5年后，“80万房产”和“80万存款”哪个保值？

2020-02-13 09:17:45 佚名

向往天堂的青年

很多人会认为银行存款跑不过通胀，所以应该80万的房产在5年之后更值钱，财说得明白看法正好相反，80万的存款在5年之后应该比房产更好。

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认为房产更值钱的，可能是没有考虑过这个80万的房产是什么样的状态。我们先来分析一下这一套价值80万的房产。

在一线城市新一线城市二线城市，现在的房产价格至少都在两三万以上，几乎不可能存在80万的房子。所以一套现值80万的房子很有可能出现在中小城市，而中小城市的房子面积往往较大，平均120平方以上。假如这一套120平方的房子价值80万，也就是单价7000左右，房子单价7000左右的肯定就是三四五线城市中小城市。

这些城市的房价正在下降之中，而且还存在大问题，是交易困难。我们发现在中小城市，二手房的交易相对比较低，其实原因也很简单，如果花80万买你的二手房，很多人愿意花100万买一套新房子。

因此如果现在拥有一套80万的房产，5年之后最有可能出现的情况是这套房子价值剩余70万，当真的想出售时，70万还卖不出去，有价无市。

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也许有些朋友认为，拥有一套房子至少可以获得租金的收入，但其实如果我们认真对比一下租金的收入，远低于银行存款。

在大城市租金只是相当于房价的1%~2%之间，但是在中小城市租金的收益率比较高，往往可以达到3%，但是中小城市的空租期也会比较长，原来的租客走了之后寻找下一个租客，中间可能空两三个月。

不管怎样，银行存款或者理财产品基本上都可以获得4%以上的收益率，假如认真找一找，甚至可以找到一些城商行的线上存款产品，达到4.8%~5%。

所以从现金流的角度来看，银行存款还是比房子好。

如果在深圳上海北京拥有一套1800万的房子，5年之后应该比拥有1800万的银行存款更好。

但是如果价值80万，相信是存款比房子更好。

“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。

财说得明白

把到银行存钱当作保值手段的人，现在应当很少。而从过往经验看，房子跑赢银行存款的可能性，基本是大得多的。

中国的楼市是政策市，政策对楼市有很大的影响力。当前，房地产税立法正抓紧完善起草，以及差异化调控在持续在各个城市进行，这些都表明了，中国房地产是追求稳定、健康的态势，反对暴涨，也不会支持暴跌，而且一定会对投机炒作进行强抑制。

首先，从过去20年看，房产保值增值能力大于银行存款，这是个事实。

房产的保值属性就目前情况看，应当算是最好的。这里面要考虑到通货膨胀的因素，最近几年中国的通胀率平均在3%左右，而2019年居民消费价格涨幅预期目标也在3%左右。一般而言，物价上涨会折射到房价上，房子从保值的角度在过去20年基本是没问题的。

定期存款期限是从3月到5年，存款额的下限是50元。其中5年期的利率最高。按5年期的现有利率看，5%已经算是不错了，当然一些民营互联网银行由于没有线下营业网点，成本低些，5年期智能存款利率甚至可以高达5.8%。这里面扣除下通胀的因素，其实并不十分划算。即使以最高的5年利率5.8%计，一年1万元可以有580元的利息，80万元一年是46400元，而5年到期后，80万元则可以有232000元，也就是有超过23万的利息，80万元的溢价为1032000元。

再看看过去一年中国房价的平均涨幅，这个有官方的数据。国家统计局的统计数据显示，2018年全国商品房销售均价为8736元/平方米，涨幅为10.7%。这个平均房价的涨幅仍然是大大超过银行存款利率的。

其次，题中所问的，5年后房产与存款的保值比对，其实不会有一个统一的答案。为什么不会有个统一的答案？

之一，房产价值跟地域很有关系，城市不同，未来5年的房价表现也会不同。一二线热点城市的房价坚挺，保值能力强；部分三四线城市短期内房价大涨，但是这一情况或不会不持续，因没有足够的需求支撑。一些三四线城市出台人才政策，以及棚改货币化带来的短期大量需求，都有待时间来验证，5年的周期内可能发生很多的事情。

之二，未来，城市群、都市圈是中国城镇化的新核心，也是人口聚合的中心，处于重要这些地方的房产保值可能大些。在这些中心之外的城市，房价没有需求支撑，房价下行也是有可能的，房产不如存款保值的情况也会发生。

最后，银行存款是一种稳健的理财行为，房产投资毕竟在未来存有大量不可预知的风险，这跟股市是一样。所以选择什么的方式对资产保值，应当是基于个人对风险的偏好程度。