承德露露

灵活就业人员的养老金计算方法跟企业职工是一样的，回本的时间则是因人而异。

大家好，我是社保专家思之想之，灵活就业人员缴纳养老保险，如何计算退休工资？几年回本呢？

灵活就业人员参加职工养老保险，养老金的计算方法跟企业职工是一样的。

也就是说，养老金共包括两部分，基础养老金和个人账户养老金。

其中，基础养老金的计算公式是一样的，基础养老金=（退休时上年度平均工资+退休时上年度平均工资×个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

可见，决定基础养老金多少的条件，包括当地上年度平均工资，个人缴费水平，缴费年限。

个人账户养老金的计算公式也是一样的，个人账户养老金=个人账户储蓄额÷个人账户养老金计发月数。

可见决定个人账户养老金的因素，包括个人缴费水平以及退休年龄。

因为退休年龄是决定个人账户养老金计发月数的条件，60岁退休个人账户养老金计发月数是139个月，55岁是170个月，50岁退休是195个月，越早退休，计发月数越高。

我们可以举一个例子，假设缴费基数是5000，缴费档次为100%，缴费15年，60岁退休。

那么，基础养老金为（5000+5000×100%）÷2×15×1%=750元。

个人账户养老金=5000×20%×40%×12×15÷139=518元。

因为灵活就业者参加职工养老保险缴费比例是20%，其中8%进入个人账户，也就是缴费的40%进入到个人账户。

养老金合计1268元。

一共缴费了5000×20%×40%×12×15=72000元，每月养老金1268元，那么4.7年就可以回本了。

由于每年养老金会上涨，所以实际回本的时间是更短一些的。

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思之想之

要根据你缴纳社保的档次而定。你说的回本包括不包括如果不缴纳社保这些钱所产生的利息？如果不包括，我们这里前几年大概的情况是，如果按百分之六十缴纳，每年交6000多元，并且每年缴纳基数也都在提高。如果按6000元计算，连续缴纳15年，那就是90000元。到达男60岁，女55岁退休后，一开始每月养老金800多点，给烤火费1200元，那就是平均900多点。这样大概估算八九年的时间能吃回来。如果算上利息的话，估计九年能回本。但养老金会随着国家的政策上涨的。如果每年都上涨百分之五，估计七八年也就回来了。我说的只是一个大概算法。具体要根据你所在当地缴纳社保的档次数额。

生活经典1

评论员小韩：

灵活就业人员养老保险待遇，绝大多数人都按照60%的最低档次缴纳社保，而且很多人缴费满15年就终止了。

如果按照60%的档次缴费一年，基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果按照100%档次缴费，一年可以领取1%；300%档次缴费可以领取2%。总体来看，按照60%档次缴费，收效比还是更高的。

个人账户养老金等于个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。个人账户的余额又相当于缴费基数的8%形成的，50岁退休计发月数59个月，60岁退休计发月数是139个月。

按静态的方法计算：

如果当地的社平工资是6000元，每缴费一年，产生的基础养老金待遇就是6000元×0.8%=48元/月。

个人账户养老金：计算步骤：（3000×8%×12）/139=20.72元。

所以 按照3000元基 数（60%档次）缴费一年，会增加 （48+20.72=68.72）元

以上两条计算公式显示：缴费越多,缴费时间越长,养老金越高。此外,劳动保障相关法规规定,个体参保缴费人员养老保险关系中止的,其个人缴费全额退还。也就是说,如果在达到法定退休年龄前发生意外身故,个人缴纳的部分会按照本息全额退还；达到法定退休年龄之后发生意外身故的,如果个人账户有剩余,将全部退还

实际上社会是动态的，有很多需要仔细考虑的地方。

第一，社会平均工资。我们的经济在发展，社会平均工资在提高，现在缴纳社保未来办理退休，养老金是不可以按照现在的社会平均工资来计算的。目前，我们的社会平均工资增长速度仍然维持在8%~10%之间，相应的基础养老金也会同步提高。

第二，个人账户养老金。个人账户里的钱数，每年会根据国家公布的记账利率，计发个人账户利息。近三年来的记账利率分别是8.31%、7.12%和8.29%，远远超过了银行理财4%~5%的利息。

第三，养老金增加。每年国家都结合当年的社会平均工资和物价增长情况调整退休人员养老金，调整方式主要包括定额调整、挂钩调整和适当倾斜三种方式进行。目前来看每缴费一年，养老金金额也相应增加。因此，养回本的时间会更短。

第四，丧葬抚恤待遇。参保人去世以后，如果个人账户没有领取完毕，余额可以继承。另外，参保人的家属还可以享受到相应的丧葬费和一次性抚恤金或者救济金待遇。相应的文件依据实际上是1951年的劳动保险条例，不过很多地区仍然在执行。

综上所述，各种待遇一相加，在人均寿命76.7岁的情况下，多数人都不会亏本的。

首席投资官

这问题简单，但是看你要自己缴多少年了，假定你现在50，60退休。

接北京现在最低百分之四十六的档次缴，每月1217左右，一年大约1万5，考虑到这两年增长缴费基数，明年到百分之五十二，后年到百分之六十，之后应该一直按六十了，加之每年社会平均工资增长，可以预见的这十年年缴费应该平均二万左右。算下来差不多二十万吧，如果你退休后月工资能有五千的话，差不多三年多就拿回来了，其实挺合适的。而且你自缴的十年不仅仅是养老保险，其中还有医保，医保在缴费期间享有医疗报销的权利，最后，祝生活愉快！

轻舟已过万重山6

大家都非常关注灵活就业人员缴纳养老保险究竟会多长时间回本，我们可以举个例子算一下。

养老金的计算公式

目前的养老金计算公式，是2005年国家在《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中制定并实施的。主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，具体计算公式是这样的：

基础养老金

基础养老金跟三个因素相挂钩，社平工资、缴费指数和缴费年限。

缴费指数实际上就等于当年的缴费基数／当年的社平缴费基数。熟悉灵活就业人员缴费的人知道这叫做缴费档次。

由于平均缴费指数，是对所有缴费年限的平均。所以，根据计算公式实际上每一年的缴费指数，都可以转化为一定的基础养老金。比如按照60%档次缴费，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。

如果按照300%缴费只能领取2%的社平工资，这是基本养老保险调节社会收入分配差距的功能，让大家养老金待遇比例适度缩小一些。

个人账户养老金

个人账户里面的余额，主要跟个人账户每月记账钱数有关。按照目前的政策规定是按照缴费基数的8%，每月社保缴费完成以后记账的。缴费基数越高，自然记账钱数越高。

个人账户里的钱数每年根据国家规定的记账利率计发记账利息。

个人账户计发月数，退休年龄越大，计发月数越小。

个人账户里的钱，有一个非常大的特点那就是没有领完可以继承。因此，在个人账户中的钱是不可能亏本的。

基础养老金缴费多少年能够回本呢？

由于个人账户里的钱不可能亏本，那么基础养老金里的钱呢？实际上基础养老金是没有钱的。

我们社保缴费缴纳的钱数会划分为两部分，一部分被称为个人账户部分，另一部分是统筹账户部分。

统筹账户部分，用于支付基础养老金、丧葬费、抚恤金或者救济金、每年增加的养老金、冬季取暖补贴等等养老待遇。

如果是我们是灵活就业人员，划入统筹账户的部分，实际上就是我们每年缴费钱数的12%。这一部分钱，能够产生0.8%~2%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。

假设我们缴费的时候按照最低缴费基数（60%档次）3000元缴费，退休的时候上年度社会平均工资高达1万元。

我们过去缴费付出的部分实际上是每月360元，一年就是4320元。养老金待遇是每月80元，一年960元，只需要4年时间就能回本。如果退休时社平工资更高，回本的时间会更短。

实际上我们退休以后每年还会增加养老金，所以回本的时间肯定比退休时更短。比如，缴费15年基本养老金1000元的山东省2018年退休的人员，2019年会增加基本养老金89.5元，平均到每年会接近6元。

参保人去世以后，还会有相应的丧葬费或者一次性抚恤金（一次性救济金）的。比如山东省的企业退休人员丧葬费是1000元，一次性救济金是10个月的社会平均工资。按照5449元的社平工资计算，由于缴费了15年，平均到每年的待遇是3700元。这仅仅是假设今年去世。如果是社平工资1万元的时候去世，平均每月的待遇就高达6667元，而过去我们只付出了4320元。如果只考虑本金，所以永远不可能亏本。

不知道你看懂了没？但现实就是这个情况。其实我们只要参加养老保险，只要不出现刚参保就去世的情况，基本上是不可能亏本的。

暖心人社

楼主您好，灵活就业人员缴纳养老保险，如何计算退休工资，几年会回本呢？灵活就业人员缴纳基本养老保险，那么退休金的计算方式是根据自己的累计缴费年限，平均缴费指数和社会平均工资三大主体条件来计算个人基础养老金部分，那么还有一部分个人账户养老金是根据你个人账户当中的余额来计算的。

所以一般情况下，我们的累计缴费年限越长，那么最终所获得养老金的待遇也就会越高一些.几年会回本呢？这个是没有标准答案的，一般情况下我们个人账户领取完成的时间大概是在13年以内，所以说只要是你能够领取13年的基本养老保险，基本上你就可以把自己的本给领回去。

但是我们的养老金首先是可以领取终身的，只要是你拥有足够长的寿命，那么你将来一定会获得足够长养老金的待遇，这个是毋庸置疑的，所以养老金最终所得到的回报，我认为会远远大于你所支出的成本，所以参加社保还是很有必要的一件事情。

懂社保

五至六年回本，如之前有视同缴费，那就更快了。

身边有人自己补交十五万，每月多拿二千多，六年以后那多出的，就是现在投资的回报。

關鍵字: 灵活 头号大赢家| 社会保险