小仙6018

房子交了首付，但贷款就办不下来，确实是一件非常尴尬的事情，但这种事情在现实生活中却时有发生。那我们该如何避免类似问题的发生呢？

了解清楚当地的房贷政策。

不同的地方房贷政策是不一样的，特别是最近两年各地方的房贷调控比较严，所以有些人买房贷款不通过是很正常的事情。

最常见的因为政策原因导致贷款不通过有以下几个方面。

1、不是本地户籍。

目前有很多城市房贷调控都很严，想要买房必须是本地户口才可以，如果你不是本地的户籍人口，那就没有买房的资格。

2、社保不符合条件。

对社保的要求，目前是房贷调控的一个重要手段，有很多地方都要求连续交社保满两年以上，有的地方甚至要求三年以上才可以买房。

3、公积金贷款不符合条件。

公积金贷款不符合条件，一般主要体现在二套房上面，目前很多地方对二套房公积金贷款都有严格的要求，比如首付需要达到6成以上，而且第1套房有公积金贷款未结清的第2套房不能使用公积金贷款。

了解清楚银行对房贷的要求。

不同的银行对按揭贷款的申请要求是不一样的，但通常情况下都差不多。银行对房贷的要求，主要体现在以下几个方面。

一、征信要求。

现在银行对征信的要求是比较严的，一般情况下征信记录不能出现连三累六的情况，就是最近两年时间不能有连续超过3个月以上不还，或者累计超过6次以上逾期。除此之外银行还会重点看你征信上面的一些网贷记录以及征信查询记录，如果你有一些网贷未结清，或者是最近半年审批类征信查询记录太多，也容易被拒绝。

解决办法：

如果是出现连三雷六的情况，那这个问题就比较严重，你肯定不能作为主借款人，只能找另一个亲属作为主借款人；如果你最近征信查询记录比较多，那你不要急着去申请房贷，等半年时间过去之后才去申请，但这前提是你不能再去申请网贷或者其他贷款；如果你目前有很多网贷（包括借呗这种正规网贷）未结清，那你要想方设法先把这些贷款全部结清，然后再去申请房贷。

二、银行流水要求。

目前申请房贷银行对银行流水的要求一般是月供的两倍，比如你月供是5000块钱，那最近6个月的银行平均流水必须达到1万块钱以上。这个所谓的平均流水，银行会重点查看的是日均流水以及月末或者季末等进账流水，如果你银行流水达不到要求，也是很容易被拒绝的。

解决办法：

这种情况下如果你是工薪族，月均流水没有太大的变动，那只能提供共同借款人。如果你自己是做生意的，可以想方设法把银行流水提高起来，至于怎么提高你自己在网上搜索一下。

3、首付款来源不正当。

目前银行对房贷审核比较严，在严调控政策之下，银行对首付款的来源查的比较严，如果你目前存在以消费贷充当首付，或者利用信用卡透支充当首付，这种情况一般是不会获得通过的。

解决办法：

再去申请房贷之前，最好不要办理其他消费贷款或者有过多的信用卡透支。

四、负债过高。

银行除了看你的收入，还会看你的负债，目前大部分银行要求负债一般不超过50%，自身条件比较好可以放宽到60%左右。如果你当前负债率过高，一般也会被拒绝。

解决办法：

在去申请房贷之前先通过其他亲朋好友借钱把目前债务还一些进去，等房贷申请下来之后再想办法把亲戚朋友的钱还上。

五、年龄要求。

现在各大银行对申请人的年龄都有要求，一般申请人的年龄加贷款年限不能超过65，目前有些银行放宽到70，如果买的二手房还会有一个房龄加贷款年限不超过57年或者50年之类的规定。

解决办法：

去银行贷款之前一定要问清银行对申请人的各方面要求，对房龄的要求，如果不符合银行的要求，就换一个人去申请或者是不申请。

如果交了首付，交了定金，房贷办不下来该怎么办呢？

买房的首付已经交了，定金肯定也会交，但银行贷款却办不下来，这种情况下确实是让人头疼的事情，这里的头疼不仅仅是贷款办不下来，还有可能是定金也拿不回来。

如果房子首付已经交了，定金也交了，但是房贷办不下来该怎么办呢？

这种情况下首付款肯定可以100%拿回来的。至于定金可能会有一点麻烦，因为现在有些中介在合同里面会约定，如果是因为你自身的原因导致贷款办不下来的，一般不会退定金，如果是因为银行的原因贷款办不下来，定金可以退。

但最终定金能不能退回来，这个主要取决于你跟中介或者开发商签订的协议，因此大家在买房的时候，签订相关协议的时一定要仔细看好各项规定，明确在贷款不通过之后，定金怎么退，这个一定要跟中介协商清楚。

贷款教授

为了避免贷款下不来，得先知道贷款下不来的原因一般是什么。

征信

客户被拒，90%以上的原因都是征信。提前做好功课，了解自己的征信情况，非常有必要。了解征信情况，有两个步骤，一个是获取征信，一个是阅读征信。

获取征信不多说，到当地人民银行网点，提供身份证就可以查询。有些网点也设立了自动查询征信的机器，非常方便。

阅读征信对于不少人来说是个难题，因为它的语言有些特殊，有的用字母表示，有的用字符表示。就算你看懂了，还有可能不知道银行的规则，一样没用。建议拿到征信报告以后，还是找懂征信的人看一下，最好是银行的人。能不能贷，一看便知。如果题主身边没有这样的人，可以把征信报告给我，我来帮你看。

收入

现在的房子动辄都是几十万、几百万，月供少说也得三五千起，但是刚需客的工资却远远跟不上。有些人把工资全部用来还房贷也不够。银行面对这种情况自然是会拒绝的。即使你嘴硬的说，“我能还的起，你就放心贷吧。”银行其实并不会放心。

让银行放心你能还，成了解决问题的唯一办法。怎么办呢？造收入！

造收入的方法有很多，比如往银行多存钱，把父母作为共借人，找家里的老房子开租金收入，拿出别人给你或你的父母签的欠条等等。这些伎俩不新鲜，大部分人都知道，银行工作人员自然也不例外。银行识破这种方法是分分钟的事儿！

那为啥我还让你做呢？主要是因为房屋按揭贷款是银行风险较低的贷款，银行也想多放点这种贷款。毕竟这些贷款具有期限稳定，收益稳定，好处置等优点。

主要就是征信和收入两个方面的原因了，希望能帮到题主。

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我是银行研究僧，帮你解决金融问题。

银行研究僧

房子首付交了，但是贷款却没有下来，这个应该是很多人担忧的一件事，毕竟一旦出现这种情况，对于贷款者而言，轻则扣除一定的违约金，重则首付款全部被开发商给没收走了，那么作为购房者，我们应该如何避免此类问题呢？最为简单的当然是了解银行对于房贷的审查审批关注点。

银行贷款审查要素

银行的额贷款审查，一般而言，主要关注以下几个方面：个人征信报告、个人收入情况、外部查询情况。

1、个人征信

个人征信报告是银行贷款的必备要件，银行对于个人征信的最低要求是最近两年内，不得出现累六连三的情况（累计6次逾期或者连续三次逾期的情况），如果你的逾期次数超过上述标准，那么基本上而言，你就不可能在银行贷到款项。

如果你的逾期次数低于上述的标准呢？还需要看当地的房地产市场行情，若房地产市场低迷，申请房贷的人数较少，银行信贷资金充足，那么一般就可以下款了；但如果当地的房地产市场火爆，申请房贷的人数众多，银行的信贷资金供不应求，那么即使你仅有一次、两次的逾期记录，仍然可能被银行不毙掉。

2、个人收入

个人收入，主要是判断还款来源是否充足。银行对于收入的要求是你的月收入金额必须是你月供金额的2倍以上（这个月供不是仅仅指你这笔房贷，而是你征信报告上的全部长期负债+本笔房贷所计算出来的月供金额），故而在申请贷款之前，可以先查询一下，自己的收入条件是否符合月供的标准。

3、其他情况

如果说上述2个条件均满足的话，大部分情况下银行都会下款的，但如果你存在其他特殊的情况，仍然有可能被拒贷，常见的比如法院被执行信息、偷税漏税欠税信息、刑事犯罪信息等等，这类情况是有可能被拒贷的。

总结

在申请贷款之前，一定要自身先审核一遍，看是否各个条件都符合，对于不符合的，预先采取应对措施（比如月收入不足的，可以增加共同贷款人），以减少后续无法下贷的麻烦。

鲤行者

小编处理这类事件很多，下面将经验分享如下：

最稳妥的做法，看好房产，谈妥合同细节，在签署正式买卖合同，交纳首付前，先把房产资料、贷款资料一并交给银行审核，找熟悉的银行经办人，帮忙看一下贷款，银行审核认为大概率可以审批通过了，双方再行签署买卖合同，交纳房子的首付款，并办理相关的手续。

不宜在没有对贷款进行任何咨询、落实的情况下，盲目就签署买卖合同，交纳首付款，这样很容易出现买卖合同签了，房子首付款交了，最后贷款被否决的情况，大家都比较为难。

作为贷款人自身，也应该在购房前，多了解贷款政策，多对自己的征信情况、收入情况有个清晰的了解和认识，进行自测自评，看看能不能满足通常的贷款要求。

次选做法，双方在买卖合同中约定好，如果买卖合同签了，首付款付了，最后因为银行贷款下不来，双方互不追究对方的违约责任，所有的款项退还，回到交易之前的状态。这个约定在一手房交易中是比较容易履行的，也不会对合同双方产生不利的经济影响。

在二手房交易中，一般签署了买卖合同，交了首付款，接下来的工作就是办理房产过户，过完户后，再去银行办理按揭贷款，等贷款被拒的消息下来，很可能已经是产权过户后好几日了，这时产权过户手续已经完成，无法撤件。万一贷款被拒，产权过户要重新过回去房东名下，意味着前一次的产权过户税费无法退回，重新过户还要出一次税费，这个损失就很大。所以，在二手房交易中，一定要先落实好贷款，才能办产权过户，不然贷款被拒，后果不堪设想。

万一产权过户手续已经完成，无法撤件；双方也无法接受重新过户的成本，常见的折中做法是换一家银行试试，可以换成“小银行”去贷款。一般来说，不同的银行，贷款政策会有一定的差异，“小银行”的贷款政策会更宽松些。只要贷款人征信没有问题，收入状况符合一般贷款通常标准，银行按揭贷款手续是不会有问题的。换家银行，严格按照银行要求提供资料，积极配合，应该能办下来贷款。

因此，为了避免出现类似问题，首选提前落实贷款，落实好了再办手续；实在不行，也要在合同中对此进行约定，以防万一，好有个退路。

房坛法菜

首先需要了解贷款没有下来的原因。

房子首付交了，贷款却没有下来，一般有以下几个原因：

1、银行审批流程问题。

2、开发商与银行扯皮。

3、个人资质问题。银行一般会要求个人月均总收入要大于月还款额的2倍或以上，如果达不到这个要求，房贷可能被拒绝。

4、个人征信问题。影响房贷审批的征信主要因素如下：(1) 逾期记录，包括逾期金额与次数；（2）负债率，包括贷款与信用卡负债；（3）贷款与信用卡查询次数。

综上所述，为避免房子首付交了贷款却不通过情况发生，在办理房贷之前需要做以下两项工作：一是向银行了解房贷的相关要求；二是要打一份个人详版征信进而了解个人征信情况。

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贷款没下来，主要原因就是肯定就是征信和流水了，

一般房贷主要看这两个点，征信来证明你的信用记录，流水来证明你的还款记录，所以要想房贷稳定批下来这两个要求要具备.

征信把握几个点：

1、网贷要少点，保持征信的良好，

2，尽量避免逾期，逾期对征信影响非常大.

3、避免贷款多，如果信用卡或贷款负债多了也影响贷款

4、如果有网贷提前结清，目前都要求不能有负债

流水要求：

1、流水有公积金社保就正常保持就可以

2.、如果感觉流水不大，平常可以多转账，不要当进当出

3、每个月收入要大于房贷2贝以上，保持收入的稳定

4、每个月要有余额，证明有能力，

总结：买房之前特别是交首付之前，吧征信和流水一定要给银行或者专业的人看，分析好了，确定了再买。这样稳健一点。

武汉信贷员

房子首付交了，但是最终银行的贷款却没有审批下来，这是一件很尴尬的事情，对于贷款者而言，轻则扣除一定的违约金，重则首付款可能直接被开发商给没收走了，所以在购房之前，我们要对购房的方方面面有所了解，尽量避免不必要的问题发生。

（一）了解清楚当地的房贷政策。

由于房地产市场的火爆，目前很多地方都出台了相关的房地产调控政策，在这个政策里，对于购房者的资格有这严格的限制，所以在购房之前一定要了解自己是否符合基本的购房条件，避免因政策原因导致贷款不通过。常见的因政策因素而导致无法购房的情况主要有：非本地户籍（或者居住未满法定的年限）、社保缴纳期限不符合条件、公积金贷款符合（如二套房公积金贷款一般首付需要达到6成以上）等等，当然这点一般事先开发商就会有审核过，我们更该关注的第2点，银行对于贷款审查审批的政策。

（二）了解清楚银行对房贷的要求。

虽然说不同的银行对于贷款审查审批会有一定的出入，但大体上来说，主要关注点还是一样的，一般而言就在以下几个方面。

1、征信要求。

征信是审查的必要要件之一的，也是最重要的疑点，一般来说征信主要看以下两点：（1）是否出现连三累六的情况（最近2年内累计超过6次以上逾期或者连续3次逾期），出现这类情况就不用再申请了，基本不可能批了；（2）征信上近期的贷款申请记录以及是否有网贷情况，频繁的申请记录或者网贷余额，对于贷款的审批的影响也是致命性的，所以打算贷款前，最好先结清各类网贷。

2、收入问题

收入即你的月供，银行对于月收入的要求一般是月供的两倍，比如你全部负债月供是6000块钱（这个月供不仅仅是指你本笔的房贷，也包括你征信报告中其他的长期大额负债），那么你的月收入最少要达到1.2万块元以上。

3、首付款问题

自从2017年银监会严查首付款问题来说，目前银行对房贷审核多增加了一条首付款资金来源的审查，比如你是否存在用信用卡透支或者消费贷款等充当首付的行为。

（三）总结

在办理贷款之前，一定要自己先了解清楚，相关的房贷政策，尽量避免后续不必要的麻烦，否则一旦首付交了，贷款又下不来，最终最会麻烦多多。

不立而立