用户1258228892
你好，5.45%的房贷利率应该是商业贷款利率，每个城市，每个银行的利息都会有所不同。
就打个比方说长沙的房贷利率吧，我最近恰好也看到了长沙最新的贷款政策，只有三家银行的利率情况，就这三家银行目前的利率来看，最低5.64%，最好的5.9%，所以你说的5.45%确实是很低的水平了。
欧阳二剩
存款利率比贷款利率还高，按理来说应该提前还款才对，但是考虑到你5.45%的利率是建立在5年定期的基础上，实际上提前还房贷会更划算。
我们简单来算下提前还款少付的利息和不提前还款存款产生的收益就知道。
在回答这个问题之前，首先需要确认下你的房贷利率，目前房贷基准利率是4.9％，银行会在基准利率的基础上上下浮动一定的比例，通常是上浮或下浮5％，10％，15％，20％，25％，30％，像你利率4.99％相当于在基准利率的基础上上浮1.836％是比较另类的，如果没猜错的话，你实际的房贷利率应该是4.9％，所以我们就以4.9％的利率作为参考进行分析。
我们假设你在2015年12月办理100万贷款，还款方式等额本息，还款期限30年。2016年1月10日第一次还款，那到了2019年1月，你贷款本金还剩952639元，贷款利息还剩766915.57元，如果你把剩余的本金全部还清，那可以节省这部分利息。
假如你没有提前还款而是把钱放在银行存款，然后利用这笔存款本金以及产生的利息来还房贷，而且前提是你没有其他收入来源，完全是依靠这笔存款来还房贷。
考虑到你每个月都还月供，而存款是定期5年，定期是不能提前支取的，提前支取你会损失大部分利息。所以在每一个存款周期之前，你必须把这个周期之内的月供提交准备好。
按照每个月的月供5307.27元计算，一个定期存款周期之内，要还的月供总共是5307.27×60=318436.2元，当然这个钱你不用一下还完，只需要按月偿还就可以，剩下的钱你可以放在一些货币基金或者智能存款账户上，这样可以随存随取。我们就按照年化利率4%计算，那要偿还5年318436.2元的月供，你只需要准备290000元左右就可以。
也就是说每个5年周期之内，你都必须从存款本息当中拿出29万块钱出来，剩余的继续存5年期的定期存款，那到了2044年后，你存款的本息已经不足以偿还月供。
通过上面简单计算，我们可以得出结论，如果是5年的定期存款，资金使用率太低，不能让复利发挥最大的能量，所以即便5.45%的存款利率比贷款利率还要高，但是提前还款实际上是更划算的。如果换成一年定期存款利率是5.45％，那存款会更划算。
呈正圆
按照现在的行情来看，5.45%的房贷利率已经算低了！
最新数据显示，9月全国的平均首套房贷款利率为5.51%，而在国庆之后全国执行浮动利率之后，理论上来说房贷利率可能还会出现上涨。这样来看5.45%的房贷利率并不算高，至少现在的楼市行情下不算高。
但如果跟前几年房贷利率打折的时候相比起来，这样的利率水平简直就是要上天！
我记得2017年的时候我买房，银行给的贷款利率是基准利率的95折，利率是4.65%。所以我现在还经常怀念那个时候的房贷利率，感觉现在买房的人太难了，不仅房价上涨了这么多，就连房贷利率也上涨不少，买房又要多付出几十万的成本。你说刚需想要买套房子怎么就这么难呢？
对刚需来说，买房的时候最关心的就是两个问题了，一是房价，二是房贷利率。
房价是没得选，但房贷利率是购房者可以自己选择的。只要找到银行，那么各个银行之间的房贷利率并不一样，有高有低，全看自己的能力个关系了。但问题来现在市场上大部分银行的首套房贷款利率都上涨了10%-20%左右，这样的涨幅让刚需购房者十分难受，但为了能有效抑制房价上涨，清除楼市炒房行为，房贷利率上涨也是市场调控必须要做的事情。
还好现在公积金贷款政策有所放松，据说不少城市的公积金贷款额度出现了上调，这对于刚需来说可能是一件好事，毕竟公积金贷款的利率五年以下为2.75%，五年以上也只有3.25%，只有商业贷款利率的一半左右。所以对于刚需来说，如果能获得公积金贷款九千万不要用商业贷款，都这吃亏的只会是自己。
其实每次看到大家问有关于房贷利率的事情，我就总是在想，为什么当初不早点买房呢？非要等到现在房价涨了，房贷利率升了之后才考虑买房呢？也许有一部分人是因为能力的原因，但更多的人还是因为想要捡漏，可惜楼市的漏不是那么好捡的，开发商和炒房者不是傻子，要是傻子的话也不可能赚的盆满钵满的。
楼盘网
据融360数据，2019年10月全国首套房贷款平均利率为5.52%，相当于5年期LPR加点67BP；二套房贷款平均利率为5.84%，相当于5年期LPR加点99BP。
我国贷款利率开始实行市场化，而房控政策是“因城施策”，因此并不存在什么房贷利率是比较合理的贷款利率——不同的贷款人（个人信用）、不同的楼盘、不同的城市和不同的银行都会导致贷款利率存在差异。
那么5.45%属于什么水平呢？这要看具体属于哪个城市，比如北上广深一线城市的话该房贷利率就偏高了，因为相对较高的北京首套房平均贷款利率也才5.38%（9月份数据），相当于5年期LPR（4.85%）加点53BP。
而如果是南宁、郑州和苏州等地，首套房贷款均值都要在LPR的基础上加120BP以上，达到4.85%*1.2%=6.05%以上，那么该贷款利率就偏低了。
因此，要根据具体情况分析，不能一刀切的概述5.45%的贷款利率处于什么水平。如果是相较于全国首套房平均贷款利率5.52%，那么该利率水平处于偏低的水平。
三人聚众
从国内二十年房产贷款利率来说不算低，但如果你曾经遇到过房子买了二年才首付20%，但房屋二年总价涨了三倍，三年涨四倍，你说房贷利率有多低，能从国家贷到款就是种福利恩惠了.如果自住提早享受，当然现在买房需要懂的人做建议，否则买了就套大有人在。
现在国家鼓励自住，不鼓励炒房以及投资，所以房贷利率5.45%不算低，在08年世界金融危机的时候国内房贷利率还在基准利率的标准上打了7折。那时候是二十年历史中算比较低的，很多商业贷款利率打完折扣与公积金利率非常接近了才4点几，当时国家提出买房就是爱国的宣传，因为国家经济处于内部和外部非常困难的时候，所以国家鼓励老百姓买房消费拉动内需拉动就业拉动GDP.之后由于房价快速上涨利率逐渐回到正常水平。尤其到2019年国家为遏制房价过快增长很多中心城市都在基准利率的基础上乘以系数有的甚至到1.1倍达到了6点几。这样说吧5.45%如果你们城市能贷到款是这个利率的话在中国二十年历史当中算是中游水平。不算低，当然也不算很高。
丰哥评论
你好，5.45%的房贷利率应该是商业贷款利率，每个城市，每个银行的利息都会有所不同。
就打个比方说长沙的房贷利率吧，我最近恰好也看到了长沙最新的贷款政策，只有三家银行的利率情况，就这三家银行目前的利率来看，最低5.64%，最好的5.9%，所以你说的5.45%确实是很低的水平了。
房产讨论坛
房贷5.45属中等水平，我2013年买的时候6.33！2018年买5.39！
二独一无二
在经济人眼中不低了，但在普通工薪层真是不小的支出，买房无望啊！
微客茗
按农村人说法，公积金贷款是月利息三厘，年利息就是3.6%左右。如果不是公积金贷款，一般利息会多70%左右。这水平跟一般贷款的差不多了
