Monica54
当然不提前还了，主要原因就是放贷是个人大额、低息加杠杆的最佳机会。年利率为4.165%的资金成本，已经非常便宜了。对于中小微企业和个人来说，要从银行贷款，程序非常繁琐，审核也很严格，关键的是利率也很高，依我个人经验来看，个人贷款年化利率没有低于6%的。
当然，这部分钱如果一直躺在银行，可能仅仅是冲抵了你的贷款利率，这样一来，从财务的角度，是没有多少意义的。因此，问题的关键在于如何让这笔钱产生更高的投资收益。
如果你是比较专业的投资者，当然有很多选择，比如股票、债券等权益投资标的。如果你不是专业的投资者，我建议你将这笔钱交给专业的人来打理。目前市场上，还是有一些专业的机构做的不错。我个人比较喜欢的是指数基金定投，这个的好处是，风险较小，不过，指数基金定投的周期，都在一年以上。也就是说，指数定投之后，要连续买入，通过长周期把成本做底，然后享受指数增长的红利。
以上只是我个人的一种投资建议，如有疑问，欢迎私信询问，当然，不会给你推荐任何一种产品，只是给你一种提示策略。
财经晚8点
近期关于房子的话题越来越多，房住不炒已经深入人心。现在很多二三线城市，房贷利率已经开始上浮，买房的朋友成本又有增加了。
现在的年轻人，即便考虑三四线城市，一套房子也要上百万，若是一线城市，甚至需要五六百万。大部分年轻人都在依靠“六个钱包”筹集完首付，还需要贷一笔巨款，过上每月还房贷的房奴生活。过上两三年，手头有点余钱，就动了还贷的小心思。
房贷110万，利率4.165%，已还两年，月供五千五，手头有35万，要提前还吗？为什么？
提前还贷考虑的主要因素
4.165%的房贷利率，相当于基准利率的85折。按照总额110万，还款28年来计算，等额本息法下，每个月还款正好5500多。这是小财推算的朋友房贷的基本情况。
综合来看，我的建议是不要提前还贷。
1、房贷利率打折，是无法替代的优势。
目前市场上，房贷利率打折已经难觅踪迹，大部分购房者的首套房利率是基准或者基准上浮5%，二套房贷的利率甚至是基准上浮20%-30%。
从银行获得的这笔低息贷款，基本上是一般人人生里面唯一一次合法的、低息、高额的杠杆机会。长期来看，你的房贷利率可以抵御长期通胀，加上房价的涨幅，是一笔稳赚不赔的买卖。
2、从资金成本的角度来看
从资金使用的角度来看，如果你能把手头的钱进行投资，超过4.165%就高于贷款利率，实际上就是有套利空间的。
目前市场上很多金融产品的年化利率在4-5%之间，一些银行的5年定期存款已经在5%左右。
或者选择用35万去做一些实业投资的话，也比从银行再贷款的成本低很多。
3、从每月现金流的角度
能够在每月还款5500的情况，还能攒35万余钱，证明了家庭赚钱的能力很强，是否还款，对家庭现金流影响很小。
4、房贷可以个税专项扣除。
根据最新的个税规定，住房贷款利息专项附加扣除的扣除范围是：纳税人本人或其配偶单独或共同使用商业银行或住房公积金个人住房贷款为本人或其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出。
具体来看，这部分利息支出在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月（也就是20年）。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。
如果提前还房贷，每月利息下降，可能就不能完全享受个税专项附加扣除，享受不到国家优惠。
什么样的情况下适合提前还房贷呢？
有的人说，我们情况不一样，我的房贷利率高。是的，如下情况可以考虑提前还贷。
1、房贷利率较高，还款时间较短。
由于买房时点原因，房贷利率较高，比如上浮30%左右，每月利息超高的情况下，同时还款时间较短。对于没还多久的人来说比较划算，最好在前三分之一时间还完。20年贷款就在前7年还完，30年贷款就在前10年还完。
2、对投资理财一窍不通。
如果手里有钱，但是对投资一窍不通，或者买啥亏啥的人士，建议可以提前还款
3、准备做抵押贷款的人士。
有一部分人士，把房贷结清，用没有贷款的房子去银行做抵押，然后获得一笔抵押贷款，来进行金融投资或者经营。这属于比较有投资头脑的人士。
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今天的解答到此结束，欢迎关注家庭理财专家“财富精算师”。
财富精算师
我个人是不建议你提前还房贷的。原因主要有以下两点：
第一、货币是具有时间价值。
今天的钱比明天的钱更值钱，只要你有稳定的收入，可以保障还贷，没有必要把今天的钱着急还出去。
第二、通货膨胀能冲抵负债。
债务不会随着通货膨胀的增加而增加，银行不会说，货币贬值啦，你把货币贬值的那一部分损失也补一下，货币贬值，但是银行收的利息并没有增加，现在110万30年后就不算什么了，况且你的收入还在不断增加。
第三、投资收益率可能超过房贷利率。
把钱留在自己手里，可以相对容易地投资于高于房贷利率的投资产品。4.165%这么低的房贷利率，要超越也并不难。但是如果你本身对投资没有兴趣经验，平时的钱就是放在银行定期存款，那么提前还款也可以考虑的。
所以，我的建议是房贷能贷多久就贷多久，能贷多长就贷多长，不建议你提前还款。
如果你还有其它问题，也可以在评论区给我留言。
万能的老左
证明你两年已赚了几十万，那就提还吧，这两 也给了8万多的利息了，小数怕长计，早一天还清早一天解脱！我也是贷了110万。利率一样，还过我是等额本息，开始月供7200+现在6700+。图一是我的贷款总金额，37期还了25万的月供！本金才13万不到，三年利息就13万+！图二是开始的月供，图三是递减完的月供！别问我房子涨了多少，如果买来自住涨多少与我无 关，在同城市再置换升值部分与本金同样得掏出来，别说利息有多低，返正一年就4万多
1997梦醒时分
房贷利率4.165%，相当于基准利率打了85折，在现在的房贷行情下很良心了。110万利率4.164%，每个月月供约5500，贷款期限28年。还款2年，已还利息97,374.15元，剩余利息668,731.23元，已还本金47,026.86元，剩余本金1,052,973.14元。
1、提前还款35万，新的贷款还款计划
新的还款本金为702,973.14元，剩余期限26年，总共支付利息449,756.01元元，提前还款35万可以节省利息218975.22元。
2、35万，26年投资能够获得多少收益？
35万提前还款可以节省218975.22元利息，以工商银行3年期的大额存单利率4%计算，3年到期自动本息转存。26年总共可以获得24.4万，大于提前还款节省的利息。另外资金放在手里，万一有急事还可以周转，现在借钱难，就算能借到利率也比银行房贷利率高，故提前还款不划算。
互金圈
建议不提前还
房贷是个人唯一一次合法的、大额度的、低息的加杠杆的机会！
这句话多年前听说，至今深以为然！
1、快速做决策的方法就是做对比，你担心的是还的利息太多，而且每个月还的现金流支出压力大，但是你的贷款利息只有4.165%，你的35万现金哪怕是做银行理财你也能获得5%的年化收益，这中间的差距就是你的收益，而且，如果你现在把35万都还了，你手里就没有现金了，万一碰上什么急事，你没有可用资金。
2、所以留着这35万，做些固定收益的理财（不要做高回报的投资，除非你非常熟悉），一则你有利差收入，二则有现金在手里，遇事你心里不慌，个人借钱的成本是非常高的，向个人借，欠的是人情，向机构借钱，利息10%以上是至少的。
3、你这个利息是房贷基准利率打折扣后的，三成首付，总价150万左右，房贷110万，贷款期限应该是30年的，这个价格应该是在二线城市，人生后面的时间很长，通货膨胀长期是必然的，在通货膨胀的情况下，低息借款，对借款人是有优势的，因为债务被通货膨胀稀释了。
4、总而言之一句话，这种低息贷款，能用的情况下，多用一点，用久一点，有钱不着急提前还，当然，如果你是一个特别谨慎的人，也实在是找不到任何的投资理财渠道，那么另当别论。因为投资理财对一些人很容易，对有些人就很难，看你是哪种类型了。
5、你如果执意要提前还的话，有两种方式，第一种提前还部分本金，贷款期限不变，那么每个月的月供变少；第二种是月还款额不变，贷款期限缩短；你如果是觉得每个月还贷压力大的话，你应该选择第一种，这样你的月还款额会降低三分之一左右，也就是3700元左右。
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房贷利率4.165％已经很低了，这个应该是早年的利率。手上有35万现金的话完全不用急着还，随便买点理财收益都不止这个数，年利率5％以下的理财产品风险不会太多，大不了买一些银行大额存单！
不考虑还款的原因还在于已经还款两年。按照月供5500来计算，这两年已经支出了13200元！不过，这并不代表你贷款总额减少了13200元，房贷一开始还的都是利息居多，也就是说你这两年时间里主要还房贷利息，虽然说你不提前还的话还是要利息，但后面还款数慢慢就变成本金多了。
归根到底，主要是4.165％的利率实在太低了，你如果还贷了就损失了机会成本，你拿着35万元明明可以拥有更好的收益。你可能仔细一算房贷的本金和利息加起来是挺多的，但你也要算一算手头上的现金所能创造的收益。
凭自己能力从银行得来的房贷，利率还这么低，凭什么去提前还？这么低利率的房贷如果能贷，贷一千万都不怂！还有，如果提前还款，银行一般也要收取一定的费用当违约金，这个就要看具体银行的规定和当时签约的合同了！
小兵一枚
房贷110万，利率4.165%，已还两年，月供五千五，手头有35万，不建议提前还。根据提问大致推算此笔贷款应是按照按照等额本息，年限30年贷出。
从下表可知，30年共计需还款利息828427.12元，目前已还款5500*24=132000元，按照等额本息一般优先还的是利息部分，通过计算得出此时已还利息约9万元，本金4万元左右，以上就是对问题的基本解读。
不提前还的原因有四。
首先，当期利率4.165%比现在的贷款利率低很多，相当于现在贷款利率的7折，以此贷款可以说十分划算了。
其次，35万做四大银行的商业存款的5年定期利率为4.2%，都比贷款利率高，更不要说选择其他投资组合，很多地方性商业银行提供的稳定回报理财项目年化收益率肯定高于定期存款利率。
再者，目前通货膨胀的情况下，使用未来的钱即贷款对于消费者来说更为有利，是一种抗通货膨胀的方式。表面上看要还80万利息，但是实际上扣除通货膨胀以后并没有想象的那么多，因为贷款利率变动的幅度远远小于物价上涨的水平。25年前，每月给你600块还显得很多，但是到现在9102年，600块就显得很少了。
最后，这35万没有提前还款，流动性还是相对大一些，万一有个应急的时候，按揭贷款的房子无法快速变现，这35万却是可以拿出来应急的。
所以综合以上几点来看，除非你就一心非要把贷款还了换自己一身轻松，否则没有必要提前还款。
50计划
先说答案：不要提前还，因为大部分市面的银行理财收益都比4.165%高，意味着不提前还，35万还能够帮你赚钱。只有当你的理财收益比房贷利率低的时候，可以提前还。
1.未来几年，银行理财收益率都会高于你的房贷利率，可以赚取利差，无需提前还。
楼主的房贷利率是打折利率，很多银行理财产品收益率都高于4.165%。例如楼主买一个理财产品收益率5.165%，那么35万一年可以赚1%，即3500块，这是不提前还带来的收益。由于4.165%是与银行基准利率挂钩，实际上银行理财也与基础利率挂钩，若银行降息，房贷利率也会下降，银行理财收益同步下降。但从历史经验看，楼主的房贷利率非常低，会一直可以通过购买理财产品赚取无风险利差。如果理财收益更高，楼主的收益也更高。
2.若楼主有一定的投资理财经验，可以购买高收益的理财产品，若达到10%以上，一年很可能赚2万。
现在市面上有很多投资理财的渠道，不少产品是能够达到10%年化收益的，例如P2P，股票基金，债券基金等。但选择这类产品的时候一定要十分谨慎，不要把本金搞没了，这样得不偿失。
3.当出现投资理财收益达不到4.165%，即楼主房贷利率时，可以提前还款。
虽然理论上说理财收益会大于楼主的房贷利率，但也有可能发生达不到的情况。若出现理财收益比房贷利率4.165%低时，果断提前还款。
4.若借钱的感觉对自己心里影响大，可以提前还。
很多人对于借钱这件事表示会产生心理负担，觉得总是有件事没有做完，想找点解决，还清它。若出于这种心理，建议提前还掉。因为每个月还5000元，和每个月还3000元，心理感受是不同的。还的少心情舒畅，可能会更容易赚更多的钱。
总而言之，提不提前还要看这35万能不能带来收益，可以的话，毫无疑问别还！
大南山伯爵，NUS博士后，操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账，资深金融人士，欢迎关注交流。
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大南山伯爵
题主房贷利率是4.165%，这是在贷款基准利率上打了8.5折啊！如此大的优惠，如此低的利率，你当真要还吗？还了之后可就再也拿不到这么低的利率了。
面对是否要提前还款的问题，有两类人，我给他们的建议是不同的。
第一类人：别跟我谈划算，我只是不想做房奴
这类人其实在银行贷款客户中很常见，他们觉得欠别人钱，哪怕是不需要还人情的银行贷款，也让他们夜不能寐。他们的思维逻辑是，趁现在有钱，应该赶紧把贷款还上。万一将来有事儿把钱花了，自己的收入也没有了，贷款就还不上了。
无论是房贷还是一般的经营贷消费贷，也无论利率高低，期限长短，只要有钱，他们就会选择提前还款，哪怕我告诉他们，手里有钱可以挣更多的钱，比提前还款划算的多，他们也会选择提前还款。
第二类人：有钱也不提前还
这类人根本不在乎每月要还多少钱，他们只在乎自己手里还有多少钱。他们相信手里有钱就能创造更多的钱。他们借钱不是为了度过眼下的难关，而是寻求更大的财富。
作为生意人，他们很清楚，手里多几十万可以带来多大的规模效应。作为老百姓，他们更清楚市面上有什么样的投资渠道，可以“借鸡生蛋”。
题主是哪一类人呢？我现在告诉你：把你手头的35万，存到银行办理个三年期大额存单，利率最高4.2625%，每年还能挣35万*（4.2625%-4.165%）=341.25元，三十年就能挣一万。这还只是拿这手头的35万，不算未来三十年你挣的钱。也不算你拿手中的钱做其他的投资可能挣更多的钱。
总结：
看到我这样的描述，你是会心动，还是依然觉得每月还钱是一件很痛苦的事情？如果已经心动，那就不要提前还款，找一个银行理财经理，让他给你推荐个好的理财产品。如果觉得做房奴很痛苦，那就提前还，毕竟千金难买我开心。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
