在新的經濟大環境下，農商銀行面臨更多的挑戰，如何在激烈的市場競爭中取得一席之地，農商銀行應該加快經營管理機制轉換，建立現代銀行制度，全面提升農商銀行風險管理能力，實現持續穩健發展。
（一）公司治理機制建設
農商銀行應根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《農村商業銀行管理暫行規定》等有關法律法規，結合實際情況，制定《章程》，聘請法律顧問全程參與，確保《章程》完整、合規、合法。
1、公司治理
構建“三會一層”公司治理架構，各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉。
2、股權管理
農商銀行應嚴格按照銀保監會下發《商業銀行股權管理暫行辦法》的相關要求開展股權管理。
3、發展戰略
農商銀行應認真分析自身經營優勢和經營管理水平的基礎上，結合縣域經濟運行特點和發展趨勢，對照銀行業監督管理機構的監管標準和本行章程，加快經營機制轉換步伐，更好地推動本行持續、健康發展，制訂了本行的經營方針及發展規劃。
（二）內部控制機制建設方面
1、組織架構
農商銀行應明確職責邊界，董事會負責保證農商銀行建立並實行充分有效的內部控制體系，保證農商銀行在法律和政策框架內審慎經營；監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系；高級管理層負責執行董事會決策，並根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，採取相應的風驗控制措施。負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行。負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。
2、全面風險管理
農商銀行董事會下設風險管理委員會，成立了風險管理部，牽頭履行全面風險的日常管理。每季度開展一次全面風險排查，並形成全面風險報告上報董事會。
制定了財務、風險、稽核、信貸、人事、安全保衛等方面管理制度，並將以此為依託，逐步建立起較為全面的內部控制體系、規範的業務操作流程、有效的監督激勵和約束機制，構建起風險防範與業務創新相協調、統一的制度體系，確保農商銀行持續、穩健、快速發展。
3、信用風險管理
農商銀行應按照“貸審分離、貸放分控”的要求，對原有機構設置進行了優化整合。參照知名管理諮詢公司的設計框架，按照前、中、後臺分離的原則，在農商銀行總行分別設置：信貸管理部、風險管理部、個人金融部、公司業務部、三農事業部、資產保全部、小微貸中心、出賬中心，並按照以上機構設置擬定了內設部門職責方案。
4、合規管理
（1）健全完善內部控制機制，加強合規管理
1.加強內部控制機制建設。結合工作實際，及時推進制度“立、改、廢”，把制度草案事前審查作為加強內控制度建設的有力抓手，積極構建設計科學、合法合規、實用有效、體系完備的內控制度體系。
2.加強合規文化建設。把合規培訓納入年度培訓計劃，分層分崗開展法律法規、內部規章等培訓學習、知識競賽，重點抓好違規問題多、風險大等工作領域相關規章制度的專項培訓、測試，加強合規知識普及。
3.認真組織開展違規涉企服務收費專項治理工作，促進合規管理。為落實黨中央、國務院和中國銀保監會關於減稅降費、減輕企業負擔的重要決策部署，規範涉企服務收費行為，支持實體經濟發展，結合工作實際，認真組織開展了違規涉企服務收費專項治理工作，進一步落實各項服務價格規定，加強服務管理，規範涉企服務收費行為，切實減輕企業負擔，堅決查處違規涉企服務收費行為。
（2）紮實做好案件防控工作，有效防控風險
1.對以前年度案防工作進行自評估。總結經驗，查找存在的問題與不足，採取有針對性地措施解決問題。
2.加強案件風險防控工作，有效防範和化解案件風險隱患，確保全轄各項經營管理安全穩健運行，總行與各部室、各支行（分理處）負責人簽訂《案件防控目標責任書》，明確了各部室、各支行（分理處）負責人為案防工作的第一責任人，確保責任目標層層分解、落到實處。並將案防工作納入各部室和各網點年度綜合考評，進一步促進案防工作的有效開展。
3.認真做好防範和處置非法集資工作。提高社會公眾對非法集資危害性的認識，增強自我防範和風險自擔意識，遏制非法集資案件高發勢頭，組織開展防範非法集資宣傳和非法集資風險排查活動，成立工作領導小組，制定細化工作方案，指定牽頭部門，明確職責，全面推進工作，切實增強廣大人民群眾防範非法集資的意識，強化源頭治理，摸清非法集資風險底數，遏制案件高發勢頭。
（3）加強法律事務管理，穩步推進法律顧問制度
認真做好法律事務工作。堅持把推行法律顧問制度作為建設法治銀行的有力抓手，加強內外協調聯動，通過外聘法律顧問對內部從事法律工作員工的引領，充分發揮法律顧問在依法決策、依法經營管理和依法維權方面的保障和促進作用，防範和控制法律風險。
5、審計監督
農商銀行董事會下設審計委員會，對內部審計工作負領導責任，監事會對內部審計工作負監督責任。內設稽核監督部，審查評價並督促改善本行經營活動、風險管理、內控合規和公司治理效果。建立了稽核監督部與人力資源部、紀檢監察部的工作協調機制，把審計監督與黨管幹部、紀律檢查、職責問責結合起來。依託省聯社審計管理信息系統，革新審計理念，創新審計方法，提高審計質效，促進內部審計實現全方位轉型。
（三）資本管理機制建設方面
1、管理架構與職責
農商銀行明確董事會承擔本行資本管理職責，並就資本管理向股東大會負責；監事會對董事會及高級管理層在資本管理和內部資本評估中的履職情況進行監督評價；高級管理層負責資本管理政策的實施。
2、資本規劃
農商銀行通過增強創新能力、優化資產結構、控制風險資產、提高自我積累能力，科學補充資本金。
3、資本評估
農商銀行每年實施一次內部資本充足評估程序，並將資本評估結果作為調整資本管理政策的依據。
4、資本補充
農商銀行強化資本約束理念，全面提升資本管理能力，拓寬資本補充渠道，構建以內源性資本補充為主、外源性資本補充為輔德昌縣資本補充機制，通過科學的資本管理推動發展方式轉型升級。本行發起人全部簽署了在必要時向本行補充資本的承諾書。
5、資本風險管理及監測報告
農商銀行按照《商業銀行資本管理辦法》規定計算加權風險資產，有效識別風險資產，每季度開展一次流動性壓力測試。
6、信息披露
農商銀行明確董事會管理信息披露工作，每年按照規定時間向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的集中性、可訪問性和公開性。
（四）薪酬激勵機制建設方面
1、治理架構
農商銀行董事會下設提名和薪酬委員會，獨立董事任主任委員，負責審議薪酬管理制度和政策，向董事會提出薪酬方案建議，並監督方案實施。監事會負責對本行薪酬管理制度和政策及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督。
2、績效考核
農商銀行按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》要求，結合實際制定了切實可行的績效考核細則，並根據其年度經營效益、風險成本控制等情況，合理確定績效工資標準，實行動態管理。
3、監督評價
農商銀行監事會對本行薪酬管理工作進行監督，稽核監督部每年對績效考核及薪酬機制和執行情況進行專項審計，審計結果向董事會和監事會報告。
（五）高管選聘機制建設方面
農商銀行董事會下設提名和薪酬委員會，獨立董事任主任委員。
（六）經營創新機制建設方面
1、組織架構
農商銀行董事會下設戰略規劃委員會，統籌安排本行的經營創新工作，負責制定經營創新戰略與目標，確保經營創新戰略及目標與本行整體戰略和風險管理政策相一致，並監督戰略與目標執行情況。
2、運行流程
打造現代化流程銀行。與知名的管理諮詢公司合作，按照銀監會在公司治理、風險內控與合規管理方面的系列要求，推進“流程銀行”建設，編制並建立更符合本行戰略目標的組織架構、績效薪酬、規章制度及更明晰的崗位職責和操作流程，通過強有力的組織推動、培訓引導和獎懲激勵手段，真正實現戰略常態化、文化行為化、決策科學化、管理規範化、操作標準化、改革持續化和薪酬激勵化，建成具有鮮明特色的“流程銀行模式”。
3、重點領域
（1）加強信貸管理創新。一是根據國家支農、惠農政策，以提高支農惠農服務水平為著力點，緊盯“三農”改革發展的資金及需求，創新服務理念，由過去的“坐門等客”向主動上門營銷轉變，由過去支持個體農戶種養殖業的“小三農”向重點支持農民專業合作社和家庭農場建設、土地流轉、“農”字號龍頭企業、產業基地等“大三農”轉變，由支持粗放鬆散型經營項目向支持集約化、規模經營項目轉變，由支持科技含量低、附加值低的中小企業，向支持科技含量高、附加值高的產業企業轉變。二是創新流程機制。進一步完善信貸審批的組織架構，縮短貸款審批時間，提高辦貸效率，降低“三農”和中小微企業的融資成本。三是創新擔保方式。放大土地經營權等抵押貸款模式的富民效應，加快農業產業化進程；以存貨質押、動產抵押、保函等模式支持優質企業做大做強；以“龍頭企業+基地+農戶+信貸”貸款模式壯大設施農業和畜禽養殖等地方特色優質產業。四是完善本行個人產品體系，開辦代理基金、個人理財業務，建立具有本行特色、富有競爭力的個人產品體系。五是致力於打造專業化的團隊，以靈活的體制、高效的模式，快速推進零售業務發展。六是積極扶持農業產業化龍頭企業，重點扶持特色農業以及高效農業等，促進現代化農業發展。七是完成“惠農便民一卡通”的基礎工程，實現農村社保資金、財政惠農補貼資金、公用事業費用代收、稅收徵管功能，使全縣農民享受金融創新的實惠與便捷。
（2）創新服務產品。一是打造"一分錢乘公交"普惠進萬家活動。與銀聯、縣公交公司建立合作，重點打造掃碼支付乘車新服務，並推出銀聯掃碼隨機立減惠民政策，真正做到便民利民，營造普惠進萬家的新氣象。二是著力打造金融服務網點，創新便民利民服務方式，使銀行卡服務逐步普及至村鎮，真正成為農戶“家門口”的銀行，為能更好的服務三農打下了堅實的基礎。三是推進ETC便民出行。響應國家政策，積極為客戶辦理ETC簽約業務，並給予客戶優惠折扣，提供優質的後期服務，建立聯繫群眾的金融紐帶，推進基礎金融服務全覆蓋。
4、客戶利益保護
（1）做好2018年消保自評工作及結果運用。結合工作實際紮實開展了全面自查自評工作，認真總結經驗，有針對性地解決消保工作中存在的問題和不足，充分發揮績效考核的導向作用，強化消保工作的責任意識和擔當意識，持續提升消保工作水平。
（2）持續開展金融知識宣傳教育。進一步提高消費者金融知識水平，認真組織開展“3·15金融消費者權益日”“防範非法集資”“普及金融知識，守住‘錢袋子’”“普及金融知識萬里行”“金融知識進萬家”“送金融知識進校園”等宣傳教育活動，針對社會重點關注以及矛盾多發領域，組織開展有針對性、形式多樣的宣傳教育活動，增強消費者風險責任意識，提升風險管理能力。組織員工進行金融消費者權益保護專題培訓，提升員工的消費者權益保護意識。
（3）製作“我與憲法”微視頻宣傳片。為進一步弘揚新時代憲法精神，培植全社會法治信仰，推動全民守法，我行按照市行要求，製作了“我與憲法”微視頻宣傳片，讓廣大金融消費者深刻認識到憲法是國之根本，法之源泉，牢固樹立堅持黨的領導、促使並帶動公民充分相信法律、自覺運用法律，努力營造形成尊法學法守法用法的良好氛圍。
（4）積極開展侵害消費者權益亂象整治工作。為進一步提升消費者權益保護工作水平，營造公平公正的市場秩序，切實維護消費者合法權益，嚴格對照銀行業侵害消費者權益亂象的表現形式開展全面的自查，使員工充分認識到消費者權益保護是貫徹落實以人民為中心的發展思想的集中體現，整治侵害金融消費者權益亂象是防範和化解金融風險的重要環節，要以深化整治侵害消費者權益亂象為重要抓手，不斷提升人民群眾獲得感和幸福感。
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