婷婷爱生活88

夫妻双方的征信情况只是房贷申请中银行对申请人的主要评估内容之一，所以对全款买房的人并不会造成影响。鉴于通过房贷购房需要以房产作为抵押物，在一定程度上已经降低了银行的风险，所以在针对申请人或其夫妻双方的征信要求上会有一定的弹性，可以容许特定界限内的征信不良，所以要问征信不好是否会影响购房，要看征信到底坏到什么程度，如果没有越过红线是存在顺利申请房贷的可能的。

一、银行对房贷审批有基本征信要求，申请人夫妻的征信情况应该尽量与银行要求匹配。

对于房贷审批来说，银行并非要求申请人或其夫妻双方的征信毫无瑕疵，而是划定了一些基本的红线，只要在这些红线内，即使征信存在问题也有机会通过银行的审批。

1、信用记录。

信用记录是征信最重要的内容之一，信用记录是过去所有已清或未清的贷款、信用卡负债等在过往的还款记录列表，在过往两年内（新征信版本是过去5年内）是否有还款出现过逾期以及逾期的严重程度等都会一目了然。因为房贷也是分期还款，银行有资金的回收计划和拖欠风险的担忧，所以会对曾出现过不能按期归还的记录比较敏感，那银行可以接受怎样的不良记录呢？

这里有一些大部分银行都比较认可的标准，包括银行审核的时间段内还款记录不能出现“连三累六”，以及最好在报告核定时间段内没有“3”的出现。

所谓的“连三”，如果申请银行评估的时间段是最近2年，那指的就是在最近两年不能连续地出现三次逾期，即连续三个月相邻的逾期；“累六”指的是评估时间段的这2年中出现隔断但累计总数达到六次的逾期。出现上面这些情况比较容易被大部分银行拒掉。

而最好不要出现一个“3”，指的是什么呢？还款月份的逾期记录数字可以反映连续逾期的时间，用于解读逾期的严重程度。其中“1”代表逾期不超过30天，“2”代表逾期在30天到60天之间，“3”代表超过60天，但在90天以内。出现“3”就代表已经连续超过2个月没还款或没按要求足额还款了，即使在出现“3”后的下一个月足额还了，对于很多银行来说，其人工审核人员也难免会主观上给客户减分，从而影响审批。

以上也只是普遍认可的参考标准，但具体的松紧程度会因银行不同而不同，毕竟不同的银行有不同的更细化的房贷要求，同时在综合申请人征信上其他项目来评估时，审批人员也会有主观的判断，所以只能做大概的参考，具体情况还是需要与经办人员沟通的。

2、负债情况。

这里的负债情况是指现在的负债多少和负债的类型，包括所有体现在征信报告上的各种正在分期偿还的贷款和信用卡欠款，负债越多，基本代表了每月的固定支出就会越多，留给房贷月供支出的空间就越少，所以银行也比较关注申请人的的负债水平，以评估其叠加房贷后的承压能力。这里有“负债率”和“所有负债支出占收入比例”这两个指标作为参考。

“负债率”是因银行而异的，比如不少银行要求信用卡的负债率在70%-80%之间，那些100%地掏空了信用卡的申请人就比较危险了，除非是额度比较小的买菜卡，否则可能需要先进行负债完善再申请。另外“所有负债支出占收入的比例”这个因素也是比较重要的，比如某大行就要求这个比例不超过55%，这个数值是包括了未来房贷的月供支出在内的所有负债月支出。这个数值不同的银行会有微少的出入。

另外，征信报告上出现网贷类型的负债，也是银行比较敏感的内容，即使这类负债数目不大，也有可能被银行拒贷。以上是征信中负债情况的影响。

3、查询记录。

征信报告上会显示最近两年查询征信报告的次数和原因，银行同样会关注这个看似无关的项目，如果其中因贷款审批或贷后管理而查询的次数过多，在审批人员看来这种现象反映了申请人申请贷款的频繁程度或者金融机构贷后管理对其关注的程度，很容易会被归还缺钱或具有潜在风险的一类客户而影响信用评分。

至于次数的问题，各家银行有自己的标准，除了次数以外，还会综合查询的理由做评估。比如有的银行规定最近一个月以申请贷款或信用卡为由查询的次数不能超过3次，对最近半年有六次以上因上面说到的原因查询的也会造成影响，审批人员会结合客户的情况对查询进行逐条评估，最终影响需要看所在银行的标准。

从上面的内容可以得知，征信不好所包含的内容比较宽泛，银行也不会要求客户的征信情况必须毫无瑕疵，即使有不好的情况，只要在其要求的范围内，也是可以通过申请的，只是有可能会影响房贷的利率或者额度，出现利率比正常水平还要上浮的情况或者降一些额度等情况。

二、征信不良时想购房应该注意什么？

每一家银行都有自己细化的房贷政策，同时对于征信有瑕疵的申请人，离不开人工审核，有人工审核就离不开主观的评估，在大原则下，具体的尺度有审核人员的主观把握因素，所以最终还是需要沟通和尝试，只要征信不太烂的条件下，计划购买新房的人可以咨询售楼部驻点的银行人员，买二手房的人应该可以直接与按揭员沟通，看看所申请的银行是否需要自己打印征信报告出来提交分析，如果他们够专业的话，是可以给出有效建议的。

同时，要明白购房过程中出现的购房合同和房贷合同在法律上是相互独立的，其中一份合同的终止并不会自然地解除另一份合同，所以万一自己不注意看条款签了购房合同，同时又被银行拒贷，在无法付全款的情况下那就有可能要承担购房合同的违约责任，所以要清楚购房合同中有没有保护自己的条款，如果没有，最好把被银行拒贷作为无须负责任就能解除购房合同的条件加入合同的条款中，以防止因贷款不成而无法顺利退房，造成不必要的损失。

三、小结。

综上所述，如果夫妻一方有征信不良的情况，需要确定征信不好到什么样的程度，银行并非要求房贷客户的征信完美无瑕才会通过审批，而在大原则下，不同的银行又会有细化的房贷政策，需要进一步沟通才有可能会明确，同时为了避免因被银行拒贷而导致在购房合同上违约，最好能在合同上约定保护自己的条款以避免损失。

CA红叶

先说答案，无法贷款，银行对于房贷要求的是要看双方的征信，而不是看单方的征信，只要结婚了，无论主贷是一个人还是主贷是两个人，最终银行都会要求提供双方个人征信报告，而报告中只要有一方的征信不好，那么基本上就是拒贷的结果。

征信不好的标准

对于征信不好的标准，一般有以下几点：（1）目前存在逾期、欠息、展期、借新还旧等情况；（2）目前征信存在多笔关注类贷款的情况；（3）虽然当前征信良好，但是最近2年的历史里存在累计六次的逾期记录或者连续三次的逾期记录。如果存在以上情况，那么正常的情况下基本都会被拒绝贷款。

如何解决？

对于征信一方不良，要想继续贷款，目前而言，主要有以下几种方式：（1）由银行开具非恶意逾期的证明或者非个人因素造成的关注类贷款情况情况；（2）夫妻双方进行假离婚，由征信良好的一方进行贷款，在贷款成功之后在进行复婚；（3）如果不是目前存在逾期、欠息、展期等情况，而只是历史上有不良记录，那么可以更换一家银行试试看，毕竟每家银行对于征信的要求不一样，有的小银行，要求较低一些。

总结

个人征信记录真的很重要，涉及到的方方面面越来越多，所以一定要尽量保持良好的个人征信记录，很多时候往往是不用时，感觉没什么区别，但是当需要使用到个人征信时就会发现，征信是多么的重要了。

鲤行者

夫妻一方征信不好，不能贷款买房

我是金融领域工作者，给银行做过房贷系统，简单回答一下你的问题。

首先，在办理贷款，尤其是房贷这样的大额贷款是，都是需要提供婚姻情况的，如果已婚，这要提供配偶的信息，自然，配偶作为共借人，共同债务的承担着，银行是需要考虑配偶的征信情况的，所以，如果夫妻一方的征信不好，在银行一般是办理不了房贷的。

那么有没有什么方法可以解决这个问题呢？

答案是有的

1.养征信

这就需要时间了，在结清当前所有贷款的情况下，一般保持两年征信不要再出污点就差不多了，因为银行看征信时，逾期情况看近两年的，查询情况看近半年或者一年的，止付，坏账等看当前的，所以，清理了征信污点，保持两年后也就可以再次办理贷款了。

2.离婚

离婚后，可以由征信好的一方来办理房贷，但是同时引出了法律风险，这一套房子不能算作是共同财产了，而且一些银行为了规避这种假离婚的情况，可能要求离婚后半年或者更长时间后才可以办理贷款

3.找小银行碰碰运气

一般来讲，征信是银行做风控的基础中的基础，征信不好肯定贷不了，但是也可能有一些小银行为了业务量而对征信的要求比较低，所以只能说碰碰运气

最后，征信是人的第二张脸面，要顾好面子

经济观察哨

贷不了，我朋友夫妻俩去年打算买房，然后去看了房，也交了首付，可是最后就卡在征信上了，我朋友的老公06年的时候在南方打工，工厂给办了张所谓的贷记卡做为工资卡，他以为是普通的储蓄卡，后来不用的时候也没能及时消户，问题就出在没能及时消户。2006年至去年也有12年的时间了，就产生了年费25元，虽然知道后及时还了款，但征信上也有了呆账之说，我朋友征信是好的，到银行说，夫妻是一体的不予贷款，除非离婚，才可以把主贷人转到我朋友名下 ，你可以想想别的办法！ 希望可以帮到你！

吾女小瑶

题主所说的征信不好，不好到什么程度，严格意义上讲，判断征信的好与不好，大部分是由审核工作人员的主观定性判断，没有1+1=2的标准答案，只有基本的准则。

那么，下面小编就重点说一下题主所谓的征信不好的基本准则，题主所谓的征信不好，最严重的情况有可能为以下几种:

1、最近两年个人征信报告不能有超过6次的逾期。2、征信上有超过连续三期的逾期信息。3、征信还有当前逾期金额。4、征信报告上显示有“呆账”和“冻结”记录。5、有被司法机关包括法院、海关等执行信息，如果有说明有失信的行为发生。6、征信报告显示负债过高。 7、征信报告半年内，有超过6次以上的查询记录，这同样也说明借款人缺钱，也属于高风险名单。

那么如果有以上情况是不是就一定不能办理贷款了呢？答案是不一定，只能说出现以上情况属于征信比较严重的情况。银行以征信报告来判断的是借款人的信用情况，只要能证明征信报告上的逾期记录非主观恶意造成，且证据或者证明非常充分，依然还是可以分情况办理贷款的，但理由一定是真实的，要相信，银行工作人员的经验非常丰富，是不是主观恶意，是不是真实情况，是很好判断的。

蓝色青青草

征信真的很重要，现在贷款都是以夫妻为单位，夫妻一方的如果征信很差建议你以个人名义买，凡事没有绝对，但也要看什么情况

我家的我老公是黑户，是十几年前我老公还在读书的时候，他不知情，公公拿他的身份证背着他在信用社贷了两万块钱，一直没还，在14年他要买车贷款贷不了才查出来变黑户了。这个黑户消不了。

我17年回老家买房的时候就以我个人名义买的，我户口在娘家，我俩户口分开的，我的户口栏婚姻状态是空白，当时我们老家房管局与民政局没有联网，审核不严，我征信很好，一个星期就放贷了，就这样买了。

19年买工作地的时候就不行了，申请贷款还是以我个人名义申请，征信打出来还是显示未婚，征信良好，同贷书很快就下了，过户的时候中介说地税局跟民政局联网了，显示婚姻状态的，买房之前几个月就办离婚证了。

征信越来越严格，建议题主去拉个征信，弄清楚是什么原因造成的征信不良，如果不是很严重的，换个地方银行，存比钱进去或者买个理财，保险类的，贷款利率上浮，一般都能下来的。

如果实在严重的，像呆账了，黑户了，上了老赖名单了，很难再跟银行贷款了，有些地方离婚就可以了，有些地方要离婚以后两年才能买，具体看地方政策

佳佳妈妈的生活记录

您好，我是还呗。

我就有个同事，她老公念书的时候申请过助学贷款，但年轻的时候不懂事，逾期过几次，以前没当回事，结果后来自己去办房贷，提交了三次材料都被拒绝了。后来调高了利息才通过了审批。

婚后去申请贷款时，你跟你配偶的征信记录，都很重要。一旦有一方的信用有问题，即使另一方信用再好，贷款也是很难通过的。

银行贷款审批有个“连三累六”的规定，也就是五年内有连续三次，累计六次的逾期，就不能办理房贷了。

不过这个也很好理解。按照《婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有，产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方结了婚就是共同体，所以要贷款机构在审批贷款的时候肯定要同时看本人和另一半的信用状况。良好的信用，也需要夫妻双方共同维护。

给题主两个建议，要么尝试去当时有逾期的银行开具“非恶意欠款证明”；要么就是沟通存点钱、买个理财或者上浮利息，可能可以搞定。如果实在严重了，只能等到满5年记录清除，或者和你另一半办离婚了（这个属于下下策，不推荐）。

如果征信有问题，建议婚前就说清楚，避免不必要的麻烦。

还呗

不能贷款，因为夫妻双方是已经领了结婚证的，这个就是一家人的征信，就相当于一个家庭里面如果你的父母或者姐姐弟弟出现严重的征信问题的话，银行是可以查询的到的是不会通过的，所以夫妻也是一样的，除非5年内没有出现征信问题那么就可以重新申请贷款了，本人已经亲身体验过。

黄兄影视

我来说下吧.我是2019.4.2号买的房.我网贷查询次数70多次.有逾期记录但是不多.中国4大银行就不要去了.找房产商合作的商业银行.先不要付首付.让房产销售跟那边贷款联系.利息提高或者首付多付1-2成.跟银行谈.确定好了我才去付的钱.搞定.当时我也是没底.找点关系问题不大

妍色692

夫妻一方征信不好，买房很麻烦

2018年我创业失败，破罐子破摔，当时投资了几款金融理财产品，想走快钱翻身，结果头破血流，把钱全部亏了不说，没了收入，信用卡也逾期了，因为之前公司经营的很好，信用卡额度比较大，一时半会真的没法周转，倒卡，套现这些都用了，仍然没法还上钱，只能逾期与银行协商还款。

所以2018年我逾期次数多，金额大，上了征信不良记录。

2019年年底，我生意做回来了，有了一定的本金，就想着去买房子，做长远的投资，之前名下有一套房产，老婆名下没有，就用老婆的名义去买房子。后来银行放贷的时候，遇到了阻碍，银行拒绝放贷给我老婆，原因就是我有了征信不良记录。老婆的信用记录一切正常，我的信用记录却出现了问题，这样银行就不给我们放贷。

后来没办法，只好去办离婚

因为当时看中的房子性价比非常高，只能用非常手段把房子买回来，离婚后，老婆去付首付，银行给放了贷款，因为老婆也有自己的工作，贷款总算放下来了，没过多久我们复婚，这件事才算解决。

在这里劝告各位朋友，无论如何，除非走投无路，不然请务必珍惜自己的征信，能不逾期千万不要逾期，如果没办法逾期了，也一定要跟银行协商，用最和平的方式解决，如果出现降额，呆账这样的记录，那你的征信就很难回来了，以后再想跟银行合作就很难了，不仅影响自己，就连你的老婆也共享你的征信记录，夫妻本一体，夫妻一方的征信不好，或者是黑户，是会给买房贷款造成很大的影响的。

我就是血淋淋的例子，征信在这个社会很重要，古语有云：“人无信，而不立。”

關鍵字: 征信 婚姻 买房