今融易说
说白了就是你欠钱没还，保险公司替你还的。详细说就是你通过保险公司向银行贷款后，逾期了。然后又由于保险公司是你的担保人。所以你不还钱的时候，这个钱就是保险公司还了。但是保险公司也不傻，人家给你还钱后，就会通过央行的征信中心给你记上一笔账。这就是代偿。就是代替偿还的意思。其实你都没必要问，你欠钱你难道不知道么
大彩电9527
如果征信报告上显示有保险代偿的记录，说明你的征信基本上也就黑了，但这个黑记录不会伴随你一生，只要你还清所有欠款之后，5年之后就会自动消除。
什么是保险代偿？
说到保险代偿，估计很多人都没有见过，这是一种特殊的征信记录。现在主要出现在一些网贷以及小额贷款公司逾期还款的时候。
现在的网贷非常流行，而很多网贷公司为了防范风险，一般都会跟一些保险公司进行合作，每出借一笔贷款都会向这些保险公司交一定的保费对贷款人进行担保，如果借款人超过三个月以上不还，一般就由这些保险公司代为偿还。比如目前x呗、x赢理财等一些网贷都是跟保险公司合作的。
保证人代偿信息一般主要出现在信用报告的担保栏目里面，上面会记录保险代偿的时间以及代偿的机构，还有累计代偿金额，以及余额情况。
下图是某个人征信报告的代偿信息记录。
征信报告上出现保险代偿有哪些严重后果？
正常情况下，大家只是出现轻微信用逾期，一般不会出现保险代偿的情况，如果逾期时间在三个月以内，一般不会进入保险公司代偿的流程，贷款机构还是希望借款人自己偿还。
但是如果逾期时间超过90天，也有的贷款公司是80天，那贷款机构就会向保险公司申请理赔，由保险公司对借款人的欠款以及利息还有罚息等各种费用进行偿还。
也就是说如果出现保险代偿这种征信记录意味着你的逾期时间是比较长，基本上最少在80天以上，这种逾期记录是比较严重的，跟黑名单没有什么区别。一旦征信报告上出现保险代偿的记录，不管你去申请贷款还是信用卡，或者是房贷等等，基本上都会被拒绝，所以出现保险代偿的征信记录还是非常严重的。
如何消除保险代偿带来的影响？
对于保险代偿，估计很多朋友都比较陌生，网上有很多网友都说，一旦征信报告上出现保险代偿，那一生的信用就毁了，甚至有些朋友会说，这个保险代偿的不良信用记录会伴随一个人的一生。
事实上保险代偿虽然情况比较严重，但只要大家采取合理的处理方式，还是有机会消除这种不良影响。
最简单的方式是把欠金融机构的贷款全部还清，这里的欠款包括本金，利息，违约金等各种费用，只要大家把这些费用一次性还清之后，那从还清之日那天开始计算，5年之后这笔不良征信就会消除。
但是如果出现保险代偿之后，大家一直没有还这笔钱，那这笔不良征信就会一直伴随着大家，直到大家结清所有欠款5年之后为止。
所以出现保险代偿这种情况之后，大家一定要引起重视，要想方设法尽快把欠款全部还清。
贷款教授
在征信上显示了保险代偿记录，说明该用户已经有逾期不能偿还的现象。这个记录只要在偿还逾期之后一定期限内就能够自动删除。
1.个人征信在我国已经发展到什么水平？
个人征信在我国起步相对较晚，与我国社会经济发展过程有很强的联系。过去饭都吃不饱，没有人有精力去关注征信相关的事情。
目前我国的整体征信体系建设仍处于起步阶段，最有效的国家级征信手段就是央行的个人征信报告，加上近期成立的百行征信，就再无官方征信渠道。
而民营征信体系相对活跃很多，最出名的就是阿里系的芝麻分和腾讯系的信用分，以及第三方信用评估机构的各种分数。个人征信在我国仍然有很长的路要走。
2.征信上显示的保险代偿记录可以删除吗？
楼主所说的在个人征信报告上出现了保险代偿记录，说明该用户曾经在银行渠道借过钱，并且没有及时还款比较长的时间，导致这一行为被上了征信报告。
对于保险代偿记录，这是因为个人借钱的主体，找了第三方保险公司或者担保公司，在不能正常还钱的情况下，由这些第三方公司先偿还银行借款，再向个人催收。这个事件发生后三个月至半年，若个人还不还钱，就会出现保险代偿记录。
出现保险代偿记录与其他不良记录是一样的效果，在未来贷款及其他使用到个人征信的地方，都会碰到困难。办法就是尽快偿还欠款，并且要等5年之后才能够删除该记录。未来社会个人征信不好将寸步难行。
3.良好的个人征信在未来生活中会越来越有价值。
现在越来越多的金融机构及互联网公司将个人征信与生活服务与产品挂钩在一起，我们熟悉的阿里芝麻分就是一个很好的案例。
如果一个人的芝麻分足够高，就能够在很多生活服务得到好处。例如，芝麻分600分以上，骑共享单出不需要押金，住酒店不需要押金等等。这些与个人征信紧密相关的产品和服务，未来会越来越多。
个人征信将是未来行走江湖最重要的武器之一，若个人征信记录良好，会在非常多领域都能够得到好处。反过来，若个人征信记录不好，则会在金融领域寸步难行。对于楼主所说的保险代偿记录，一定要想方设法还掉逾期，重新恢复良好征信。
大南山伯爵，MIT-NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
大家好，我是西贝贾笔记
首先解释一下保险代偿，简单理解就是保险公司代替你偿还了贷款。这说明你在保险公司买了保险，用保单在保险公司做了保单贷款，然后你逾期了，没有还上，保险公司用你保险的保额还上了贷款，而你所交的保费不变。而且这个是要在征信上一直体现。
只要征信体现代偿，懂的人一看就知道你逾期了，并且还是保险公司代你还的，才会有这个代偿记录。
西贝贾笔记
就是履约险吧
