飛誮絕戀

其實這就和做生意一樣，一口價買賣，不可能銀行利率上調了，以前定期的利息也會漲，那銀行利率如果下調了，以前定期的利率也下調嗎？很顯然，都是在定存錢利率已經計算好了，按照當時的利率選擇存錢。

銀行利率上調，如何更好的漲利息？

一般情況下，定期存款，少則一年，多則五年，這時候一旦做了決定，除非不想存了，否則利率在中間調整和儲戶是沒有關係的，畢竟漲了我們也不要求它漲多少，跌了和我們也沒有關係， 按照約定的利率存款即可。

1、取出再存。

如果銀行的存款時間僅僅一個月不到，此時漲了利息，並且計算後收益可以增長不少，考慮取出再重新存，因為存款的時間週期不長，再存是更划算的做法，這時候是可以考慮再存的，反而會賺到更多利息。

如果存款將結束，或者已經存了很久了，此時銀行的利率漲了就和你沒有關係，因為銀行定期存款一旦儲戶提前支取，就只能按照0.3%利息計算，那是非常不划算的，現在三年期和五年期五大行是2.75%，如果提前取出就是0.3%計算，誰都不願意。

2、分開存款。

分開不同的銀行存款，大小銀行各存不同的資金，如果銀行利率漲了，考慮取出大行的資金存入小銀行，這樣計算後利率也會增長，因為資金分開存就不用一次性取出，如果利率上漲，部分銀行變動較大，此時就可以取出部分資金存入變動大的銀行。

因此，銀行利率上漲，以前的定存利息肯定是不會變的，這和做生意一樣一口價，那跌了以前的利息是不是也要扣除了？所以，想增加利率，就用取出再存或者分開存款解決。

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金美圓的財經筆記

銀行的利率構成

我國商業銀行的存款利率表是由兩部分組成的，一部分系基準利率，另一部分系上浮比例。舉個例子，目前我國一年期的基準利率為1.5%，但是我們在商業銀行中的存款，基本一年期裡都不會看到這個利率，這是因為很多商業銀行都有對存款利率進行了上浮，至於說上浮的比例，由各家商業銀行自行絕定。

無論是基準利率的調整還是銀行上浮比例的調整，都會使用存款利率發生變化，那麼發生變化後的存款利率對於我們之前存的定期有影響嗎？答案是：一個週期內沒有影響；超過一個週期的有影響。

舉個例子：你在2018年1月1日存了一筆1萬元的1年期定期，利率為2%；假設2018年6月1日，你所存的商業銀行根據市場的形勢調整了其浮動比例，銀行的利率變為了2.25%，那麼除非此時你取出來重新存，否則你的存款利率仍然是2%，2019年1月1日到期時，你這筆資金的本息合計為10200元（其中利息=10000*2%=200元），當然到期後，你這筆資金在續存一年，此時利率就變為了2.25%。所以說利率變動，在一個週期內是沒有影響的，但是超過一個週期則是有影響的。

總結

綜上所述，銀行的存款利率上升之後，在原存款期限內你的利率是不會變的，但是原存款期限過後，你的利率則會變為調整為最新的存款利率。

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不管是漲息還是降息，你存的定期存款利率都不會隨之改變。

1.定期存款分為3個月，半年，一年，兩年，三年，五年不等。定期定息是它的特點，從你存入時算起，一直到到期結算，它存單上會明確寫上到期日，利息。存期內不管利息如何變，定期存單是不會受到影響的。

2.關於漲息之後需不需要重新取出來存一次？這要看你存入日期的長短，如果你剛剛存入就碰到漲息，完全可以重新存一次，因為這時候並沒有多少利息。如果存入時間較長，已經有不菲的利息了，就不要折騰了，並不合算，因為銀行漲息不可能一下差距太大。

3.所有的定期存款要按照到期日轉存，哪怕提前一天支取，都視為提前支取，是按照活期利息結算的。所以定期存多少年一定要根據自身情況考慮。

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這種情況下，利息會不會隨之增加，關鍵取決於你自己願不願意提前支取，並按照目前新上調後的利率轉存。因為銀行定期存款本身，並不會因為銀行存款利率上調而主動給你上漲的。換句話說，銀行會在期限內執行存入當日的掛牌利率，直至到期一次性還本付息。

也許你並沒有完全理解我的意思，那我就舉個例子來說一下，比如某客戶在銀行有一筆10萬元的三年期定期存款，第二年，銀行存款利率水平從之前的3.0%上調至4%，如果這位客戶想要增加利息，那就先去銀行提前支取再按照當日掛牌利率4.0%存入新的三年期，這樣就可以按照目前的利率執行計息。

但是，這樣以來就可能會有之前的定期存款利息損失，因為定期存款在提前支取時，並不像大額存單或者智能存款那樣可以靠檔計息，而只能以活期儲蓄利率計算利息，就比如上文的例子，那位客戶要是提前支取，他的10萬一年的利息就不是100000*3.0%=3000元，而是100000*0.35%=350元。

因此，選擇銀行的定期存款也是一門學問，除了考慮存期的長短以外（這主要是流動性和盈利性的考慮），還需要觀察一段時間內的央行貨幣政策趨向，比如有沒有加息或者降息的可能。如果很可能降息，那麼你選擇較長期的定期存款，反而是有利於鎖定較高收益。

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銀行利率上調後，以前存的定期利息是不會漲的。去銀行存款時約定的利息在一個存款週期內都是不會變化的，不管銀行利率上漲還是下降，都不會影響以前存的存單的利息。

銀行存款鎖定利率

我們去銀行存款時，銀行給你簽字的存單上是有約定利率的，比如三年期2.75%，比如大額存單利率4.125%，這些利率在你簽完字的那一刻就鎖定了，在一個存款存期內都無法改變。這個存單相當於你和銀行約定的一個合同，合同的效力在合同期內有效，僅當合同期也即存期結束後你才可以取出錢來按照新利率進行存儲。

當然銀行也允許你提前取出，不過條件就是按活期存款計息，這就非常不划算了。

看宏觀經濟情況選擇存款週期

通常，在銀行利率的高位，我們銀行選擇時間長一點的定期存款，鎖定幾年的高息存款，避免銀行利率上漲導致下個存期的利率下降，而在利率低位，儘量選擇短期存款，方便在銀行利率上漲時更換新的較高利率的定存。

一般而言，在宏觀經濟較差的時候，央行會通過釋放流動性刺激經濟，銀行利率上升空間就比較小了，錢從銀行流出，流入實體經濟，這時候宜選擇長存款週期，因為降息的概率較大，選擇長存款週期能提前鎖定存款利率；而經濟過熱的時候，國家會緊縮經濟，加息預期加大，因此宜選擇短存款週期，待加息後再切換到高利率的存款。

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銀行利率上漲之後，以前存入的定期存款利息會漲嗎？這是要分情況的。並不是所有的存款產品都會上浮的。按照銀行業的規定，銀行的定期存款是按照存入當天的利率進行計算，是不會隨著後續政策調整而隨時變化的。但我們在存入時有幾個關鍵點要把握好。

存入設置很關鍵

在定期存款存入時銀行系統會根據客戶要求對賬戶信息進行設置。其中包括存期、金額、是否加密。還有一項就是是否自動轉存。這一項的設置與否直接關係到定期存款收益。

如果設置為不自動轉存，也就是說到期之後是需要客戶重新辦理存入手續的。不然的話超期後的利息是按照到期日之內的活期利率來計算的。

如果設置為自動轉存，到期後系統會把本金加利息按照轉存當天的利率進行重新計算。此時如果利率上浮了那轉存當天的利率就是按照變動之後的利率計算。

是否支取分情況

以前經常會碰到一些客戶辦理存單後，看到利率上浮了就把存單支取出來再重新辦理。這是要分情況的。如果是存入時間不長，存期又長的話是可以考慮的。反之如果存入時間較久而存期短的話不建議支取。

綜上所述，辦理定期存入業務需要綜合考慮資金量需求，同時要兼顧存款產品的收益率。把握好兩個關鍵點才能做到真正的財有所用物盡其值。

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銀行基準存款利率上調，已經存過的定期存款利率不會隨之上調。但是也有一種情況除外，就是在負利率時代下，國家發佈的保值貼補利率政策進行存款利率的干涉和向上調整，在上個世紀90年代就發生過這種事情。

其實基準存款利率上調，定期存款要不要跟隨，有一個簡單的反向道理，一思考就知道了。

但是在德先生在銀行工作的那些年，也就是上世紀九十年代，國內的物價指數上漲的比較高。在那個特殊環境下，如果將錢放入銀行去存款，那一定是一件虧損的事情。如果大家都不存錢到銀行，那國家經濟就會出大問題。怎麼能吸引儲戶繼續存款呢？此時國家就計算物價上漲率與同期儲蓄存款利率的差額併為保值貼補率。在儲戶的3年、5年、8年定期存款期滿時，銀行除按照規定的利率付息之外，還按照保值貼補率付一筆錢給儲戶，這樣可以保證儲戶存款不因物價上漲而貶值。

保值貼補率=（存款到期時物價指數/存入時物價指數－1－利率×存期）/存期X100%）。

這個政策是1988年開始實施，曾經在1993年到1996年，一年期定期存款的總利率達到10.98%的最高水平。就是說這三種定期存款到期日可以得到的實際利息為:原存款票面利息加上保值貼補利息。基本上都可以達到年化15%以上，如果買國債也是同樣的計算公式。但這種特殊社會經濟情況下的特殊政策，隨著物價指數逐漸平穩而逐步消失。最後在1996年正式取消，剩餘還延續到1998年，最後結束所有保值貼補定期儲蓄的結算。

保值貼補利率還造就過中國經濟史上一個震撼人心的大事，就是327國債事件。這個事件造就了一代金融大鱷，他們當時就是在賭財政部的貼補利率水平，形成了多空雙方的決鬥，但是無論勝利者還是失敗者現在命運都不佳。其中有跳樓自殺的魏東，被判死刑的四川富豪劉漢，還有最近鋃鐺入獄的戴志康，他們都是在保值貼補利率下的327國債事件的受益者。一戰成名，從此走向了資本運作之路。

雖然在此之後再沒有用過保值貼補利率，但是這作為在經濟不穩定時，物價上漲過快時的一個調整措施，仍然被保留下來。如果未來有通貨膨脹上漲過快時，仍然可能會使用此政策。現在很多新興國家存款利率這麼高，也是因為同樣的物價上漲過快原因造成的，同樣國家也是用了類似保值貼補利率的政策，在維持著金融市場的穩定性。

想一想九十年代存款，利率是那麼的高，是不是有點羨慕啊？但是隻有經歷過的人才能理解，在這背後物價上漲的更快啊。寧可要低利率，也不要物價上漲快。

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銀行利率調整是再正常不過的事情了，沒必要大驚小怪，而你的存款利率，在存款的那一刻已經決定，不會隨著時間和利率調整而調整，也就是說利率上調，你的利息不會漲，利率下調，你的利息也不會減少。

利率為什麼會調整

我們國家的銀行，之前一直都是實行的指導利率，就是央行制定一個利率，其餘所有的銀行都按照央行制定的利率執行，各個銀行間的利率都是統一的。

後來，為了促進銀行業務發展，開始實行利率市場化，也就是說銀行可以根據市場情況自由調節利率，但為了使利率不失控，央行還是會制定一個指導的利率，其他銀行可以根據央行的指導利率和市場情況來調整利率。

我們可以發現，各個銀行的利率是不同的，有的甚至還差別很大。比如，國有銀行的三年期利率大致為3.2%左右，但有的民營銀行三年期利率卻可以達到4%左右。這是因為國有銀行吸收存款容易，民營銀行吸收存款難，民營銀行為了生存發展，就上調利率，也可以理解為這就是市場調節的結果。

利率的調整，其中可以看到市場調節的影子

比如一家民營銀行，其規模和業務無法與國有銀行比擬。所以，為了更多的吸納存款，只得利率上浮，這時利率就達到了5%，高於國有銀行同款產品的利率。在市場的作用下，存款開始向這家民營銀行流入。

等到這家民營銀行吸納到足夠的存款，為了減少成本，就會下調利率，這時，利率就會調整到4.5%，隨著存款不斷增多，還有可能下調到4.2%。

從其中存款數量的變化，到銀行利率的調整，我們就可以看到市場調節的影子，因為這也符合供求關係的變化。

存款利率在存款時已經決定，不會更改

銀行存款，其實就像是我們把錢借給銀行，而銀行作為憑證，會給我們開一張存單、或是存摺或是電子記賬，而這些就像我們平時的借據一樣，寫明瞭借多少錢、借多長時間以及商量好的利息。

也就是說，當把錢存到銀行的那一刻起，利息就已經定好了，後面無論發生什麼事，這一刻的利率都會一直延續到存款到期的那一刻。也就是所說的固定利率，不會隨著外界情況的改變而改變。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

無論銀行定期利率上漲或下調，在你的這筆存款到期前，利率是不會發生變動的。定期存款到期時，是按照存入日掛牌利率進行兌付的。

銀行利率上調後，以前存的定期利率是不會隨之上漲的。去銀行存款時約定的利率在一個存款週期內都不會發生變化，不管銀行利率上漲還是下降，都不會影響以前所存存單的利率。

如果存完後遇到利率上漲的情況，需要綜合考慮已存期限、所存週期等因素。

下面舉個例子來說明，存入一定時間後就不適合提前支取、辦理新利率的存單了。

舉例: 10萬元存3年期限，利率3.85%，3個月後利率上浮至4.15%。

10萬元存3年，4.15%比3.85%能多多少利息呢？

100000×（4.15%-3.85%）×3=900元

10萬元提前取出損失的利息為:

100000×3.85÷100÷12×3=962.5元

通過對比我們可以發現，如果利率增長0.3%，存入三個月之後再支取就不合適了，損失的利息多於新存所增的利息。

綜上所述，存完定期存款後，利率上調，不要盲目支取新存。存入3個月後，再提前支取就不合適了。如果並非緊急用錢，就不要提前支取了，因為存入的成本已經超過所漲的利息了。

河小葵話理財

銀行利率不管是上調或者下調，以前存的定期利率是不會變動的，並不會跟隨銀行利率的上調而上調，希望你要明白這一點。

什麼叫定期存款？

其實銀行的定期存款也就是你到銀行辦理存款業務的時候，以銀行當時的定期存款利率為準，定期意思就是除了資金被設定一個時間限制之外，其實還對於存款利率的一種定期，也就是不管你存三年，五年的都是按照這個利率來計算利息，並不會跟隨銀行利率上調或者下調而變動。

舉例子

假如你當時在某銀行10萬元存三年定期存款，定期利率是4%;一年之後銀行由於資金緊張，銀行把三年定期存款利率上調至4.5%，而銀行的上調存款利率跟你沒關係，你的三年定期存款依舊是按照4%計算利息，這就是定期存款。

為什麼銀行上調利率後，以前定期利率不會上調？

其實銀行不上調以前辦理定期存款利率是有很多原因的，主要原因有以下幾點:

（1）因為銀行要根據簽訂的協議計算利息，儲戶辦理定期存款之時都會簽訂一份協議的，銀行會按照這份協議進行結算利息。定期存款協議明確規定，利率是固定不變的，並不會隨銀行定期存款利率浮動的，這是定期存款協議內容之一。

（2）因為銀行不同意上調以前的定期存款，一旦把以前得定期存款上調意味著銀行多付很多利息給儲戶，銀行肯定不答應的。反之假如銀行下調定期存款利率，以前辦理的存款利率會下調，儲戶會補貼利息給銀行嗎？其實道理都是一樣的。

（3）因為這是定期存款不是活期存款，定期存款利率是固定的，包括大額存單也是利率都是固定，這個利率保持到定期結束之後重新辦理才會發生改變。定期存款利率跟活期存款利率不動，活期存款利率是浮動的，跟隨銀行活期利率浮動而變動的。

所以著三大原因會在銀行定期存款上調之後，以前的定期存款利率是不會改變的真正原因。

銀行上調定期利率後，需要轉存嗎？

銀行一般是不建議轉存的，建議定期存款要求定期到期再取出為好，提前取出會損失很多利息收入。

除非有一種情況，你剛辦理定期存款一兩個月，這種情況轉存更高利息也許是可以的，不會損失多少利息。如果以前定期存款超過1年之後的就不建議轉存了，還是安分等定期到期後再重新辦理新的存款業務。

綜合以上分析可以得出結論，銀行定期存款不管是上調還是下調，以前得定期存款利率不會改變。類似銀行加息之後，以前貸款的利率會上調嗎？也不會上調，同樣按照以前的貸款利率結束利息，這就是同樣的道理。

關鍵字: 利息 存錢 銀行