理財迦
難說，但多半是不划算。
有些人會覺得社保不划算，交哪個錢不如自己存款或者理財，具體哪個合算，未來的事情無法準確預測，但是我覺得你至少要考慮一下幾件事。
社保的繳存和領取
首先，社保理論上並不是你想交或者不想交的，如果你是公司職員，那麼公司有義務給你繳納社保，同時你也相應的繳納個人繳存部分，至於個人繳存部分能拿到多少錢，我們來算算這個賬吧。
我們退休時的養老金是由個人賬戶養老金和基礎賬戶養老金兩部分組成的。
個人賬戶養老金=個人賬戶養老金儲蓄額÷計發月數
基礎賬戶養老金=（當地上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×n%（n為繳費年限）
個人社保繳費比例是月工資的8%，假設你月工資25000元，每月你只需要繳納2000元的養老保險，假定你現在45歲，等到15年後你60歲退休時，個人賬戶養老金累計金額為25000×8%×12×15=360000元，計發月數就是139，288000÷139=2589元，假定這15年工資一直不變都是25000，退休時當地上年度在崗職工月平均工資也是25000元，那麼基礎賬戶養老金=（25000+25000）÷2×30%=7500元
那麼你退休後每月能領取的養老金就是2589+7500=10089元，可以領取139個月。
自己理財能獲得多少
每年投入20000元，假設收益率是5%，手頭沒有理財計算器，大致給你算一下。
15年總計投入30萬元，如果一次性算15年複利，總計32萬元利息，由於逐年投入，大致算16萬元利息吧，也就是本息合計48萬元。480000/139=3453元。
社保往往伴隨著醫保
一般很少有單獨繳納社保的，交社保也有醫保，醫保住院、看病、開藥都能用，自己理財能有這待遇？可能一場大病，積累的財富就沒了。
所以，我認為，繳納社保的待遇，比自己理財的收益高的多。
鑫財經
還真不一定！得分不同的情況來看，有穩定的工作、由單位繳納社保最合算；而自由職業者，個人全額繳納社保，最不划算！
每年2萬元，平均每月繳納社保1667元，15年後，能領取多少養老金
養老金計算公式
每月養老金＝基礎養老金＋個人賬戶養老金。其中：
基礎養老金＝（全省上年度月平均工資＋個人繳費基數工資）÷2×繳費年限×1%；
個人賬戶養老金＝個人賬戶餘額÷計發月數（60週歲為139）。
第一種情況，公司繳納社保
按個人社保繳存比例10%（其中養老8%）來算，月繳費基數工資為16670元，個人養老賬戶每月繳納1333.6元，其他條件保持不變！
- 基礎養老金＝（16670元＋16670元）÷2×15年×1%＝2500.50元；
- 個人賬戶養老金＝（1333.6元×12月×15年）÷139＝1726.96元。
兩者相加，則每月能領取4227.46元的養老金。
第二種情況，個人全額繳納社保
如果是個人全額繳納社保，那麼資金一小部分劃入個人賬戶，一大部分屬於統籌基金（和你沒有直接關聯），兩者比例大致為3：1。
也就是說，每月1667元的社保繳費，直接劃入個人社保賬戶的只有1667元×25%＝416.75元，月繳費基數工資為4167.5元，而個人養老每月繳納333.40元。則：
基礎養老金＝（4167.5元＋4167.5元）÷2×15年×1%＝626.25元；
個人賬戶養老金＝（333.4元×12月×15年）÷139＝431.74元。
每月養老金可領取1057.99元。
每年2萬元理財，連續15年
如果理財產品年收益保持4%（複利）不變的話，則15年後，賬戶本息一共為416490.62元，按60週歲領取139個月養老金來算，則每月為2996.33元。
總之，連續15年，每年2萬元，暫不考慮其他因素，公司繳納社保、購買理財產品、個人全額繳納社保，單從收益角度來看，公司繳納社保最合算，拿到的養老金最多！
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財經者思
沒有單位幫忙繳納社保的人士如果拿著2萬元來銀行定期理財，15年後有很大概率比社保合算。
按照當下的社保水平，每年交2萬元社保，由於各地平均工資水平不一樣，15年後每個月的養老金大約是在1500-2000元每個月。不算利息的話，即使按每月2000元也要12.5年才能拿回全部本金。也就是說假如60歲退休，起碼要活到72.5歲才能拿回本金。
社會在發展，時代在進步，病毒在進化，疾病很可怕。隨著癌症發病越來越年輕化，相當比例的人活不到60歲就去世了。相對於退休之前離世能拿回30%左右的養老金，如果退休後四五年就去世，一半的本金也拿不回來。
社保當前是少數人拿得多，多數人拿得少，活得久拿得多，壽命短拿得少的。我們不必諱疾忌醫，在死亡年齡問題上規避。
銀行理財產品的年均收益率在4%左右。到了2020年保本理財產品將徹底退出市場，隨著理財資金大量進入股市，理財風險將會加大，因此今後理財的風險會向基金定投靠攏，沒那麼大，但是虧損的概率也不小。
假如按照4%的平均年化收益率來計算，每年2萬元，連續15年，則到第15年年末的時候本息總和能達到41.6萬元。依然按照理財收益4%來計算，每年能拿到16640元理財收益，也就是每個月1386元。看著比養老金可能少一點，但是要注意無論什麼時間，都還有41.6萬元的本金。
還有一點至關重要，那就是交完15年社保後不是說能立即領養老金的，也許過5年，也許過10年，最長也許20年。那麼在這個時間段內，理財收益還會繼續滾雪球般增大。以10年為例，41.6萬元按照4%的年化收益率，即使不考慮複利，也能變成61.6萬元。
如果拿著61.6萬元再去理財，依然按照4%的年化收益率，每年能有24640元收益，平均每月2000元，一定不比社保低了。
如果考慮到理財風險，那麼今後可以選擇五年期國債，或者是保本的結構性存款，當然還可以選擇利率較高的銀行的五年期存款作為替代選擇。以民營銀行為例，五年期存款年利率最高達到5.45%，比理財產品收益更穩定更安全。當資金積累到比較多的時候，完全可以選擇按月付息的三年期大額存單，或者銀行五年期存款，這樣有穩定並且較高的收益，比不保本的銀行理財產品更穩健。
最後我們以理財收益最少的15年來做對比，也就是說交完15年就開始領養老金，按比較高的每個月2000元（忽略養老金上漲），對比每年2萬元積累的41.6萬元，看看什麼時候養老金收益能跑贏理財。
設領取年限為X，列出公式：
X × 12 × 2000= 416000+（416000×4%）×X
最終得出 X=56.5年，也就是說至少領56.5年才能跑贏理財收益。從60歲退休的話，起碼要活到116.5歲才行。
即便是按照養老金3000元來計算，再列一個公式：
X × 12 × 3000= 416000+（416000×4%）×X
X=21.5年
也就是說，起碼領21.5年才能有望跑贏理財收入，起碼要活到81.5歲，依然要大大超過平均壽命才行。3000元的養老金水平，已經充分考慮到了養老金上漲，以及各種補貼，喪葬費等項目了。
顯然，可以肯定的說，絕大多數自由職業者自己繳納社保是不可能跑贏理財收益的，關鍵在於壽命達不到，而普通人的養老金水平實在偏低。
財智成功
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1 首先我們買社保是為了解決醫療保障和養老保障問題，社保裡的醫療賬戶，可以保證個人和家庭出現疾病，意外帶來的大額開支風險，可以用這個醫保賬戶解決，保障家庭財務穩定性，不會一夜因病返貧。社保裡的養老賬戶解決的是退休後養老生活問題。給自己和家人規劃一筆未來的現金流。提前做好未來養老規劃，本質上社保是一種收入轉移，屬於個人和家庭財務保障賬戶的建立。是用來解決風險的，而我們說的定期理財，是增加風險，同時換取收益，保障和理財不可混為一談。這也是很多人配置保險的一個誤區，買保障變理財，貪圖收益，結果保障沒解決，高收益也是忽悠，沒有寫進合同。
2 在社保的個人賬戶裡，實際相當於一個銀行儲蓄賬戶，商保是真正意義上的保險，社保則是帶有社會福利性質的收入轉移。這個儲蓄賬戶是有利息的。一般利息比銀行儲蓄利率高一些。以此來保障個人賬戶的資金的增加。而且隨著社會福利待遇的升級，醫療待遇提升，養老金賬戶也是每年在上漲。
3 2萬理財，如果選擇銀行存款類理財，也就是保本型理財，可以選擇的範圍很小，選擇3年期定存，年化利率4%區間。比如支付寶的定存寶。如果選擇定期理財，銀行中低風險級別的理財產品，收益都是不確定的，而且隨著銀行理財子公司成立，兜底已經是過去式，存在虧損本金的可能。如果選擇長期基金定投，每年拿出2萬做指數基金定投，長期定投，換取 週期性回報，規劃一個3-5年期，十年內的指數基金定投計劃，每月定時定量買入，是可以實現抵抗通脹和實現時間換空間的高回報的。但是很多人都是沒耐性，因為指數基金定投過程是平均成本法，過程中攤薄成本，大部分時間都是虧損狀態，等的是週期性回報。
綜上：社保是家庭保障賬戶，是救命錢和需要安全的養老錢，定期理財是家庭風險理財賬戶的錢，不能拿來兩者做比較，理財賬戶是冒風險 ，賺較高收益，保障賬戶是要安全第一，穩定長期現金流，低收益類型。所以兩者是不同的家庭財務賬戶規劃，不能混為一談的比較。
路人蟻
銀行存錢不能和社保相提並論，而且，銀行存儲利益那麼低，說實話，真的是都跑不贏通貨膨脹，但是社保不一樣。
我們從兩點進行分析：
第一，哪個更保值？
假設你每年存一萬，存30年，就是30萬。別談什麼利息，利息都跑不過通貨膨脹。然而， 養老保險本身也有利率，而且和當地的生活水平掛鉤。再說企業退休職工養老金已經“十一連漲”，而且是以每年至少10%的增幅上調。
第二，哪個福利多？
錢存銀行除了有點安全感，哪有什麼福利。 而社保可不一樣：養老保險除了有利息，還可以看病報銷，還包括喪葬補助和死亡撫卹金等。
莀唐
這個問題，我想先估算一下投資理財收益，然後測算參加養老保險可以獲得的養老金待遇水平，最後對二者進行一下比較分析。
一
每年投入2萬元進行投資理財，如果收益率比較合適並且確保穩賺不賠的話，15年也會積累下一筆可觀的財富。
我們假設不同的年收益率水平2~6%，則未來的財富值可以達到不同水平，計算結果見下表。
我們辛辛苦苦15年攢下這麼一筆錢，到底夠不夠養老呢？這個問題，肯定眾說紛紜各執一詞。我們暫且按下不說，再看看同樣的投入可以獲得什麼水平的養老保險待遇。
二
參加我國的城鎮職工基本養老保險，退休養老金待遇水平與繳費基數、繳費時間等各種因素有關。
對此，我們有一些基本的假設如下：
1，繳費時間是2019~2033年，參保人2034年滿60歲退休。
2，社平工資從2018年5000元起步，以後逐年增長2~6%。
3，個人參保繳費率20%，其中12%進入統籌賬戶、8%進入個人賬戶。
4，個人賬戶記賬利率與社平工資增長保持同步，年平均為2~6%。
據此，我們可以測算參保人2034年滿60歲退休的基本養老金數據，見下表。
三
以上，我們得到一個銀行賬戶，賬上有345838~465519元，與之對比還有一個社保賬戶，有可能每個月領取養老金2246~3310元。
下面，下面我們按照投資理財平均年收益率6%、社平工資年增長也是6%，來比較一下兩個賬戶孰優孰劣。
按照社保賬戶發放養老金的水平（每年增長5%），從銀行賬戶上往外開支（初始金額為465519），即第一年支出3310×12=39720元，第二年支出39720×（1+5%）=41706元……，則計算過程如下表所示。
由上表可見，在60歲退休後的第13年，銀行賬戶上還剩51634元，而需要支付的養老金為71331元，明顯的賬戶即將難以為繼。
如果我們採取同樣的計算辦法，如果投資理財收益率、社平工資年增長保持同步，分別為2%和4%的話，則銀行賬戶可以堅持的時間約為12年。
四
通過以上的比較，兩種方式在60歲退休後12~13年差距好像並不是太大。但是，其實二者面臨的風險是不同的，對於個人投資理財能力的要求也是不同的。
一是，個人投資理財如果是依賴於銀行存款，估計要承擔一定的風險。
現在銀行存款利率水平是2~4%，很難說將來中國不會實行低利率甚至零利率政策，畢竟國際上其他經濟體又開始了一輪降息週期，中國恐怕也難以長期獨善其身。
二是，社會保險的待遇水平具有更大的確定性。
過去三四十年，我國的社平工資年平均增速10%以上，退休人員養老金水平已經實現了“15連漲”。未來，即使經濟增長速度放緩、收入增速降低，養老金的待遇水平保持5%左右的增長應該是可以預期的。而且，養老金支付是國家行為，應該有絕對的保障。
三是，人均預期壽命。
根據國家衛健委的信息，中國2018年人均預期壽命已經達到77歲，未來15年後能不能夠到80歲？如果是那樣的話，一般人按照平均數應該有15~20年領取養老金的時間。
而在以上的比較中，個人投資理財收益率水平低於6%的話，每年投入2萬元只能保障60歲後12~13年的養老所需，還有2~7年時間沒有經濟收入來源，無法做到老有所養。
所以，在同樣投入的情況下，社保比普通人投資理財要合算。
顏開文
定期理財肯定不如社保，但是社保又不如商業的養老險。
這個很簡單，他們寫的很複雜。
這個我還真研究過。
你拿的養老金分為2塊，
一個是月基礎養老金，一個是個人養老金。
月基礎養老金他們的公式是對的，但是他們沒有講明白。
月基礎養老金=（當時平均工資+你繳納社保基數）除以2＊繳費年限（最低15年）*1%
嗯，個人養老金就是你個人賬戶的餘額除以139
為什麼÷139，因為現在都是60歲退休，當年制定這個社保政策的時候，當時的平均年齡大概是71.6歲。139月大概就是11年多！
我計算過大概是現在就是一個月交1000塊錢，公司承擔百分之19，武漢是19%，然後個人承擔8%。按照靜態來算的話，到時候一個月的養老金也是1000多。
但是商業的養老險，就比較客觀。
因為有利息，月複利年化利率大概5個點。
時間加複利的原子彈。
我為例，我29歲，一款商業養老險。一年三萬交10年，嗯，我從65歲開始領，未來就是65歲退休吧。
一年可以領64,000 領到92歲。
同樣的錢，社保按照進度來算，一年就是也就是2萬多塊錢。
社保也有好處，就是如果的社保中的醫療險交25年之後的話是伴隨終生的，所以建議交最低基數的社保，然後附加一份商業養老險。
欽哥財經
樓主你好，這個問題如果說你每年能夠拿出2萬塊錢來讓自己定期理財的話，15年以後是不是比社保更合算，我們不能這樣來對待這樣的問題，因為繳納社保最終是讓我們享受到一份養老金的待遇，那麼養老金待遇是可以領取終身的，這是一個條件，另外一個方面就是我們養老金的待遇每一年都是能夠正常的有效增長的，那麼也足以說明，養老金的待遇是有抵禦通貨膨脹的能力。
所以說每年拿出2萬塊錢來讓自己定期理財，這個是沒有問題，但是我們需要有一個前提條件，就是說一定要正常的繳納了社保，這樣的一個前提條件，如果說你連社保都沒有繳納，那麼我認為你應該把這2萬塊錢當中的1萬塊錢用來購買社保，那麼剩餘的1萬塊錢可以做一個定期理財，因為我們按照靈活就業的形式來選擇最低檔次的繳費水平，大概每年只需要1萬塊錢的繳費就夠了。
然後保證自己的累計繳費年限達到15年以上，並且具備法定退休年齡，那麼這種情況下才可以享受到基本養老金的待遇，同時你可以做定期理財，因為定期理財和我們的社保繳費是不衝突的，定期理財是讓自己的這個財富增值保值，但是它不能夠以養老金的方式每個月按月發給你，但是我們的養老金是不一樣的，是可以領取終身的，並且每個月都可以領取相應的金額。
懂社保
錢存銀行有利息，存社保就沒有利息。這應該是你僅有的論據吧。實際上，作為銀行從業者，我並不贊同你的觀點。至少你忽略了社保的其他優點。
一、社保的保險屬性
社保包含養老保險、醫療保險、生育保險等。既然是保險，就一定具有保險“四兩撥千斤”的作用。
退休時有養老金可以領，住院時可以報銷部分住院費，生孩子還可以領取生育津貼。這些錢，不是你把社保裡的錢存入銀行獲取的那點利息可以覆蓋得了的。
二、社保的強制儲蓄功能
把錢存銀行，存成定期，雖然也是儲蓄的一種，但不是強制儲蓄。在家裡遇到大額開銷時，或者可做可不做的享受型消費時，你很有可能會拿出原本應該是社保現在是銀行存款的那一部分錢。
這些錢本應用作養老或醫療，卻被你揮霍掉。真正退休了，沒有收入了，你可能就會過的很窮苦。如果存入社保，你取不出來，就不會有這樣的情況出現。
三、社保的增值特點
繳納社保的規則是，個人拿出工資中一定比例的資金繳納，單位也會拿出相應比例幫員工繳納社保。換句話說就是，員工繳納社保是出一份錢，得兩份利。
你如果不交，就會失去單位幫忙繳納的一部分，這樣算下來，你握著手中那可憐的一小部分存入銀行，是遠遠追不上繳納社保的人。
繳納社保，功在當下，利在以後！
銀行研究僧
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