很多没买过保险的朋友总会产生这样一个错觉——保险很贵。其实对保险稍微有一些了解的朋友都知道，保险并不是人们眼中的奢侈品，就算是刚参加工作的年轻人也照样消费得起。初入职场的年轻人，工资大多在3-4k左右，除了日常的生活开支以外，每月还能有一点结余，刚好可以用这笔钱拿来买保险。保险其实就是未雨绸缪，它并非是有钱人的专利。恰恰相反，初入职场的年轻人因为每月的积蓄不多，抗风险的能力很低，所以年轻人更需要买保险。
一、年轻人都需要买哪些保险
身边总有人说保险很贵，动不动一年就得花个几万块，月入三四千的年轻人怎么可能买得起。其实这是对保险有误解，并不是所有的保险产品都很贵，也有很多性价比非常高的产品，就算月入三四千的年轻人保费也完全可以负担的起。最近就有朋友私下咨询小编，自己收入不高，到底应该怎么买保险才能不花冤枉钱呢？
买保险可是门儿大学问，首先我们得先弄明白，需要保障的风险有哪些？
1、疾病风险
虽然说年轻人一般身体都很健康，不会有什么大问题。但是现在很多年轻人，要么是熬夜追剧，要么是通宵打游戏，不是吃小龙虾就是在去肯德基的路上......这样不健康的生活方式，加上平时缺少锻炼，各种各样的指标异常、疾病风险更是难以避免。因此，需要配置大病保险和医疗保险，来保障疾病风险。
2、身故风险
近年来年轻人猝死事件频发，大多数是因为长期熬夜或者工作强度太大，没有得到足够的休息导致。身故风险是我们必须要考虑的一个问题，针对这方面的风险，小编建议配置寿险和意外险。
二、不同的保险应该怎么买
1、意外险
第一个先来说说意外险，意外险，顾名思义就是保障因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的一款保险。
意外险也是所有险种中最便宜的保险，一般只需要一百多块钱，就可以获得几万甚至几十万的保障。意外险的保额一定要买高一些，同时也要注意查看，因意外事故导致的伤残赔付比例是多少。在选购意外险的时候小编建议选择带有意外医疗保障的产品。
如果工作强度很大，作息又不规律，担心自己有猝死的风险，建议购买保障猝死的保险产品。
如果选择了带意外医疗的产品，最好结合自己的需求，选不限社保用药的产品，出险时可以尽可能的选择疗效好的进口药。
如果你担心工作中的意外会给个人的经济造成损失，可以选择带有住院津贴的意外险。
2、定期寿险
意外险只保障因意外造成的身故，不保障因疾病引起的身故，所以需要购买一份寿险。对于刚刚出来参加工作的年轻人来说，此时存款不是特别多，小编不建议购买终身寿险，保至60岁的定期寿险完全够用。每年只需要320块，就可以买到50万保额，保至60岁的定期寿险。50万保额虽然较少，但是作为年轻人的第一份寿险来说，保额暂时可以满足需求，如果有房贷的话建议选择更高的保额。
3、医疗险
医疗险大多都是一年期的产品，如果担心后期续保的问题，建议购买能保证续保的医疗险产品，这样即使在保障期内患病，后续也不会出现无保险可买的情况。
医疗险属于报销型保险，一般分为2种：百万医疗险和小额医疗险。
百万医疗险不限疾病种类，不限治疗方式，一年两百多块就可以买到两三百万的保额，可以说非常划算。
小额医疗险，大多数没有免赔额也有部分产品免赔额是100元，在购买的时候要清楚是否有限制社保用药，尽量购买不限制社保用药的医疗险产品。
严重的疾病需要依靠百万医疗险来解决，平时的门诊疾病通过小额医疗险来报销。需要注意的是，百万医疗险有一万块的免赔额，这笔费用可以由小额医疗险进行弥补。
4、重疾险
虽然说百万医疗险可以报销住院的医疗费用，但后续的康复费用、营养费用、误工费用都不包含在内，恰好这笔费用可以用重疾险来解决。重大疾病的治疗费用最少也在10万以上，其中还不包括治疗期间的生活费用和后期的康复费用。以重疾险5年存活率这方面来看，重疾险的保额至少要在30-50万之间。
下边给大家看一下保险方案：
小张，女性，23岁，有社保，身体健康。
意外险：选择了带意外医疗和住院津贴的产品，有5万的意外医疗保额，50万的身故保额，同时可以保障航运、铁路、飞机等交通意外，一年需要158块。
寿险：选择了30年缴费、50万保额的产品，一年320元。由于小张暂时没有房贷，所以每一分钱都要花在刚需上。如果觉的这个保额太低，在购买时可以根据实际情况，决定是否要调高保额。
医疗险：选择了不限疾病种类、不限社保、靶向药以及化疗都可以报销的产品，保额两百万，每年需要296元。
重疾险：选择了30万的保额，也足够满足当前的需求，因为小张收入较少，同时还很年轻，以后还可以再进行重疾部分的补充。这里附加了二次癌症，因为癌症的复发率很高，如果不需要这一部分，去掉之后保费会更加便宜。
写在最后
买保险其实不需要花很多钱，只要我们根据自己的需求，合理搭配保险产品，月薪三四千的年轻人也可以买到好的保险产品。随着年龄的增长相应的保费也会有所增加，我们更应该好好利用年轻这个优势，提前未雨绸缪，不要等到身体出现问题或者风险降临的时候，才想到借助保险来解决问题，那时候已经晚了。希望今天小编分享的文章对你有所帮助。
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