MILKLA
<strong> 平安福这次又双叒叕升级了啥？
如果你有看过网上对旧版平安福的测评文章，你大概会对平安福“四宗罪”有点印象：
不保中国人4大高发轻症；
捆绑销售长期意外险；
附加的癌症多次赔付条件严苛：间隔期太长，且对首次重疾有严格限制；
太太木犬太太太贵了，贵到字都乱码了。
我们拿平安福18版、19版和19Ⅱ版一起来对比，看看这次升级的主要变化：
可以看出，这次升级主要是①增加轻症病种和②取消强制捆售长期意外险，保费有浮动但幅度不大，算得上是“加量不加价”了。
相比过去的“挤牙膏”升级，这次2019Ⅱ版的改变还是挺大的。
升级后的平安福，品质如何？
① 4种国人高发轻症，终于写进合同了<strong>
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首先我们明确一点，保险合同中病种数量的增加，未必对理赔概率有同等比例的提升。
国内保险行业协会指定必须保障的25种重疾中，前6种是核心重疾，就占了所有重疾理赔案例的80%以上。
轻症也有类似的情况——少量病种占所有轻症出险理赔案例的90%以上。
但轻症病种目前未有官方统一规定，全凭各保险公司自行设定，所以是否包含全部高发轻症病种，是购买重疾险时必须关注的重点之一。
上表列举的全部轻症，市面上大多数重疾险产品都是标明保障的。
而平安福在多个旧版本中，不典型急性心梗、轻微脑中风、冠状动脉介入术（非开胸）以及慢性肾功能衰竭都是不保的。
推销的时候业务员号称“从头保到脚”，结果6种核心重疾对应的高发轻症至少缺失4种，而且此前每次“产品升级”都固执己见，坚决不保，着实令人心寒。
以“平安福”为关键字查阅公开的新闻报道和裁判文书，因为合同缺失了轻症保障而无法理赔的案例比比皆是：
客户冠心病需要手术，为了减少对身体的创伤，选择了技术成熟创伤较小的无需开胸的冠状动脉介入术，最终平安福不予理赔。
这次2019Ⅱ版终于把高发轻症保障全了，离及格线总算近了一步。
② 毫无竞争力的长期意外险，终于不再捆绑销售了<strong>
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以30岁购买50万保额为例：
平安福系列捆绑销售了五六年的附加长期意外险，交费20年，保至70岁（即保40年），每年需交2500元，平摊至每年，年均保费1250元，对应保障是综合意外赔付50万，自驾和公交意外赔付100万，不保猝死，不含医疗费用额度。
某某超人（钻石版）意外险，299元/年，可获保障是综合意外赔付100万，猝死赔付30万，意外医疗费用额度3万。
我们常强调，意外险投保对身体健康状况不设门槛，所以大家挑着性价比高的产品买就ok了，完全没必要买保障少、保费贵的长期意外险。
现在这份附加长期意外险总算不再强制捆售了，将选择权回归消费者，平安这一操作可以算得上让利了。
③ 癌症多次赔付，老坑了，没改<strong>
随着医学技术发展，首次罹患恶性肿瘤的控制率和治愈率渐趋乐观，但随之而来的是癌症转移/持续/复发率的逐渐上升，因此重疾险中的癌症多次赔付权益也越加受到重视。
市面上多数保障癌症多次赔付的产品，一般以“首次确诊癌症后3年后仍是癌症状态”为赔付条件，而平安福设定的是5年。
要知道，在首次手术后，3年内癌症复发/转移风险约为70～80%，3年后5年内复发/转移概率约10～15%，5年后患者仍存活且处于癌症状态的，概率已经非常低了。
平安福设的5年间隔期，就显得很没诚意。
而平安福癌症多次赔付最大的坑，在销售宣传页上有着明显提示：
一言以概之，如果首次重疾不是癌症，这份保费就是白交的。
可是都9102年了，已经有很多重疾险产品不论首次重疾是不是癌症，后续的癌症二次赔付权益都不会作废 啊！
我们看看，同样是大公司，别人家的产品是怎么秒掉平安福的。
对于需求与平安福2019Ⅱ完全吻合的朋友来说，复星联合的康乐一生2019会是更优的选择，不但轻症赔付力度更强，增加中症保障，更重要的是，癌症多次赔付责任上，康乐一生2019对首次重疾不作限定，且间隔期仅3年 ，条款明显优于平安福最新版。
同等保障水平，康乐一生2019费用仅是平安福2019Ⅱ的60%(男性费率)和54%(女性费率)。
对于重疾赔付需求更强烈的朋友，由央企巨头牵头成立的保险公司，光大永明人寿所推出的多次赔付型重疾险嘉多保，则是眼下保险市场上品牌知名度和产品性价比结合度最佳的产品。
在保障水平全面超越的情况下，嘉多保的保费也仅仅是平安福2019Ⅱ的66%(男性费率)和61%(女性费率)。
市场上有这么多的优秀产品，何必还要与平安福纠缠呢？
新版平安福值不值得买？
五个字：依然不值得。
态度上确实是有所悔改，但这一届最新版的平安福依然谈不上是一款“好重疾险”。
高发轻症补全，解除多余附加险强制捆绑，仅仅是当今重疾险的及格条件之二。
保障力度跟不上市场发展，索求的保费却一直在涨，单单这两条，就让学姐断了买它的念头。
与其说平安福频繁升级是上进心强的表现，还不如说，船大难转向，只能靠牙膏挤得好。
如今平安福不惜狠狠打了自家140万代理人的脸，把代理人口中“不重要”的高发轻症都补全，希望是真的认识到自己已经远远落后于时代的现实，痛定思痛，不再沉沦在“重疾险一哥”的幻觉之中。
关于友邦保险具体产品测评，可以关注我们公众号：学霸说保，回复：友邦保险。
学霸说保
我也买了一个平安福一年6千，自己家嫂子跑平安的，没想着花这么多钱，稀里糊涂的买了，现在觉得有点贵了，就知道狗咬了也保，我收入也不高，过年交钱的时候确实是一个不小的压力啊！就是保的多几十项还是十几项了，然后中间得了一场大病就不用交了，百年后后代还能得点钱，现在得为自己考虑下，社会这么现实，到时候生病孩子们不拿钱给你看病，自己还有份依靠，买个心里安慰吧！
嗳绱萱
每家保险都有自己的优缺点，我家买的友邦的，我朋友买的平安福，对比下来，我觉得友邦性价比更高些，其实每个人都需要安全感，保险就是带给你安全感的一项，也许你说年交保费1万买了50万保额，交了20年也有20万，即使40年后还给你50万也不值钱，也会贬值的，但是你有没有想过你交的20万也不是一次性交的，你第二十年交的1万也没有你第一年交的一万值钱，对于通货膨胀，钱即使控制在你手里，你也没办法控制它不贬值啊！而且你交费的第一年已经有50万的保障，即使你第一年发生风险，即使一类重疾赔付20%也有10万，你交了一万，赔你10万还不行？而且保单继续有效，保费豁免，之后保费不用交？这不是很好嘛！
用户8892849681010
有一次妹妹把她的同学介绍给我，说她同学弟弟要买保险，互加了微信，聊了一下，她的同学原先是医生，干友邦保险，她弟从哈市去北京她说同学那买保险，问我平安保险的好处，她发来友邦保险的计划书，我看了一下，我觉得和平安福差不了多少，我觉得还是平安的理赔好一点，我强烈建议买平安福，后来她说她弟弟在她同学那里买了友邦保险，我压根儿也没见到人
平安保险公司工作者
平安福这款产品不推荐，还是多了解点吧，我不是业务员，我家的保险都是泰康的，我觉得还可以，你可以了解一下，关键是泰康是做寿险的最好的公司，咱们普通老百姓还是需要专业的公司，关键是找一个专业并且长期做这个的业务员或主管之类的人买，别找那种把保险当临时工作还不熟悉业务的业务员，我就曾在对门邻居那儿买了一份太平的分红险，她早就不干了，我也退保了，损失了一万多。
爱妮786
平安保险公司是中国保险行业的“佼佼者”，其公司走向了集团化，其综合金融服务，让公司不断的壮大。公司的实力是毋庸置疑的。但对中国平安保险的保险产品，作为保险代理人，我是不认可的。就比如平安保险公司的当家产品平安福来说，平安福本来是一份综合寿险，却在市面上是打造成一份重疾险的旗号来卖，让客户花两份保险的钱，却只得到一份保障。其所谓的主险与附加的重疾险是共用一个保额的，比如说附加重疾险保额是三十万，其主险就是三十一万，得了重疾赔付三十万，其主险保额就只有一万了，这种保险的实质就人身故后可以赔付三十一万，而得了重疾后提前三十万，身故后再给一万，这种“伪”重疾险让人十分不解的。并且平安福没有高额的住院医疗险，这也是其产品组合中最大弊端之一。没有住院医疗险，保险就是裸险，让保险失去了真正的保障意义。综上所述，平安福就是费用高，保障低的一份“伪重疾险”。
买保险买的就是保障。现在保险国家作出了方针，保险姓保，回归保障本源。作为平民百姓而言，买保险就是图一个保障，一个安心。现在面对重疾发病率的越来越高，以及巨大的治疗费用，让许多家庭因为一个人得了重疾就土崩瓦解，即一病回到了解放前。这样的例子在我们生活中是数不胜数了。
人得病需要三笔大的费用，一是治疗费，二是康复费，三是收入损失费。买保险就要买全面，一份全面的保险就包括：重疾险、百万医疗险、小额住院医疗险、意外伤害险、意外医疗险。这样的有机组合才算是保障全面。重疾险+百万医疗险，保大病。重疾保险金就是康复费与收入损失费的来源，百万医疗险就是治疗费用的来源。小额住院医疗险保额在一万到二万，可以保小病，比如小孩感冒发烧住院。附加意外伤害保险保大意外，附加意外医疗险可以保小意外，比如说不小心摔跤骨折住院等。 无论是怎么样的保险这些险种是必须配备的。
新华人寿保险陈琳
买保险的，卖保险的总绕不开平安福，就连看电视剧，平安福也无处不在，毫不夸张的说，投保人是先认识了平安福，后认识了重疾险。
平安福到底怎么样，只有看了对比才能客观的评价：
从对比表看，其他话不多说，大家心里都有一杆秤。
可能又有人会把条款拿来说事，其实不用听别人怎么说，直接把条款拿来阅读是最正确的，如果不嫌麻烦，就逐条对比。
如果为了省事，重疾条款就大致找关心的部分对比下，因为前25种是行业统一规定的，没必要逐条去看，你家和他家一样，且占了重疾发病率的96%甚至更多，其他不足4%的重疾，找您关心的看看就ok了。
轻症还是有必要看看的，因为保监会没有统一规定，各家公司轻症数量、赔付额度、高发轻症覆盖都有些不同。首先平安福在赔付额度上已经输了，在中症赔付上又输了一局。
当然，平安福也有自己的优势，品牌影响力强大，理赔的服务还是有目共睹的，综合金融的优势也有体现。
要讲友邦保险，首先接受平安福的价格再考虑友邦吧，要说保费贵，平安福在友邦面前也甘拜下风。
当然，友邦也有自己的优势，咱家公司百年老店，百年前买身故险的，咱们都兑现了，在行业统一定义25种重疾上，友邦深圳败诉案起到了举足轻重的贡献。别说你家赔付宽松，就是因为你家不赔才推进了重疾险的改革。
最后
买重疾险，从来都是量身定制的事情，如果把张三的外套，套在您身上，难免不合身；用在买重疾上，这样的道理同样适用。
要买保险，找三木一对一私聊吧，关注我，简介中有联系方式。
三木话险
钱多你就买吧！不解释，很多专业术语自己都说不清。越交越恐怖，绝大部分人到死都没有发生过意外和重大疾病，所以保险公司赔的其实是非常少的份额。举个例子，30岁的人，保额30万，30年交，大概30年所交保费也有30万了（如果坚持交下去），那么3 0年后，假如重大疾病，所赔也不过是30万而已，保险责任基本中止了，这个就相当于是你自己所交保费给回你而已。另外一种情况是60岁了，保险费也交完了，自己养老经济问题假如不善，希望退保，拿笔钱养老，最多只能拿回15万的样子甚至还没有，合同里面清清楚楚的，退现金价值。假如没有病，又不退保，又没有重大疾病的情况下自然终老，保额的30万只能是留给继承人，哪怕你一百岁，保额也是不变的。
这些终身寿险比车险好多了，车险管你有没有出险，保险期过了就没了，没有返还。这些寿险多多少少还有一点点，退现金价值。不过退保也是看年限的。举个例子平安福，第一年缴费7000左右，过了半年想退保，可以，退保金只有300块不到。反正保险合同里面有写的，清清楚楚，我的已经退保。
顺德区黄河
按30岁，50万保额，20年缴费测试
第一梯队：友邦全佑至珍旗舰版，年保费26770元，比人人喊贵的平安福还贵了74%。
第二梯队：以平安福为代表的大公司产品，中国人寿国寿福、中国人保人保福、华夏人寿华夏福、太平洋人寿金诺人生2018，简称"四福一金"，保费都超过14000以上。
第三梯队：光大永明童佳保、同方全球同佑e生、复兴联合康乐e生（含身故），保费也超过万元。其中同方全球同佑e生是25年缴费期，年保费9600元，直接换算为20年，则年保费为12000元。
第四梯队：小公司定期/终身型产品，保费在5000-8000之间，价格比大公司产品便宜接近一半。
1-友邦全佑至珍旗舰版：保费最贵，不含中症，含轻症责任但分4组。如果计算性价比，明显是最不划算的。
2-光大永明童佳保：身故全残返保额，即含轻症责任又含中症责任，是该组保障最全面的产品，缺点是中症仅赔付1次。
3-人保福、太平洋金诺人生、同佑e生：含轻症责任，轻症数量最多，达50种赔付3次，值得关注。
一帆保
看中了平安保险的平安福，也有人推荐友邦的产品，想问一下大家的建议？
友邦的朋友会推荐你买全佑系列！
平安的朋友会推荐你买平安福！
太保的朋友会推荐你买金诺人生！
国寿的朋友会推荐你买国寿福！
不是因为这些保险一定适合你，更不是因为保障责任全，性价比高～
是因为他们只能卖这些给你～～
但如果你认识保险经纪人，那结果就完全不一样了。
当然您可以参考一下10万个家庭都会选择的保险方案！
我是“#悦悦说险#”，我是一个独立的保险经纪人，不忠于保险公司，只忠于我的客户！
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