府调整房贷利率根据灵活、反应更加迅速，在调控期内利率上升的可能性加大。

新政前，房贷利率是和市场利率捆绑的，市场利率不能随便调整，也不可以频繁调整。因为利率是整个经济的基石，牵一发而动全身，导致政府对房贷利率调整投鼠忌器，无法频繁调整，也无法根据楼市反应进行及时的调整。

但现在政府的房贷利率是根据IPR调整，完全和市场利率分离。政府可以随时根据楼市反应提高利率，而且IPR是每个月公布一次，也就是说政府最短一个月就可以调整一次房贷利率。

总结：短期内，房贷利率不会变化；长期来看，楼市如果达不到调控目标，利率有进一步上市的可能。

政府的调控新政一向保持平稳，因此短期内政府不会让房贷利率大起大落，只会保证目前房贷利率平稳，但是长期来看，如果楼市继续火爆，没有达到政府调控目标，利率必然会继续上升。

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冷眼看地产

新的利率政策实施后，首套房房贷利率变化情况并不大，各地的情况会有差异，二套房整体利率会上升。

新利率政策

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。另外，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

新LPR利率最新报价情况：一年期4.25%，五年期4.85%。

首套房利率变化

目前首套房利率，如果不浮动，则为央行基准利率的4.9%，如果新利率政策不加点，则为4.85%，实际上是比现在要下降0.05%的。

但实现现在有些银行是有上浮的，比如上浮10%则为5.39%，而如果节后新利率政策首套房贷给出的利率加点为60点，则为4.85%+0.6%=5.45%，会略高一点，如果加点比较少，则会比现在低。

因此，首套房贷的利率变化不会太大，需要看节后首套房贷的利率加点情况，预计整体会和现在房贷水平持平。但是如果现在首套房是打折利率，即低于4.85%的水平了，则无论节后加点情况如何，利率都会比现在要高。

二套房利率变化

如果现在二套房的房贷利率不浮动，那也是央行基准利率的4.9%，节后二套房的房借需要先加60基点，再进行新加点。则起点为4.85%+0.6%=5.45%。显然，二套房的房贷明显是比现在要高的。

假如现在二套房的房贷上浮15%，则为5.635%，节后二套房加点60，则为5.45%+0.6%=6.05%。明显会比现在要高，如果加点较少如加30点，也会比较现在要高。

因此，二套房的房贷利率整体会上升。

总结

新利率政策，是适应利率市场化的要求，将基准利率浮动方式改为LPR报价利率加点方式，首套房利率有升有降，整体变化不会大。而二套房利率整体会上升，这也与“住房不炒”的大原则相符。

财经宋建文

个人觉得按揭利率上升，新的调动将使房贷增加。以上海为例：

1.以前长春首套按揭一般4.9%基准利率上打9折，也就是4.655%现在统一不能低于LPR，本月五年期LPR=4.85%。（目前首套：基准4.9*9=4.655%调整至4.85%）

2.以前上海二套按揭一般4.9%基准利率上1.1倍，也就是5.39%，现在统一不能低于LPR+0.6%，也就是5.45%。（二套基准4.9*1.1=5.39%调整至5.45%

总结10月8日起房贷利息将会变更高，但具体要看银行政策怎么调动，仅代表个人观点，希望能帮到你！

舒舒说房

新的政策出来，贷款利率不是在以前基准利率（4.9%）基础上进行涨幅，新政之后 也就是10月8日的LPR，就是根据上个月市场利率情况进行贷款利率清算，实际上市场利率还是政府控制的，所以呢 新政前后贷款利率差距不会太大，不会会有可能便宜一点点 毕竟苍蝇再小也是肉 按照lpr，9月份市场利率为4.85％，也就是说那你 十月份买房利率就是 在4. 85％基础上进行一定幅度上涨，对于二手房源可能贷款利率会有一定幅度上浮，毕竟现在政府是打击投资客户，所以二手市场不会有什么利好政策，感谢采纳。以上仅为个人观点

關鍵字: 房产 房贷利率 会高