xiwang357

如果只有12万元，建议你把钱分为4类。

第一类是家庭生活保障资金(家庭的保命钱)作用是应对日常生活的非重大变故，维持家庭生活现金流的稳定。

这笔钱需要有很强的流动性，这笔钱不能进行风险投资，也不能进行流动性差的投资。

这笔钱可以用来投资货币基金。

第二类是学习培训的资金

这是家庭保持和增强核心竞争力需要的钱(家庭进步的钱)

作用是维持家庭目前所在的阶层并实现阶层跨越，富人家庭一般会有这种钱。

应该主要用于自己工作技能和财务自由技能的提升。投资自己的回报率永远是最高的。

这笔钱也可以投资货币基金。

第三类是风险保障基金

这是家庭为防止现金流因重大意外事件而断裂所花的钱。作用是转移财务风险，保障家庭现金流的稳定。

主要购买保障型保险。

第四类财务自由资金

这是实现财务自由需要的本金。作用是购买生钱资产或创造生钱资产。

关于创造生钱资产可以看我分享的十天改变你的理财观念的文章。

每个家庭应该把40%的月收入放到财务自由资金账户上。

我是Jin

很多人认为，钱生钱是富人做的事，穷人没钱，怎么钱生钱？

钱生钱并不复杂，就拿我身边的朋友阿凯来说，他从刚毕业的穷小子，利用钱生钱，7年时间，就实现了自己人生的第一个一百万。他是怎么做的呢？

一、开源节流

1、节流非常关键，如果一个人花钱没有限度，挣再多的钱也存不下钱，我见过月薪2万，每个月还欠着花呗的人，每月买包、吃大餐、旅游，花钱没有节制。阿凯毕业后，刚开始挣多少花多少，后来听从我的建议后，开始记账，这时候他的工资也就5000每月，记账之后第二个月，阿凯从月光，到每个月可以存下1500元。记账后阿凯发现，每个月的非必要开支，比如：吃大餐、少买两件衣服、打车等费用都可以节约起来。2、开源。仅靠节约，省下不必要开支，对积累初始资金还远远不够。第二年阿凯加薪，每月工资收入7000元，除此之外，他还做起了兼职主持，每个月也有3000左右的收入来源，第二年他的存款就达到了7万元。

二、投资理财第二年开始阿凯把存款放进了银行，但是一年的收益仅有1000多，后来他开始学习投资理财，部分资金放进了互联网定期理财，年化收益3%-5%左右，还有部分开始投资基金、股票理财。到了第三年，阿凯的存款达到了16万，其中，理财收益近1万。随着投资经验增加，阿凯把一半的存款投入到了基金之中，那一年也赶上了好行情，第四年投资收益达到了5万，他的整体存款也达到了30万。后来房地产火热，他在一个二线城市买了套房，这套房从80万，涨到了150万。

三、阿凯的投资成功有一定的历史原因，不过这也是因为他把钱存够了，有学习了足够的理财投资知识，最终才能把握投资机会。我们身边投资理财的成功案例并不少，并不一定都是通过房地产，比如：投资餐厅、投资培训学校、投资长租公寓，不少人都赚到了钱。最近房地产无法再投资，阿凯也开始投资其他项目，比如他最近又开始买起了基金和黄金，也赚了不少。所以总结穷人想要钱生钱就两点：没钱时，靠体力、脑力赚钱，积累初始资金；等有了资金，多学习理财知识，才能做到钱生钱！

聂晓锋888888

十二万生个小财宝。

1.一万。先拿出一万投资货币基金或者银行智能存款的靠档计息产品。最简单的就是放在微信零钱通或者支付宝余额宝里面，既能随时随地花，他们都属于货币基金。

2.一万。 再拿出1万，这1万可以放在民营银行里的三到六个月的定期存款里面，利率大概在4%多一点。以备不时之需。比如这一次的肺炎我们都在家不能工作了，但是要需要生活费。

3.五万。这5万我们可以在民营银行里面选择一到三年的定期存款。利率大概在5%左右。这5万要分开来存。比如一万一年的，两万两年的，两万三年的。

4.五万。这5万可以用来购买基金。一万元选择指数基金。两万元用来选择债券基金。两万元用来选择股票基金。当然了，这5万元的基金在购买的时候，要分批分次抓住机会。比如农历年后的第一个工作日，就是一个很好的机会，抓住了你会赚很多。

投资记住一句巴菲特的名言：别人恐惧时我贪婪，别人贪婪时我恐惧。

传道

我们为什么想要钱生钱，因为我们想要财务自由，财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。也就是说在我们睡觉时，我们也有源源不断的收入。想要达到财务自由，我们就需要学习理财。

为什么理财？

马斯洛曾经提出了需求理论，他把人的需求分为：生理的需求、安全的需求、社交的需求、尊重的需求、自我实现的的需求。我们可以知道，随着我们收入越来越高，需求的层次也随之提高，所以我们为了避免入不敷出的情况，我们就需要理财。

再从莫迪利安尼的生命周期理论来看，不同的周期，都有不同的理财需求，因为随着收入的增加，支出也相对提高，再考虑到子女教育费，房贷，养老，我们便需要制定理财计划。

如何来理财？

在这里我送你几句话，“财富不是靠历史的积累，更需要未来收入的贴现，历史的积累是加法，历史积累加未来收入的贴现，是级数，级数比加法更重要。年轻的时候想明白许多事情，然后用一生的岁月来坚守，最伟大的投资家也会随岁月消失，但某些投资原则却亘古不变。”

理财的途径？

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生活中的金融

现在所有的人可以说手里都有一些闲钱，放在银行卡里利息只有0.35%，如何实现小额资金的理财，保证资金的保值增值呢？

方法/步骤

定期存款。定期存款的利率虽然高于活期，但是和宝宝类和银行理财比起来，收益率就低了。但是定期存款属于无风险型金融产品，即使发生银行倒闭此类的情况，政府依然保障普通存款的本金安全。但是需要注意的是，政府只保证50万元的资金安全，也就是说，如果您在一家银行的存款是超过50万的，政府也只赔付50万元，建议将超过50万的资金分别存放于不同的银行。按照现行政策，央行允许银行在基准利率的基础上最高上浮10%，存款时大家要选择利率上浮10%的银行呦。

国债、债券。债券的风险略高于定期存款，低于理财产品。但是提醒消费者的是，债券的流动性不强，一些地方性债券和企业债券的风险也很高。

购买宝宝类产品。宝宝类产品收益率大概是4%-5%左右，远远高于活期存款利息。宝宝类产品基本可以实现随用随取，保障了资金的灵活性。

银行理财产品。资金额达到5万元之后，可以购买一些银行的理财产品，根据时间长短不同收益也不同。提醒投资者的是，理财产品属于投资，并不是刚性兑付的，无论银行承诺的是什么，如果理财到期无法兑现的话，政府是不会替你买单的。选择理财产品的时候，可以登录一些投资理财网站，会把所有银行的理财产品收益列表，选择收益较高的，同时，一般情况下，四大行的收益率远低于其他股份制银行。

信用卡。有了宝宝类理财产品之后，信用卡的理财效果更加明显。在免息期内的消费额，都相当于多赚了同期宝宝类理财产品的收益。

股票投资。股票是风险非常高的投资产品，建议普通投资者不要选择此种理财方式。

投资品。玉石、珠宝、红木、玛瑙、古董、书画等等投资品近年来受到追捧，投资者需要理性对待，这类投资虽然有时收益很高，但是买到假货而损失惨重的而投资者比比皆是，小编建议除非是专业人士，否则可以以消费的心态买一些小物件把玩，投资就不要考虑了。

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固定资产。有一些商业地产，例如商场的边角位置、市场的摊位、小铺面等等，开发商会以10年回租合同的方式出售，也就是说，投资者买下铺位，委托开放商的物业出租，保证10%左右的租金收益，10年后投资者自行出租的投资方式。此类方式收益比较稳定，除非房地产崩盘，否则相对安全性较高，但是所需资金也较多。

辉声辉色侃股票

说到钱生钱。也就是我们通常说的"睡后收入"，也就是非劳动所得，那么从投资理财角度就比较好理解。适度购买理财产品运用532式方法，也就是投资低中高风险的理财产品各占比为50%，30%，20% ，放6万到余额宝或买银行保本理财年化收益率2.4%-4%之间。为什么要六万买这些保本理财，为什么不把所有的钱买高风险的理财产品呢？因为理财前提就是让自己的资产大部分是保本的，接下来再花3.6万买中风险的基金，类似股票型指数型基金，再花2.4万买股票。通过这种多远化配置，既能守住绝大部分的本金，又可以收益最大化，实现钱生钱。

在这个时代，能守住你的钱并能钱生钱的唯 一办法只有坚持学习投资理财的知识技能。

嗨一海

说到钱生钱，我能想到的有两种方式一种是投资理财，一种是做低成本买卖。

首先说投资理财，种类有以下这几种：信托、基金、股票、国债、债券、外汇、保险、房产投资、期货、银行储蓄。

除了银行储蓄和房产投资比较简单粗暴，剩余的都要有一定的专业知识，要关注市场行情国家政策。可以将百分之七十的钱放在银行，但最好选一些商业银行，相较于四大行利率稍微高一点像浦发银行的新客理财利率能达到4.5%，然后选一家大型的证券公司开一个证券账户，基金、股票都能买，不过这部分就有风险了，如果担心风险太大可以先选择一些R3风险等级以下的基金。如果能承担风险就去炒股那个来钱快，不过亏钱也快。

有投资理财意识，就多少都能让钱生钱，问题就是生钱快慢和生多少的问题。

第二再说低成本买卖，12万说多不多说少不少，开个小店租金加装修再进货钱都有点不够，优先考虑不需要场地的买卖常见的低成本买卖有早餐摊、自媒体、贴膜，既然是做买卖就要付出精力和时间。或者投资一个自助贩卖机、一个共享的充电宝机器，这几年都比较火，成本低也不用经常操心，加盟一个小店入点股当个甩手掌柜也挺舒服的。

阿兼说财经

这个问题，非常好。

1、先明确两点：

第一，这个12万块钱的空闲周期，是可以3个月、半年，还是1年、3年、5年可以“闲”？

第二，风险和投资收益成正比，对等关系，你自己可以承受的风险是怎么样？愿意冒多大的风险，去博多大的收益？

2、然后就是策略：

1、如果是短周期，比如1年以内，且不远冒险，建议还是定存银行收利息比较保险。

2、如果是长周期，比如1年以上，1-3年，不愿意冒险，可以定存银行或买理财类保险，或两者结合。

3、如果长周期，比如3年以上，愿意承担一定风险，可以考虑部分投资证券或基金、部分银行定存、部分购买保险，进行组合理财投资。

4、如果自己有一定投资经验，最佳的投资方式，是进行证券投资+基金投资的组合方式，收益率最高。个人感觉，当前整个证券市场估值处在地位，存在安全边际、黄金坑，是布局的好机会，可以买入优质核心资产、行业龙头、消费、医疗等受大环境经济影响小的板块，低估时候买入，然后坚定持有！

兔兔投资札记

你好！

建议：目前看所在城市以及基本消费情况，比如房贷等，留有三个月左右的生活必须资金，其余的根据市场环境，投资一些理财产品。

理由：

第一，钱生钱，必须建立在生活稳定背景下，防止意外出现，三个月生活保证金是必备的；

第二，去除一些比如房贷，儿女教育等费用；

第三，根据市场环境，投资一定理财产品，比如股票型基金，债权型基金，指数型基金，国债型基金等。

投咖技术共享

风险大点买股票。

风险略小点买基金。

风险再小点买国债、黄金。

风险最小买四大国有银行的低风险理财。

四大银行是： 中国银行、农业银行、工商银行、建设银行。

投资都有风险，看你自己图那样了。

不过分散投资还是比较稳妥的。

關鍵字: 家庭 这笔 保命钱