少俠一號
真的越便宜越合算嗎？其實要區分客戶群體和他們的經濟預算，所以就需要我能跟做需求分析了。
舉個例子吧，有次我帶客戶去香港買保險，推薦的是保額50萬、每年保費18000的重疾險，完成投保後陪她逛商場，她居然毫不猶豫刷卡買了一個差不多9萬塊錢的愛馬仕包包，你沒有聽錯，是9萬塊錢。這個奢侈消費品的價格遠高於她今天買的保險費！對於這樣的客戶，你覺得給他推薦便宜的合適嗎？其實客戶在有能力消費的基礎上，真的不會去糾結這個產品比另外一個產品便宜幾百塊，就選擇更便宜的。有錢人買保險就像買奢侈品一樣，體驗一種跟一般是不一樣的優越感，貴沒有錯，不貴才有錯。
當然對於壽險公司和壽險產品，很多經紀人都會提到，保險法規定不允許壽險公司破產啦；只要經過銀保監正式批准成立的公司都是靠譜公司啦；保險理賠和公司大小規模知名度無關啦；我們買的壽險主要看條款，同樣保障情況下肯定越便宜越好啦等等。對比來對比去，結果客戶就是說給老孃調最貴的，就是這麼任性！
總的來說，保險需要在個人經濟能力允許的範圍內去做合理的配置，有的人追求性價比，有的人追求保障責任，有的是追求品牌力，有的人追求賠付保額，也有的人因為被動的人情關係。
所以，分享下，你當初買的第一份保險，是因為什麼觸動呢？歡迎在留言分享下！
香港保險Caray
保險當然不是越便宜越好，便宜自然有便宜的道理，便宜不代表性價比。
為什麼經紀人總推便宜的保險
保險產品渠道所限。
現在國內經紀人隊伍還不夠強大，一線保險公司主要還是依賴於自己的保險代理人團隊。所以像是中國人壽、中國平安、太平人壽等等，壽險渠道的產品基本都沒有交給經紀公司。
主要依靠保險經紀公司銷售的保險公司主要都是一些二三四線的保險公司。自己沒有強大的銷售團隊，所以銷售渠道只能依靠經紀公司。
這些保險公司的產品肯定會比一線保險公司的更便宜，否則誰還會買他們的產品呢？
很多經紀人都說，保險公司沒有大小之分，都一樣。這是個偽命題，大家摸著良心問自己一句，如果價格都一樣，你會選一個一線的大品牌，還是選一些聽都沒聽過的品牌呢？
當自己的優勢就是價格的時候，保險經紀人當然會主推“價格導向”。
保險越便宜越好嗎
很多二三線的保險公司的產品確實很不錯，不僅便宜，而且性價比極高，單論這點就可以秒殺一眾一線保險公司的產品。
但是不可否認，這些保險公司的服務網點非常少。雖然現在很多業務都可以在網上辦理，但是如果本地沒有分支機構，你仍然將會面臨不少的問題。
比如理賠。如果理賠流程正常，當地沒網點那麼你需要寄送理賠資料；有網點，服務人員多的一線保險公司可以安排人上門服務，更簡單快捷。更重要的是，當理賠出現糾紛的時候，如果沒有網點，每次都是隻能電話或者郵件交流發送資料，你覺得這效率會怎樣。
比如保全、資金服務、退保等。如果當地有網點，你可以找業務員，業務員離職了也可以自己去網點辦。但是如果當地沒網點，簡單的業務還好辦，複雜點的，業務員如果又離職了，你就會知道有多鬧心了。
所以，選擇性價比勢必需要犧牲掉一些便利性。單純推保險的低價產品，我認為是很不專業的，更何況這個世界上永遠不會有最便宜的保險。
老萌有個存錢罐
就我個人有限的保險代理和保險經紀經驗來分析，推薦性價比高的產品（尤其是保費支出低的壽險產品）是基於以下兩個原因。
一、以經紀公司為主要銷售渠道的保險公司普遍為成立時間較短和保費規模不大。他們為了鋪開銷售渠道、提高品牌認知度，往往會制定一些性價比高的特色產品，以便與傳統大保險公司的產品拉開差距。
二、保險經紀人往往注重保險產品的實質，即保險合同的條款。這是基於國內保險法律和法規對投保人利益的保護機制，並沒有因為保險公司的大小而有所區別。所以保險經紀人會傾向於選擇有利於投保人利益的產品，而協助投保人控制保費支出就是其中的關鍵要點。
至於壽險保費越便宜是否就越划算？我認為也應該分成兩個方面來看。
一、在同等保險責任的情況下，保險提供的槓桿越大，當然是越划算。因為我花一元可以獲得一百元的保障，與一元只能獲得十元的保障相比，誰的作用大一目瞭然。而且壽險責任是以生命為標的，這是1和0的博弈，要麼死亡賠錢，要麼平安花錢。正常人追求的結果必然是平安花錢，因此，為對沖死亡帶來的財務風險，少花錢是最優選擇。
二、是否覆蓋風險高發期，是評判真偽性價比的關鍵。首先保險公司不會根據國家統計的居民死亡率來精算壽險保費，其中必然是死亡率高的年齡段收取較高風險保費；其次保險公司喜歡高收入群體投高保額，限制低收入人群投保保額。所以保費便宜的產品其保障週期是否依舊覆蓋了該地區人群死亡率較高的年齡階段。例如中國某些地區人均壽命達80歲，但只推薦保障期限到70歲的定期壽險責任，則雖然便宜，但效果打了折扣。又或者一個30歲的年輕人因為購房揹負30年期300多萬的負債，他對此很是擔憂。那麼推薦保障30年或至70週歲，就比保終身300萬的產品要性價比高。
綜上所述，不同的保險銷售人員其行為背後的邏輯是基於其所依靠的利益不同所決定。而對投保人，卻只有一個標準，即是否能對沖我所擔憂事項帶來的財務損失風險（如死亡會帶來債務風險，疾病會帶來收入損失和財富減值風險，意外傷殘會帶來生活品質和工作收入下降的風險）。
一起學家庭財富管理
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首先要說的是壽險本身就不貴啊，為什麼呢？
1、保障責任簡單（只管身故和全殘）
2、出險相較重疾險、醫療險來說，概率較低（相對而言）
3、各大保險公司都在不斷開發新品，價格現在被壓的低
那很多人都知道，壽險保死不保生，死了才賠錢，還有必要買嗎？
壽險死了才賠錢，我們還要買嗎？
還是很有必要的！因為我們需要為自己的家庭、家人考慮！我們每個人都需要這樣的保障，這樣的群體特別需要：
1）家庭頂樑柱，家庭收入主要來源；
2）事業剛剛起步的年輕人，收入暫時有限，資金主要用於發展事業；
3）單親家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；
4）債臺高築者，債償能力人遭遇意外，則債務負擔惡化的人群；
保險經紀人總是推給一些很便宜的壽險，你不放心可以自己比較一下啊
怎麼挑壽險呢？教你幾個辦法：
- 性價比：花同樣的錢，要買到更高的保額；
- 健康告知&職業要求：決定了「什麼人能買」，對健康程度的要求越寬鬆越好，對職業要求越少越好。
- 免責條款：決定了「什麼不賠」，比如戰爭身故一般不賠，酒駕或無證駕駛身故有些不賠；
- 保障年齡：定壽至少保到60歲，一線城市或者擔心日後延遲退休可以考慮保到65歲或70歲。
壽險到底可以多便宜？
目前定壽的「地板價」是國富定海柱。
最便宜：定海柱1號
大麥正青春：吃土青年首選
大麥甜蜜家：適合夫妻
健康告知最寬鬆：瑞泰瑞和（升級版）
對高血壓友好：禎愛優選2019
以上可以參考。
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大白讀保
這和一些保險銷售人員總是推薦畢竟貴的壽險形成了鮮明對比，這其實就牽涉到保險經紀人的性質。目前，我們見到的市場上推銷人身保險的絕大多數是保險代理人，他們代銷保險公司的產品，按照監管規定，保險代理人只能代銷一家人身險公司的產品，因此，他們能選擇的產品比較有限，而且往往要屈從於保險公司的產品戰略，個人並沒有選擇權。
而市場上另一部分的保險銷售人員則是隸屬於第三方的保險經紀公司。按照我國法律，不存在個人性質的保險經紀人，保險經紀人只能以公司名義展業，但是習慣上我們將受聘於保險經紀公司從事保險銷售的代理人稱呼為經紀人。保險經紀公司可以和多家保險公司合作，幫助它們銷售產品，因而其下屬的保險經紀人可以有更多的產品選擇空間，可以根據客戶的需求，推薦他們認為更合適的產品，相對更客觀些。
此外，雖然市場上的人身險公司有70多家，但絕大多數是中小保險公司。因為沒有大公司的品牌響亮，也沒有大公司那麼龐大的代理人渠道，因此中小保險公司尤其是新建的保險公司普遍傾向於與保險經紀公司合作，以更低價的產品策略來吸引客戶。因此，保險經紀人推薦的也大多是便宜的壽險。
如果是保障性質的壽險產品，相同保障額度情況下，低費率的壽險明顯要划算些，尤其是消費型定期壽險，槓桿率更高。而且保險法也規定，雖然是中小險企，但非經法定情況，不得破產清算，也就是說，遇到經營不善的保險公司，會指定其他保險公司全盤接手該保險公司業務，客戶的保單賠付情況不受影響。如此前的安邦保險就是這樣處理的。因此，中小保險公司的低費率的壽險是可以買的。
當然，具體是否真的划算，還是要看條款約定，為避免條款“埋坑”，可以貨比三家，多對比幾家險企的產品，本身保險經紀人就可以同時銷售多家公司產品的。
獨孤求白先森
壽險分為定期壽險和終身壽險，它的責任包括身故和全殘。
您所說的“便宜的壽險”，相信您指的是定期壽險。定期壽險相對於終身壽險來說，是便宜的，畢竟，終身壽險必然會出險。定期壽險槓桿高，保障有家庭責任期間，不會因為自己的人身風險給家庭帶來巨大經濟損失。再者來說，壽險的健康告知相對於重疾險、醫療險，寬鬆很多，在有些體況的情況下，先配置壽險，避免出現拒保、延期等壽險告知中會遇到的問題，這個順序“沒毛病”。
至於是不是“越便宜越划算”，它的責任只有身故和全殘，符合健康告知的情況下（劃重點），當然買便宜的咯
杉杉來保
人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。
最初的人壽保險是為了保障由於不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，後來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。
同時通過保險的指定身故受益人與收益比例的功能，人壽保險也作為資產傳承的一種方式。
配置保險不是以是否合算作為衡量標準的，而是對個人或者家庭的風險與保障，收入與支出的規劃是否合理為標準。
我們先不去判斷保險經紀人總是不斷向您推薦壽險這種行為的正確性。應該先對您現有的保單做保單整理，瞭解清楚您現在的保障狀況，再結合您的經濟收入狀況，家庭模型（承擔的現狀及未來的家庭責任）做出合理的規劃。查缺補漏：
1、 如果失能保障不足，就增加壽險及意外傷害險的保障；
2、 如果疾病/意外醫療保障不足，就增加住院醫療險保障；
3、 如果治療期收入損失及康復費用保障不足，就增加重疾險保障；
4、 教育養老金也要提前規劃，可以配置教育金險與養老險，及年金保險配置萬能賬戶來實現。
5、 資產傳承也應該提前佈局，可以通過壽險與年金保險來實現。
人壽保險的費用高低受到以下幾個因素的影響：
1、 保障期限。定期壽險費率比終身壽險低，建議終身壽險為主定期壽險為輔。
2、 是否可返還。消費型壽險一般為定期不可返還型，費率一般比可返還型壽險低。
3、 是否分紅。一般非分紅型壽險比分紅型壽險費率低。
4、 保險公司規模。一般情況下小型保險公司或新成立的保險公司的壽險費率比大型保險公司或經營時間長的保險公司費率高。大致有以下兩種原因造成：
① 大保險公司具有經營時間長，市場佔有率高，客戶穩定的優勢。相對而言小保險公司有在經營時間短，市場佔有率低，客戶資源稀缺等劣勢。為了生存小保險公司會採取低費率，高頻的更新產品的方法增加業務量，這也是公司經營中常見的營銷模式。
② 就是因為大保險公司的這些優勢，所以大保險公司所承擔的償付風險也大，費率的核算就必須合理。而小保險公司的劣勢在這時反而成了優勢，沒有這些包袱，可以放開手腳大幹。
評估保險公司的優劣的因素不光只是產品費率低，產品保障高。最重要的是“提取的保證金”，“提取的責任準備金””與“償付能力”，越高越好，對被保險人才越安全。《保險法》中的第九十七條與第九十八條有明確規定。
所以相對而言經營時間越長，規模越大，費率越穩定的大保險公司會比小保險公司更安全穩定。把自己做大，這也是每個小保險公司或新成立保險公司的經營目標。當然，不管是大保險公司還是小保險公司的經營銷售都必須是建立在合法合規的前提下。
範範談保險與理財
便宜能解決你的問題不是挺好的嗎？難道非的給你推薦貴的產品你就安心了？而且保險也不是越便宜越好，在一個範圍內就好，如果太便宜了肯定就會有一些其他的問題存在。
現在的保險經紀人相對比較薄弱，沒有太強的市場影響力，所以第一梯隊的公司很少和保險經紀人合作，所以一些貴的產品保險經紀人也拿不到。
保險經紀人的法律定為決定了，為客戶推薦的產品在責任不缺失的情況下儘量推薦保費低的產品，畢竟保險經紀人代表的是客戶利益。
費率市場化以後，保險產品的費率差距確實越來越大，這是不爭的事實。
費率市場化是從2013年開始的，當時想著應該是第一梯隊的保險公司會利率費率市場化，迅速的佔領市場，讓中小型保險公司的生存空間更加狹窄，後來發現，第一梯隊的公司根本沒有在費率上動心思，反而是中小型公司的產品價格優勢越來越明顯。
就拿重疾險來舉例子，預定利率從2.5--3.5之間，可以任意選擇。看似兩個預定利率之間的差距只有1%，實際上體現在保險費率裡面的時候，同樣的保額，費率差距能夠達到15-40%之間，差距還是非常大的。
我們購買一件衣服都需要貨比三家，為什麼購買保險的時候不去比較一下呢？
如果你願意查詢，可以上網搜索“償二代”，就知道為什麼那些所謂的大公司的產品為什麼那麼貴了，還有一個關鍵詞交“利差損”，也可以說明一些問題。
保險經紀人更加貼近市場，更能代表客戶的利益。
從保險法的角度來剖析，保險經紀人是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的機構。
所以保險經紀人更能夠代表客戶的利益，為客戶的利益負責。
現在的一些保險經紀公司已經規定，作為保險經紀人必須要和客戶簽訂《服務委託協議書》，明確保險經紀人應該為客戶提供的服務和所擔負的責任。
保險經紀人不代表任何一家保險公司，完全是代表客戶的利益，所以在選擇保險產品的時候一定是選擇性價比最高的產品推薦給客戶，這個也是正常的，就像是打官司，你找的律師如果代表的不是你的利益而是法院的利益，你覺得你請律師的意義何在？
保險產品也不是越便宜越好，需要看保險責任。
現在自媒體上很多人銷售保險的時候都是打著便宜的旗號，其實還是有問題的。
有很多人說不超過2000元為孩子配置全保險，這個本身就是一個BUG，首先要清楚，什麼是全保險，其次你覺得一年這個保費就像搞一個全套餐，有可能嗎？存在銷售誤導。
保險產品越便宜，保險責任越簡單，保險期限越短。
所以購買保險的時候也不能全看著價格，最主要的是看性價比。
如果同樣的保險責任，我必然選擇價格更優惠的。
如果同樣的價格，我必然選擇保障更全面的。
如果同樣的保險期間，我選擇保額更高的。
現在市場上的產品太多了，如果你準備選擇通過保險規劃自己的未來，請在選擇的時候慎重，最好是找個專業的人幫你做了分析之後再做決定。
保險老炮
首先要說明一下，保險並不是按照價格來論的，根據每個人不同的情況定製最適合的保險組合才是最好的，總給您推薦價格較低的保險可能出於兩方面的考慮，1.根據您的家庭情況實際可支配收入偏低 2.保險經紀人的規劃。但不管出於哪方面的考慮，從實際出發按照不同客戶的不同需要定製最合適的保險方案是每一個保險從業者的基本職業準則。如果您想了解家庭資產分配的比例，請參考下圖
平安金融財富保障
你的疑問也是很多人的疑問，特別能理解您的顧慮。
首先保險經紀人是【基於我們客戶的利益】幫大家推薦保險的，《保險法》中也有相關的法律規定。所以從法律角度，他們也要必須站在我們客戶的立場來推薦保險產品和產品方案。
第二，保險經紀人是法人代理，從工作角度講保險公司是他們的供應商而不是老闆。所以他們在選擇產品是不受保險公司約束，考慮我們客戶需求才是必要的。
第三，保險經紀人相對比較專業，無論是從選擇產品還是理賠等方面。他們選擇產品看的是產品條款和服務，而不是看哪家公司大。
最後強調一點，保險的本質是錢。這個錢是我們客戶發生風險或者到規定時間必須要給的，是否能夠理賠和給付要看條款，而不是公司。條款清清楚楚寫在合同上，受法律保護。
公司再大，條款沒寫也不會多陪一分；公司再小，只要條款寫了就一定會賠。
所以，請放心，保險經紀人不論從法律、工作指責、還是專業上，都是在為客戶考慮。
還有就是，保險不是越便宜越划算，最終還是玩看條款，性價比高才是硬道理。
市面上保險有的只是價格高，有的是便宜有划算，更好的是價格稍稍高一些可有特色服務的產品，比如就醫綠色通道服務、SOS國際救援服務，還有一些和健康有關的預約掛號、陪診、健康諮詢服務，這些都是不可不多得也是我們老百姓真正需要的服務。
因為有些服務有錢也未必買得到。
