有人問：養老保險交15年划算，還是25年划算？
養老金保險是每個上班族都關心的問題，如果在單位上班，這個問題幾乎沒得選，只要上班你就得交錢，單位給你交大頭，你交小頭，還是划算的~
但若是在外“混”的自由職業者，養老保險交15年還是25年確實是個經濟問題，雖然社保就幾百塊錢，可如果能省下來，也能吃上好幾頓火鍋啦！
下面工貓管家就跟大家聊一聊養老保險交多少年划算的事。
我們常說的“五險一金”中的五險包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，一金指住房公積金。
上班的時候，我們繳納養老保險，退休後就可以領取養老金。
養老金的構成
大家都知道，我們每個月交的養老保險由兩部分組成，一部分是自己交的，還有一部分是公司幫你交的。你自己繳納的養老保險進入個人賬戶養老金，單位給你繳納的養老保險進入基礎養老賬戶。
當然咯，你若是自由職業者，個人部分和單位部分都得自己繳納。
一、個人賬戶養老金
個人賬戶養老金影響因素：個人賬戶存儲額和計發月數
個人賬戶養老金很好理解，就是每個月我們交的那部分養老保險，退休後用總金額除以計發月數，按月發給你。
這裡的計發月數是國家根據國民的平均年齡，減去退休時間，大致估算出的退休後你還能活的月數。現在的養老政策下，不同退休年齡分別對應不同的計發月數。
二、基礎養老金
基礎養老金相對就複雜了，其它都好理解，關鍵是“本人平均繳費指數”理解起來有難度，它其實也有計算公式。
本人平均繳費指數N=【a1/c1+ a2/c2+ a3/c3+ ……+an/cn】/n，其中n為退休時的繳費年限，a1a2a3 …an為退休前1年、2年…n年的本人繳費工資基數，c1c2c3 …cn為退休前1年、2年…n年的當地在崗職工月平均工資。
說白了，本人平均繳費指數就是，在繳費年限裡，自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值，它主要衡量的是收入水平的差異。
這個指數在不同城市、不同單位都不一樣，一般在0.6-3之間。
從公式可以看出，所在城市越發達，收入水平越高，繳費年限越長，基礎養老金就越多。
三、養老金保險怎麼算？
說了那麼多，多交養老保險到底可以多領多少錢？
舉個例子：
假定在成都，個人每月繳納工資總額8%到個人賬戶，單位每月繳納工資總額的19%到基礎養老賬戶。
在成都的老王繳費工資5000元，60歲退休，養老保險保險累計繳滿15年；老李繳費工資5000元，60歲退休，養老保險累計繳滿25年。
為了計算方便，假定老王、老李退休時全省上年度在崗職工平均工資為5000元，且老王、老李繳費基數每年都與當地社會平均工資持平，本人平均繳費指數為1。那麼根據前面表格，60歲退休時計發月數為139。
累計繳費年限為15年時：
個人賬戶養老金
=5000*8%*12*15/139=518元
基礎養老金
=[5000*（1+1）/2]*15*1%=750元
每月養老金
=518+750=1268元
累計繳費年限為25年時：
個人賬戶養老金
=5000*8%*12*25/139=863元
基礎養老金
=[5000*（1+1）/2]*25*1%=1250元
每月養老金=863+1250=2113元
兩者相差：
2113-1268=845元
也就是說，交25年養老保險的人，退休後每個月可以比交15年的人多領845塊錢！
可能有人要說了，雖然你領的多，但你交的也多啊！那我們就再來算一下：
老李25年個人共繳納養老金
=5000*8%*12*15=7W2元
老王領回這部分錢所需時間
=72000/1268=57個月
老李25年個人共繳納養老金
=5000*8%*12*25=12W元
老李領回這部分錢所需時間
=120000/2113=57個月
可以看出，老王跟老李在退休57個月後，都能把自己交的養老錢收回來，但在這之後的每個月裡，老李可以比老王多領845塊錢！
所以，多交幾年的養老保險絕對是划算噠！
聰明的寶寶可能又要問了：如果領光了計發月份的養老金，還能繼續領嗎？
當然可以！這個計發月數只是國家計算出的一個平均數，並不是說你只能領這麼久的養老金。
在計發月份中，你是在個人賬戶和統籌賬戶同時領錢；過了計發月份，你的個人賬戶養老金已經用完，但你每個月還是能拿到這麼多的錢，只不過這時候養老金全部來自當地的統籌賬戶！
說白了，只要你還活著，你就可以享受養老金待遇，活得越久領得越多！
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