风来生活日记

答：我不会把所有积蓄都放进余额宝，原因有三：

01.年化收益率太低，七日年化收益率才2.23%不划算！

02.相当于把鸡蛋都放在一个篮子里，风险太高，不符合投资理财分散、降低风险的要求。

03.安全性太单一，如果碰到网络异常或者手机丢失急用钱时就只能干瞪眼。

所以，我会把积蓄分成三个部分进行：

第一，放银行定期存款，急用时可以提前支取，只是牺牲利息。

第二，放支付宝或微信理财通定期理财，获得高收益。

第三，日常开支的3-5个月放余额宝，做零钱理财，没用也有利息收入，可以积少成多。

总之，我们的积蓄都是来之不易，要进行分散投资，并保证是每年正收益才能像滚雪球，越滚越大。

小方聊投资理财

以前我确实这样做过，而且还获得了比较好的投资收益，但是时移世易，现在把所有资金放在余额宝已经非常不值得了。

记得那是在2013年末的时候，余额宝刚推出来不长时间，7日年化收益率达到6%，这都超过了我在银行购买理财产品的收益率，所以就把资金，从银行搬到余额宝里。

为什么那时候可以把手里所有的资金都放到余额宝里呢？因为那时的和现在有天壤之别。

1. 那时候余额宝收益率在4%~6%之间，这样的收益率，余额宝不仅可以当做零钱包，完全可以当做投资理财的利器，所以把钱放在余额宝是值得的。
2. 那时候手里也没有多少钱，全部资金只有不到30万，没有必要进行资金分散，再说余额宝的安全性也足够了，所以可以把资金全部投入。
3. 那时候的余额宝非常方便，可以随时存，随时取，没有总额限制，也没有当日取款额限制，除了余额宝之外，找不到这么好的理财产品，不把全部资金放在余额宝放在哪里呢？

现在的，余额宝已经完全变了，收益率已经下降到2.5%以下，存取也不再那么灵活。现在的余额宝，已经回归为一个零钱工具，不值得把全部资金放在里面了，我认为里面最多不要超过2万元，否则就会造成资金浪费。

很多人可能会有疑惑，曾经的余额宝，已经不可能再回来了，那么我们的钱应该，放在哪里呢？还有没有像原来的余额宝一样，收益高，存取又灵活的理财工具呢？如果没有，我们的资金该存到哪里？如果有，还不能把所有的资金都放在里面呢？

应该说自从余额宝开创了灵活理财的先河之后，现在的理财产品越来越丰富，投资渠道也越来越多，只要你仔细寻找，仍然可以找到类似的产品和方法，收益率4%以上，可以随存随取，安全性还非常高，现在的民营银行创新存款就能达到这个要求，所以最近两年民营银行有点火。

但是，随着时间推移，已经不适合把所有资金放在单一产品，或者通过单一渠道理财了，除非你的资金量小于50万。

互金直通车

我个人是肯定不会把所有积蓄都放余额宝的，虽然余额宝资金安全比较高，但是现在收益率太低了，没有必要全部积蓄放余额宝，下面说说理由。

首先个人在余额宝的资金基本就是1万多元，自从2013年余额宝出来，至今我这笔钱都没动过，只是当做一笔闲用资金，也是一笔周转资金。所以这笔钱完全不用理会，可有可无的心态，反正放着每天也有1元左右的收益。

再来分析，为什么我个人不会把所有积蓄都放余额宝呢？可以从以下两个方面来分析。

资金安全性

余额宝是一种货币基金，也是一种投资理财产品，但属于一种低风险的产品，保本不保息的，总之余额宝就是具有风险的。

从安全角度来分析的话，余额宝的安全性还没有银行存款高，更没有国债的安全性高。所以如果为了资金安全考虑，何不把基础选择存银行，或者直接购买国债不更加安全呢？

投资收益率

从投资收益的角度来分析的话，余额宝的收益率是已经非常低了现在余额宝年收益在2.3%，相对很多投资理财产品收益率已经非常低了。

类似银行的五年期的大额存单和智能存款，年利率都是在4%，要比余额宝利息高。其次就是理财产品，理财产品现在最起码也有4%以上的收益。从收益率来看的话，余额宝收益率确实太低了，已经失去了高收益的优势了。

从资金流动性

当然余额宝的资金流动性是非常强的，随存随取的，这一点相对很多投资理财产品是有优势的。

但别忽略了一点，并非余额宝才有这么高的资金流动性，就是银行的智能存款和余额宝一样，随存随取，资金流动性非常强，所以即使从资金流动性来考虑，余额宝也并非是唯一选择的。

综合以上分析，余额宝之前的优势没有了，夕日辉煌已去了，现在的余额宝收益率太低了，而银行智能存款都已经可以完全秒杀余额宝的一切优点，所以我个人是明显选择把积蓄存智能存款，也是不愿意把所有积蓄放余额宝里面。

老金财经

目前，余额宝是比较安全的。

这安全有两个意思：一是资金安全，不会出现资金的风险；二是收益安全，不会出现亏本。

如果你的钱不超过5万元，我比较赞同放在支付宝。

如果你的钱比较多，且近5年内不用。我认为放几万元在支付宝，作为平时的开支。其余的存定5年的期，这样收益多一些。

金丘说今

我肯定不会将全部储蓄转入余额宝，甚至去年下半年开始就没有再向余额宝转入过资金，倒不是说有什么风险，而是收益率实在是差强人意，远不如“智能存款”更划算。比如说，现在的余额宝七日年化收益率平均为2.3%，而部分城商行或者民营银行的智能存款产品利率超过5%常有。

从理财的角度来看，不管是选择什么产品，都不应该把鸡蛋放到一个篮子里，资金分散配置，既可以有效降低风险，又可以尽可能的获取更高收益。比如说，保守型投资者可多配置低风险产品，实现稳健收益。另外在承担一定风险的基础上适度购买较高收益较高风险的产品。

假设有5万元的资金，拿出50%转入余额宝理财，剩下的可以购买支付宝里的定期理财产品、基金或者黄金等低风险产品。最起码余额宝不会有太大的风险，本金几乎是100%安全的，其他基金等理财产品收益率较高于余额宝，且从历史业绩来看，很少有发生亏本的和不能兑付的。

▶部分银行的精选产品

总之，在当前这种情况下，余额宝收益率持续走低且下行压力加大，如果是大额资金还是建议选择其他更靠谱的产品为好，比如说结构性存款和大额存单。另外，我上文所说的智能存款也是余额宝的“替代品”之一。

东震木

我不会把所有积蓄都放进余额宝，从收益角度和风险分散角度上来说，将其全部放入到余额宝，我认为不是明智选择。

01

从收益角度看，余额宝收益较低，不利于资金增值。

余额宝其实就是货币基金，目前的收益率实在是太低，仅为2.258%。若是满足日常开支，方便使用的话，放置少量的钱还是可以的，一是可以满足日常开支，随存随取，比较方便；二是比银行活期利率0.35%，还是高很多。

若是从收益角度看，其他稳健型的产品，比余额宝收益高的有很多。

1. 支付宝理财版块

比如由建信养老金管理有限责任公司提供的建信养老飞越366，期限366天，年化增长为4.56%，中低风险。

2、京东金融智能银行存款

京东金融上的银行精选版块中民营银行的存款利率相对来说，还是略高的，当日系列存款利率为3.9%，其他期限的都在4%以上，对于银行存款来说，是比较高的了。并且，都是属于银行存款产品，50万元以内是100%赔付的，执行存款保险条例，风险较低。

3、手机银行APP上购买银行理财产品

以民生银行上的银行直销举例，收益率目前是相对之前来说，降了，不过根据期限的不同也在3.8%左右，比余额宝的收益率还是高多了。

4、大额存单

大额存单虽然起购金额高，为20万元，期限一般最低为2年，不过到期年化利率以民生银行举例，为3.192%，比余额宝还是略高，风险也比较低。

02

从风险分散角度来说，全部放进余额宝，不利于风险分散

本着“鸡蛋要分篮子装”的原则，虽然余额宝为货币基金，风险较低，但也并不是没有风险，所以将所有积蓄都放在余额宝这一个篮子里面，我是不建议的。可以根据自身对资金流动性的需求、闲置资金的多少、自己的习惯等可以分别选择支付宝或者微信上的其他理财产品、智能银行存款、手机银行app选择银行直销理财。

综上，从收益和风险角度，我不会把所有积蓄都放在余额宝中。

老鼠爱香油

当然不会，因为比余额宝收益更高的理财产品有很多，余额宝不是资产增值的最好方式。

保煎烩

依托在支付宝平台上的余额宝，是互联网金融背景下十分方便的金融工具，它能够随取随用，使用场景丰富，但是，我绝对不会把所有的积蓄都放进余额宝。

主要原因有三方面，一是余额宝的利率水平大幅度下降；二是余额宝的收益跑不赢通货膨胀；三是单一的理财方式不利于防范风险；四是使用场景太多，一不小心就要“剁手”。

01 余额宝的前世今生

余额宝是蚂蚁金服提供的一种货币增值服务，主要方便支付宝的用户活期的资金管理。余额宝的本质是一款货币型基金，它的背后是天弘基金公司。

2013年6月余额宝推出，我还有深刻的印象，这款产品打响了互联网金融的第一枪，当时的人们很吃惊，居然有这样一款产品，既能像活期一样随时支取，还能拿到超过定存的利息，而且互联网销售的方式也引起大众热议。

现在来看，余额宝主要有四大优点：

• 第一是操作简单，只需要在支付宝软件中简单勾选，就能够快速存入，获取投资收益；
  

• 第二是使用场景丰富，依托阿里巴巴丰富的商业网络，余额宝用于购物消费十分方便；
  
• 第三是没有起购门槛，一元钱就能买入余额宝，这让客户的零钱也能获取收益；
  
• 第四是收益高，余额宝可以随取随用，而且收益还超过银行的活期存款，非常实惠。
  

刚开始的时候，人们对余额宝还是有安全方面顾虑的，但是随着这些年这款产品的安全性表现，以及马云爸爸对于客户的教化，越来越多的人认同了余额宝。

截止目前，余额宝已经是中国规模最大的货币型基金，基金规模达到惊人的1.05万亿元，余额宝的热销连带着名不见经传的天弘基金，也成为炙手可热的资管公司。

必须承认，余额宝是一款很好的产品，但是我仍然不会把所有的积蓄都放进余额宝，具体原因容我慢慢和你说。

<strong>02 为什么不能把所有的积蓄都放进余额宝？

• 余额宝的利率水平大幅度下降

  
  

余额宝最初走红网络，凭借的是超高的收益率，在2014年1月，余额宝七日年化收益达到峰值6.7%。

要知道，余额宝是一款随时随用、类似活期存款的产品，但是这样的利率水平已经远远超过了银行定期存款的利率。在这样的利率下，余额宝的热销并不让人意外，在当时，余额宝甚至引起了银行的恐慌。

然而这些年，越来越多的“宝宝类”货币型基金兴起，余额宝的对手越来越多，外加金融大环境的影响，余额宝的收益已经大不如前，目前，七日年化收益只有2.3%左右。

与此相对，中国金融市场不断发展，大家可以选购的理财产品越来越多，比起余额宝可怜的2.3%年化收益，我们为什么不去选择收益更高的理财产品呢？

• 余额宝的收益跑不赢通货膨胀
  

资产保值增值的最大敌人，是通货膨胀。金融市场上说，今天的钱比明天的钱更值钱，说的就是这个意思，现金拿在手上，天天都在贬值。

小的时候，我家楼下的沙县小吃，宣传标语是“一元进店”，而现在，随便点一个拌面扁肉都要10元钱，这就是通货膨胀的影响。

正是为了对抗通胀，我们要选择理财产品，让资产增值，但是这还不够，我们选择的理财产品的收益率还要超过通货膨胀率才行。

最近十年，中国官方宣布的通货膨胀率在2.5%左右，但是实际上这个值还会再高一些，而余额宝的七日年化目前只有2.3%，未来还有进一步下跌的可能，这样的收益水平，是无法战胜通胀的。

所以，把所有积蓄都放进余额宝显然是不明智的，这会让你的积蓄缩水，存的越久，亏的越多。

• 单一的理财方式不利于防范风险

  
  

老话说，不要把鸡蛋放在一个篮子里，我们投资理财也是这样，要做好资产配置、分散投资，才能更安全的获取收益。

余额宝作为货币型基金，本身安全性能还是有保证的，支付宝也承诺对余额宝被盗等情况进行赔付，然而世界上没有零风险资产，谁也不知道会不会有概率极小的“黑天鹅”时间发生。

在我看来，把积蓄都存入余额宝是一种思想上的懒惰，很多人不愿意学习理财，想着都放在余额宝了多方便，但是赚钱都是不轻松的，我们不能忽视单一理财方式的风险。

• 使用场景太多，一不小心就要“剁手”
  

余额宝有一个优势，就是使用场景丰富，依托阿里巴巴的商业版图，我们几乎可以在生活的方方面面，方便的使用余额宝的资金。

但是这对于积蓄来说，一定是坏消息，使用太方便让我们很难存下钱。

我自己就有惨痛的教训，本来说好是存钱的，但是余额宝的利息没有赚到多少，存款的本金反而很快花光了，尤其是每年淘宝双十一，积蓄消耗速度非常惊人。

综上所述，余额宝的利率水平无法战胜通胀率，会让资产贬值；单一的理财方式存在风险；而且太过丰富的使用场景，让我们很难控制自己的消费欲，把所有的积蓄都放进余额宝不是一个明智的选择。

03 如何管理积蓄，获得更好的投资收益

那么我们手中的积蓄应该如何打理呢？

• 首先，做好资产配置
  

我们进行财富管理主要有两个因素要考虑，一是对抗风险，要保障整体资产组合收益率超过通货膨胀率，同时要抵御“黑天鹅”事件的风险；二是保证流动性，不能出现急需用钱却无钱可用的窘迫境况。

所以我们在资产配置中，应该把积蓄分成4个部分，分散投资、稳健收益，我有一个配置比例提供给你参考：

10%的现金资产，这部分可以买入余额宝，主要保障日常开支；
10%高收益高风险资产，例如股票、基金等，这部分用于保证整体资产的收益；
25%实物资产，用于买入房产、收藏品等；
40%长期稳健收益资产,这部分用于购买固定营收类产品，保证整体账户稳定；

• 其次，选好投资标的
  

随着金融市场的发展，现在好的投资标的有很多，不仅仅是货币型基金。

例如：

银行大额存单。大额存单的三年期利息水平可以达到4.2%左右，远远高于余额宝，也能够抵抗通货膨胀。而且它的安全性能也很好，它属于银行存款，受到存款保险制度的保护。

指数型基金。长远来看，股票市场是最赚钱的市场，但是股市的风险也很高，个股兴衰起伏，很多股民在股票市场难逃亏损的结局。但是指数型基金能够很好的平抑个股风险，通过定投的方式，大概率能够收获很好的收益。

• 最后，动态调整资产
  

理财不能偷懒，需要我们不断学习，动态调整资产配置，整体资产才能在市场动荡中，稳健的获得收益。

理财没有一劳永逸的方法，金融市场存在明显的周期性，各个投资标的都有自己的繁荣与衰退，这就要求我们，及时调整自己的理财策略，买入上升期的标的，卖出衰退期的。

总结：余额宝是一款很好的零钱管理工具，具有很好的流动性和便捷性，收益水平也高于活期存款，但是我们不能把积蓄都存在余额宝里。理财是一门技术活，不能偷懒，我们只有认真选择投资标的，做好资产配置，才能让资产保值增值。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

在2014年的时候，我在支付宝上的钱都是放在余额的，因为当时余额宝的收益率可以达到6%，这个收益率水平其实已经非常高了，毕竟你要把它可以提供类似于活期储蓄一样的方便的资金管理，而且投资是货币基金本身，风险等级也非常低。

但是现在放在余额宝里面的资金很少，主要就是用于平时往上或者往下购物的时候支付，还有运作平时的生活周转。主要原因就是一定要把它收益现在太低了，目前余额宝的收益率基本上是在2%-3%之间，大部分的时候都是2.5%左右，万份收益大概就是0.68元，也就是说1万块钱每天有6毛8的收益。

余额宝的收益下行主要有货币政策有关，目前货币政策偏向宽松，余额宝投资的货币基金，收益率整体是一个下行的趋势。所以在支付宝上的钱，我放在余额宝里面的部分已经很少了，大概就是10%左右。

我一般会选择用一半的资金购买，支付宝上面的定期理财。定期理财有定开的养老保障产品，期限一个月到一年不等，可以选择的产品种类也比较多。一个月期的定期理财收益率大概是3.5%左右，还有一年期的定期理财收益率大概是百分之4点7左右，收益率比余额宝要高出很多，风险等级也都是中低风险的等级，我一般是选择一年期的定期理财，部分选择一个月期的定期理财，主要是为了到期之后，便于新的资金安排。

其他部分主要是对基金进行投资，我知道有很多人都特别反感中国股市，动不动就说割韭菜，远离股市，退出股市。但是从一个理性的角度来看，中国股市处于历史估值的低点，也是相对位置的地点，未来中国经济，保持稳定的增长，这是大概率事件，我认为股市长期来看肯定是上涨的，所以我对股市的指数基金进行定期投资，主要是沪深300，深证100，以及上证50指数进行定期投资。

财经宋建文

把所有积蓄都放到余额宝理财并不是明智的选择，因为余额宝现在的收益太低了，七日年化收益在2.3%之间波动，这种收益虽然和银行定期存款的二年期相同，流动性强定存，但是和大部分理财产品相比，很显然投资获取的回报率太低了。

如果资金在万把元以下，投入余额宝是比较合适的，小资金投资渠道不多，追求消费的同时存放余额宝和零钱通比较合适，但是资金超过10万以上就需要进行理财产品选择。

第一、资金10万左右。

资金在10万左右就可以选择投资指数型基金，国债还有选择定投黄金，这些理财产品的收益在后期远远的会超过存在余额宝获取到的投资回报。如果把10万元存在余额宝，每天获取的利息仅仅在6元，一个月也就是在180元，这种收益率过低对有需要追求一定收益率的投资者而言，资金放进余额宝就存在浪费。

第二、资金20万以上。

如果资金有20万以上，就可以选择存入银行的大额存单，三年期4.18%的。利率若是选择按月付息也有达到3.5%以上，而选择存在中小银行利率会更高，反而是余额宝的两倍收益，就可以把这20万资金合理的利用获取到更大的投资回报，因为20万的资金存在余额宝仅仅得到12元多的收益是非常不理想的。

第三、资金50万以上。

有50万以上的资金如果都存放在余额宝，以目前的余额宝利率而言这种投资方式就是存在资金没有合理规划的问题，早期余额宝的收益率在6%左右让很多的人趋之若鹜的存入资金，但是眼下能跑赢余额宝收益的理财产品非常多，资金越大更要合理的规划资产配置，如果注重低风险就应该把资金投资到固收型的理财产品中，如果更加的注重收益可以尝试把部分资金投资到非保本浮动型理财产品中。

总之，把全部的积蓄投资到余额宝中主要看积蓄的多少，如果小资金存入余额宝也行，但是资金若较多，超过20万以上的资金存入余额宝获取低收益，这种理财方式就不太理想。

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關鍵字: 积蓄 理财 财经