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存量房贷款合同面临大改革，小编将银行一系列语言转换为人可以读懂的白话文。
以剩余贷款还有20年，利率上浮20%（打折）为例子，目前实际利率为4.9×(1+0.2)=5.88，这个我们暂定为A方案。
目前政策将废除原来的合同，废除A方案，给大家两个方案B和方案C。最近的LPR=4.8为栗，与A方案实际利率5.88.的差值为固定加点=5.88-4.8=1.08。
B方案：实际利率固定，不再随基准利率和LPR波动。就是5.88永远不在变化。
C方案：实际利率=LPR波动（目前4.8为例）+固定加点（1.08），LPR与基准利率脱离，虽说基准利率降低是大趋势，鬼知道LPR什么趋势。
本以为能靠基准利率下降减少利息的房努们，这下釜底抽薪。
城市帝
对购房者实际还款金额暂时没有影响。
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，假如去年买的房，房贷利率为基准利率上浮30%（6.37%）。换成LPR利率+加点之后，加点为（6.37-4.8）%=1.57%。从2021年开始，住房按揭贷款利率为：2020年12月20号公布的LPR利率+1.57%。
央行表示，商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。央行为此举例称，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。
在上述案例中，房贷利率的定价锚点从基准贷款利率变为LPR后，加点方式从贷款基准利率上浮10%变为了LPR上浮0.59个百分点，当前实际贷款利率不变。
股痴欧阳
近期，央行发布公告〔2019〕第30号文，明确存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜。
本次存量浮动利率贷款定价基准转换，主要基于以下原则：
- 借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
- 转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
- 转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。
假设你的存量贷款是5年期以上，剩余期限还有2年以上。
根据30号文对存量浮动利率贷款定价基准转换原则，你可以选择转为LPR利率，也可以转为固定利率，但只有一次机会。
那么，选择固定利率和LPR利率那个更合算呢，你一定想知道答案。
根据你的问题描述，我们可以得知以下几个数据：
- 基准利率：6.15%。因为你是存量业务，只能基于之前的贷款基准利率，而之前的贷款基准利率还是2015年到现在一直变化过的，因为我们假设你是5年期以上贷款，所以取5年期贷款基准利率6.15%。
- 利率浮动比例：30%。
- 执行年利率：6.15×(1+0.3)/100=7.99%。
我们来算一下，把当前利率转换成LPR利率相同水平，需要在LPR利率基础上加多少BP ?
7.99 - 4.8 = 3.19，即相当于在5年期LPR利率的基础上，加了319个BP。这个数值表明，如果你选择了LPR利率的话，以后你的贷款每次都要在LPR利率基础上加319BP。这到底合不合算呢？
如果你选择转换为固定利率，你的贷款执行利率就固定在7.99%，以后无论LPR利率怎么调整，你都不用管，这个利率一直到贷款到期。这个选择的风险在于当LPR利率下行的时候，你的利率也不会降低，无法享受到相关的红利。
如果你选择转换为LPR利率，转换后首次定价会把你的贷款利率，即LPR利率调整到和你当前利率相当的水平，还是7.99%，30%的浮动比例转化为319BP。在以后的重定价周期中就会根据LPR利率的调整而浮动。举例说明：
假设5年期LPR利率由4.8%调整为4.5%，那么贷款执行年利率就是(4.5+3.19)/100 = 7.69%，比之前的7.99%，下降了0.3%。
假设5年LPR利率由4.8%调整为5.1%，那么贷款年利率就是(5.1+3.19)/100=8.29%，比之前的7.99‰，上升了0.3%。
通过上面的计算比较，你应该自己感觉出一些影响了吧。
当前正处于降息窗口期，国家在政策上是要解决中小企业融资难、融资贵的问题。推出贷款市场报价利率形成机制LPR，实施利率并轨，其目的也是希望把市场利率快速、有效地传导到实体经济。当前市场利率是处于下行，LPR利率也会随着下行。根据几期的LPR报价利率来看，确实也达到了目的。
如果你的贷款到期年限不长的话，也就是说一半年就到期了，建议你选择转化为LPR利率，这样可以享受当前降息窗口利率下行的红利；
如果你的贷款到期时间还比较长，建议你选择转化为固定利率。因为后期国家经济好转之后，利率还是会上行的，你的贷款利率当然也会随之上行，到时候要多付出利息的。
怎么样，知道有哪些影响了吗？无非是利息多少的问题，怎么选择合算的问题。相信你已经有了自己的选择。
南公子
央行说了，浮动利率贷款定价基准都得转换，主要是在转换的时候怎么选择，可以选择固定利率或者“LPR+加点”的浮动利率。转换在明年3月1日开始，需要在2020年8月31号前转换完成。
首先搞清楚这个“LPR+加点”的意思，央行举了个例子
假设某笔商业性个人住房贷款是在贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。那么加点幅度应为0.59%(5.39%-4.8%=0.59%)。这个加点是不变的，后续LPR变化，房贷利率一直是LPR+0.59%。
因为转换是在明年，所以明年的房贷利率是不会变的，要等到2021年才会执行LPR+加点的利率。
所以这个政策对于你的影响就是，如果转换为固定利率，若未来LPR下行会比较吃亏
如果转换为LPR+加点，那么由于你的上浮比例较高，加点会较高。
但是未来LPR大概率是会下行的，中小企业融资的问题需要通过引导LPR下行来解决，因为以后贷款利率要以LPR为参考。另外最近很多银行收到暂停靠档计息存款的通知，也是监管层为了压降银行吸收存款的资金成本，为LPR下行创造更多空间。
以上是我的看法，具体选择还得看你自己，毕竟只能选择一次。
子衿财经
我来回答一下，希望对你有帮助。
12.28号，中国人民银行发布2019第30号文件，具体内容见图一。
首先，我们先来看一下lpr，这是个什么东西。央行基础利率lpr，意思是央行推行以lpr利率为贷款定价基准利率，各银行只能在此利率上加码，而不能下调。而lpr利率是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的，每月20号更新。这是一个市场化利率，这个lpr利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。
了解了lpr的含义，你就知道这次发文最大的调整就是你的房贷利率参考的基准变了！以前，我们说办理房贷利率的时候，都是说“在基准利率的基础上上浮或者打折”，利率发生调整，也都是次年的1月1号才执行最新利率，现在，LPR利率可是每月都会有调整。
那么对于我们普通老百姓还房贷利率有啥变化和影响？我们从以下几点说一下：
一、之前存量房贷利率在2020年转换时点是不变的；但以后房贷利率肯定会变化的，因为你的利率参考对象lpr实在变化的。根据“30号令”第四条规定，央行规定，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
二、我们在与金融机构协商转换条款时可以选固定利率或者浮动利率。如果选择固定利率，根据“30号令”第五条规定，转换后后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，协商确定后你的房贷利率都不变。如果选择浮动利率，房贷利率根据LPR的变动而变化。具体银行联系我们时该选哪种利率方式，那就见仁见智了，毕竟房贷的时间周期太长，谁也无法预料长期的市场利率走势。
三、之前商业贷款打折或者上浮，转换成lpr利率后，还是会以相同的幅度变化，基本没啥影响。再附上一张计算图给你举个例子。
这个东西不是很好理解，但知道以后只要不出现大的利率波动，就还款而言基本没有大的变化。
关注 ，在置顶文章有针对这次调整的文件解读。
V哥聊房产
央行做庄，最后合同大数据在手家手里是做空做多人家一句话的事，我们都选固定利率央行做空，反之会做多吗，一但成为房奴终身银奴。银行的利润就靠大家来实现了，有人说不是央行支持实体要降利息，人家可以玩定向降息而不是你们房奴，就看大家的合同很行怎么玩了，房奴已经是银行稳定的基石，利好银行利润稳稳。大家会怎么选呢，怎么签呢。我想大部份人是求稳，签个固定利率，央行降息锁定利润刺激增长。银行永远利好。
地球平民
LPR长期下行的大背景下，存量房贷条款变更对个人是利好，应该积极变更，重定价周期应该选择最短的一年期。这也就意味着，存量房贷基准调整为LPR，短期对银行是利空，住房按揭贷款可是银行很大一块资产。
行亦随风
未来利率走向影响很大。
用户1915916159409
2019年12月28日，央行网站发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，对央行8月份关于LPR公告中未提及的存量浮动利率贷款定价基准转换问题作出了规定，要求2020年3月1日起-2020年8月31日要将全部存量贷款转换为以LPR为定价基准，并赋予了贷款客户选择权，既可以在转换后转为固定利率贷款，也可以转换为浮动利率贷款，且只能转换一次。
01 转换为固定利率贷款
如果转换为固定利率，则转换后的固定利率为等于原合同最近的执行利率水平，你的情况来说就是在2019年底时的执行利率水平。2019年底贷款基准利率是4.9%，上浮15%后的利率是4.9%*（1+30%）=6.37%，转换为固定利率的将维持6.37%的利率，一直到你的房贷还清，之后的贷款利率涨跌跟你都没有关系了。
02 转换为浮动利率
如果转换为浮动利率，则根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时间点的影响（在2020年3-8月之间任意时点转换均可）。加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），加点数在合同剩余期限内固定不变。
以你的情况为例，住房贷款原合同利率为“5年期以上贷款基准利率上浮30%”，现现执行利率为4.9%×（1+30%）=6.37%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，也就是转换后合同约定的加点数为6.37%-4.8%=1.57%，也就是加点数为1.57个百分点，且这个加点数在转换后的合同期内都保持不变。转换后你的合同利率变为“5年期以上LPR+1.57%”
一是2020年利率将不变。
根据公告，从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即转换时点至此后的第一个重定价日的利率维持6.37%不变。
二是第二个重定价周期开始利率将变动。
由于“5年期以上LPR”每月报价一次，可能存在变动，比如在下个重定价周期（如2021年1月1日），重定价后的利率就是“2020年12月5年期以上LPR+1.57%”，只要2020年12月5年期以上LPR下降，你的贷款利率就下降了。
03 总结
- 如果转换为固定利率，利率比较高，特别是如果后期出现降息的话，会更加感觉还款压力大。
- 如果转换为浮动利率，2020年将维持2019年利率，但最快2021年开始就可能实现利率有所下降。
哲哥叨叨财经
国际油价下跌时，我们要防范风险，维持不变或者下降几分钱
油价上涨时，我们要与国际同轨，上涨几块钱
你觉得定LPR的商业银行 和 两桶油会有什么区别嘛？
大概预计 现在每月还7000 明后两年可能会是6000 但是10年后 绝对会超过1万
