30岁的单身女，年收入在10万左右，应该怎样配置保险呢？問答頭條網

30岁的单身女，年收入在10万左右，应该怎样配置保险呢？

2020-02-13 13:00:42 佚名

浦昕强

30不找对象，还单着，这是个人原因，建议上个养老保险一年7千左右，在上个医疗保险一年两千。这也是为以后考虑。

生活小妙招小刘

李小胖老师

我来说一下吧:

30岁单身，父母应该在50-55岁左右。他们把你养大不容易，能想到买保险说明你有危机意识，算是性情中人了。

这个年纪大多经济实力不是很强，可以先把基本的保险买上，等后期经济能力强大了再补充。

第一，给自己买100万左右的意外险，万一自己遭遇不测，钱留给父母，也算是尽孝了。可以选择一年期意外险，二三百块钱就可以搞定。

第二，买百万医疗险，可以在微信和支付宝购买。价格便宜，30岁，200多元一年。保障高，400-600万左右的医疗保障。虽然有1万的免赔额，但是能够帮我们抵御很大的风险。

超过一定额度，保险公司还有垫付服务，比各种筹，借钱容易，还不至于低三下四。

再就是父母年纪大了，最好也给他们也买一份，俩人2000元左右。当然前提是身体健康，符合投保条件。年纪大了身体不好了，万一生病，不至于拖垮整个家。

第三，定期寿险。通俗的讲就是，不管意外还是疾病死亡，保险公司都会给钱。可以选择保到40或者50岁，保额50万，一年几百块钱。

如果买房了，有房贷的话，保额可以和房贷相当，不至于自己不幸，父母没法帮你还贷。

第四，重疾险。重疾险大多是确诊就可以赔钱的，这个和病种有关系。比如癌症一类，医生下了诊断证明，保险公司就会给患者打钱，这个钱，保险公司给你了，不限制你的用途。

你可以拿着钱治病，也可以去旅游。

第五，如果实在没钱买保险，可以在支付宝加入相互宝。就目前来说，它的保障是很稳定的。一年百十块钱，几十万的大病保障。全国几千万人都已经加入了。

好了，就说这些，可以按照顺序购买。保险就好像桥上的栏杆，虽然一般用不到，但是过桥的时候看到它，就会感觉特别踏实。

保险文化

我的建议，购买保险的顺序为：

1.意外险

不管有没有钱，身体健康与否，年龄大小，意外都是必买的保险，一是意外不可预料，随时都可能面临；二是意外险很便宜，几十到几百几千都有，人人都买得起。

2.重疾险

重疾对大部分家庭来说，都是很大的负担，就算储蓄够用，但也会影响生活质量与规划，所以，重疾险还是有必要的。

重疾大概分两种：

一是终身险，只有确诊符合要求的轻症或重疾，以及死亡，才能赔付，缺点是自己没病的话，活着的时候拿不到钱，只能死后留给后人了，优点是保费低，适合预算有限的人群；

二是两全险，除了与终身险相同部分外，达到合同要求的年龄也可以返还保额，一般为70岁，也就是说，活到70岁，不管有没有病，都会把保额的钱给你，这个钱干什么都可以，当然，保费也比终身险贵

3.理财险

保险理财产品与金融理财产品有很大区别，一般保险理财突出保险二字，可以避债避税，家产传承，且只能受益人才能支配，风险极低，且保险公司国家不允许破产，比银行靠谱，缺点是利率低于金融理财，且周期较长，一般作为养老用或备用金

最后，提醒一下，切勿购买所谓的万能险，又有重疾，又能分红给钱的那种，这种保险完全就是营销产品，且代理人惯用夸大或选择性介绍，隐藏缺陷，最后可能会发现重疾不行，收益不行，悔之晚矣。

保险就是一纸合同，没有骗人的保险，只有不靠谱的保险代理人，认真阅读保险合同内容，多对比几家保险产品，选择适合自己的。

哈利波特ZK

优先考虑保障类产品（重疾险、寿险、意外险、医疗险），优先考虑大的风险（身故、大病）。出于什么考虑想要开始给自己配置保险？

如果想要买到合适的，最好能详细的沟通，我才能给到你想要的答案。

首先说重疾险，具体类型我就不在这里啰嗦了，说下选择思路：1、选择重疾险的时候你有没有比较在意的疾病？家族史有吗？拿我自己情况来讲：爷爷肺癌去世，奶奶心梗去世，姥姥姥爷都得过脑中风，老爸高血压。这些会左右我选择心脑血管方面疾病比较好的产品，同时我会考虑要重疾多次赔付的。2、保额做到你年收入的3-5倍，低了的话在风险出现的时候起不到足够的作用，一旦发生一些比较严重的疾病，可能未来3-5年的收入会减，甚至没有。其他细节责任身故、中症、癌症二次赔付、返还等，可以根据自己喜好选择。

Ps:性价比高一些的重疾险，多次赔付，带中症，带身故责任，50万保额30年交费需要8000多点。

寿险通俗的说，就是死了才会赔，又分终身寿和定期寿，顾名思义，前者伴随一生，后者伴随一阵子。终身寿相对会贵一些，适合预算充足的人；而定期寿，适合我这种人，房贷、车贷都有，马上当爹，负债比较多，如果我在赚钱的期间挂掉，身故金会赔给家人，不至于负债累累。

Ps：你酌情考虑。

意外险，两全型（返还型）、终身型、消费型，你比较适合消费型的意外险，也是最普遍的，1年期，交一年保一年，在选择意外险的时候除了保额，更需要注意意外医疗是否包含社保外的自费药、进口药。

Ps：50万一年不限制用药的600-800元，普通的保50万大概200元以内。

医疗险分为小额医疗、百万医疗、中端医疗和高端医疗，如果你在意就医环境可以选中端医疗，便宜点的两三千块钱1年，如果不在意那就选百万医疗大概200-500之间。

希望可以给你提供思路~

保险经纪人木子

——有社保，年收入10万左右，30周岁，身体健康，单身女性，汤圆列举了性价比高的、长期稳健的、稳妥周全的综合保障方案。

当然，最终的投保方案，我们还需要结合自己的实际情况、心理偏好以及家庭预期来确定哦。

01、超高性价比的综合保障方案

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超高性价比的综合保障方案是由1年期的重疾险＋1年期的意外险＋1年期的医疗险组成。

30岁女性，每年的总保费在1000元多一点（相当于全年总收入的1/100），就可以得到50万的重疾＋15万的轻症＋100万的意外身故残疾＋3万的意外医疗（不限社保）＋300万的住院医疗费用补偿（不限社保）的保障。

通过这套方案提供的保障，可以大大减少我们在奋斗期内承担的保险费用，也可以减轻负担，可以让我们把钱投到最急需的用途中。

可以用最少的钱，保障自己的人身健康。可以让我们在拼搏前进的道路上，无所顾忌，所向披靡。

这套保障方案适用于刚刚出入社会，或者是负担比较重，或者是收入暂时不高的人群，为其提供一个短暂的人身健康保障。待到后续社会经验丰富，收入提高以及稳定以后，可以做适当的补充和增加，再来做一个长期的保障规划。

02、长期稳健的综合保障方案

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长期稳健的综合保障方案是由保障到70周岁的定期单次赔付的重疾险＋1年期意外险＋5年期医疗险＋保障到60周岁的定期寿险组成。

30岁的女性，每年的总保费是4000多一点（相当于全年总收入的1/25），可以得到50万的重疾＋（25万的中症×2次）＋（15万的轻症×3次）＋100万的意外身故残疾＋3万的意外医疗（不限社保）＋200万的住院医疗费用补偿（不限社保）＋50万的身故的保障。

这套方案比较适合出入社会几年，收入稳定的人群。如果是年收入10万，每年4000多点的保费，占年收入的比例不高，算是一个非常合理的组成。

在保障自身的身体健康的同时，如果人走了，也可以给最牵挂和最放心不下的人留下一笔钱（意外险＋寿险），让他们至少不会为生活所担忧。

当然，不同的人，心理预期是不一样的，有的人想要保障一段时间，有的人想要保障到终身，有的人想要重疾带身故责任，有的人只是想要纯重疾保障。

所以不同的人要求是不一样的，买保险还是要根据自身的实际情况，比如收入、要求、预期，以及未来的发展前途，综合起来考虑。

03、最稳妥周全的综合保障方案

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最稳妥周全的综合保障方案，是由保障到终身的多次赔付的重疾险＋1年期意外险（0门槛费、不限社保）+1年期医疗险（0门槛费、不限社保）＋保障到60周岁的定期寿险组成的。

30岁女性，每年1万多点的保费（相当于全年总收入的1/10），可以得到（保障终身的50万重疾×6次）＋（30万的中症×2次）＋（22.5万的轻症×4次）＋轻度恶性肿瘤及恶性肿瘤各赔3次＋60岁以后住院每天给付500元的津贴＋20万的意外身故残疾＋1万的意外医疗（0门槛、不限社保）＋2万的猝死责任＋150万的住院医疗津贴（0门槛费、不限社保）＋100万的身故责任（50万重疾险＋50万寿险）的保障。

综合起来的话，在最为稳妥周全的保障方案中，身故责任的保额比较高。如果是普通意外身故的话，有120万（意外险+重疾险+寿险叠加赔付）；如果是疾病身故的话，有100万（重疾险+寿险叠加赔付）；如果是猝死的话，有102万（意外险+重疾险+寿险叠加赔付）的保障。

这套方案比较适合有相当的经济实力，以及想要为自己和家人提供更为周全保障的人群。这是一个长期的、稳妥的、周全的、综合的保障方案，选择了这套保障方案的话，基本上在5~10年以内，不用再增加其他的保险。即给自己预留了充分的保障，也为家人考虑充分，基本上把我们生活中的各个方面的风险都涉及到了。

梦想与信仰之跃

一不能对女孩子耍流氓

妈妈从小教育我，对待女孩子要责任心不然就是耍流氓。

都说保险行业水很深，作为一位外行。很多知识超出了我的认知范围，为了回答你这个问题，我专门在得到购买一套课程

《给忙碌着的终个人保险课》主理人李璞太平人寿公司的前高管服务过上千位净资产过亿的重要客户。

在配置保险之前，我建议的步骤是，先确定需求，再确定预算，然后才确定产品，确定好产品之后，再根据产品类型和前面的需求预算来确定保额和期限。

二如何配置保险

1 确定需求

你要认真分析自己可能会面临的风险和自己想要达成的生活目标，再决定买什么产品，买多大保额。

因为没有谁比你更了解自己，买保险产品是为了搭建我们自己的防守体系，你要时刻根据这个目标来作选择。

在挑选产品的时候，你应该先把所有要素都列出来，然后按照正确的步骤来决策。

所以，在买保险之前，不妨先问自己一个问题：“我现在最担心的是什么？”

这个问题的答案，就是你要优先配置的保险类型。

我也准备了一个选择优先级的口诀，供你参考：先保障后理财，先人身后财产，先大人后小孩，先主力后其他。

2 合理的预算

接下来就要来确定预算了。很多人在选择产品时，会先确定产品再做预算，这是不对的，应该让预算决定产品。

为什么呢？你购买保险的目的是保障未来的生活质量不被风险影响，但这不意味就要拖累现在的生活质量，所以，只有确定合理的预算，保费才不会成为一种负担。

但如果预算太少的话，可能就没法完全覆盖掉风险缺口。怎么把握这个度呢？你应该根据家庭收入来计算配比。

一般来说，家庭保险费用总预算应该控制在家庭年收入的10%~20%，这样既不影响家庭正常开支，又能获得必要保障。当然，根据年龄和收入的不同，你也可以适当调整。

比如30岁以下的年轻人，或者年收入还不到10万的人群，那保费预算就不要超过10%。但如果你已经到了45~55岁，人到中年，是责任最大的时候，或者你年收入在30万~100万，经济状况相对较好，预算也可以高于20%。

这是总预算，不同类型的保险也应该分配比例。我的建议是，保障型保险，保费不要超过家庭年收入的15%，投资理财型、转移型保险不要超过年收入的20%。给不同家庭成员的保费比例也要有所侧重，可以适当把家庭经济支柱的预算调高一点。

3 李璞的保险清单

第一份保险

其实，我的第一份保单，并不是买给自己的，而是买给我岳父母的。

2005年，我刚刚完成人生中最重要的“面试”——我和当时的女朋友，就是现在的老婆，去拜见了她的父母。当然，最后成功地通过了这场特殊的“面试”。

为了感谢两位长辈的信任，那我也得表表决心，于是，我决定给他们上一份重大疾病保险。

为什么要通过买保险来表决心呢？因为如果我和我爱人组建家庭，那她的家人也是我的家人，我也要对他们负责，而保险是一份长期资产，每年都要交一定的保费，要连续交20年，我想借此来表示，我会一直承担这份责任。我相信这个决定比说任何口头承诺都有分量。

而且，我的岳父是一位民间艺术家，一辈子都在玩音乐，当时五十多岁了居然还没上过一天社保，我需要提前帮他考虑未来可能的风险。

所以我和女朋友商量，给岳父母买了一份重疾险。当时，为了方便后续的服务，我们直接选择了当地的中国人寿，每年保费五千多，相当于我当时的一个月工资。

如果十四年前有得到App，我能听到今天这门课，我就会知道当时保费保额设计得是多么不合理。但总的来说，我还是很庆幸当时做了这个决定。

为什么庆幸呢？因为照顾父母的老年生活，这件事虽然不急迫，但迟早都会落在我和我爱人的肩膀上，我相信在23岁就开始担当起来，会比40岁的时候再行动要轻松得多。

而现实情况就是，在我给岳父投保的11年后，他查出患了肺癌，经过手术治疗后，现在已经没有复发的迹象。在出院后一个月内，保险公司就完成了理赔，理赔款支付了自费药和后续靶向药的治疗费用。

更重要的是，这份保险不仅仅是弥补了我们的经济损失，还减轻了我岳父的心理负担。

要知道，咱们国家老人的心态，一般都不希望因为自己的病拖累了孩子，所以很多老人在治疗过程中会产生消极情绪，但我岳父因为有保险的保障，就少了很多顾虑。现在，我岳父依然可以每天拉一小时的二胡，下几个小时的象棋。

这就是我买的第一份保单，也是发生了理赔的一份保单。

家庭基础保障

紧接着，我就跟我爱人成立了家庭，工作也相对稳定。考虑到家庭存在的风险和经济条件，我在选择保险产品时有三个标准：重保障、高杠杆和消费型。

当时我的生活和事业刚刚起步，未来子女教育、个人养老问题都还比较远，再加上公司也给上了社保，那个时候最紧迫的就是我和爱人的生存安全问题。所以在确定投保范围时，我会重点考虑社保不能覆盖的风险，比如重大疾病、意外等等。

所以，当时我给自己和爱人买了很多重疾险和意外险，互为投保人和受益人，这样一旦我出现什么风险，还能保证她的生活能够继续。

确定投保范围之后呢，我就要选择具体的产品了，我会优先选择高杠杆和消费型的产品。

其实，保险本身就具有很强的杠杆作用，用较低的资金成本创建一笔风险管理基金，把钱的使用效率发挥到极致。但当时我们的经济收入有限，就想用小钱撬动较大的保障，所以就会选择一些高杠杆的产品，比如，我给自己和爱人都买了普通医疗险和意外险，这两种保险产品都属于保费低、保额高，而且越年轻，保费就越低。

第三个标准，为什么是消费型的呢？

在之前的课程中我也提到，消费型和储蓄型保险产品，它们最大的区别就在于是否返还保费。消费型产品，它的保费更便宜保额也更高些，唯一的缺陷是如果风险没有发生这笔保费就花掉了，也不能拿回来。

因为我当时投保资金有限，所以我们当时买的产品几乎都是消费型的，既能保障我们的风险损失，支出的保费又在我们可以承担的范围内。

所以，这个阶段我们主要投保了下面这些保险产品：

2005年开始，我们投保了一个保险组合，它包括意外保险、意外医疗保险和重疾险，我们把它作为社保的补充，一年保费只需要1717元；

2008年，爱人研究生毕业开始工作，我也获得了晋升，贷款买了我们的第一套房子，并且领证结婚，所以我和爱人就互为投保人和被保险人，购买了重大疾病险，因为经济实力有限，保额按照基础配置购买了30万保额，一年保费一万出头；

随着家庭收入的稳定，财务状况的逐渐宽松，我们陆续在多家保险公司分别购买了一定保额的重大疾病险，将保额累积到了各100万左右，同时根据我们家的负债情况，我还购买了保额500万的定期寿险。

为孩子提前做好规划

这样，我们做好了家庭的基本保障，随后我们也迎来了人生中最幸福的阶段。

2014年我们有了第一个孩子，一个可爱的女孩，紧接着2016年，妹妹也出生了。我的家庭从原来的2个人变成了4个人，而我是唯一的男性，也是家庭重要的精神和经济支柱。

在这个时候，我也面对着人生一次重大的决定，我从央企高管的岗位辞职，投身到创业者的丛林，开始了一段新的旅程。

在这个阶段，我对保险有了新的认识，它不仅仅是一个工具，它还代表着爱和责任。这个责任包含了我对爱人的责任，也包含着我要给孩子一个相对完美的未来，不仅要给予她们足够的爱，还要为她们以后的生活提前做好规划。

所以，在老大出生之后，我就和爱人商量，给孩子投保了一份100万保费的分红年金保险，我分三年完成了这笔投资。

等孩子长大需要用钱的时候，不管是出国、上学还是结婚，都可以给她提供一笔稳定的现金流，而且加上保险分红和复利的因素，等孩子成年，这份保险产生的收益足够给她一个相对高质量的生活。后来妹妹出生了，我们也如法炮制，给妹妹上了同样的保险。

除了年金险，我们还利用她们的压岁钱给她们上了以分红为主险的重大疾病险，可以保终身的，保额设成100万左右。

我希望这份保险能跟着她们一起长大，用分红来抵抗通胀，用重疾保障来弥补一旦孩子生病造成的经济损失。我们也可以通过这种方式提前兑现爱，不管以后我们还能不能陪伴在她们身边，这份保险都可以保障她们的生活。

到这个阶段，我俩的基本生存保障和孩子未来的风险保障，差不多已经配置完成了。

我们的保单清单：

医疗险部分：

我与爱人每年300万的医疗保险，覆盖了三甲医院和自费部分的全部报销；

两个孩子在3岁前，都投保了高端医疗险，覆盖了私立医院就诊和住院医疗费用，孩子的疾病高发是在三岁前，事实上我们理赔不多，所以三岁后，我们只是投保了普通的少儿医疗保险；

因为我工作的原因，需要经常在香港或者国外出差，所以投保了香港某大型保险公司的高端医疗保险，但我并没有选择门诊责任，因为我认为门诊的医疗费用支出，这个风险是可控风险，为此要支付三倍的保费，并不划算。

重大疾病险部分：

我和爱人的重疾险保障是陆陆续续加保的，达到了7张保单，我俩各150万保额；

孩子分别在两家公司投保了累计各100万保额的重疾险，前面我提到的，我们特意选择了分红型的主险，因为这样可以确保保额会跟孩子一起长大；

我在香港投保了一份保额120万的重大疾病险。

理财型保险：

我们以两个孩子为被保险人，分别投保了三年累计缴费100万的年金保险。这是一笔未来肯定要用到的资金，可能是孩子的教育金，也可能会是我们的养老金。无论如何，我们选择用这种强制储蓄的方式，拥有一笔确定的现金流。

4 最后

保险不是一蹴而就的，需要在人生阶段不断调整，当责任相对较小，经济基础薄弱时，可以选择杠杆大，偏保障型的产品；

当收入开始稳定、家庭成员有所增加，就要提前为自己和孩子的未来做规划；

另外，当你拥有自己的公司或者事业，也可以利用保险工具来追求更美好的生活。

我是刘大保保视眼镜联合创始人

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保视眼镜刘大保

女性随着年龄增长，由于工作压力以及女性自身状况等原因，导致的诸如各种炎症、乳腺结节等，结婚后尤其是到了孕期，更是容易产生各种并发症，比如宫颈炎等各类炎症、乳房肿块/结节、多囊卵巢、妊娠高血压、妊娠糖尿病、产后轻/中/重度抑郁，等等；严重的也会有恶性病变，城市女性最高发的癌症，除了乳腺癌和宫颈癌，还有甲状腺癌。

小的疾病，女性更高发一些，所以建议女性侧重补充医疗险。

大的疾病，男性女性都一样，只是所患重疾种类不同而已，都会对个人身体、经济造成巨大创伤，所以重疾保障是必须配置的项目，这点上男性女性也都一样。

女性同样有赡养老人的义务，尤其对于单身女性，为自己配置寿险以防不测，让家里老人有一个没有经济压力的晚年。

女性寿命更长，所以更应考虑养老规划，在保障类保险配置好以后可以考虑养老问题。