李云龙0570
没有好的投资方向，是不是意味着手里的钱只能存银行或者做一些普通的理财？如果真是这样，同时也没有做长远的投资计划，或者生活中没有用钱的压力，作为不倒卖房产的刚需一族如果一定要买房，我个人觉得有钱的话与其申请房贷还不如付全款。
一、现金在手而缺乏最大利用化的获取收益能力，既要承担房贷成本，又要独自面对通胀。
这里的现金是指本来可以用来付全款的除首付以外的房款，如果选择留在手上，有三个因素需要考虑，一是房贷成本，二是现金收益，三是由于通胀所引起的现金贬值情况。
1、选择房贷，需要考虑成本。
题目所示的房贷利率是6.37%，即使是在目前这种调控的背景下，也远高于全国房贷的平均水平。2019年截止到现在的首套房平均房贷利率接近5.4%左右，两者相差了将近100个基点，按以前的上浮概念来衡量，等于基准利率上浮了30%。
如果以四线城市的房价来看，假设一套80万的房子，首付24万，房贷56万，以等额本息还款30年的期限来计算，房贷的总利息是69.7万，这是表面上的成本。同时还有很容易被忽略的部分，就是我们每个月需要还款的月供，也是一项本来可以带来收益的现金。
如果静态来看，三十年间我们总共还了125.7万，这125.7万是我们不断需要付出的现金，如果把它们由零而整地计算，以月供3500左右计算，每累积一年就有4.2万，每累积到4.2万就进行货币化理财，或者零存整取5年后再做大额定存，通过这些保守途径所获的总收益平均到每一年，对应125.7万的年化平均收益大概在2.5%左右，潜在收益数据是94万左右，这是保守的计算。
因此四线城市一套80万的房子，房贷56万所付出的成本并不仅仅是房贷利率6.37%所引致的69.7万的总利息，还有在每月还款中隐藏的损失共计94万左右，总共成本应该是163.7万。
2、普通人的理财能力，收益未必可以优于房贷成本。
如果有56万现金还要选择房贷，在没有好的投资方向这种前提下，那这56万现金的收益主要来自于存款收益，或者稳健型的理财。来自融360大数据研究院的数据，现在银行的稳健型理财平均收益在4%左右，而银行大额定存一般是4.2%，当然有些城市商业银行可以达到5%左右，其它收益更高的产品一是长期的安全会受到考验，二是要看个人的理财能力，适合普通人而又安全的产品，收益普遍不高。
假设4%的年化复利计算，56万在30年后变成了181.6万，减去本金后的收益125.6万；如果能找到年化5%的安全产品，复利收益会变成186万。注意上面的算法是年复利算法，如果是年化5%的大额5年定期，每5年复利一次，那56万的收益最终只有156万左右。这些数据对比上面的房贷163.7万总成本，一目了然。
3、持有现金需要面对因通胀而造成的贬值压力。
在过去几十年经济高速发展的阶段，通胀对现金的腐蚀作用是比较明显的。从官方公布的数据来看，过去平均年通胀率是3%左右，但在实际生活中我们会感觉比这个数据要高很多。即使以3%的通胀率来计算，56万的现金在10年后只相当于现在的41万左右，10年后需要76万才能等于现在的56万，30年后需要140万才能等于将56万保值，如果以实际的通胀率来算，结果数据就更多了。所以如果再加上房贷的成本，没有好的投资出路而选择持有现金未必就是合适的。
二、在现金足够的前提下，是否还要选择房贷，可以以是否有投资计划或者是否需要用钱为前提。
对于大多数普通人来说，可以选择的余地并不多，在交了首付以后，每月还需要等有了收入之后才有能力支付月供。而对于有足够资金的人来说，最大的考虑应该是留下这笔钱是否有用，不管是想通过投资赚钱还是生活中的用钱计划，都需要考虑背后的价值。
如果自己有做生意的途径，并且有不错的经验和资源，或者即使在经验和经历上有所欠缺，但出于追求人生目标的考虑，愿意尝试，那也可以留下全部或部分现金，但一定要懂得控制风险；如果自己有不错的投资途径或理财能力，对于获取高于房贷成本和通胀的收益很有把握，那在自己觉得有必要时，也可以选择做房贷，把现金留下。
而如果是单纯想通过银行存款来获取收益或者没有多少经验却想用于投资理财，对于前者来说，通过上面的数据可知其实并不划算，而对于后者来说，普通的收益还是相对安全的，但是对于想通过这个途径获得高收益的人来说，没有经验就意味着需要折腾，折腾是有风险的，其中机会和风险并存，要看自己有没有这种学习能力，以及是否愿意去承担这种风险。
三、总结。
综上所述，有钱全额付清房款而选择房贷，出发点都是有能力利用现金赚取比房贷成本更多的钱，或者有需要留下现金做其他有价值的用途。由于年化利率6.37%的房贷需要承担不少的成本，所以如果没有好的投资方向或长远的投资计划，以及生活中没有用钱需要的时候，这笔现金就缺乏高的收益能力和应付生活所需的价值，在这种背景下，我个人认为资金充足的话考虑全款购房并没有什么问题。
CA红叶
现在哪有四线城市房贷利率6.37%存在，还是刚需，一般来说刚需都是一套房，最次的也是改善型住房的二套房，在执行LPR以前，是按照基准利率4.9%上浮的，现在执行LPR，房贷利率也是没有大的变动，基本上稳定为主。
目前一套房基本上上浮在20%以内，二套房在25%以内，极少地方达到30%，最高利率也就是6.37%，截至目前，我还没有发现四线城市按揭贷款利率上浮30%的城市，所以6.37%按揭利率未必靠谱。
现在购房，全款和贷款购房开发商提供的 折扣是不一样的，一般而言，全款购房至少可以比贷款购房获得3个百分点的折扣，按照100万购房款计算，至少可以获得优惠3万元，另外可以节省数千元保险款。
银行是以净息差来赚钱的，千万别当真一边存银行一边贷款可以获得净收益，那就是给银行送钱，银行最喜欢了，
100万元总房款，30首付，70万贷款，按照楼主提供的6.37%贷款，30年下来需要归还银行贷款总数是。
利息总额 871328.14元
累计还款总额 1571328.14元
显然利息远超过本金，楼主没有好的投资方向，购房款剩下的钱只能是存银行，或者是购买理财产品，目前银行理财产品收益率低于4%，存银行只有2%的利率，购买理财产品存在一定风险，不能成为无风险收益，存银行是最保险的，2%存银行30年可以得到利息。
利息总额 231441.07元
累计本息总额931441.07元
两者比较，利息损失就是639887.07元，这可不是一个小数目。
因此没有好的投资项目，还是全款购房为好，千万别贷款购房。
杜坤维
房贷利率6.37%，这也太高了吧？我记得我的商业贷才4.557%啊，公积金贷款更低。尽管房贷利率很高，但我还是不建议全款买房。下面谈谈不建议全款买房的几点看法。
未来利率可能会降
虽然现在利率6.37%，很高，但从长远来看，未来利率下降的可能性非常大。现在全球很多国家都在下调存款利率和贷款利率。说明整个经济环境处于宽松政策，如果现在全款买了，过不了多久贷款利率大幅下调，那你会不会很后悔？
有更好的投资渠道
尽管利率房贷6.37%很高，但是如果有更好的投资渠道，可以做到年化收益10%左右，那也没必要全款买房。把多余的钱拿去投资，扣除房贷利息，还赚两三个点的收益，不是很好么？
当然你可能会说投资亏了怎么办？投资收益肯定不会有100%确定的。我只能用我自己作为例子讲讲投资做到年化收益10%，并不是那么的难。
我从2018年初开始在支付宝上定投股票型公募基金，两年下来，现在年化收益有15%左右。所以你可以考虑将一部分资金用来购买基金。购买基金的话，就是跌了也不用担心，我在股指3100多点的时候买的基金，最多的时候亏去了30%。现在股指虽然只有2900多点，可是我购买的基金，今年涨了50%以上，所以整体收益有30%多，还是可以的。
综上所述，就算房贷利率挺高，但也没必要全款买房，留着部分资金对抗未来的风险。
月牙亮投
无论哪种购房方式都有利有弊。
如果贷款买房，
优点是，可以减少初期投入成本，预留资金做灵活支配。现在LPR加点计算方式，各地区差异执行，但是利率基本较原来也没有太大变化。这叫用银行的杠杆买房。
缺点是，需要每个月及时还房贷，看紧不要有逾期记录，而且每月需要还入本金+利息。
如果一次性买房，
优点是，不用提供流水和收入证明，等贷款手续，一般在售楼处就可以完成全款备案了。省去办理贷款的周折时间。而且没有还款的每月压力。省心。
缺点是，考虑到在通货膨胀期的当下（6-8%），如果接下来的货币政策持续，那你的资金都投入到房产当着，不产生额外收益的话不够灵活了。
总结，房产是用来住的，中央基调是住房不炒。未来后市，也是局部温和状态。以稳为主的大基调定位。所以建议，再没有好的投资渠道，没有短期再购买房产的需求下。也可以选择一次性付款。
涅槃己
6.37%的利率太高！不建议贷款买房，除非是真的钱不够。
现在首套房的平均利率也才5.51%，你这个利率比平均利率高了差不多1个百分点，感觉有点不划算。
贷款这种买房，更多是还还是为了那些钱不够，或者有更好投资渠道的人准备的。所以如果有可能的话，我还是建议全款买房，因为最近一段时间国内经济发展势头并不是很好，市场上的各种投资收益率都出现较大幅度下跌，例如大家最熟悉的余额宝收益率只有2.7%左右，而在去年这一收益率还是4%左右。因此现在经济环境下，普通人很难找到一个收益率超过房贷利率的投资方式，所以贷款并不能带来额外收益，反而还要搭进去不少的利息，很不划算。
而且说实话在四线城市买房也没有什么必要，所以你这个刚需是什么刚需？是打算以后常住在四线城市里吗？如果是这种情况，那么房子还是要买房的，如果是为了结婚或者孩子上学那就没必要的，因为在四线城市上学没那么多要求，租个房子也能上学。
实际上很多时候，在四线城市上学看的都是城市和关系，如果成绩好，那么自然能上好的学校，这个道理不管是在哪个地方都一样，如果成绩达不到标准，如果你跟学校领导关系好那也能上好学校，否则有没有房子根本不重要。
明白人都知道三四线城市房价缺少持久上涨动力，未来房价上涨的可能性不大。而且因为现阶段三四线城市房价过高的原因，后期三四线城市房价还有很大可能会出现下跌，现在去三四线城市买房的风险很大。虽然表面上来看，现在三四线城市的房价并没有出现下跌，但这也是因为三四线楼市基本上处于冰封状态，成交量实在是太少了，没有成交根本就看不出房价走势，就算房价像下跌也没法下跌。
所以如果不是必须要买房，还是尽量不要在三四线城市买房，拿着在三四线城市买房钱到一二线城市买公寓可能都比在三四线城市买房保险。至少在一二线城市里，有不少公寓支撑落户，一二线城市的户口还是有点价值的。
楼盘网
你有全款能力，又是刚需，我的建议是全款买房，以后的不确定大大降低。不确定性就是风险。管他房价是升是跌，是刚需，又没负债，心里过得安稳。个人愚见。
肥仔PWK
四线城市看人口，本地有没有经济和企业支撑，如果是人口外流城市刚需买房就不要考虑投资。如果钱特别富裕的话可以全款
旅居南山Y
亲，你说没有好的投资方向，那说明你是投资。既然投资的话，优质房产才是优秀的投资品，既然有全款能力，那建议用这个资金去你们省会买，贷款买。人永远要往上走。
