乾癟豆子

新的利率政策實施後，買房貸款利息是比以前高了還是低了？短期來看買房利率不會發生變化，長期來看政府調整房貸利率更加靈活，反應更加迅速，在調控期內利率上漲的可能性增大。

一、最新房貸利率政策是改變房貸計算方式，並不會對房貸利率造成影響。

舊的房貸模式：市場基準利率+銀行要求上浮點數

新的房貸模式：LPR(貸款基礎利率)+省銀行加點+貸款銀行加點

最新的政策是徹底改變房貸利率的計算方式，政策之前房貸計算的基準利率是市場利率；政策之後房貸計算的基準利率是每月政府公佈的LPR(貸款基礎利率)；政策之前對於各個城市的分城施策主要由銀行自己控制，政策之後分城施策由省加點、貸款銀行加點兩道防火牆保護。

目前的政府公佈LPR(貸款基礎利率)4.85%是低於市場基準利率的4.9%。但這只是最低標準，實際利率還要加上省加點、貸款銀行加點。考慮到目前政府依然實施“房住不炒”的打壓政策、實際利率大概率與目前利率持平，不會發生太大變化。

二、政府調整房貸利率根據靈活、反應更加迅速，在調控期內利率上升的可能性加大。

新政前，房貸利率是和市場利率捆綁的，市場利率不能隨便調整，也不可以頻繁調整。因為利率是整個經濟的基石，牽一髮而動全身，導致政府對房貸利率調整投鼠忌器，無法頻繁調整，也無法根據樓市反應進行及時的調整。

但現在政府的房貸利率是根據IPR調整，完全和市場利率分離。政府可以隨時根據樓市反應提高利率，而且IPR是每個月公佈一次，也就是說政府最短一個月就可以調整一次房貸利率。

總結：短期內，房貸利率不會變化；長期來看，樓市如果達不到調控目標，利率有進一步上市的可能。

政府的調控新政一向保持平穩，因此短期內政府不會讓房貸利率大起大落，只會保證目前房貸利率平穩，但是長期來看，如果樓市繼續火爆，沒有達到政府調控目標，利率必然會繼續上升。

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冷眼看地產

最近，有購房者詢問，新的房貸利率政策實施後，買房貸款利息是比以前高了，還是低了？因為，新的房貸政策將於2019年10月8日起實施，也就是說，10月8日以前簽訂的購房貸款合同，還是按照以前的基準利率算法進行，但是在10月8日以後的貸款，則是需要根據新的LPR來執行了。

這次央行確定，首套房貸不低於LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），二套房不低於LPR+60個基點=5.45%。由於設定了這樣一個下限，所以以後不會再存在首套房9折或95折這樣的事情了。當然，推出LPR後，也並不代表基準利率就取消了，只是以後居民貸款就要執行新的以LPR為基礎的房貸利率，而對流向實體經濟的貸款還可以按原來基準利率來發放。

實際上，新的房貸利率政策要比過去更加靈活的調控個人房貸利率。比如，王女士需要購買二套房，向銀行貸款，二套房利率是LPR+60個基點，就是5.45%。如果王女士住的城市房價正進行樓市調控，就加15個基點，而銀行在審核房貸時發現，王女士有投資炒房的意圖，再加10個基點，最終，王女士購房二套房的利率就達到了5.8%。當然，這個利率水平可根據合同約定一年調整一次。

現在問題來了，當新的利率政策實施後，買房貸款利率究竟是比以前高了還是低了呢？我們認為這是要具體案例具體分析：第一，如果你是銀行的優質客戶，一直享受首套房的按揭9折，也就是4.41%的利率，或者銀行的95折優惠利率4.655%的，但到了10月8日後，就要按照新的LPR利率4.85%來算。銀行利率不打折了，購房者的成本也會不同程度的上升。

第二，以前上海購買二套房一般按揭利率是4.9%的基準利率上浮1.1倍，也就是5.39%，而現在統一不能低於LPR+0.6%，就是5.45%。顯然，過去購買二套房的成本較低，現在購買二套房的各項成本也都會上升了。當然，具體給你多少房貸利率，銀行還要根據當地房地產調控情況，以及個人信用情況來確定。總之，二套房貸利率肯定是會比原來升高了。

第三，也有一些地區的首套房的利率是下調的。比如，之前北京規定首套房貸利率為基準利率上浮10%，也就是5.39%。而現在到了10月8日以後，如果按照統一的首套房4.85%利率來計算的話，那對於購房者來說，就會實惠不少。當然，首套房利率只有LPR指導利率，各銀行還要根據客戶的具體情況進行調節。我們估計銀行能把首套房貸利率繼續維持在5.39%就已經很好的，像LPR4.85%這樣的最低利率，絕大多數人是拿不到的。

現在大家都很關心，房貸新政實施後，買房貸款的利率會是上調還是下降，對此，我們認為，首套房貸利率會有部分城市的銀行下調一些，而二套房貸利率總體肯定會悉數上調。這樣可以在一定程度上既鼓勵剛需購房，又要加大投機性購房需求炒房成本，還要引導銀行的有限資金流向實體經濟，而不是房地產。

不執著財經

新的房屋貸款政策將於2019年的10月8日實施，也就是說在10月8日以前進系統的合同，訂單，還是按照以前的基準利率算法進行。

但是在10月8日以後的貸款，則是需要根據新的LPR來執行了！

什麼是LPR?

LPR（Loan Prime Rate）即貸款基礎利率，是金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，並考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在LPR基礎上加減點確定。

LPR如何影響貸款？

人民銀行確定，首套房不低於LPR，二套房不低於LPR+60個基點（即0.6個百分點），由於設定了這一下限，所以以後就不再存在首套房9折，9.5折這個概念了！

而10月8日以後的首套房貸利率不得低於LPR利率（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）！而二套房則是LPR+60個基點=5.45%的結果。

你以後的貸款利率會隨著LPR以及你的購房優質程度而變化！

第一、LPR是會變的！

新LPR=平均值（18家銀行的“MLF+點”），簡單的說就是新LPR的計算方法是“去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR”。

而LPR的數值直接決定了你以後貸款的高低。

第二、你的優質程度也會決定你貸款利率的高低！

就好比5.45%是一個二套房的貸款利率，如果房價上漲的壓力過大，那麼每個地區完全可以再LPR的基礎上加25個基點進行調控，那就是5.7%了，但是如果你的資質不夠優秀，那麼很有可能再加15個基點，那就是5.85%了。增大了炒房者的貸款壓力。（一個基點是0.01%，10個基點是0.1%，100個基點就是1%。）

說白了，以後貸款其實由三大數據組成！分別是LPR、城市要求點數、個人信用點數！

明白了以上內容之後，回答你的問題，新的利率政策實施後，買房貸款利息是比以前高了還是低了？

這個問題要看地區，不同的地區有不同的解釋，如果你以前買房享受著基準利率優惠的貸款，那麼10月8日以後就是虧了。

如果你以前享受的是基準利率上調的貸款，那麼10月8日以後，你就是賺了！！舉兩個例子你就會明白了：

1）上海

對於優質客戶來說，首套房的按揭可以做到9折，也就是4.41%的利率，而普通客戶則是大致可以做到9.5折，也就是4.655%的利率。

但是10月8日以後，銀行的款利率統一更改，變成了4.85%，也就意味著這些首套房的上海客戶，會比原先購買房產貸款的優惠利率所有提升，直接加重了貸款的壓力。

2）北京

因為北京的首套房貸款利率為基準利率上浮10%，也就是5.39%！那麼，如果10月8日以後按照統一的LPR4.85%利率來計算的話，其實等同於優惠了不少，減少了許多購房者貸款的壓力。就是賺了！！

因此，行政以後到底你的貸款利率是上浮了還是優惠了，要看你目前的情況而決定了！！

琅琊榜首張大仙

個人覺得按揭利率上升，新的調動將使房貸增加。以上海為例：

1.以前上海首套按揭一般4.9%基準利率上打95折，也就是4.655%現在統一不能低於LPR，本月五年期LPR=4.85%。（目前首套：基準4.9*9.5=4.655%調整至4.85%）

2.以前上海二套按揭一般4.9%基準利率上1.1倍，也就是5.39%，現在統一不能低於LPR+0.6%，也就是5.45%。（二套基準4.9*1.1=5.39%調整至5.45%

總結10月8日起房貸利息將會變更高，但具體要看銀行政策怎麼調動，僅代表個人觀點，希望能幫到你！

深圳李大頭

10月8日起，房貸新政實施後，買房貸款利息比之前高了還是低了呢？這個問題不能一攬子打包，得區分首套商業性個人住房房貸和二套商業性個人住房貸款。可以明確地說，二套商業性個人住房貸款利率肯定是高了，而且高到足以嚇退炒房者的地步，比如說，甚至很有可能會超過6%以上。但是，首套商業性個人住房貸款利率呢？接下來，就和朋友們一起分析一下。

我們就直奔主題吧，因為有關LPR的概念最近幾天被熱議，相應大家都早已熟知，而且很多不甚瞭解的朋友一股腦私信我，基本都是一一回復解答。這裡我就沒必要去過分解讀。

我們先來說二套房貸利率的問題？

首先，目前國內二套房貸平均利率基本都是較央行基準利率4.9%的1.1倍，也就是5.39%；但10月8日起，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）加60個基點，以8月20日發佈的貸款市場報價利率（LPR）4.85%計算，即為5.45%。

很明顯，一個是5.39%，另一個則是5.45%，孰高孰低？一目瞭然，而且大家必須要明白，這個5.45%還僅僅是底線，涉及到當地房地產市場形勢變化及國家調控政策要求，具體加點數值由人民銀行省一級分支機構按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產形勢變化，確定轄區內加點下限。

眾所周知，當前在“房住不炒”的形勢下，監管層對整個樓市的貨幣定向緊縮及融資環境早就開始了，尤其是嚴厲打擊炒房行為，由此可見二套商業房貸利率最終的加點不會少。

一言以蔽之，如果你是想辦理二套商業個人住房貸款，那一定要乘著10月8日前進行。我們一定要相信國家這次的“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，同時首次提出“不將房地產市場作為短期刺激經濟的手段”，這足以證明國家對樓市退出中國經濟舞臺中心的堅定定力。因此，還在問房貸利率是否下降都有些多餘。

再來說一說首套商業個人住房貸款利率是否下降？

這個問題相對來說，就有些複雜了，因為在央行利率機制改革完善以前，剛需住房貸款利率就已經受到了“誤傷”。當然也同樣是受監管層對樓市貨幣緊縮的影響。

改革後，按照8月20日發佈的LPR利率4.85%來看，要求首套房貸利率不得低於相應期限的貸款市場報價利率，也就是說，不得低於4.85%這個底線。如果從這個角度來看，4.85%明顯低於當前央行房貸基準利率4.9%，更低於7月份的全國首套房貸平均利率，也同樣低於大多數城市的利率水平。因為目前很多地方的首套房貸利率都在基準利率基礎上上浮10%，甚至20%以上，比如說5.88%等。

從以上結果來看，好像看上去我們的首套房貸利率是下降了，真的如此嗎？

其實不然，因為這同樣是涉及到最終的各地銀行利率數值加點問題。按照規定，10月8日起首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限的貸款市場報價利率（LPR），但銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

尤其是大家必須要記住，那就是“不得低於”這四個關鍵字，換句話說，首套房貸利率也是不可以低於4.85%，而目前像上海等極少數地區的首套房貸利率可以在基準利率4.9%的基礎上打折，這樣以來，就明顯低於4.85%的水平，比如說4.41%等。但從此以後，房貸利率不僅沒有上下浮一說，更不存在打折的說法。

因此，10月8日起，首套房貸利率理論上也是高了。至於說高多少？我們不能大而化之，以概論之。因為，今後將出現區域化的房貸利率差異性，這也正是落實房地產市場長效管理機制和“房住不炒”的定位，將穩地價、穩房價、穩預期落到實處，成為各地的目標。

總而言之，央行早已將房貸利率被“隔離”在利率市場化改革之外，實際上這次的貸款市場報價利率機制改革更主要還是指向實體經濟的融資成本問題。這也正是為什麼央行副行長劉國強特別強調，房貸利率不會下降的緣故。

東震木

這要具體到各個具體城市，例如上海，首套房貸利率就比以前高，當然這是個案，以八月份lpr4.85來做基準，首套房最低4.85二套房最低5.45，注意是最低，除此之外，省級人民銀行有權利根據具體情況加點，各個銀行可根據具體情況再加，如果從短期來說，利率前後差距不大。當然lpr是一直在變化的。

從長遠來說，首套房貸利率可能降低，二套房貸利率會增加，且這個不受基準利率的影響，以前基準利率降低了，房貸利率也會相應降低，以後即使基準利率降低，房貸利率也不會降了。

以後房貸利率會議以lpr為依據，根據目前大環境，這個大概率會逐漸下降且非常靈活，這個政策對房地產來說短期中性，長期利空，在根據中央房住不炒的總體思想，以後投資性買房要三思。

牛城財經

LPR為基準的貸款利率是每個月變動的，可多可少或者不變，關鍵看銀行資金流情況

第一、LPR報價目前是18家銀行（9家民營和9家傳統銀行）通過加權平均計算後得出的。也就是說最終的貸款利率是由這18家銀行根據自身的資金情況（富不富裕）來進行報價後決定的，所以說未來貸款利率肯定是浮動的。畢竟每個月銀行的資金情況不一樣，緊張了就報高點，不緊張了就低點。

第二、根據歷史經驗來看，上半年的報價會低於下半年，微眾和網商銀行報價會低於傳統銀行。相信大家都知道銀行一般都是上半年的時候資金寬裕，下半年資金緊張；以微眾和網商銀行為代表的互聯網銀行，本身在攬儲方面優勢巨大（不會缺錢）自然會報較低的貸款利率。所以，綜上的話應該是上半年的貸款利率會低（也就是LPR報價會低）下半年的會高。

第三、首套房的影響應該不大，關鍵是二套及以上購房者的貸款利率肯定低不了。僅僅從如今央行公佈的消息來看，對於二套房購房者是不友好的，起碼加60個基點是必然的（也就是貸款利率加0.6%）甚至更高都不是沒有可能。這對於長三角和珠三角等這些投資風比較盛的區域來說，恐怕不是什麼好消息。

第一、上半年的購房者建議儘量與銀行約定利率30年不變。根據最新的解釋，貸款週期內，可以與銀行約定利率重定價週期，也就是說可以跟隨LPR每年一變，也可以30年不變。就像上面講的一樣，因為貸款利率上半年都比較低，所以如果你是上半年貸款購房的朋友個人還是建議與銀行約定30年的利率不變。目前來看我國的貸款利率已經多年處於歷史最低水平，未來加息或是大概率。當然如果是下半年購房的朋友，我是不鼓勵的，如果非得買的話那就只有看運氣了。

第二、利率市場化是我們最終調控的目標，貸款利率市場化之後未來存款利率市場化也是必然。早在2013年央行就致力於推動利率市場化（已經開始LPR），2015年也已經放開了銀行對於利率上下浮動的限制，但是不得不說利率市場化今天才算有實質的進展。根據計劃，進行貸款利率市場化之後未來存款利率市場化也是必然。也就是說未來我們的存貸款利率都是浮動的，不再是央行的基準利率決定一切。

綜上，以LPR利率為基準後，沒有人能夠準確說出未來房貸利率（貸款利率）是高還是低，說白了還是要看銀行的資金流情況，其實也就是央行的貨幣政策是寬鬆還是緊張。原創不易，歡迎關心房產和經濟的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。

勇談房產壹貳叄

個人覺得按揭利率上升，新的調動將使房貸增加。以上海為例：

1.以前長春首套按揭一般4.9%基準利率上打9折，也就是4.655%現在統一不能低於LPR，本月五年期LPR=4.85%。（目前首套：基準4.9*9=4.655%調整至4.85%）

2.以前上海二套按揭一般4.9%基準利率上1.1倍，也就是5.39%，現在統一不能低於LPR+0.6%，也就是5.45%。（二套基準4.9*1.1=5.39%調整至5.45%

總結10月8日起房貸利息將會變更高，但具體要看銀行政策怎麼調動，僅代表個人觀點，希望能幫到你！

長春樓市資訊

新的利率政策實施後，首套房房貸利率變化情況並不大，各地的情況會有差異，二套房整體利率會上升。

新利率政策

首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。另外，商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

新LPR利率最新報價情況：一年期4.25%，五年期4.85%。

首套房利率變化

目前首套房利率，如果不浮動，則為央行基準利率的4.9%，如果新利率政策不加點，則為4.85%，實際上是比現在要下降0.05%的。

但實現現在有些銀行是有上浮的，比如上浮10%則為5.39%，而如果節後新利率政策首套房貸給出的利率加點為60點，則為4.85%+0.6%=5.45%，會略高一點，如果加點比較少，則會比現在低。

因此，首套房貸的利率變化不會太大，需要看節後首套房貸的利率加點情況，預計整體會和現在房貸水平持平。但是如果現在首套房是打折利率，即低於4.85%的水平了，則無論節後加點情況如何，利率都會比現在要高。

二套房利率變化

如果現在二套房的房貸利率不浮動，那也是央行基準利率的4.9%，節後二套房的房借需要先加60基點，再進行新加點。則起點為4.85%+0.6%=5.45%。顯然，二套房的房貸明顯是比現在要高的。

假如現在二套房的房貸上浮15%，則為5.635%，節後二套房加點60，則為5.45%+0.6%=6.05%。明顯會比現在要高，如果加點較少如加30點，也會比較現在要高。

因此，二套房的房貸利率整體會上升。

總結

新利率政策，是適應利率市場化的要求，將基準利率浮動方式改為LPR報價利率加點方式，首套房利率有升有降，整體變化不會大。而二套房利率整體會上升，這也與“住房不炒”的大原則相符。

財經宋建文

新的政策出來，貸款利率不是在以前基準利率（4.9%）基礎上進行漲幅，新政之後 也就是10月8日的LPR，就是根據上個月市場利率情況進行貸款利率清算，實際上市場利率還是政府控制的，所以呢 新政前後貸款利率差距不會太大，不會會有可能便宜一點點 畢竟蒼蠅再小也是肉 按照lpr，9月份市場利率為4.85％，也就是說那你 十月份買房利率就是 在4. 85％基礎上進行一定幅度上漲，對於二手房源可能貸款利率會有一定幅度上浮，畢竟現在政府是打擊投資客戶，所以二手市場不會有什麼利好政策，感謝採納。以上僅為個人觀點

關鍵字: 房產 房貸利率 買房