琅琊榜首張大仙

07年開始接觸理財，08年經歷股災（虧了點錢），如今是19年，剛好過去了12年，趁這個機會也來說說看，到底理財和不理財差別有多大？

1.思維的差異

正所謂你不理財財不理你，沒接觸理財之前，總覺得錢是省下來的；理財之後開始開源節流一起抓。

和老公結婚時，他只有點活期，我慢慢幫他存了一些定期，有點利息就很開心。對比之下，定存確實很安全，但侷限性也大：首先利率不高，和當時火透互聯網的餘額寶、各大貨幣基金相比，沒什麼優勢，寶寶類產品收益率高，還能快速取現，優勢非常明顯。所以慢慢把家庭備用金全放在貨幣基金裡。

開始理財後會接觸到各種理財方式，彷彿打開了新世界的大門，從貨幣基金、基金定投到銀行理財，從信用卡到保險，從股票到貴金屬，再到前幾年大熱的P2P，都有觸及。不會再將理財簡單地理解為存錢，收利息，說到底，理財就是理生活。但投資絕不可以完全忽略風險，比如08和15年的股災，讓多少人血本無歸；還有近幾年風靡互聯網的p2p，多少人被雷，所以高收益永遠伴隨高風險。

謹記：一定要選擇適合自己的投資理財方式，反正股票不適合我。作為穩健型投資者，目前只有基金定投和部分國債，當然還有比較穩定的租金收益；必須用閒錢投資，把本金安全放在第一位。

2.生活方式的差異

理財不止是投入金錢那麼簡單，我們開始懂得為健康投資。年輕時不懂，覺得自己健康著呢，牙疼沒重視，導致牙周炎沒及時治療，最後需要撥牙，植牙，花了不少錢。年齡大點，每年體檢都會發現身體多了一些之前沒有的小毛病，開始更合理飲食，跑步，游泳，瑜伽，健身......因為不想年輕時為了錢拼命，還沒老就要為不健康的身體買單。拉著老公爬山跑步，帶上孩子一起打球運動，任何時候，健康第一。

3.資產的增長

我和老公學歷都不高，標準的80後，結婚時也是一窮二白，真正的裸婚。結婚前三年，省吃儉用的我們每年都只能攢下2-3萬塊，當時我們沒有房子，只有一個孩子。照這樣的攢錢速度想要全款買房，簡直痴心妄想，確實也是眼光不夠，否則按那會的房價有10萬塊完全可以首付3成買個房子了，最後只能眼睜睜看著房價越來越高......那會哪裡知道，合理負債也是理財。尤其是買剛需房，一定要趁早。

08年底我們總算有了屬於自己的房子，不過是小產權房，大概若干年之後會拆遷吧，周邊配套很全了。

10年，我給自己定了個小目標：當個小小包租婆。

11年和17年把家裡的兩幢房子建好分別裝修出租。雖然生活的城市沒能多一套房產，但家裡的房產租售比更高呀，每年能固定收租的感覺還是很棒的。目前家裡的基本開支，租金都可以承擔了（每年租金收益大約9-10萬）。以房養老的目標，估計若干年後大抵也是可以實現的。

現在的首要目標就是一家人身體健康，兩寶學習上再接再勵。我和老公再努力兩年，多攢點本金吧！目前每年的理財收益肯定還覆蓋不了全部支出，希望下個十年，我們已經實現了真正的財務自由。

她理財姍姍

懂得理財的人和不善於理財的人，10年後的差異那是相當的大，這裡舉例告之：

我身邊有這樣兩個家庭，一家是上班族，家庭目前總存款120萬，另外一家是做小生意的，家庭存款也有120萬，不要說10年，我就拿很近的變化來告訴大家兩者之間的差異：

上班族的這家把錢參與成了股票，最近3年來深度套牢，目前這120萬僅僅剩餘成了60萬。

而做生意的這個家庭把120萬打理的很細緻，在三年前看好城市的某一個地方的房子有優勢，於是以7000元的價格買了100平米，總價是70萬，結果過了三年這裡的房子翻倍了，他以140萬賣掉了，總收入達到了70萬，120萬剩餘的50萬參與成了銀行的大額存單，每年的利息收入有2萬，3年下來合計收入了6萬的利息，用120萬三年時間創造了76萬的收入。

這就是兩者的差別，後來我問上班族的家庭為什麼當初想著買股票，回答也令我很吃驚，說是聽人說很賺錢，於是就買了，而且把家裡的存款全部買了，這就是非常的不理性行為。

而做生意的這家對股票的態度很理性，說是自己不懂就不能拿錢亂投資，做投資或者理財一定要做自己能夠理解的，比如說買房子他也沒有想著賺多少錢，當初買的時候就想著賠錢的概率不大，至於銀行的大額存單就更保險了沒啥風險，這些理財都是自己能看得清楚的。

說到這裡各位該明白了吧，理財不僅要善於理財，而且要懂，不懂的千萬不能亂來，否則錢沒賺來，反而虧的更厲害。

春意萌生

這是個真實的故事，座標深圳羅湖區……

認識兩個姐妹，A小姐工資3000,.B小姐工資也是3500左右，但相同的是都租房住而相識、

不同的是，3年之後A小姐將身上只有的5萬，在親戚朋友哪裡借了7萬、共計12萬首期款買了59平方一房一廳小居室59萬……

當時B朋友還批評說，房價這麼高傻子才在深圳買房……

然而、10年之後的今天，現在A小姐的房子已經升值快400萬了……

而那位B小姐到現在依然租房……

多麼痛苦的領悟告訴我們，高瞻的眼光＼及智慧境界不一樣，結局和差距真的不一樣……

如果現在有人問我，什麼才是價值投資，我會毫無保留的告訴你，再過一陣子，股市，黃金，基金，在自己無信貸的情況下，可以拿出自己的百分之30投放固定理財資金……

當然股市不僅僅有極高的風險，也有可觀的盈利……股市誰都想賺大錢?就像不想當將軍的士兵不是好士兵一樣。

但是，你們可知道：一將成名萬骨枯……

千千萬萬的股民能成就幾個巴菲特這樣的？？？

禁記，股市有風險，投資需謹慎……

KelIy咖啡語

非常大。

一、理財和不理財的區別到底有多大？

先舉個例子，一個一線城市初入職場的人，假如他的月工資收入是1萬2，拋開日常消費、租房、保險等基本花銷外，每個月能結餘3000左右。

假設兩種不同的投入方式，第一種是，把每個月三分之二的結餘，即2000元去做理財，預期年化收益能夠達到10%，然後剩下的1000元放在銀行。第二種是不理財，把3000元全部放在銀行卡。

這兩種選擇結果，分別以藍色和橙色兩種顏色展示出來：

這張圖中，藍色是理財的結果，黃色是銀行存款的結果，10年、15年、20年，隨著理財年限的增加，結果是非常不一樣的。

即使在工資收入增速為0 ，不增加可投入本金的極端假設條件下，不同的理財方式會對個人資產積累帶來極大的影響，而複利效應是理財保值增值最主要的原因。

二、什麼複利

那什麼是複利效應？

複利=本金*（1+收益率）^時間

三要素是時間、本金、收益率。

複利是讓本金在一個時間週期中，找到一個可以持續獲得的合理收益率，並通過耐心的等待，換取本金的成長空間。就像上圖一樣，隨著時間的拉長，複利效應會越發的明顯，這也是你資產保值增值的根本。

當然，複利公式在理財中並不像表面那樣單一，當你站在總資產的角度，對本金、收益率、時間進行拆解分析時，能夠看到更深層次的東西。

本金

本金是你所有能用於理財的資產，不僅包括留給未來的錢，也包含那些準備用於年底旅遊的錢。

很多人往往會忘記本金的重要性，其實它的增加決定著未來資產的高度，但本金的增加並不是理財能帶來的，是要你不斷努力去從外部獲取。

因此，你不要讓理財佔用太多的時間，而是通過自己事業的成長，去獲得更多本金。然後，在本金安全的前提下，通過理財不斷保值增值。

當然，這裡的安全並不是一點都不虧，而是在理財前確認這些產品都是靠譜的，不會因跑路導致本金全無或者重大損失。

時間

在複利中，時間起到關鍵的作用，它包含著兩層含義。

第一層是比較好理解的，時間越長複利效應越明顯，所以理財要趁早。

第二層是建立在本金之上的概念，你的本金中包含著準備日常開支的錢、準備年底旅遊的錢、留給未來的錢等，不同用途的錢具有不同時間的特性，比如日常開銷需要隨時取出、年底旅遊開銷要在年底使用、留給未來的錢會在三五年內都不使用等。

因此，你不僅要趁早理財，還要區分好資產以確定合適的時間期限。

收益率

理財不是一味地追求高收益，你需要根據本金中不同資產的時間特性和風險性要求，選擇合適的產品去獲取合理的收益。

可以看看下錶，這是根據不同用途資金列舉的合理預期收益：

當你依照這樣的理財思維，站在整個資產的保值增值角度看，你會發現理財並不單純的追求高收益率那麼簡單，它不僅需要考慮本金中的各資產用途、對應的時間期限、合理的收益率，以實現整個資產的有效複利。它還需要考慮的是本金的成長性，也就是你通過奮鬥成長所帶來的獲取資產能力的增加，這是整個資產空間上升最大的動力來源。

三、學會用四筆錢思維打造你的理財系統

當然，你要實現總資產有效複利的話，需要先把資產梳理清楚，並且知道不同的錢需要完成什麼樣的任務。

那如何梳理資產呢？

我建議你，把整體資產分成 活錢管理、穩健理財、長期投資、保險保障 四筆錢。

在拆解四筆錢思維之前，我先普及一個知識點：金融的三個屬性——收益性、風險性、流動性，這其實是實現總資產有效複利所遵循的底層邏輯。

• 風險性和收益性成正相關，越安全的投資，其收益就越低，反之亦然。

• 流動性和收益性兩者一般成負相關。流動性越高，收益性越低；流動性越低，收益性越高。

因此，理財不能只看到收益一項，更重要的是看到期限和風險，這也是為什麼會在複利效應中提到，要你根據本金中不同資產的時間和風險性要求，選擇合適的產品去獲取合理的收益。

那麼，再來看四筆錢：

活錢管理的是你隨時需要用的錢，主要是用於日常支出。因此，活錢管理最重要的是流動好，風險低，相應的收益不會太高。

穩健理財中是你為一定期限的支出做的準備，不需要隨時動用，但是會有具體用途，比如下個月要還信用卡的錢，計劃年底要去旅遊的錢，計劃明年或後年買車的錢。在儘量不虧損的前提下，你可以根據時間搭配好合適的產品，去獲取比活錢更高的收益。

長期投資是留給未來的錢，這部分錢投資期限較長， 主要投資於高風險產品，將投資期限拉長以降低整體風險，追求更高收益。

保險保障則是在不確定的未來中，給你的生活託底。讓你不至於在風險發生的時候動用本金，尤其是長期投資的錢，在市場中被迫退出，承擔不必要的損失。

你可能會問：“四筆錢的比例一般是多少呢？”

舉個例子供參考，一個一線城市初入職場的人，假設月收入是1萬元，每月收入的分配可以這麼分配：

當然，這個比例並不是通用的（其實是我自己的案例），現實中每個家庭的情況差別也很大，你需要根據你自己的具體情況來做安排。 這四筆錢中活錢管理、穩健理財、長期投資屬於投資部分，保險保障屬於保障部分。

投資中，你可以通過複利效應使資產獲得保值增值，而保險則為你的投資乃至生活建立一張安全網，以確保複利效應有效進行。

這兩者一為生錢，一位護錢，缺一不可。

掌握這四筆錢的理財思維，可以幫助你根據具體的用途，為不同的資產尋找合適的投資產品，從而建立一個屬於你自己的理財系統。

且慢管家

一個懂得理財的人和一個不善於理財的人，10年後會有什麼巨大的差異？

先給你講個投資理財的故事。

兩個人，都買了一臺挖土機，一年以後，都賺了二十萬元。一人除購買了不少物品以後，其他的錢全部存了起來。一人將賺到的錢又買了一臺挖土機。到了第三年，那個把錢存起來的人，還是賺了二十萬，也繼續買東西和存錢。而另一個人因為是兩臺挖土機，因此，一年下來，賺了四十萬。剔除人工工資，還多賺十五萬，等於全年賺了三十五萬。因此，，又買了兩臺，變成了四臺挖土機。到了第四年，存錢的那個人三年焉大概存了六十萬不到。而另一個人，則當年收入六十五萬，外加四臺挖土機，還有三名工人，慢慢地，他就成了1一名挖土公司的老總，並不斷地拓寬其他方面業務。那個只知道存錢的，錢是存了一點，但財富積累的速度，顯然無法與投資的那位快。

懂得理財與不善於理財的相比，就能夠從前面的例子中得到啟示，得出到底哪個更有用的結論。

譚浩俊

投資、理財、資產配置，請關注邱超投資頻道。

我來回答一下這個問題把。首先告訴你，差異巨大。

10年後可以差近3倍。20年後可以相差7倍。

直接把對應的結果圖發給你看看吧。

如果你拿著現金啥事不做。10年後，1元貶值26%，變為0.74元。

如果是活期，好不了多少，貶值24%，變為0.76元。

放餘額寶裡，按照2.5%的收益率計算，貶值14%，變為0.86元。

如果獲得5%的收益率，那麼恭喜你，終於不用貶值了，1元變成1.2元。

如果你善於理財，可以獲得10%的收益率的話，那你的1元錢，將變成2.6元哦！

所以，你感受到了差距嗎？！

但問題還遠遠不止如此。如果你放任自己不好好理財。你面臨的結果將是非常嚴重的。

請你無比引起重視。因為，即使你現在30歲，40歲，你也還有40年，50年要活。而如果你一直不好好理財的話，金錢的貶值速度，將遠超你的想象。

如果你拿著現金啥事不做。50年後，1元貶值78%，變為0.22元。

如果是活期，好不了多少，貶值74%，變為0.26元。

放餘額寶裡，按照2.5%的收益率計算，貶值22%，變為0.78元。

如果獲得5%的收益率，1元變成2.7元。

如果你善於理財，可以獲得10%的收益率的話，那你的1元錢，將變成117.4元！

是的，你沒看錯，117.4元。上漲了100多倍。這就是複利的力量。

相信這些數據，能夠對你能有幫助。也歡迎你關注我的公眾號。我前幾天寫了一篇文章，《80後的你，還在這樣理財就慘了！》一文，正好談到了這個問題。你可以關注查看。

投資、理財、資產配置，請關注邱超投資頻道。

邱超投資頻道

正所謂“你不理財，財不理你”，尤其在目前通貨膨脹高企的時代，不懂得用錢生錢，錢就會快速貶值，實際購買力就會大幅降低，而且隨著未來理財渠道的不斷增多，根據自身的情況選擇正確的理財方式顯得尤為重要。

很明顯不會理財的人，對於家庭的資產就沒有合理的規劃，手中的錢就發揮不了最大的效率，比如把錢直接放在銀行卡里面，只享受0.3%左右的活期存款利息，很明顯資金沒有得到合理的利用。

而會理財的人，會根據家庭資產的情況以及自身風險承受能力，在保險、股票、基金、信託、房產會靈活的進行配置。既保證了資金合理的被利用，同時也獲得了不錯的收益，跑贏通貨膨脹。

所以一個懂得理財的人和一個不善於理財的人，10年後會產生非常大的變化，懂的理財的人大概率會變得越來越富有，但是不會理財的人可能會過得相對拮据。為什麼不是必然的結果呢？這主要在於理財也是有風險的，一旦沒有把控好風險，或者理財沒有足夠的風險，重倉一個高風險理財產品，正好爆雷了，那麼也會遭遇血本無歸的風險。所以記得理財一定要把控好風險，畢竟風險和收益是呈正比的。

侯哥財經

我是一個勵志將“個人理財做到極致”的普通上班族。雖然理財暫時還沒有從根本上解決我的生活難題，但它帶給我的好處是顯而易見的。理財除了緩解自己的財務窘境之外，還讓我學會了自律與時間管理，這是我在理財過程中最大的意外收穫，堅持個人理財確確實實讓自己成長了許多，我也堅信有一天，理財可以讓我變得富有。

就題主這個問題來講，我可以確切的說，在排除其它生活因素干擾外，兩個一開始站在同一起跑線上的人，如果一個善於理財，而另一個不善於理財，那麼十年後，他們拉開的不僅有財富上的差距，還有自身能力與實力上的巨大差別。

1.財富方面的差距

相信大家都聽說過美國著名作家羅伯特.清崎所寫的暢銷理財啟蒙書《窮爸爸，富爸爸》，作者羅伯特.清崎用自己的親身經歷為原型，講述了不同財富思維的兩個爸爸不同的財富命運。

大家周圍也一定發生過類似故事。善於理財的人總是讓自己的財務狀況儘可能健康，而不善於理財的人卻總讓自己陷入財務困境，最終陷入惡性循環，逐步拉大兩者的財富差距。

我的一個表哥和一個弟弟在2013年同去了江蘇崑山工作，表哥學的是機械自動化，成為了一名設備調試工程師，工資5000。而弟弟學的是化學化工，進了一家電路板公司，成為了一名製程工藝工程師，工資也差不多5000左右；然而同起點的表哥和表弟在這幾年裡快速拉開了財富差距。其中最大的原因就是不同的“財富思維”和“理財習慣”。

我這個表弟是典型的月光族，工作前幾年都是掙多少花多少，記得2015年回家過年時，還是他父母給他掏錢買的衣服。直到最近幾年表弟才慢慢認識到自己錯誤的消費習慣，開始學著儲蓄。表弟在崑山工作了6年，滿打滿算也就存了6萬來塊錢。

而相反的是我這個表哥是一個生活節儉、善於理財的人。因為結婚結的早，父母都在農村給不了多少支持，所以表哥一直非常上進。到崑山工作兩年後，就和他的妻子用一點點辛苦存下的錢付了一套80㎡左右的房子，好像當時的房價才7000元多一點，而如今光這套房子的價格都早已翻倍。表哥的工資也從5000逐步漲到了13000元/月，小兩口的日子也越來越好。前不久，表哥還給我打電話，準備再湊一點錢買第二套大一點的房子。

很明顯，我的這個表弟和表哥已經拉開了一定的差距，而這僅僅用了6年。逐步拉開的財富差距正是源於兩人不同的“金錢觀、財富觀”。愛理財的表哥積少成多，買入資產；不愛理財的表弟，胡亂消費，很少儲蓄，最終結果必然是表弟落後了許多。如果這種情況持續下去，將時間拉到題主所說的十年，那麼，我想我的這位表哥和表弟間的差距將更為明顯。

2.財富之外的差距

缺乏理財意識常常和不良的消費習慣有關，短期看它們對我們的“錢包”影響不大，但長期來講，它們不僅將侵吞掉咱們大半的人生“財富”，還將直接影響我們的人格養成和人生走向。以下幾個點是不善於理財的人慣有的特質：

• 缺乏理財意識，喜歡享受和消費

• 愛慕虛榮面子，總是超能力消費

• 不懂延遲滿足，只顧眼前的利益

• 各種無效社交，浪費時間與金錢

與之相反的是，一個善於理財的人完全不會有以上的不良生活習慣，他們往往懂的延遲滿足，充滿理財意識，力爭把每一分錢都用在對的事，對的人身上。一年看，他們與不理財的人沒有區別，但將時間拉到5年、10年、20年，他們將大概率超越沒有理財意識的人群。這就是堅持理財這一行為對我們人生習慣的積極影響，將理財堅持下去，我們的人生也會因此而改變。

巴菲特的成功告訴我們，理財是一個習慣養成，也許短期內看不到它能對咱們的生活產生多少影響，但長期來看，它將糾正我們不良的生活習慣、財富習慣，促使我們不斷的成長，最終倒逼我們變得優秀，從而實現個人財務健康和習慣健康的雙擊。

作為一個普通上班族，我們沒有理由不重視理財，十年的理財也許不會讓我們比別人富有多少，但至少可以讓我們自身改變許多。理財可以讓你學會隱忍、學會堅持、學會等待、學會自律、學會時間管理，等等這些都是除財富之外理財能帶給我們的品質。所以，不要懷疑理財對你無用，你要做的就是立刻、馬上開始理財。還是那句話“理財要趁早，時間是複利最好的朋友！”

祝你理財愉快！

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阿甘自由記

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你不理財，財不理你！一個懂得理財的人和一個不善於理財的人，10年後可能差距非常巨大。下面來具體分析一下。

善於理財的人10年後收入更高

生活中善於理財的人，一般都是學習能力非常強的人，而不善於理財的人，一般都是不願意學習，比較懶的。善於學習和不善於學習，就意味著在工作中能夠獲得的機會不太一樣。善於學習就能夠在工作中獲得更多的提拔的機會，這也就意味著升職加薪的機會會更多一點。因此，善於理財的人更會學習，也就意味著善於理財的人更容易獲得提拔，更容易升職加薪。這樣善於理財的人可能10年後年收入比不會理財的人要高一些。

善於理財的人節約下來的錢更多

一般善於理財的人都懂得金錢來之不易，平時一般都會非常節儉，能夠儘量省下來一些錢來作為理財的本金。而不善於理財的人，一般都是賺多少就會花多少，根本就不會考慮要存錢，甚至有的人還會用信用卡提前消費，這樣根本就攢不下來錢的。因此，10年之後，善於理財的人，不論工資多少，都能夠節約下來不少錢，肯定比不會理財的人省下來的錢多一些。

善於理財的10年後資產增值更多

一般善於理財的人，都會合理安排資產配置，能夠儘量把資金放置在安全和穩妥的較高收益資產上面，這樣就能夠獲得更多的收益。而不善於理財的人可能就知道存定期存款，這樣收益肯定更低一些。比如，善於理財的人，會優先考慮買房子，這樣就能夠享受到房產增值帶來的好處。善於理財的人，也會買入高分紅績優股票長期持有，這樣也能夠享受到績優股成長帶來的好處。一般10年後，善於理財的人比不善於理財的人資產更多，存下來的錢也會更多。

綜上所述，一般善於理財的人在10年後，會比不善於理財的人工資高一些，更容易節約下來很多錢，而且也會通過投資讓自己的資產增值的更多一些。

關鍵字: 理財 財經 差異