在保證保險產品出現風波後，中華財險上海分公司11月15日回應稱，即日起，公司會主動聯繫被保險人開展理賠。這對公司來說，無疑是一筆負擔。此外，公司三季度保費收入及淨利潤雙降，同時，佔據收入高點的車險業務被質疑服務質量較差、投訴量大，中華財險如何尋覓破局出路？
《投資壹線》李璟
由於中華聯合財產保險股份有限公司（下稱“中華財險”）承保的保證保險的第三方借貸平臺出現逾期問題，不少投資人近期在投訴平臺表達賠付訴求。
據悉，中華財險於2018年7月中旬與第三方借貸平臺上海厚本金融信息服務有限公司（下稱“厚本金融”）進行合作，合作的主要模式是為厚本金融平臺提供借款人履約保證保險，2019年8月中旬，厚本金融被曝逾期，按照合同，中華財險需承擔保險責任。11月15日，中華財險上海分公司回應稱，將嚴格按照保險合同約定對承保範圍內的業務依法承擔保險責任，即日起，公司會主動聯繫被保險人開展理賠。
中華財險今年的發展道路似乎並不平順，保證保險踩雷、保費收入下降、業績虧損、屢收罰單以及投訴量持續高昂等問題，無不挑戰著這家老牌保險公司。
保證保險風波
10月21日，365名厚本金融投資人在聚投訴平臺中表示，中華財險和上海厚本金融合作開發了針對借貸關係的履約保證保險業務，按保單合同約定，當借款人未按期還款時，中華財險將在借款人逾期40天內向出借人進行賠付，但是現在已經出現大量逾期40天未還款情況，投資人認為，中華財險以厚本金融正被公安機關調查為由，拖延理賠，要求中華財險立即按照保險法規定和合同約定，履行賠付義務。
該事件要追溯到2018年7月，資料顯示，厚本金融平臺於2018年7月中旬宣佈與中華聯合財險建立戰略合作，按照合同內容，厚本金融平臺的用戶可以獲得中華財險的“借款人履約保證保險”，而2019年9月10日，上海市公安局浦東分局官方微博發佈的“厚本金融”案件偵辦情況通報稱，厚本金融在未取得國家相關金融資質許可的情況下，通過線上理財平臺向不特定社會公眾非法吸收存款，已於8月14日被警方立案偵查。
厚本金融被立案偵查後，投資人開始了向保險公司理賠的路途。在多位投資人聯名投訴後，11月15日，中華財險上海分公司在其官方微信公眾號中發佈公告進行回應稱，公司將嚴格按照保險合同約定對承保範圍內的業務依法承擔保險責任，即日起，公司會主動聯繫被保險人開展理賠，公司將在接收相關資料起30日內核定損失，損失經被保險人確認後10日內支付賠款。
中華財險上海分公司履賠公告
北京聯合大學老師楊澤雲向《投資壹線》分析表示，從目前來看，保證保險至少承保了實際借款人不能按時還款的責任，從保險的角度來說，這種風險並非理想的可保風險。
而對於賠付支出將涉及的金額，以及是否會對公司運營造成影響等問題，《投資壹線》發送了調研函至中華財險，截至出稿仍收到回覆。
車險兩面性
10月17日，中國銀保監會麗水監管分局發佈了一條行政處罰信息，中華財險麗水中心支公司因未按照規定使用經批准或備案的保險條款、保險、費率，以公眾責任險承保機動車第三者責任險，被罰款25萬元。
根據公司近幾年的年報顯示，車險業務一直是中華財險的“收入王牌”，其保費收入常年居於公司總保費收入的第一名，2018年公司總保費收入為423.13億元，而當年車險業務保費收入達258.75億元，佔比超六成。
不同於其他中小型險企在車險承保中保多虧多的“窘態”，中華財險的車險業務承保持續處於盈利狀態，2018年車險承保利潤為4.29億元。楊澤雲告知《投資壹線》，車險是開拓市場、接觸客戶的重要渠道，但同時，車險在初期無疑也需要投入較多的人力、物力和財力，經營多年的頭部保險公司的車險業務的確可以贏利，中華保險以車險為主要業務，2018年車險保費佔其原保費收入比例達到61%。
雖然車險帶來了利潤，但聚焦於車險業務本身，中華財險卻尚未做到盡善盡美，《投資壹線》整理發現，在2017年原保監會公開的財險公司投訴處理考評情況中，中華財險以73名在財險公司榜單中墊底，據悉，該考評主要是依據車險業務、兼顧非車險進行的，同時，銀保監會發布的2018年度保險消費投訴情況通報顯示，中華財險位列合同糾紛投訴量前10的位置。
而在投訴平臺，中華財險的投訴解決率亦不樂觀，截至2019年11月21日，公司在聚投訴的投訴量達438條，但解決率僅2.51%。
中華財險在投訴平臺上的投訴量及解決情況
盈利能力下降
除了投訴量偏高，中華財險在2019年的盈利能力也有所下降。
根據中華財險10月30日發佈的第三季度償付能力報告顯示，截至三季度末，公司的保險業務收入為107.37億元，較二季度末143.62億元有所下降，但較去年同期的92.79億元有所上升。同時，淨利潤較二季度末、去年同期呈現出不同幅度的下降，分別為-1.43億元、-0.97億元、2.07億元。而核心、綜合償付能力充足率由二季度的200.55%、277.07%降至187.94%、259.76%。
雖然中華財險今年的部分盈利指標呈下降趨勢，但就保險業務收入而言，則呈上漲趨勢，已從2011年的209.55億元，漲至2018年的423.13億元，車險承保也保持在盈利狀態。2019年中旬，中華財險因品牌強度以及堅實的財務基礎，再次被評選為“2019年中國500最具價值品牌”。 (投資壹線出品)■
閱讀更多 投資者網 的文章
