理财迦

理财产品的期限

银行的理财产品期限丰富多样，最常见的有1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、7个月、9个月、10个月及1年期的，偶尔也有推出21天或者2年、3年之类的期限。

PS：银行的理财产品更多的是标注为天数，且与具体的月份数略有出入几天，为了方便分析我们上述直接反映为具体的月份数。

理财产品的风险

理财产品的风险取决因素不在于其期限，而在于其产品的投资方向。目前银行的理财产品按照其投资方向将风险等级由低到高划分为R1/R2/R3/R4/R5五个层级。层级越高的产品，收益率越高，但是其相应的风险性越大，随时存在亏损的可能性。投资方向才是银行理财产品风险划分的依据。

期限的风险

那么期限是否一点风险都没有呢？不是的，银行的理财产品也是存在一个小小的风险，即流动性的风险，毕竟期限越长存在越多的不确认性因素，但是流动性风险相对于基础的投资方向的风险而言，基本可以忽略不计。

总结

综上所述，购买银行理财产品，最为关键的因素还是看产品的等级划分，期限导致的流动性风险虽然略有一丝影响，但影响微乎其微。当然购买的银行也要适当考虑，毕竟大银行理财投资团队的投资经历、实力等等相对会高于普通的中小银行。

鲤行者

理财产品的风险等级与理财产品的时间周期并没有绝对的关联，所以单纯的根据理财产品的时间周期，并不能得出三个月的理财产品风险，大于三年期或者三年期的理财产品风险大于三个月。

唯一和当前市场理财产品，包括大部分的互联网金融理财产品风险呈正相关的，就是它的利率。在当前的理财市场投资中，绝大部分的投资者单方面追求过高的利率回报，用当前证监会主席的话来讲，年利率高于6%以上时就有亏损本金的风险，年利率高于10%以上时，基本上就要承受亏损本金全部的风险。

所以我们看着很多的三个月市场理财产品利率看着很低，但是如果折换成年利率的话，有相当一部分三个月的市场理财产品折算过后的年利率会高于6%，甚至高于8%，所以这个时候我们一定要稳住，至少在一定层面上减少自己的投资本金。

至于三年期的市场理财产品基本上是比较少见的，目前市场上主流的银行理财或者互联网金融理财都是一年期，一年近年化利率平均市场维持在4%~5%的区间内，少数低于4%，但是靠近3%以上，这是这个市场上普遍的行情，所以靠近这个区间即可，三年期的市场理财区间，基本上靠近同期类型的国债同样也是4%附近就是比较合理的，最好还是不要超过8%。

晴天财经阁

毫无疑问，三个月的理财产品风险更低！挑选理财产品，除了应该考虑资金风险、收益风险之外，还应该将流动性风险考虑在内！很显然，三年期理财产品的流动性风险要远高于三个月的！

理财产品的风险归类

一般来说，我们会将理财产品的风险，简单划分为三个层次：

1. 资金风险最基础。一个理财产品，我们首先要考虑的就是资金风险的有多大，本金有没有可能会面临亏损，亏损的程度又会有多大，这应该是最起码的要求！
   

2. 收益风险最直观。购买理财产品，当然要看收益的高低，不过，通常收益高低与资金风险是相对应的，收益越高的产品，其资金风险也可能越大！
   

3. 流动性风险，相比于以上两个而言，当然是期限越短的，流动性越好，风险越低了！
   

通过上面的介绍，我们大致可以知道，三种风险的权重比例大致为：资金风险≥收益风险≥流动性风险。