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專業核保，走心理賠
大家好，我是文文大保貝兒。
又來跟大家分享核保案例了~
這個案例能獲得標體承保的結果，過程也挺不容易的，夜市折騰了一圈才找到符合客戶爸爸要求的產品，嘿嘿。
此次核保能夠順利承保，還要感謝我的徐老師，最開始是徐老師幫忙核保了一款多次賠付型的重疾險產品，順利的標體承保。
這給了文文大保貝兒極大的信心~
但由於客戶爸爸之前已經有一款終身重疾險產品了，想要買一款消費型的重疾險給自己“加保”。
所以我們含淚揮別徐老師的幫助，走上了新一輪的核保之路~
先上核保結論：
（多家拒保）
（除外宮頸癌承保）
（cin2-3級標體承保）
吶，找專業保險經紀人服務就有這麼個好處，咱們產品多！
想買哪個買哪個，喜歡哪個買哪個，適合哪個買哪個！
宮頸上皮內瘤變（CIN），是與“宮頸浸潤癌”密切相關的“癌前病變”的統稱。
包括有“宮頸不典型增生”和“宮頸原位癌”，反映的是宮頸癌發生中連續發展的過程。
即由：“宮頸不典型增生（輕→中→重）→原位癌→早期浸潤癌→浸潤癌”的病理變化。
CIN1級是指子宮頸輕度不典型增生，CIN2是指子宮頸中度不典型增生，CIN3是指子宮頸重度不典型增生或子宮頸原位癌。
宮頸問題到了CIN3級，就屬於非常高級別的癌前病變了，大概率會被拒保。
而像CIN（宮頸上皮內瘤變）這樣的疾病，在投保重疾險產品的時候，大概率都是會面臨“除外責任”、“延期承保”等核保結果的。
像一些產品，即使在一些時間節點上（如開門紅階段），放開了核保尺度，核保要求一般也是：宮頸上皮內瘤變CIN2 級以下、HPV 陰性、TCT 正常。
而且，保險核保也是非常強調實操的工作，“紙上談兵”不可取，一定要親自核保一番才能知道，真正的“尺度”到底在哪裡。
客戶小姐姐的健康狀況：
2018年6月，經檢查，病理顯示：
1、（宮頸）鱗狀上皮高級別上皮內病變（CIN2-3級），腺上皮鱗化。
2、（宮頸補切組織）慢性炎，未見異型上皮殘留。
3、（頸管）慢性炎，未見異型上皮殘留。
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隨後進行了LEEP手術治療，術後恢復良好。
核保資料包括：
既往宮頸CIN 2-3級病理檢查報告、LEEP治療手術病歷及複查報告等資料。
（病理檢查報告單）
術後定期複查TCT、HPV，檢查報告無異常。
（2019年6月超聲檢查報告單）
（2019年8月TCT、HPV檢驗報告）
（2019年9月HPV檢驗報告）
核保審核結論：標準體承保
宮頸有炎症，是需要做防癌篩查的。
TCT和HPV是2種不同的檢查方式：通過刷取宮頸管脫落上皮，先取TCT、後取HPV標本。
TCT通過宮頸刮片篩查癌變細胞，而HPV主要看HPV病毒感染。
從HPV病毒感染，到發展成宮頸癌，要經歷：HPV感染—HPV持續感染—CIN1—CIN2—CIN3—宮頸癌。
（CIN為宮頸上皮內瘤變，CIN1/2/3級反映了宮頸癌前病變的發展過程。）
如果是“慢性宮頸炎”，且“HPV陽性”，那麼購買重疾險分以下三種情況：
1、如果半年內最近一次TCT（或活檢）檢查正常或未見上皮內瘤變，標準體承保；
2、如果半年內最近一次TCT（或活檢）檢查，HPV高危型陽性或CIN1，除外承保；
3、如果半年內最近一次TCT（或活檢）檢查，HPV高危型陽性或CIN2/3，延期。
那麼，CIN手術術後可以投保嗎？
一、投保時間
經手術治療者，術後6個月後、複查一切正常後，再考慮準備材料進行投保。
二、投保所需材料
需提供完整就診病歷及相關檢查報告，如術後病理報告、半年內HPV、TCT檢查報告等等。
（包括但不限於這些資料，具體以保險公司實際要求提交的資料為準）
三、核保結論
CIN 1-2級，術後半年，複查HPV、TCT正常，重疾險有機會標準體承保；
CIN III級，術後半年，複查HPV、TCT正常，重疾險有機會除外責任承保。
（僅做參考，最終請以保險公司審核結論為準）
像甲狀腺、乳腺、子宮等女性健康異常高發部位，往往也是女性癌症的高發區域。
同為女性，文文大保貝兒想跟所有的女性朋友說，一定要重視體檢和保險保障。
適齡的小夥伴，還可以去打HPV疫苗預防宮頸癌。
更多女性疾病核保問題，歡迎聯繫文文大保貝兒協助進行人工核保。
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