A发现更大的世界
2019年是个特殊的年份，它不仅是P2P备案完成年，也是这几年网贷多次事发的一个延续年。在2019年，预计绝大多数中小规模、不合规平台将会被清除出场。按照1月份曝光的1号文和15号文，最终剩下的平台预计在100家左右。
什么意思？也就是说这一年将是行业大洗牌之年。上千家的P2P公司，逐步完成大改革，最终留下少数派。而这个改革，既是鼓励行业发展，同时又要整治行业乱象。
所以，风口浪尖之上，购买P2P理财是比较危险的。因为随时可能面临小企业的退出潮，也很有可能随时踩雷，投资面临比较的风险。而实在想要购买的话，还是建议多关注一下大企业，行业领先企业。
郭一鸣
关键词：2019；p2p。
我算是是国内最早投资p2p的人了，从2011年开始投资p2p到2019年还在投的人应该不多了吧，并且在这过程中介绍了很多亲戚朋友投资。
在这9年时间里，我没有踩过雷，而且最终年化收益是10.91%，收益让我非常满意，我应该是投资p2p的见证者和收益人。
我结合自己的经历，再给你建议吧！
关于p2p：
第一：谈p2p色变。
因为很多人踩雷了。为什么会踩雷？
因为p2p在国内野蛮生长，给玩坏了，早期p2p没有监管，只要建一个网站就可以叫互联网金融，大肆吹嘘国企、央企、上市公司背景，安全高收益，背地里却做着自融，资金池，虚假标……一系列见不得人的事！拿着投资人的钱租最高档的写字楼，开豪华的车，过奢侈的生活，在这里你脑海应该可以闪过一系列不堪入目的画面了吧……
第二、因为你不懂p2p。
p2p借贷是peer to peer lending的缩写。
在国外，是点对点，个人对个人的借贷关系，而平台只是中间人，不参与资金的运作，不得染指资金一分钱，只收取平台收益费用。所以正规的平台，规规矩矩的做事，是不会存在平台关闭的风险的。只能怪国人太聪明，总想利润最大化，不懂得有些钱是不能挣的。
第三，正规的平台要做的事情就两件。
一是前端审核借款人的资质和信用，如拍拍的魔镜系统。而不是自己做一个标，把钱拿来自己去做其它投资，说实话什么投资能支持20%的年化收益，整个A股市场又有多少家上市公司效益能一直是20%以上的，所以标的不透明，存在猫腻的平台必倒！二是：后端追讨逾期的事情！
第四，劣币驱逐良币。
p2p的初衷是好的，让很多无法从银行贷款的中小微企业或者个人，解决生产生活的一时之需，如我投的平台早期就扶持了很多淘宝卖家，慧聪商家。但现在太多披着p2p的皮做自融，兜不住了，一个个暴雷，导致政府监管层，层层加压，要求三降，即压降投资人数、业务规模、借款人数。
所以在严格执行三降的情况下，规范平台也只能转型，转向协助银行机构贷款业务，也就是助贷，所以现在p2p平台能放出来给个人投的标越来越少，你的钱也只能站岗，或者参与以此为底层资产的信托了。
所以2019年，规范正真的p2p可以投，但你投不到了！p2p给玩坏了！
我投资了快9年，也是从今年8月开始撤出p2p！
财来道
作为P2P从业人员，首先先表明下我的态度：
<strong>
希望大家能下车的尽快下车，下车后先别冒险，等一切都明朗之后再去投资，冒着本金清零的风险实在太恐怖了。
市场有风险，投资需谨慎，这句不是空话，等这句话应验到自己身上，可就晚了，下面是我的一点感受，希望能帮助到大家~
一名P2P从业人员的自述
Part 1
2014年中，大学毕业后机缘巧合进入P2P行业，那时候P2P行业还是新兴行业，找到工作的我开心的不行，还清晰地记得，班主任用互金行业“弄潮儿”来形容我。。。
而现在，P2P几乎到了人人喊打的地步，这个行业的生命周期不禁令人感慨，短短几年，到底经历了什么？
我的同行，有人在号子里冷着，有人失业着，有人赔上了全部家当，还有很多人转行到各个领域。同行聊天，甚至说着在求职中面临地各种歧视，有的招聘广告直接写明“不考虑P2P从业人员”，有的遭受面试官的各种白眼。
我先后穿梭于三家头部P2P公司，期间还有过两次非常魔幻的经历，一次去了P2P孵化公司，在行业新兴之初，搞个网站，弄几张看起来专业点的办公和证书照片，直接营业那种；还有一次，误入了现金贷公司，第一天上班看到借款年化收益率直接吓哭了。。。
Part 2
说实话，P2P的业务模式确实是一个很好的创新，在国外一直发展地很好，到中国就变味了。
就理财端而言，广大投资者想找一个稳定、收益率还OK、期限还灵活的投资平台实在太难了，P2P刚好符合了这个要求，一拍即合，大家纷纷上车。P2P发展伊始，新手标年化收益率几十的比比皆是，甚至大平台也不例外，其他标年化10%+。投资者无比热情，P2P最多的时候有6000+家。
但大家蜂拥而上的时候，是考虑不到风险的，18年年中各种暴雷，到现在，头部平台团贷、证大暴雷、陆金所老大哥退出，P2P只剩700多家了。
就借款端而言，敢于高息借贷的企业或者个人，风险也是相对高的。因为，理财端给投资者的收益，加上公司人员、营销等运作成本，借款端最低要15%+，甚至20%，P2P公司才能运作下去。
但众所周知，好的资产都被银行、头部互联网公司、消费金融公司拿走，大的P2P公司还有议价能力，能拿到相对优质的资产，中小P2P只能走各种野路子，而这一切的后果终会一览无余地呈献给公众。
本身，按照P2P的运营模式，假设借款人不还钱，投资者是应该承担一部分风险的，即有本金亏损的可能。但在中国，P2P公司如果不刚兑就存活不下去，投资者根本不买账，借款人逾期的部分只能公司垫付，一旦资金链断掉或有其他风险，公司只能倒闭，这是中国P2P发展的悖论，也是客观存在的事实。
Part 3
9月初，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。重大利好，投资人老泪纵横，落实情况我们拭目以待。
我今年也终于转到了传统行业，再不想经历朝不保夕的日子了，我也是P2P行业重度投资者，80%的存款都在里面，即使头部平台，每天也颤颤巍巍，数着日子等到期，毕竟那些大平台也是前一天还正常经营，第二天就要坐车去维权了，投资人辨别好坏平台实在太难了，什么都可以造假的时代，给公司穿个马甲，镀层金实在太easy了。
最后的最后，希望大家能下车的尽快下车，下车后先别冒险，等一切都明朗之后再去投资，冒着本金清零的风险实在太恐怖了。
市场有风险，投资需谨慎，与各位共勉。欢迎同行留言交流~
<strong>
50度生活
2019年是P2P备案完成年，绝大多数中小规模、不合规平台将会被清除出场。按照1月份曝光的1号文和15号文，最终剩下的平台预计在100家左右。若2019年要投P2P，选择一线大平台，其他的建议都不要碰。
1.预计通过备案P2P平台最终剩下100家左右。
2019年1月曝光了两大文件，1号文和15号文，明确规定了只有严格合规大平台才能继续备案。意思是只有存款规模够大，10亿以上，资产小而分散的平台才能有继续经营的可能。其余的要求2019年3月前全部劝退。
按照这个要求，预计只剩下100家左右会活下去，即只有5%左右平台。
2.2019年投P2P，其实并不难，选头部平台即可。
根据第1点分析，未来只会剩下头部平台能够继续备案，持续经营，那么2019年选择策略只有一条：选择能够继续备案，持续经营的平台。
如何选？看存量规模，看品牌影响力，看行业排名。选择行业排名前20的平台投就行了。行业排名第三方网信主要有贷罗盘，网贷天眼，网贷之家，融360等。
总体来说，2019年投资难度变大了，因为当前1600余家正在运营的平台最终可能只剩下100家。另一个角度，2019年投资难度降低了，因为不用花时间去挑选其他平台，只需要聚焦头部平台。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
一、什么是P2P
二、P2P暴雷真相
三、雷声不断，P2P平台何去何从？
招联金融
希望有人可以好好看这个观点！
不论什么时候P2P都不能买！！！下面娓娓道来！
我在投资理财行业已经13年了，最初是证券公司投资股顾问。我以自己真正看到的，和我们如何看待这个问题角度分享，希望大家重视！
P2P行业是在英国产生，发迹于美国，最初开始也有二十多年了，虽然中国才十年多。但是一个行业特点值得大家警惕，中国无论是整体行业规模，还是单个公司规模，已经远远领先于国外，甚至国外公司的规模连中国公司规模零头都不到！这是为什么。大家一定要好好思考！
中国人更聪明，还是什么，老外做不到的，中国可以，几百亿，上千亿资金匹配老外不行，中国可以？？反正这些公司我是看到不断宣传自己的大数据能力，另外一个现实就是中国大数据分析能力和老美那差距不是一点点。为什么？
这个行业最大的问题就是匹配，如果只有10亿，乃至几十亿的规模，还是有机会做好的，但是如果是五十亿呢，一百，或者更多？看看已经爆了的，还有那么多没有爆的，他们是如何匹配的，哪里来的合格债权，如何筛选，如何匹配？不要相信故事！
这还是说正经做的，再不正经一点呢，手里出现这么多钱，干嘛，投还是怎么样？这是另一个问题，太多钱在手机放不出去就开始空转！
坏账率是多少，谁说的清楚，哪个P2P能把自己的坏账说清楚那绝对天才，恐怕自己都不记得哪个真，哪个假了吧！
最后一个为了填补窟窿，资本运作，这是说的好听点，炒股坐庄或者其他的，死在这个上的也不少吧？
投到P2P只能说自求多福。你的机构既要能力强，又要运气好，可以多玩一段，这个就是游戏，没有大小好坏之分。黄奇帆已经说了超过4%的收益的投资都是风险投资，这个绝对。没有这么高利息还有讨论安全的投资。反正这么多年没看到过！
开石理财工作室
个人观点，如果在这一行工作很多年了，对这一行非常了解，可以少量参与，如果是才接触没多长时间的，建议不要参与了。
2017年7月的时候，红极一时的P2P巨头红岭创投提出三年内清盘，退出P2P市场；今年的7月，媒体爆出陆金所计划退出P2P市场，后来陆金所没有正面肯定这个观点，随即回复，公司会配合要求做好“三降”，现有投资者权益不受影响。所谓“三降”大体就是降低规模，降低借款余额，降低投资者人数，从官方的表态来看，目前并没有继续大力支持P2P，所以投资这个行业要谨慎。
为什么P2P会发展到这个地步，个人经验来看，本人从行业刚开始火爆的阶段参与到这个行业，当时所有公司都在大力宣传国家对于互联网金融的政策支持，大屏幕循环播放政府会议里任何关于鼓励支持的内容，市场非常火爆，很多从业者也是盲目加入，运营的过程中我发现，对于小额的互联网金融业务，运营是个大问题，费用是非常高的，整体的资产质量也不高，最终的结果是小额业务获利非常难，大额业务存在一定的市场空间，可以降低成本，运营好的话，能够盈利，但后期大家都知道，国家政策支持小额，限制大额。在整个行业发展过程中，各种不合法，不合规的问题频繁出现。运营上很难获利，加上政策要求越来越严格，牌照问题，监管问题，小的机构是很难生存的。
为什么个人建议对这一行非常了解的从业者还能少量参与呢？这一行国家并没有一棒子打死，还是有少量机构会存活下来，站到最后，对这部分机构，市场潜力同样非常巨大，具体会以哪种方式存活，还不可知。
走进灯塔
看任何一个理财产品能不能买，主要从以下三个角度分析:1、安全性 2、流动性 3、收益性。那我们就从这三个角度看一看P2P
一、安全性，目前的P2P分为如下几种
1、挂羊头卖狗肉:完全是打着P2P名义非法集资（也包括），一般会给出15%～50%的年利率，这种买了95%可能性血本无归
2、有真实底层资产，但P2P底层资产基本是次级债（在银行等大机构融不到钱才会去借高息），在今年经济下行压力加大的背景下风险很大，而且我认为风险并不小于股票或股票型基金。（因为P2P暴雷基本100%损失，股票跌成0元的概率很小）
二、流动性
其实有真实底层资产的P2P期限都不算短，之所以有很多短期标那是平台进行了期限错配或有债权转让功能，但今年P2P新投资者数量非常少，接盘的少于转让的，故流动性堪忧，许多债转几个月只有一点进度。
三、收益性
P2P号称屌丝信托，就是因为预期收益很高，不过在安全性和流动性不能保证的情况下，谈收益没有意义。任何高息产品存在的前提是能顺利收回本息。
综合以上观点，2019年非常不建议你投资P2P，即使投资也不要超过可投资资产的5%，不过我认为这样的比例对于整体资产的收益提升没有任何意义，还是回避该投资品种为好。
金悦财心
尘埃落定，我们再也不用买P2P理财了。
2019年11月27日，互金整治办和网贷整治办共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》。文件要求，申请转型试点的P2P平台必须承诺对存量业务承担兜底责任，相信没有P2P平台愿意承诺。另外，10亿的注册资本红线也已将绝大多数平台排除在外。“未来，陌生人之间的借贷将会彻底成为历史”。
2019年11月15日，河南省地方金融监督管理局公告表示，至今未有一家网络借贷平台完全合规通过验收。外省在河南从事网络借贷业务的分支机构，也均未在该省金融监管部门备案。 这代表着继四川、湖南、山东、重庆以后，又一省份的网络借贷平台全军覆没。
要从事借贷服务，必须要符合“一办法三个指引”，它们是《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。相信几乎没有P2P平台能够符合这些要求。
有人感叹，难道挣点高收益就这么难吗？其实，国家并没有禁止民间借贷，而是对互联网借贷进行了规范。与其将自己的钱借给不认识的陌生人，还不如借给认识的人呢。现在普通的民间借贷利率也能高达15%~20%，比P2P平台收益率还要高。民间借贷只要约定利率不超过24%，国家法律就可以保障。所以，还是相信现实吧，别沉迷于网络了。
暖心人社
作为一个研究网贷行业6年的人，有以下观点:
第一，从政策面来看。
2019年P2P网贷行业进入到“攻坚”时刻，也是洗牌时刻。所以现在全行业目前情况是山雨欲来风满楼。从政策导向来看，虽然并未明示说要完全取缔这个行业，但是一次又一次的政策发布却都在显示对这个行业的收紧。尤其，所谓的备案也好，监管试点也好迟迟没有具体动作，反倒是清退名单一批有一批的下来。政策方面的，偏暗。
第二，从地方政府态度方面来看，更是趋向于取缔。
前两个月先是湖南，再是山东、重庆。都宣告取缔所在辖区内的网贷平台的。尽管这些地方都是所谓的网贷小省。就是网贷机构不多的省份，但是频繁的、接连的出现全省取缔的现象，在此前是没有过的。这可能是地方政府不愿意担风险的表现，但是窥斑见豹，难道网贷大省，政府就愿意承担这个风险了么?也不尽然，对么？
地方政府态度，偏暗。
第三，从网贷平台来看。
目前来说，只有北京地区因为政策相较于其他地区偏中性，网贷平台的没有太多的动作。其他省份是轰轰烈烈。上海，陆金服宣布退出网贷业务，母公司平台集团也在近日发布公告要申请消费金融拍照，背后的意味，我想投资者品品就能明了，这是在为转型找出路做准备。拍拍贷，创始人都公开讲话说“与P2P没有任何关系了”，现在的资金全部来自于机构，完全转型成助贷公司了。作为中国本土第一家网贷公司，大佬都妥协了，剩下的的兄弟出路几何，真是不敢说。而且，互金协会最新的政策方面也说了，促进平台积极转型，都没提到备案或是监管试点的只言片语。网贷平台出路，偏暗。
综上，还是先观望吧，不急于这一时，别被割了韭菜。
<strong>
