付加苗子
先来解释什么是预定利率：
预定利率是指寿险产品在计算保险费、责任准备金或经济资本时根据一系列假设前提所采用的的利率,其实是保险公司因使用了客户的资金（保费），而承诺以年复利的方式给到客户的回报。
在1997年前，预定利率都由各家保险公司自己设置，当年的预定利率有高达8.8%的，“潇洒明天”是当时的一款代表产品。1997年11月保监会为了防止利损差，规定预定利率不得超过6.5%。
1999年保监会又下调了预定利率上限，规定不超过2.5%。直到2013年， 预定利率市场化，银保监会将人身保险的预定利率提高到3.5%，并且国家允许养老年金等业务的准备金评估利率最高可上浮15%，所以才有了3.5*1.15=4.025%的预定利率这一说法。
那么这个4.025%的预定利率好吗？
从目前大环境的投资端来看，保险公司要比证券基金业等行业所受到的监管和限制多的多，其行业整体的投资收益率平均在5%上下，所以长期甚至终身锁定4.025%预定利率的产品还是非常好的。
在经济有所波动的时候，保险公司很有可能出现利损差，因为必须保证客户的收益率。从这个角度看，国家以后有可能会取消这个15%的利率上浮限制呢。
回到90年代，如果保险营销员给我们推荐保险产品的时候说：她推荐的这款产品可以终身锁定8%的利率，想必那时的我们会非常干脆的拒绝，因为当时的银行一年期的利率都有10%，这种长年限的锁定利率产品当时的我们可能会看不上。
只是过去的都已过去，所以希望小伙伴们能正确的看待4.025%在当下中国所代表的意义。
4.025%的预定利率提供防坑注意事项：
虽然4.025%的年金产品在我眼里非常不错，但是市面上有许多保险公司的产品却打着预定利率4.025%的旗号，实际上设置了很高的费用率，使得客户的真实生存总收益率其实很低。
最好的应对办法是大家用Excel表格算一下，测算一下IRR（真实的内部收益率），据我所知市面许多产品实际IRR只有2%或者2.5%。这2%的利率差在长年限的复利中对总资金的影响是非常非常大的。
如果用IRR计算的结果无限接近甚至高于4%，那么这款年金产品就很OK了。在全球低利率的时代背景下，配置一款能够长年限锁定利率且几乎无风险的产品作为家庭理财中养老或者子女教育部分的资金配置还是非常不错滴。
总结：任何一款产品讲究的是需求匹配原则，且需充分考虑家庭的财务指标，切不可盲目配置。
傻馒大天才
是否写明保本，是银行还是金融公司？现在好多银行的理财产品不允许直接写出保本，只写风险系数，近期各银行低风险（买过几年没出问题的）理财产品年利率在4-4.7%之间，期限9个月-2年，一年期的4.5%比较好买到，所以还是在银行买这种理财风险很低，我已经买过6年了，希望对你有帮助
白话杨
预定利率这个词是中国银保监会给出的，中国银保监会规定，年金的预定利率是3.5%，长期险的预定利率可以稍有上浮，上限是1.15倍，用3.5%x1.15就是4.025%，这是"封顶预定利率4.025%的由来。预定利率越高就代表这产品的保障收益越高。从这个角度说4.025%的封顶预定利率是值得入手的，但这是预定利率并不等于收益率，你拿到的钱并不一定是4.025%，因此，你不一定要买。
股海人生论英雄
现在普通型人身保险保单的法定准备金评估利率为3.5%，而现在普通型养老年金或其它保险期为10年及以上的普通型年金保单，法定准备金评估利率可以适当上浮，上限为法定准备金评估利率的1.15倍，也就是3.5%的1.15倍4.025%。
而预定利率4.025%意味着保险公司承诺了几十年4%的复利回报，在当下利率不断下滑的趋势中，4.025%的预定利率对于保险公司来说，其实已经是极限了，不可能再高了，而这从银保监会对于新报备的4.025%定价的年金产品的谨慎态度也可看出。
那么预定利率高的产品是不是就是最好的呢？
如果产品的其它方面都一模一样，仅仅有预定利率4.025%和预定利率3.5%的区别的话，那么前者肯定会更有优势。
黄金白银原油分析师
我对商场的了解，这个收益稍低了一些！券商收益凭证比这个收益要高！中低风险。只要产品风险一致，选择高收益的！
小水看市
年金险，您只需看身边总利益即可。
贤政观察
看存期，如果是1年期，这个值是蛮高的啦！现在各类宝也才2%多一点，理财产品1年期3%-4%。
期限长的话就不合适了，因为不知道以后的利率走势会是什么样？
阿宝财经
保险年金产品不好买，坑爹的玩意，譬如国有大企业与保险公司签订的年金计划保底是3%，最多也多不了哪儿去，好多银行存款到了5%以上，这样的年金几十年太亏
用户108843103240
值得买，经纪人都自己给自己买，前提是目前市面上这样的产品不太多，一定要了解清楚了再买。
