小白谈金融
你所说的乡镇银行是指在乡镇上的银行网点吧？这些网点应该大部分都是农商行（前身农村信用社），网点虽小虽破，但不代表实力不行哦！现在农商行大部分都是县域法人单位，但全国的农信系统要是合并，那可是比工行规模还大的宇宙第一大行哦！
广陵钱庄的账房先生
作为农村商业银行一名从业人员，自己深有体会。乡镇银行（更确切地说在乡镇设立营业网点的银行）目前基本上包括农村信用社、农村商业银行（经营良好的农村信用社改制而来的）、邮政储蓄所以及一些村镇银行（比如建信村镇银行、中银富登等等）。乡镇银行（主要指农村信用社、邮政储蓄所）经营网点破旧大多数源于历史问题。作为成立60多年的农村信用社，从最早农民社员五角钱、一元钱等入股成立而来，多年来一直服务农业、农村和农民。目前全国绝大多数省（直辖市）内农信系统资产规模在各自内所有金融机构中都排名第一（比如山东省农信系统各项存款规模在山东省所有金融机构中排名第一，比宇宙第一行工行山东省分行还要多不少，比起第五大行邮政储蓄银行山东省分行就更多了）。由于各省（直辖市）农信系统各自核算规模，国有五大行都是全国范围内一个独立法人机构，全国统一核算规模，造成农村信用社规模不大的假象。
由于农信社最初成立由农民入股成立，形成了目前绝大多数农信社都是以县域为独立法人机构，服务群体都是辖内居民，无论存款还是贷款，受限于农村经济发展相对缓慢，农村信用社自成立以来，经营能力、抗风险能力等都不是很强。加之多年来乡镇营业网点一直未规划重建，营业用地大多数都为国有划拨，乡镇产权制度不是很完善，造成营业用房大多数都一直延续使用。
邮政储蓄所大多数都是原来乡镇邮局变更过来的，营业场所沿用多年也是导致破旧的原因。
随着2003年国家对农信系统的改革，农信社才逐步发展壮大。近年来，随着全国农信社不断改革，一大批改制成农村商业银行，逐步健全公司治理，完善股权结构，经营网点转型升级，除了硬件营业网点的升级改造，配备诸多智慧终端设备，很多营业环境都焕然一新，为客户提供便捷的金融服务。
希望可以让您更好地认识乡镇银行🏦！
儒家秀才
为什么一些乡镇银行看起来很小，却一直没有倒闭？
对于这个问题，我来简单回答一下，主要是因为目前我们国家的很多银行，属于一个垄断的行业，并不是个人随便就可以开一家银行的。
银行做的贷款业务，一些放贷业务都是对很多贷款人要进行资产评估，要看他有没有还款的能力，而且贷款人还需要有担保人，作为担保才会进行放款。
贷款人还不起贷款怎么办？
很多银行在贷款时，往往会对贷款人进行资产评估，以及一些信用记录评估，贷款人需要到中国人民银行征信中心，打征信报告，而且贷款人还要有工作证明，以及工资收入等等，银行才会把贷款贷给贷款人，这样贷款人才会有贷款能力。
如果贷款人还不起贷款，这时候银行会找担保人进行还款，所以银行的风险相对是很低的。
总结
楼主的提问，最后来再来总结一下，为什么很多乡镇银行看起来很小，却一直没有倒闭，主要还是因为目前我们国家的银行，还是处在一个垄断的行业，并不是随便某个个人可以随便进行贷款业务的，对于这一块，国家有很强的风险把控因素在里边，银行放贷都会对贷款人进行资产估，以及风险评估，如果贷款人有还款能力，银行才会把贷款带给贷款人，如果贷款人没有还款能力，银行是不会贷款给贷款人的，银行对风险的控制是很强的，基本上很少会出现贷款人还不起贷款的情况。
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前湾财神道
很高兴能来回答你这个问题，你说的乡镇银行现在被统称为农村商业银行。各地方的农村商业银行均为一级法人机构，相对于其他全国性股份制银行的分支网点，权限要大很多。
为什么会看上去破烂？
1、网点主要分布在区、县、镇、乡一级。特别是镇和乡一级，由于远离市区，网点维护成本高，而客户群体对网点的服务要求又太高，以至于破旧一点，在不影响营业的前提下，就得过且过了。
2、因为管理的先天不足，导致农村商业银行成了腐败滋生的高危地区。到达县一级就已经是一级法人，所以贷款审批流程简单，监督环节形同虚设。这么多年来，就是这个腐败，造就了农村商业银行这么高的不良贷款率。所以，有的地方破旧，那还真是因为没钱去补救。
3、农村商业银行是从过去的农村信用社改制过来的，员工综合素质普遍偏低，且安排的关系户很多，导致很多网点人员编制超标，干部比员工多等情况。所以虽然每年都有利润，但分到人头后，剩下的就寥寥无几了，网点维护难以跟上。
那为什么一直没倒闭？
1、储蓄存款高，由于物理网点的优势，很多外出务工的农名工都会选择将工资存到或者汇款到农村商业银行，方便取款。基于这些储蓄存款的付息成本低，农村商业银行可以将这些资金用于同业理财、债券市场投资等，创利空间非常丰厚。
2、有人民银行、银保监局的监督管理，很难出什么毁灭性的问题。
3、全国各自为政，难以因为系统性问题导致集体失灵。股份制银行就恰恰相反，经常一人得病，全国吃药。
以上的回答希望你还能满意，如果还有其他问题欢迎随时私信我！
陈先生谈金融
说到乡镇银行，我们很多人都有同感，近些年在我们乡镇街道遍地开花，大家都好奇这些银行有业务吗？能生存吗？
其实，这些银行因为其布局于四大行不愿意进入的乡镇街道，所以它们处于一个相对无竞争的空白市场。很多乡镇及农村居民因其距离近选择乡镇银行。而且乡镇银行因国家政策扶植，它们有高于其他商业银行的存款利率，有低于其他银行的贷款利率，所以储户及乡镇小微企业都是他们的忠实客户。
所以，这些乡镇银行不但不会倒闭，反而经营的很好。
投资人大脸王
回答一下这个问题。
乡镇银行的劣势显而易见.，第一网点少经营范围区域小，往往只在几个乡镇的范围内做生意。第二，管理不够规范，乡镇地区人才法治意识较差。第三，资金投向风险大，给乡镇企业贷款的话会面对很大的不良风险。第四，揽储成本高，老百姓把钱存在乡镇银行最重要的原因还是因为利息高，相应的这都是乡镇银行高额的负债成本。
至于为什么没有倒闭，无非是以下几个原因，第一，乡镇银行做了很多同业业务，把钱借给了其他银行，而自己不放贷，降低了经营风险。第二，乡镇银行的股东经常是更大的银行，乡镇银行把自己的储蓄交给了股东方委托贷款，避免了自己能力不足风险。第三，乡镇上确实经济活力不错，比如江浙地区一些乡镇产业实力很强，乡镇银行能找到一些不错的客户维持盈利。
墨化kingshy
山不在高，有仙则名，水不在深，有龙则灵，乡镇银行不在老破小，有钱就行。
一些乡镇银行看起来很小很破，却一直没有倒闭，也许正是因为小和破。
小，意味着租金低，破，意味着没有在装修上大手笔投入。乡镇银行最大的成本一方面是租金，另一方面则是人力成本。场地小的时候，需要的办公人员也不会多，这样一个网点的运营成本就比较低了。
银行是以钱生钱的金融机构，只要吸纳到足够多的存款，产生的存贷款息差收益能够维持运营，网点就可以维持运营下去。或者在区域内多个网点之间能够形成互补，同样可以长期经营。
乡镇银行往往规模不大，更多面向农村居民，存款金额有限。很多大银行看不上这些业务，因此不在乡镇设点，这也给了中小银行机会。
在当下的乡镇银行中，邮政储蓄银行、农商行、农村信用社、村镇银行是主要力量，不在城市中与各大银行展开竞争，也是不错的生存手段。
乡镇银行贷款和信用卡业务往往比较欠缺，一些小银行坏账率偏高，吸纳的存款很多都会流向同业存款，为其他银行输送资金。对于这些银行来说，只要不是因为审核不严乱发放贷款，控制好坏账率，稳健经营并不困难。
只要保持盈利，自然就不会倒闭。农村居民存取款要的就是便利，乡镇上有银行就不用单独往县城跑，这一点正是乡镇银行的最大优势。
财智成功
乡镇银行，一般我们所说的是村镇银行吧？
知道吗？截止2018年末，我国的银行业金融机构有4588家。村镇银行数量高达1616家，约占银行业总数量的1/3还多。
实际上，我们国家的银行资金主要集中在六家国有大型商业银行：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行。这六大银行截止2019年末共有各类存款89.7万亿元，其所有资金高达119万亿元。
而金融机构的全部存款是198万亿元，全部资金有217万亿元，也就是说六大银行占据存款接近一半，资金一半以上。
村镇银行机构主要设置在县、乡镇，属于农村地区。主要为当地农民、农业和农村地区的中小企业发展提供金融服务。这些村镇银行受于规定限制，异地贷款都不可以发放。规模较小，业务量少，因此看起来比较冷清。
相对而言村镇银行拥有银行的几乎所有金融功能。虽然机构小，但是独立法人，贷款审批快。有的人可能担心，这些银行这么小，会不会跑路呢？实际上，很多村镇银行背景还是蛮大的，比如建设银行有16家村镇银行，农业银行有4家村镇银行，浦发银行有13家村镇银行，都在早期实现了盈利。有的村镇银行还是上市公司下属的分支机构。所以，村镇银行管理还是非常严格的，至今没有村镇银行倒闭的情况。有可能会被撤销合并，但是没有出现过卷钱跑路的情况。2015年以来，我国实施了存款保险制度，50万元以内的本金和利息可以得到全额保障，安全性方面大家还是放心好了。
暖心人社
村镇银行由于资金实力小，管理能力较弱，信贷资产质量相对较差，所以，和一些大银行相比，村镇银行的抗风险能力相对较小。
但是如果村镇银行按照慎性的经营原则，谨慎、合法经营，同时缴足准备金，留足备付金，加强资产负债比例管理，一般还是比较安全的。再说银行监管部门还是有很多措施提醒村镇银行规避风险，提高资产质量，以保证村镇银行稳健运行的。
局思想布局思维
我先前是农村信用社的代办员，现在改名农商行！主要为三农服务！从我当代办员(八年,)时发现，农村农民的存款连年上升，而主要的来源就是农民的钱，只要有钱就存银行！多是定期存款！再者，在服务三农上，贷款手续方便快结，小额贷款三、五万元，最多2天到账，流动资金非常块！最农民信赖的银行！所以，是不会倒闭的！
