若

首先分析一下你目前的财务状况，到手工资8000多也就是说税后你有8000的实际可支配收入，然后每个月公积金你缴纳的部分再加上公司缴纳的部分一共3000多，理论上讲你的实际收入应该是11000元。由于公积金是暂时无法取出的，不过也是作为你资产的一部分，在你购买房屋以后可以提取用于偿还房贷，按照银行贷款负债的要求，一般个人收入的50%负债是银行可以接受的最佳范围，也就是说除去公积金3000多，银行会认为你的最佳负债金额应该是每月4000元左右。

假如要还4000元房贷，那么按照商贷的基准利率上浮10%和30年期来计算，每月还4000按照等额本息算法，大概可以贷款70万左右，如果按照基准利率可以贷更多。

如果按照基准利率或者公积金贷款，可以贷80到100万左右。原则上来讲公积金贷款的利率会比商贷利率低很多，所以为了充分发挥公积金的作用，再者享受低利率，建议买房最好使用公积金贷款，更加划算，可以少还非常多利息。

总之，按照正常需求和财务状况来讲，把负债控制在50%左右最佳，如果高于50%，可能会影响到你的生活质量，因为除了还房贷每个月衣食住行都是支出，不过随着你的工作经历和工作技能丰富后，你可以拿到更多的工资，这时可以在还完房贷的前提下，用剩下的钱来提升生活品质

何叫兽就是我

说实话，你这给的信息很不全，仅仅这些信息很难给你准确的回答，主要影响因素比较多，比如：买房地点、买房大小、买房类型等等。只能给你一个大致的建议吧。

首先，如果你在一个一线城市买房的话，估计只能买一个50平米左右的小户型，这类房子的贷款相对不会太多，但是其实压力也挺大的，我有个同事跟你一样，他在北京，买了个60平的小户型二手房，父母帮忙付完首付后，夫妻贷款200多万，两夫妻每个月房贷就一万多，日子过得紧巴巴的，压力很大的，所以要是你也在一线城市的话，其实不建议买房，会严重影响生活质量的。

其次，要是你在二线城市买房的话，单独个人的话，估计也买一套两室两厅一卫80—90平米的房子还是可以的，首付30多万，贷款100万左右，每月房贷大约5千至6千左右，平常节省一点还是可以应付的，对生活质量会有点影响，但是不胡非常大，一旦结婚的话可以将配偶的公积金加进来，房贷压力会小不少。当然，这样一来你就要考虑工作的问题了，注意不要轻易换工作，一旦辞职的话，房贷压力会大不少的!

最后，如果你是要在三四线城市买房的话，由于这类城市房价相对偏低，你可以买个大户型的房子也没太大问题，当然了，有一个问题你要考虑，你的公积金能不能在当地办按揭，如果不能的话那只能办理商业贷款，商业贷款比公积金贷款利率要高一些，这样贷款的月供也会相应高一些，你需要考虑考虑是否合适了。

总而言之，买房要考虑的因素太多，毕竟对于普通人来说买房这是一笔巨款，稍微考虑不慎的话多花出去十几二十万是随随便便的事。

LG改之

金融领域产品经理，有幸接触过银行的房贷系统，给你简单做个回答

以下我们按照工资到手8000，公积金个人+单位每月3000，房贷统一使用商业贷款5.39%的利率（按照基准利率上浮10%），还贷20年（240期），首付三成，来分析；

首先是个人能承担的范围，个人能力承担这因人而异，总体来说，你的最大承受范围=3000元公积金+8000元到手工资-3000元（日常开销，如果家庭还有其他人的话，这个数字还要大）=8000元，这是个最大值；最小值为完全不影响生活，只用公积金进行还贷的情况下每月可承受3000元；还有两个因素要考虑，你的工作是否稳定，未来薪资还会有多大的上涨；未来通货膨胀会怎么样，这两个都是变量，需要考虑到；但是有一个通用的算法，房贷还款额度不要超过收入的3/1，在这种计算方法下，建议还贷金额为3000+8000/3=5667元；综上，个人可以承担的范围，最大8000，最小3000，建议值为

5667。按照这个个人可承受值及上面假设的贷款条件，可承担的房贷为最小46万（房价66万），最大123万（房价176万），建议值为86万（房价123万）；以上是对于个人可承受的分析；

第二我们要来分析以下银行会放多少，银行对于房贷还款额度的要求，最大不能超过收入的一半，这是最大值，就是在你信用好，工作稳定（公务员，国企员工），家庭资产多的情况下才能达到的；最大为3000+8000/2=7000元。房贷最大为107万（房产价值153万）；按照你到手8000，公积金就有3000来看，你应该是公务员或者国企了吧，这个银行侧的相关因素太多了，不好判断，你也可以找一个银行的客户经理，让他给你规划一下看看；

最后，量力而为，不要超过自己的承受能力，一旦违约，影响会比较大

经济观察哨

谢谢您的提问，小编专注于给各位分享各种职场经验，每日更新，跪求大家关注，下面说一下我的观点吧。

工资到手8000多，公积金3000多，这个收入水平，可以承受多高的房贷，下面小编给您推导一下哈：

首先，您到手的工资8000多，不可能全部拿来还房贷的，您还得吃饭还得生活，最基本的生存是要考虑的，因此先在您到手的工资当中扣除掉生活开销，比较省的情况下，每月开销大概在2~3000块左右，咱们就按照宽余一点的来，每月3000块左右的开销，也就是说您能拿来还房贷的基金，大概是在5000块左右。

另外，就是公积金这一块，有很多粉丝都私信告诉我，说公积金，是可以申请自动还房贷的，也就是说，假设您房贷10000，每月3000块的公积金就能自动帮您还了，您每月只需要额外承担7000块的房贷就好。小编一直没时间去搞这个东西，也没怎么管，所以不太确定是否可以这样弄，也不太确定有什么限制哈，小编是每半年取一次拿来做生活费以及额外家庭开销的。

咱们假设上述粉丝分享的公积金处理模式是可行的，也就是说，您每月能承担的房贷，大概在8000块左右（5000块买房基金+3000块公积金）。

按照这个模式去算的话，您能承担的房贷，大概为150万左右，也就是说，您能承担的房子总价，预算为200万左右。

另外，据我了解，银行一般会要求您的收入大于每月还贷金额的一倍以上，也就是说虽然您能承担150万的房贷，但银行借不借给您是另一码事，另外我们这里考虑了公积金，也不确定银行如何考虑这个问题，如果不同意的话，可能会需要您额外提供其他财力证明，这点您稍微考虑考虑。

以上就是我的观点，如果各位看官有不一样的意见或者建议，欢迎在评论区留言补充，谢谢大家！

在广州奋斗的普通人

朋友们好！

工资到手8000多，公积金3000多，这样的情况下，最舒服的房贷就是3000多，不影响生活，最多的房贷也就是7000，剩下来生活费4000多。下面来分析一下。

最舒服的房贷

你公积金3000多，最舒服的房贷就是每个月还款3000多，正好把公积金用完，这样可以说是最舒服的，根本就不会影响到你的正常的生活。

那么这样的条件下，你能够贷款多少呢。我们来算一下。

从下面计算可知，如果你采用公积金贷款55万元买房，那么大概能购买80万左右的房产，那么每个月还款额是3119.58元。这样的贷款可能是最舒服的一种贷款了。

只不过，你还要看一下，总价80万元能够买到什么样的房子，如果比较满意的话，那么这样的房贷可以说是能够让你还贷款最舒服的了，仅靠公积金就足够用了。

最多的房贷

如果你想买更好的房子，那么你每个月能够承受的最大还款额大概在7000元，然后每个月要留下来4000多元维持生活。

如果采用组合贷款的话，每个月还款额6980.78元的情况下，你可以贷款112万元，这样你可以购买总价150万元左右的房产，这样的房产可能是你能够承受的最大的金额了。

总价150万元的房产，你需要大概首付40万元左右，然后每个月还款6980.78元，每个月还能够剩下来4000多元维持生活。这可能就是你的最大贷款承受能力了。

综上所述，如果你公积金贷款55万元，买80万左右的房产是最舒服的，每个月还款额用公积金直接就够了。如果你组合贷款112万元，买150万左右的房产，这可能就是你最大的还款能力了，你每个月需要还6980.78元，每个月能够剩下来4000多元生活费。

睿思天下

再来看贷款额度的问题。一般银行会根据月收入的50%来测算还款金额，8000的月收入，那么可用于归还按揭贷款的金额为4000，加上公积金3000，每月可用于归还按揭贷款的金额一共为7000元。不同地区公积金贷款额度不同，以我地为例，夫妻双方都在缴纳公积金的，公积金贷款额度最高60万元，一方缴纳的最高额度为40万元。假设是一方缴纳，同时商业贷款利率按照基准利率执行，贷款年限按照最长30年计算，我们打开房贷计算器，匡算一下便可知道，具体见下图。

从图中可见，按照商业贷款金额100万元、公积金贷款金额40万元、利率执行基准、贷款期限30年、计息方式为等额本息，每月需要归还7048元，与题主的承受范围相匹配。

最后再来倒推一下房子的价格。不同地区、名下是否有已经在按揭的房产、房子类型（普通住房还是排屋别墅）等，都会影响首付比例，这里以最普通的30%首付比例为例，140万元的贷款金额，对应的房价为140/（1-30%）=200万元。

希望对您有所帮助！

墨言财经

大家是不是有这样的感觉，就是无论你买的是第几套房，但是，只要有房贷背在身上，都有一种被束缚手脚的感觉，花起钱来缩手缩脚的，很多可消费可不消费的项目，基本上都被压缩，不再去消费了。

每个月工资到手有8000，公积金有3000多，应该说，这是一份不错的薪水，尤其是公积金，缴交比例应该是按照上限交的，这是一件很开心的事情。可以推定，应该是一份比较稳定的，待遇不错的工作。

如果是一个人，还没有组成家庭，那么，因为是一人吃饱，全家不饿的状态，相对来说，压力承受能力会高一些，加之单位比较稳定，可以考虑适当的提高自己的贷款额，比如可以让自己的每个月还款额占自己收入比例的50%左右，甚至再高一些，那么，每个月还贷额大概可以在5000元左右，因为是年轻人，未来前景可预期，可以选择30年的贷款周期，那么，按照现在很多地方首套房是是1.1的上浮，大体可以推算出来，贷款总额大概在100万左右，那么，按照30%的首付比例，大概可以买140万左右的房子。应该说，如果是在二线城市，这个价位基本上能拿下一套，只是位置可能会偏一些。而如果是在一线城市，这个价位的住宅基本上就很难搜罗到了，公寓可以考虑。

如果是有家庭了，那么，家庭收入还是这个数字的话，每个月可以还款的额度就会比这个数字小很多，毕竟，有家庭以后的日常开支会比一个人多很多。

此问题你有什么不同的见解呢？

高薪职位，猎头服务就上无忧精英网（www.51jingying.com）

无忧精英网

您个人公积金月缴存额挺多的！贷款买房分商业银行贷款和公积金贷款，买房的时候如果所购商品房可以办理公积金贷款，请优先申请住房公积金贷款，因为相比于商业贷款，公积金贷款买房比较划算，一般：

住房公积金贷款利率为：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% ；

商业性银行贷款利率为：1-5年期（含）年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。

但是要提醒朋友们，公积金贷款买房时许多开发商不允许。因为公积金贷款买房住房公积金管理中心审核较严格、流程比较多，贷款下来的时间一般比商业银行贷款慢，许多开发商为了尽早回款，限制人们使用公积金贷款买房。其次，如果你所购买房子不是与公积金中心签约楼盘，一般也是不允许使用公积金贷款的。

所以，提醒大家买房前一定要提前打听好！

可贷额度

一般情况下，用公积金贷款买房，需连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上，在购买与中心签署公积金贷款合作协议的楼盘商品房时，可申请使用住房公积金贷款。各地有最高贷款限额，区分首套房和二手房，具体可贷额度根据缴存基数、公积金余额、信用状况、购房情况、还贷能力等进行综合测算（各地公积金中心政策规定不同，测试规则不一）。

还房贷

前面给大家讲了为什么要用公积金贷款买房以及注意点、贷款额度怎么测算，公积金贷款可以买房了，那么就轮到说一下还房贷的问题！

许多人贷款买房后，不知道公积金里的钱怎么用，两种途径利用：

1、提取公积金

（1）办理“购房提取”，可以提取截至购房合同备案日或不动产权证书出证日当月账户余额，且不超过实际已支付房款，取整到百元。

（2）办理“偿还住房公积金贷款本息提取”，职工偿还住房贷款本息的，正常还款期间，本人及配偶可以提取住房公积金即偿还购房贷款提取。商贷购房的朋友也可以办理“偿还商业贷款本息提取”。

2、还房贷

（1）办理“月对冲还贷”，用公积金里的钱每月还房贷。月对冲还贷是指在住房公积金管理中心办理了公积金贷款的借款人，可申请委托公积金中心按月从本人住房公积金账户中提取公积金直接归还公积金贷款的一种提取还贷业务。

（2）办理“提前还款<strong>”，一般包括“提前还本”和“提前结清”，办理“提前结清”可以一次性还清房贷。

• 借款人申请办理提前还款业务，还款账户内必须预先足额存入所申请的还款金额及利息，确保资金实时扣款。
• 新发放的贷款，在完成一次正常按月批扣贷款本息之后，可正常办理提前还款业务。
  

还贷怎么办理呢？

线下办理：借款人在正常工作日（还款日当天不能办理提前还款业务），持本人身份证到公积金中心业务网点申请办理。

线上办理：在公积金中心官方APP“手机公积金”上随时办理查公积金余额、查缴存明细、提取公积金、还房贷……各地政策规定及APP上线业务不同。

注意！各地住房公积金管理中心政策规定不同，本文只阐述普遍情况，具体以公积金缴存地政策规定为准。

专业解读住房公积金，对公积金不了解的小伙伴欢迎关注我！

手机公积金

房贷主要以商贷，公积金贷和组合贷的形式进行。如果选择商业贷款，银行要求工资至少要覆盖房贷的2.1倍。假设题主到手的工资为8400，正常银行工资流水（即税前工资）大约在11000左右，如果是纯商业贷款，一般每月还贷金额为11000/2.1=5238，这是银行放贷的最高额度。

如果选择公积金贷款，这要根据不同城市的不同规定来看。例如北京的公积金贷款最多贷款120万，然而北京六环以内80平米房子的总价一般在500万以上，对购房人的首付要求非常高，首付要在380万以上。如果首付款没问题，120万的公积金贷款，以最长年限30年计算，每月月供也要5200+，所以按照题主税前工资11000来计算，勉强覆盖公积金贷款的月供。其他城市，可按照当地规定，自己详细计算；

对于组合贷款的情况，即商贷+公积金贷，按照工资的情况，仍然是最高只能承受5238的贷款金额，所以要保证二者相加不超过5238，这样银行才能给你放贷。

另外，银行放贷最高额度，和自己的承受能力，并不一样。如果没有子女教育、赡养老人、以及自己租房等额外花费和压力，理论上自己就可以承受不超过5300元的月供。

但是自家情况自己最清楚，并且目前房贷利率上浮，高杠杆、大额贷款未必是理性选择。所以建议合理买房，量力而行。

楼市纪

可承受房贷并不多，要做好心理准备了。

根据通用的准则，贷款人的每月房贷还款数额，不得超过月收入的50%；全部还贷数额不得超过月收入的55%。

实际上，很多商业银行对贷款人的账户流水调查并不是很严格，所以虚构账户流水的情况比较多，甚至形成了灰市买卖。

住房公积金贷款比较简单，因为按照我们的缴费基数进行测算就可以了。

但是在测算收入方面，各个银行标准又不一致。如果以谨慎原则，按照最小值法，就是我们每月工资收入的8000元为基础。

也就是说我们每月还房贷的钱数不得超过4000元。

现在普遍银行房贷利率是1.1倍基准利率5.39%，30年等额本息还款负担最轻，这样我们可以贷款70万元左右，每月还款3926元。

很多人觉得，每月公积金就有3000元，实际上在支付900元的工资还款，实在没有压力。确实应该是这样，这才是正确的房贷方式。

有的银行会把我们的住房公积金收入作为我们的收入一部分，这样我们每月可以承担的房贷额度是5500元，我们可以贷款100万元，30年等额本息每月还款5609元，这样我们每月剩余5400元。

如果我们买的是二手房，我们还要注意房龄问题。一般公积金贷款是要求整个房龄和贷款期限相加，不得超过30年。也就是说只有新房才可以选择30年的贷款。

商业贷款可以将期限放大至50年，房龄20年以内都可以贷款至30年。

如果我们是年轻人，工资以后能够稳步上涨，这样的还贷金额以后会越来越轻。但是买房的时候，银行可不会这么考虑的。

關鍵字: 房产 房贷 缴纳