原标题:2020年比余额宝多赚5%,就靠它了!
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随着中国经济增速放缓,利率不断下降是大势所趋,这个趋势在下一次新的科技爆发之前很难逆转。
临近新年,最近不少菜友咨询菜基,拿了年终奖,这笔钱怎么安排好一点呢?
对咱爱好理财的朋友来说,人闲点可以,但钱可不能闲着,如何让手里的钱7×24小时高效的运转起来是门技术活。
年前股市大涨之后,短期来看股市的性价比下降了不少,所以菜基这时候建议大家配置一些债基。
一、投资债市的长期思路
中国人民银行原行长周小川在2019年11月份的讲话,其实已经指明了债券市场未来的前景——利率不断下降。
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现在有些国家不只是银行存款出现了负利率,连银行贷款也出现了负利率。
丹麦已经可以用负利率贷款了,贷款利率是-0.5%,意味着如果你借银行1万元,10年后只需要还9500元就可以了。
随着中国经济增速放缓,利率不断下降是大势所趋,这个趋势在下一次新的科技爆发之前很难逆转。
利率下降意味着固定收益资产的收益率将持续下降,像大家熟悉的债券基金、银行理财、货币基金等产品未来的收益都会一降再降。
只不过这是一个“钝刀子割肉”的进度,有些朋友可能现在还感受不到,等几年之后才恍然大悟。
我们看下美国的历史,以下为美国十年期国债收益率的走势图:
1981年的时候,美国十年期国债收益率最高达到了15.82%,此后一路向下,现在只有1.79%,还没有余额宝的收益高。
当整个社会的利率水平降低的时候,人们会疯狂的追寻一切可以增值的资产。
无风险利率越低(参考国债收益率),人们的风险偏好会越高,这其实也是美国股市近十年长牛很重要的一个原因。
想要获取高收益,未来只有股市一条路可以走,这也是我们未来的投资方向。
国外都这样了,那我们再看下中国十年期国债收益率的走势:
2004年,大家买十年期国债都有接近5%的收益,现在只有3%多一点了,在可以预见的未来,还会进一步降低。
二、债基是怎么赚钱的?
债基赚钱主要靠的是两个方面:
(1)债券的利息
(2)债券价格的上涨
债券的利息是固定的,以后会不断降低,这个上面解释了。利率不断下降的话,债券的价格是会不断上涨的。
举个例子:
2019年初A公司发行了3年期债券,每年利息为4%。
2020年初全市场利率降低了,A公司又发行了一次3年期债券,每年利息降为3%。
这时候A公司2019年发行的债券(利息为4%),价格就会涨到101.91元(计算过程复杂一点),大家可以理解为买的人多了,就推高了债券的价格。
2019年买入A公司债券的投资者,不仅可以享受每年4%的高利息收益,还能享受债券价格上涨带来的收益(1.91%)。
这就是现在买入长期债基的逻辑,锁定较高的利息收益,同时享受未来利率下降,债券价格上涨的收益。
三、债基的投资思路
先简单说下债基的挑选思路:
1、看债基近3年的收益排名,选靠前的
2、选择每年收益稳定的,近3年基金经理没有更换的
3、选择规模大一些的,一般考虑10亿以上的
选出来的结果,菜基也就直接公布答案了:
长期表现优秀的长期纯债基金:
长期表现优秀的混合债基(混合债基持有<20%比例的股票):
菜基的“跑赢房贷组合”配置的也是以上几只优秀的债基:
组合2019年8月27日成立,截止2020年1月16日,不到5个月时间,收益为3.22%,折算成年化收益为8.39%。
之前有菜友留言问我们建组合是怎么赚钱的,其实真不赚钱,只是给大家提供一个更好的理财工具。
如果有菜友觉得股票基金风险高,不懂怎么买的话,那么跑赢房贷组合其实是不错的选择,可以享受股、债两方面的收益,风险又不高。
如果你有一年以上的资金需要配置,现在就可以一次性买入,也可以短期分批买入。
最后说个大家比较关心的问题,春节这玩意怎么算收益的?
答案很简单:春节放假期间,债券市场不开市,所以债券价格不会有变动,但是债券利息是按照360天算的,节假日也会产生利息收益的。
在假期期间,债基净值不会更新,大家是看不到这部分利息收益的,在假期结束的时候,这部分收益会结算到节后第一个交易日的净值中。
简单说就是放假期间,债基也是有利息收益的,这部分收益节后第一个交易日一起给大家。
这个赚钱的好方式,大家get了吗?
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