支付曝光台（ZFBGT.COM）讯：不看不知道，一看吓一跳：做跑分竟然能日赚2000元，似乎躺着也能赚钱了，这么暴利的项目，是真的吗，具体都要做什么？人们常说高利益天然伴随高风险，这种跑分背后，是否存在我们不知道的风险和猫腻？
近日，银联、网联、支付宝、财付通（微信）集中发文表示坚决打击跑分。
一、何谓“跑分”？
所谓“跑分”，就是一些非法网络支付平台利用参与者收款二维码进行收款，并承诺给予佣金奖励。
1.参与者提供收款二维码给非法网络支付平台，同时也给非法网络支付平台缴纳一定的保证金。
2.非法网络支付平台利用这些收款二维码进行收款。
3.每当用户收到一笔款项时，对应缴纳的保证金就会相应减少，由此来完成一进一出的“跑分”行为，同时用户会得到一定比例的佣金。
不难发现，所谓“跑分”实际上就是非法网络支付平台利用你的二维码收钱。那么问题来了，为什么所谓“跑分”平台要利用他人的收款二维码收钱呢？
这样看似“稳赚不赔”的“项目”到底是“馅饼”还是“陷阱”呢？
相关专家表示，所谓的“跑分”实际上其根本目的就是利用正常用户的支付账户进行洗款，为黑/灰产团伙（赌博、色情欺诈等团伙）规避安全打击。比如，网络博彩公司自身的收款账户很容易被查被封，为了降低风险和逃避打击，寻找一些代理，许诺佣金奖励，然后将“跑分”平台包装成所谓“网赚项目”。之后就利用参与者收款二维码去协助收款，其本质就是帮赌博团伙洗钱。
案例：
根据广东省公安厅公布的内容，其查获的“跑分”平台团伙形成了“赌客——平台会员——跑分平台——境外赌博网站”的资金流转闭环路径，每月涉案资金高达2亿元人民币。当赌客登录境外赌博网站并需充值赌资时，境外赌博网站会将充值信息推送至“跑分”平台，“跑分”平台会采取类似网约车抢单机制，在平台上发布资金流转订单，“跑分”平台的注册会员可以抢单。
当会员成功抢单后，赌客将赌资转账至会员，会员将赌资转账至境外赌博网站。
境外赌博网站以每笔资金的2.5%-2.8%为佣金，返还给“跑分”平台，“跑分”平台再以1%-2%的佣金返还给平台注册会员，最终“跑分”平台通过赚取佣金差价进行牟利。
二、“跑分”面临多重风险
1.泄露个人隐私
参与者需到“跑分”平台代理商开立后台，缴纳一定代理费。注册完善信息，要求实名、绑卡、上传收款码等，个人信息容易泄露。这些个人信息一旦被不法分子收集利用，后果不堪设想，不仅可能被推销电话、诈骗电话、垃圾邮件骚扰，甚至可能面临账户密码被盗，甚至仿冒用户的身份进行贷款。
2.资金安全无法保障
“跑分”平台要求缴纳保证金才能参与，保证金充值至平台提供的银行账户，如果不返还或出现其他争议，会存在资金损失风险。由于“跑分”的前提是缴纳押金、保证金，高额的押金让“跑分”成为高风险的活动，对方不仅是陌生人，还可能是想“空手套白狼”的代理，或是黑灰产的从业人员。因此，一旦遇到不靠谱的上家，这钱就很可能打水漂。
3.违反相关法律
由于参与者是代他人收款，很可能被用于洗钱或者给博彩等非法交易使用。
参与洗钱则涉及刑事案件。刑法修正案列举了5种情形：提供资金账户的；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的，这些情形，情节严重的构成洗钱罪。
自然人犯洗钱罪的，没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
三、如何避免“跑分”陷阱
1.注意保护个人隐私信息。大家不要因为一时图利，随意出租出借自己的个人银行账户、支付账户等信息；更不要将个人身份信息出卖给他人使用，保护好个人隐私信息。个人隐私信息保护不当，极易沦为犯罪分子实施犯罪的工具，造成资金财产受损。
2.注意保护付款码信息。在日常线下购物过程中，大家要注意保护付款码信息，不要随意将自己的付款码暴露在公开场所，以免被他人使用扫码设施扣款，给个人财产造成损失。
3.注意观察可疑网站或链接。在购物消费时要注意识别网站的真实性，不要随意打开可疑网站、下载可疑APP，采用手动方式，直接在浏览器的地址栏输入需要访问的银行或购物网站、第三方支付网站的网址，尽量避免通过超链接登录网上银行、购物网站或第三方支付网站，认清银行网址，以及网上购物和第三方支付的网站，防止因疏忽大意造成个人信息泄露。
4.不要随意接受他人扫码请求。在日常乘坐地铁或休闲散步时，不要随意接受他人扫码赠礼品的请求，以防止恶意病毒陷阱，导致个人信息被窃取，沦为他们跑分的工具。
5.适当设置交易限额。大家可以对个人银行账户或支付账户适当设置交易限额，以保护资安全，谨慎开通小额免密支付业务。
6.大家应当珍惜自己社交账号的使用权，不随意向他人转借收款码；不轻易被网络上不切实际的高额利润所诱惑，参与洗钱等违法违规活动，避免遭受财产损失和承担法律责任。
参与微信跑分，不但存在被骗风险，而且还面临帐号被封甚至可能涉嫌违法被捕的下场。
请大家珍惜自己微信帐号的使用权，不为违法犯罪活动做嫁衣。微信跑分不但违反了国家相关法律法规，而且严重影响用户帐号的安全使用，侵害消费者合法权益，扰乱支付结算体系。
微信团队将坚决严厉打击，针对大量宣传和组织微信跑分、涉及赌博、色情欺诈收款等违规行为的帐号我们将进行封禁处理。大家不要被所谓高佣金诱惑，成为不法团伙的帮凶，同时如发现以上违规行为请及时向微信团队投诉举报。
支付宝表示：
早在2015年，支付宝便成立了跨部门的联合打击网络赌博团队，并与监管部门和公安机关密切配合，对网络赌博等非法交易进行了有力打击。2019年，这个团队升级为网络赌博专项治理小组，并由总裁挂帅，整合公司优势资源，持续加大对网络赌博的打击。
在对涉赌账户的处罚上，支付宝一直是“零容忍”的严厉态度：一旦查实商户违规，将会立即限制商户收款功能并清退；及时报警，并配合警方对涉赌资金采取限制措施及进行打击；还会将涉赌商户加入黑名单，不再提供任何支付宝的服务。
支付宝呼吁用户自觉抵制网络赌博，一旦发现违规、违法行为能及时举报，支付宝承诺一接举报，第一时间响应。一旦查实，将根据国家相关法律法规和支付宝相关规定进行坚决处理：对于涉赌博违规群，将停止该群功能使用的处理。对于涉赌博违规帐号，将根据违规程度给予递进式处罚，并全力配合执法部门予以打击。
银联、网联的态度
银联：
银联为收单机构打造的ARM收单风险监控产品借助外部情报和内部数据，应用多种智能风控技术构建网络赌博侦测方法，一方面，通过涉赌种子商户，运用风险传播算法与群组分析，关联得到涉赌商户和卡片；另一方面，基于机器学习算法，在银联跨行交易的海量数据中挖掘涉赌商户和卡片。
截至目前，银联共发现高度可疑涉赌商户5万余家、高度可疑卡片40万张、涉赌收单20余家、涉赌代理商30余家。
基于上述能力，银联打造了网络赌博侦测服务，目前已为近20家头部支付机构及大型收单银行提供服务，根据机构调查反馈，该服务预警案例的准确率达到81%。
2019年11月，银联帮助某机构侦测发现20余家疑似涉赌商户，累计涉赌金额为1000余万元，其中某商户涉赌金额高达215万元，由于上述商户涉赌行为隐蔽，且通过各类手段有意规避常规监控规则，因此该机构未能通过自身风控系统预警，后续借助银联网络赌博侦测服务，及时处置相关商户，避免风险蔓延。
网联：
为加强对非法网络支付平台的打击力度，网联依托清算机构数据优势和技术手段，积极开展风险数据的挖掘和分析，运用人工智能、机器学习等工具，建立监测模型，增强跨机构交易数据的分析能力。针对通过非法网络支付平台开展的电信诈骗、网络赌博、非法期货等犯罪活动，网联已构建并部署数十类规则模型，对日常支付交易开展风险监测，助力监管机构识别风险点和违法违规行为，向公安机关提供案件线索，实现对违法违规行为的联防联控。
网联将秉持“守正、安全、普惠、开放”的理念，本着初心守正道，怀着匠心护安全，保护好老百姓的“钱袋子”。而大家在享受互联网支付带来便捷的同时，也要提高安全意识，注意保护好自己的“钱袋子”。
来源综合：支付宝、财付通、银联、网联
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