很多人可能车都换了几辆，却一直没理清车险的条条框框，压根不知道哪些该买，哪些没必要买，哪些不适合买。

当保爷第N次被身边朋友问到车险时，由于实在是当够了复读机，所以决定今天就来科普一回车险，也是谨以此文，写给不明车险或即将买车的你。

一、车险是什么？

汽车保险（即车险）的全名是机动车辆保险，是财产保险的一种，它的本质是以机动车辆本身及第三者责任为保险标的一种保险，也是生活中较为常见的保险。

二、车险有哪些？

车险一般包括交强险和商业险，商业险中又包括基本险和附加险两部分。

1、交强险

交强险全名为“机动车交通事故责任强制保险”，顾名思义，交强险是必须得买的保险，不买就是违法上路。

交强险条例规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

显然，交强险是只保别人，不保自己，不过为了和谐友善的社会主义核心价值观，如果出事故了，双方的交强险都得出险相互赔偿，责任方都多赔点，无责方就少赔点。

2、商业险

商业险涵括基本险和附加险。

基本险（或称主险）分为车辆损失险（车损险）和第三者责任保险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险。

• 车辆损失险，它保的是车辆的车身及其零部件、设备等，当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，简单说就是车受损了，就有赔偿。
• 第三者责任险，是指被保险人在使用车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，保险公司给予赔偿。简单说就是保他人的险，发生事故时，赔偿对第三方造成的人身及财产损失。
• 车上人员责任险，就是保车里的人的意外伤害和死亡，主要是意外伤害，就是保险受伤后的医疗费，保障分为司机和乘客两种，发生事故时，分别赔偿司机和车内乘客的伤亡及医疗费用。
• 全车盗抢险，这个一般用不到，是负责赔偿保险车辆因被盗窃造成车辆的全部损失，在整车丢失后三个月，并且有交警部门提供的丢失证明，保险公司就能赔偿。

附加险包括玻璃单独破碎险、不计免赔险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无法找到第三方特约险等，一般要在有基本险基础上才能买，这里保爷挑几个复杂的说说。

• 玻璃单独破碎险，即在使用过程中，车辆本身发生玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。一定要注意“单独”二字，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损，保险公司才可以进行赔偿。
• 不计免赔险，适用于交通事故，作用在于如果你发生了事故要赔偿，保险公司正常来说要为你赔偿80%，若购买了不计免赔险之后，那么就会把剩余自己要赔偿20%金额一同转移给保险公司，也就是自己能够获得100%的赔偿。
• 无法找到第三方特约险，就是应该由第三方赔付，但找不到第三方时，可以获得保险公司全额赔偿，比如车停在路边，被别的车撞了，但又找不到他，此时保险公司会以找不到第三方为由，只理赔你70%，但你如果投保了无法找到第三方特约险，这时你就可以获得全部赔偿。

三、车险怎么选？

前面说了这么多，终于来到大家最关心的环节，灵魂拷问：车险种类这么多，到底该如何选？

保爷认为，虽然车险看起来五花八门，挑起来眼花缭乱，但真正需要的就那几种。交强险自不必说，这个必须得有，但因为保障一般的缘故，都是要搭配商业保险的。

在有交强险后，首要就是买够足额的第三者责任险，保额越高越好，能买100万别买50万（毕竟路上好车越来越多），然后就是车损险和不计免赔险，用以防范损失过大，无法找到第三方特约险最好也买上，偶尔能出奇效，以上就是车险最基本的配置。

至于其他附加险（如划痕险、自燃险、涉水险等）都是根据自己的实际需求来选择的，并不是一定必须要买，比如所在城市下水道系统不好又多雨就得考虑涉水险，夏季高温时的“老爷车”得考虑一下自燃险等。

此外盗抢险、指定修理厂险等这类就属于一般不需要购买的车险，买了基本就是亏。当然，如果是豪车、跑车，算保爷这段没说。

四、写在最后

相信看到这里的你，对车险的认识应该有个清晰的轮廓了，如果还有不清楚的疑惑也不用着急，直接留言或私信保爷进行咨询。

如果你对车险以外的健康保障型保险感兴趣，却因保险信息不对称问题太严重而一直犹豫，保爷强烈建议大家买保险前先看看

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愿你家的保单永不出险！

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