乐怂趣闻

1、按保障时间来分，有短期意外险，有1年期意外险，也有长期意外险。

短期的，只保规定的期限，比如坐飞机的几个小时内，或者处境旅游的7天或14天，都算是短期意外险；

1年期意外险，是大家最常见的意外险，交1年保费就保1年，1年内无论你在何时何地发生何种意外，基本都会赔（当然也要看条款是否规定境外能不能赔，有些便宜的产品是会有限制的）；

长期意外险，跟1年期是相对的，不是交1年保1年，保障期一般会长于缴费期，比如交10年保20年，交20年保30年，交20年保到70岁，或者保终身，都算是长期的。

2、按照种类来分，又分为普通意外险，特定意外险。

普通意外险保障范围最大，甚至没有范围的规定，只要是意外引起的就赔。

比如买一份普通意外险，发生火灾了，赔；发生交通事故了，赔；发生地震了，赔。

特定意外，是有特定限制的，比如规定在医院，商城等特定场合会多倍赔；或者规定是交通意外，航空意外，轨道意外，自然灾害意外，多倍赔。

这些都算是特定规定的。

一般特定意外险，不能单独买，而是做为附加险，主险是普通意外险，再附加个特定意外险，那么，在这些特定情况下，保障会比主险赔的多。

特定意外你可以不买，但普通意外一定不能绕开。

3、按照伤害程度来分，意外险又分为意外医疗和意外身故伤残。

意外医疗，是一种医疗行为，也就是如果发生意外，一般指小意外，比如跌伤烫伤，没有达到身故或伤残的程度，但也需要去看门诊，甚至住院，这个时候发生的医疗费，可以找保险公司报销。

如果发生意外伤残或身故，属于大意外，按照保额来赔。

意外伤残，按照等级赔付，不同等级赔付比率不同。

伤残等级，前几年保监会已经做了统一规定，各大公司目前使用的伤残等级表，都是全国统一的，没有差别，同个等级赔付的比率也统一规定，最低10级，最高1级，理赔比率从10%到100%，各家公司都一样，看起来虽然有点复杂，但也没对比的必要性。

由于意外伤残是按照等级赔的，一般建议意外险要买高点，最少能达到100万以上。如果家庭负担重大，或者经常出差或外出人士，买的保额更要高。

如果只买个10万8万，起不到保障的作用。

4、按照性质分，意外险有消费型的，也有返还型的。

现在市场上大部分意外险是消费型的，也就是买1年保1年，到期了如果不想保了，或者没有发生意外事故，保费也不能返还。

返还型的，到期了如果还是没有发生理赔，最少都会返还所交保费，也会自带现金价值，中途退保也能退回一部分钱。

当然也有返还保额的，但这种类型保费会贵很多，市场上很少见。

王栋2008

意外险一般分为一年期意外险和长期意外险，相比较而言，一年期意外险更加占有优势。具体是什么情况，我们一步一步来分析。

　　1、一年期意外险更便宜

　　同样的保额，长期意外险可能要两三千一年，但是一年期意外险也许只要两三百。大家可能会觉得长期意外险虽然贵，但是保费能够返还。其实保险公司投资后，分给你的钱太低了，甚至远不如你放在余额宝中来的实在。

　　2、一年期意外险更灵活

　　现在各行业的的更新换代都很快，保险公司之间的竞争也相当激烈。购买短期意外险，咱们可以及时调整自己的保险计划，挑选最合适，最划算的产品。而如果是长期意外险，基本上就一直是这一款产品了。

　　3、一年期意外险不涨价

　　首先说明这个不涨价，指的是在保险产品的投保年龄范围内，是不会涨价的。你20岁的时候买是200一年，到了50岁再买也还是200一年。但是一年期的其他保险就不一样了，会随着年龄的增加，提高保费，比如说重疾险，20岁的时候是两三百，但是50岁的时候可能就四五千不止了。

君战邪

我是野猪，我来回答

意外险同质化很严重，没有说哪个一定好，哪个一定差。主要还是按需购买。

例如你经常坐飞机，那么航空意外险就非常不错，极其便宜而且保额非常高。如果你只是一个普通人，那么购买一年期的意外险我认为是一个很不错的选择。

各家保险公司，包括网络保险平台有很多一年期的意外险选择，通常一年也就三、四百元的保费，保额却可以高达百万。作为家庭收入意外中断保障而言是非常不错的选择。

选购意外险的时候注意以下2点：

1.记得购买附加意外医疗

意外医疗险，绝对的良心险种，保费极其便宜，像普通的猫抓狗咬，破皮摔伤乃至于伤筋痛骨都可以在保额之内予以报销，关键是门诊也可以报。也就是说，意外伤害造成的，无论是门诊还是住院都可以在保额之内报销。

2.记得购买附加猝死险

意外伤害比较常见的保险纠纷就是，无法清晰的定义保险责任是否属于意外伤害。

举个例子：某人在开车的时候突然脑溢血引发车祸死亡；或者某人在游泳的时候心脏病突发导致溺亡。这种情况下很难定义被保险人身故是因为疾病造成的还是意外造成的。而意外伤害险本身对于猝死都规定这属于责任免除。

所以，很多保险公司给自己的意外伤害险特别开发了一个猝死的附加险，我们在购买意外伤害险的时候，一定要选择购买附加猝死险。以省去万一发生这种情况时带来的保险理赔纠纷。

险道求生的野猪

随着我国社会经济水平的不断提升，现在居民对保险的需求日益增长，随着出行方式及出行量的提升，普通居民对于意外险要求也更加强烈和全面！

其实意外险的购买一般情况下不分险种，只是根据客户对保障内容的需求而决定投保什么类型的意外险！理论上说意外的概率只有3‰.但是随着出行量的递增，还是购买健全一点的意外险比较妥当，留爱不留债！购买合理的意外险，既是对自己负责，也是对家庭负责！

我拿一个中国人寿的产品百万如意行庆典版举个例子！看看具体有哪些保障。

1、出行全保障：提供普通意外保障，并对自驾车、公务车、客运交通工具、轨道交通、航空等交通出行方式提供额外的意外保障；

2、意外全覆盖：保障内容涵盖了意外身故、意外高残和意外住院；除了交通意外，还新增自然灾害、公共场所特定事故造成的身故或高残保障；

*8种自然灾害包括地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风、冰雹、龙卷风；公共场所特定事故包括火灾、爆炸、踩踏事故；

3、保险期长：庆典版保障至75岁，为您人生价值和事业发展黄金期提供高额意外身价保障；

4、保障额度高：例如持有效客票乘坐民航飞机，按一般意外赔付10倍保额外，再赔付基本保险金额的40倍；例如持有效客票乘坐民航飞机，按一般意外赔付10倍保额外，再赔付基本保险金额的40倍；

5、满期有返还：生存至保险期间届满，符合合同的相关规定，最高返还主险合同所交保费。

投保案例

投保案例

30岁的王先生投保了中国人寿百万如意行庆典版，年交保费2959元，交15年，保障至75岁，相当于每天只需2959元/365天=8.1元，具体保障利益如下：

1、一般意外保障：最高100万；

2、乘坐私家车和公务车意外保障：最高200万；

3、客运交通意外保障：最高300万；

4、轨道交通意外保障：最高500万；

5、航空意外保障：最高500万；

6、电梯保障：最高200万；

7、8种自然灾害意外保障：最高300万；

8、公众场所特定事故：最高300万；

9、一般身故/全残保障：

投保180日内身故或高残给付所交保费

●41岁前，给付所交保费的1.6倍；

●41岁至61岁，给付所交保费的1.4倍；

●61岁后，给付所交保费的1.2倍

10、意外住院给付最高保障：20万

每天给付200元，每个保单年度最多给付180天，合计最多给付1000天。

11、满期保险金保障：75岁满期，一次性返 还41400元。

综上所述：不是区分哪个好，而是根据自己出行需要保障的要求来选择！希望大家都能选择一款适合自己的保险～

东南偏南20

意外险分两种，一种是管小意外的医疗意外险，这种几百块钱一年可以报销因为意外产生的医疗费用，比如说磕磕碰碰，猫爪狗咬，烫伤，割伤，跑步扭到，打球扭到，还有老人家走路不小心摔伤等等因为意外引起的门急诊费用，这种一年可以报销一两万，花一顿饭得钱，还是相当不错的。

还有一种就是交通意外险，这种就是我们常说的，有事（身故）赔钱，没事存钱，这个主要是针对因为交通工具引起的身故或者全残的赔付。一年一两千吧，可保到一两百万，也是杠杆效应比较好的

两者都可以配置，因为不同功能。

三趾树懒81

所有保险没有哪个最好，要结合实际情况来购买，保险是需要很多专业知识的，买之前要了解公司实力、赔付能力、保险条款等等来确定适合自己的才是最好的。

首先要明确，意外险保的是什么“意外”呢？

这里的意外指的是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体身体受到伤害的客观事件。

举个例子：假如楼上掉下来一个花盆，把人砸伤了，就属于意外伤害，而如果是突发心脏病导致死亡等猝死情况，就不在大部分意外险的保障范围内了。

不过，意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆、伤残保障和购买宽松这三点。

1.高性价比：几百元就能获得上百万的身故赔偿，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；

2.伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

3.购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，无论是刚出生的孩子，还是６０多岁的老人，都可以选择适合自己的意外险投保。

意外险保额买多少

说到保额，还是要根据不同的保障对象来决定。

如果是家庭经济支柱，在预算充足的情况下，保额当然是越高越好。

市面上常见的意外险身故保额一般是３０－１００万，通常建议成年人的意外险保额在50-100万为宜。不过，大家也可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。

儿童意外的保额，由于目前国家有如下规定：

所以 0 - 9 岁儿童，就算买了 100 万的意外险，如果发生身故，也只能赔付 20 万。

如果儿童发生意外残疾，比如鉴定为 5 级伤残，可以获得 60% 保额的赔付，如果投保 100 万保额，可以获得 60 万的赔偿。

所以，对于工薪阶层，孩子购买20万保额就够了。

山东保险哥

其实您说的意外险分两种：
一：就是交通意外险。车险录入的时候有三者100万是赔偿三者的，而司机和乘客险是针对在车上的人的，一般会根据您个人的选择。但是个人觉得最关键的是得入一个驾乘险，是专门针对司机的，只要发生意外，按照赔付比率赔付，而且一年保费低。当然如果有条件的话，我指的是那种大部分时间在路上而又不差钱的，可以选择入一个百万身价，保费高赔偿也高，而且有每天的陪护费。所以说并不是简单的入个车险就完事了。

二：就是意外医疗险。我们每个人在农村的话有合作医疗，在城市打工的话有社保，这个的每个地方的报销比例是不一样的。但是它都有一个上限和下限的问题，还有分种类药的报销，这样的话，你能报销的就很少了。这就得入一个意外险，并且我强烈建议每个人每年都得入，因为一般这种意外险属于消费型的，就是每年入上了，有事报销没事就权当扔了。而且也就几百块钱，很管用的，不要考虑说保险条款里有什么限制。因为我们谁也不知道意外和明天谁先到来？

快乐阿修罗

买意外险首先要考虑三点。

一，保额高最低100万，即伤残赔付比例高；

二，意外医疗费用高，不低于2万；

三，住院津贴最低100元/天。

这是最基本的保障，意外保险作为收入补偿险，在人身受到伤害的时候可以获得一定收入损失补偿，以免影响家庭的生活质量。

微保小微哥

意外险其实不能按好坏区分，市场上的价格也差不多，买普通意外险就可以了。

（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，意外发生的概率比较小，只需要每年投保一份普通的、额度适中的人身意外险就可以了。当然，还可以选择在已有的寿险主险后面直接附加几份意外伤害保险，那样费率会更低。

（2）如果是经常乘坐公共交通工具上下班，还可以再加上有公共交通工具多倍给付的条款的险种，当然还需注意其中是否涵盖了轻轨和地铁。目前，平安、生命人寿、友邦、太平洋等公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。

（3）而如果平常不出门，只是黄金周要远足者，不妨选择友假日里会多倍给付的意外保险。这个保险平时提供基本保障，在假日里，会把保障额翻高几倍，能充分满足普通人的“分段不同额度保障”需求。

普通意外伤害保险的保险期限一般为一年，也可以按月投保，它是一种以社会组织为投保人，以社会组织内的在职人员为被保险人的险种。

普通意外伤害保险的保险责任为被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、人身伤残、意外死亡，保险公司依据签订的保险合同进行赔偿。

龙哥谈人身保险

意外险责任包括意外身故伤残，意外医疗报销（因意外产生的门诊，住院费用），以及猝死保障。具体要看给谁买。

1，如果给孩子买，要注重意外医疗保额要高，最好可以报销社保外医疗因为孩子的意外发生概率很高，磕碰是常事，意外身故因为银保监会有额度限制，10岁以内身故保额在20万以内，10到18岁不超过50万，所以对于意外身故保额不用太关注，注意限制额度就行了。

2，成年人的意外险可以偏向身故保额，因为一旦有了家庭，作为经济主要来源，高额的意外身故保额是避免家庭在失去劳动力后的一段时间内的经济窘迫，所以成年人的意外身故伤残的保额要高，如果工作压力大，天天加班，则要考虑加一项猝死责任。除此之外，在选择成人意外险时要注意职业限制，保险里分为1-6类职业，1-3类是一般风险职业，4-6类就是中高风险职业了，如果是4-6类职业就要选择有针对性的保险了，怎么看职业分类，在保险告知里会有写，可以对照着看。

3，老年人的意外险就要偏向意外医疗了，特别是摔跤骨折概率比较大，市面上有针对老年人的意外险，还是不错的。

基本就是这些，另外要注意一下，那些长期带返还的意外险要回避，性价比非常低，保障也没有一年期的高。

——来自国家CHFP理财规划师的回答

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