紅立秋

這位朋友，我是86年的，咱們可以算85後的同齡人，先說說我自己的情況。33歲，座標準一線城市，工作十年，個人年收入稅前30萬，去年購房、無車，年房貸15萬左右，存款約50萬。

首先不知道你所在城市的收入和消費水平，也就無法判斷你的收入與儲蓄比例。按你所說的幾個已知條件，簡單算下，6年存款24萬，每年存4萬，如果你這6年的可支配收入平均10萬左右，那儲蓄率約40%，根據中國人民銀行公佈的數據，2019年一季度全國儲蓄率約47%，相比來說還是合理的。

從你的描述推測，你很迷茫的原因，可能是存款增長速度太慢，不足以買房買車。由我自己儲蓄和理財的一些經驗，給你以下三點建議，希望能拋磚引玉，對你有所啟發。

1.任何時候都要努力提高賺錢的能力；

我們大部分人的主要收入來源是通過日常工作獲得的，所以提高賺錢能力，就是提高我們的工作能力。我們總說婚姻七年之癢，其實工作也有倦怠期。

工作前三年，我們剛進入一個全新的行業，從“生手”變“熟手”會顯得進步很快，工資和工作能力兩方面都是。

但工作五年以上，我們就很容易陷入“怎麼努力也看不到進步的死循環”中，有時候看似工作遊刃有餘，其實只是低水平重複。工作收入始終和我們工作能力所能承載的責任大小成正比。當我們工作五年，想要快速升職加薪走出瓶頸期，可以嘗試從兩個方向努力，一是實現從個人到團隊的職能轉變，或者在專業技能上深入發展。無論著重發展哪個方向，都優先選擇自己能力圈內，更擅長、更優勢的領域就好。

2.多增加“睡後收入”；

無論我們在什麼職級，打工的收入是靠我們出賣自己的時間獲得的，我們時薪高一點，總收入就高一點，但我們一天可支配的工作時間是有限的，所以收入總有天花板，這時候我們還要多增加“睡後收入”。

“睡後收入”就是我們不用再付出時間，就可以有所收益的收入。最容易實現又有效率的方法就是儲蓄和理財投資，讓錢幫我們賺錢。我個人主要是定投指數股票和一些股票組合，近三年的投資收益率在5-8%左右。不要小看這個收益率，如果能保證每年5%，按初始投資20萬計算，十年後我們總收入約32萬，這其中還沒包括我們每年可投資本金的增長。

另外就是根據自己的能力和資源，在不影響主要工作的前提下，發展一些副業。我自己在嘗試兩個方向，一是寫作，對別人有用的好文章、好書，時間越長，就越值錢。我不定期在一些平臺上投稿，運營自己的頭條號，現在稿費的收入每個月平均500-1000元，還很微不足道，但隨著我的寫作能力和認知水平提升，未來收入應該會有所增加。二是有親戚在日本定居，會代購一些母嬰產品，月均收入1000左右，老客戶的積累和淘寶店鋪自帶的流量，相信這個收入也會穩定增長。

3.多購買“資產類”投資，減少購買“消耗類”消費；

當我們積累了一些儲蓄，會遇到買房、買車還是繼續存錢的抉擇，這時候應該選擇未來能帶來收益的“資產類”投資，比如房產、理財投資、保險，而買車這種購買即折損的“消耗類”消費，如不是剛需，最好延遲購買。

如果家庭條件許可，可以湊夠足夠的首付，可以把買房儘早提上日程。即便不考慮各個城市房價漲幅水平，單從每年通貨膨脹所帶來的資金貶值考慮，現在的錢也比未來的錢值錢。首套購買一套房，首付3成就可以撬動未來7成的房屋價值，合理利用這個槓桿，不僅能讓我們預支“未來的錢”，也會倒逼我們更努力工作賺錢。所謂有恆產者，有恆心，我也是在買了第一套房才深有體會的。

你有什麼儲蓄理財的好方法？歡迎關注@San時光機一起討論，用文字刻錄時光，用時光踐行成長，願我們都能遇到更好的自己。

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跟你分享一個情況類似的案例：

我表弟今年26歲了，一直在工廠上班，每月拿著4000多的工資，每天做著重複的工作，一做就做了五六年，眨眨眼存款有三十萬，可隨著年齡的增長，他卻慌了。

在工廠包吃包住，這也讓他沒有想買車跟買房的想法，加上工廠都是流水線的活，每天干完就回宿舍睡覺，基本沒想過做什麼人生規劃。

工廠老員工有時跟表弟開玩笑：“才26歲，你還年輕，賺錢的機會多得是”。以前表弟對比不怎麼感冒，可是今年回家過年才發覺自己不年輕了，加上村裡的年輕人家裡都有一輛車，在外面都買了有房子，這讓表弟一下子感覺心靈受到了打擊……

26歲了，沒車沒房，沒女朋友，這是不是太悲催了？表弟很是感嘆時間過得真的快，也對買車、買房、賺更多錢，結婚等有更多的想法，可目標太多，把表弟搞蒙了，迷茫…

其實，賺更多的錢都是為了更好的生活。我給表弟分析了他的問題，他也明白人生必須要做好規劃，才能實現他的目標🎯。如果一下子想把目標都實現，無疑是不可能的，表弟也知道急不來，但現在他思路清晰，知道自己當前應該做什麼，不應該想什麼。

好，以上是我對這個問題的看法，希望對你有啟發。

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上進演練

不用迷茫，很多人在31歲的時候，也沒房沒車，還沒有存款。

我認識一個朋友，他是遠離家鄉在別的城市打工，35歲了，工作沒了，存款沒有，房車也沒有，家裡更得不到任何支持，還沒有女朋友，可以說是一無所有。一開始的時候他打工，但是發現付了房租之後也攢不下錢，不想一輩子打工，就開始想著創業的事情，但是創業並不順利，所以隨著時間的流逝，他過年就36歲了，但還是一事無成，一無所有。照理說，他這樣才更迷茫，更挫敗，可是奇怪的是，他心態超好，他認為，屬於他的，遲早會到他的手中，不需要焦慮，因為焦慮，並不能改變什麼。

我認為，你在這個階段，要做好三件事：

1.調整好自己的心態

很多人是因為心態的問題，導致做什麼事情都不順，所以調整心態是第一位的，我們在關注半杯水的時候，不要執著於還有半杯是空的，而是要關注還有半杯是滿的。只有一個人心態積極了，做事情才會更有動力和熱情，才更有可能取得成功。

2.運用好你的存款

已經有了二十多萬的存款，好好利用這些存款，看如何做個理財，要讓錢生錢，而不要讓錢貶值。哪怕你用存款補充一點固定資產也是好的，就是不要讓你的錢閒著就對了。

3.提升自己的能力

人的迷茫，大部分來源於不對能力的不安全感，怕被替代的不安全感，以及各種變故的不安全感。只有自己的能力足夠強，能夠應對足夠多的困難，才不會迷茫，而且，能力強的人也無暇迷茫，因為他們正忙著充電。迷茫的時候，就好好提升自己，努力學習，充實自己，這樣至少在迷茫的同時，還能有點收穫。

職否

90年，靠自己買了一個兩室一廳的房子，首付加裝修50萬，貸款50萬，目前存款大約有70萬左右，一直想買一個車位和自己喜歡的阿特茲。。。一直捨不得，小時候家裡窮怕了，花錢畏首畏尾。身邊太多有錢人。。。希望有一天自己也能出人頭地

你許我一世紅顏81324766

91年出生，老公89年，工作五年多，座標廣西桂林，老公科研人員，雖然每月工資比我低，但他們會有年終獎，項目獎金，出差補貼。我呢每個月工資大概一萬多固定。工作第一年我們就把房子車位車子全買了。去年旅行的婚禮，我們小兩口是屬於很節約的類型，幾乎不買奢侈品。精打細算的日子過得還是可以的。

拼命的小尹跟小龔

這個年齡擁有20萬就不少了，說明你很優秀，努力了！我是從農村考學出來的，家中無力助你，我31歲時，手中只有2萬元，沒房沒老婆，當時很迷茫！現在45歲，通過自己的努力，在省會現有兩部車兩套房，2個車位，和自己的事做！你還年輕，彆著急，努力工作，一切都會有的！[微笑]

江北一點

我89年，初中畢業，出來參加工作，從學徒做起，起初沒有工資，還要交1500學費，學成一年後跳槽另一加公司，有2500一個月，就這樣做一年換一個公司，到2019年，工資到15000，目前，有倆套貸款的房子，還有一輛20萬的車，目前基本上沒什麼存款，因為現在自己出來創業，開了一個珠寶定製加工廠，給客戶設計珠寶，挑選款式，加工做成成品，投資近160萬左右，現工廠有11個員工，每個月工資開銷13萬多，

薈鑽珠寶小小陳

說說我吧89年的蛇，我是我們村最早出去打工的，跟家裡嘔氣不回村砸鍋賣鐵首付的第一套房子現在已經還清，很能吃苦，礦井底下幹過活，開過剷車弄過前四後八，坐過小買賣，認識的人多了就在想為啥自己這麼這麼努力只能解決溫飽，然後發誓不打工了，房子抵押然後信用卡借唄花唄啥的湊了80萬，說真的我現在都佩服我自己也感到後怕，如果輸了一無所有負債累累，然後開始倒騰石料沙子，跟別人合夥做生意，5年裡面我又按揭了3套房子，車也買了，有時候選擇比努力重要的多。當然現在我外債更多了200多萬吧，但收入也比不是打工掙工資多的多，努力吧，再忙再累記得抽時間思考

極道天成

88年，成都2套房一輛寶馬5系，收入算中產階層水平，結婚也是自己賺的錢辦的酒席，雙方父母沒有資助，出生社會到現在也沒用過父母的錢，說說6年前還在上班，純24k金屌絲……

我只是覺得，想要改變，想要賺錢，那麼就的做生意，找點自己的優勢，自己擅長做的是什麼，一定要明白，然後，多看看現在有哪些生意適合自己，當然本錢的問題，我當時也沒找任何人接過，因為有信用卡，所以，自己你想，你就能！每天告訴自己！我可以我能的！上天是不會辜負一個真正努力的人，有時候，我們沒看到成就，那麼夜深人靜的時候問問自己真的有全力以赴的去改變去做事情嗎

成都周邊遊特惠

不要迷茫，振作起來！比起你存款20萬，我負債200萬說什麼了？

你只要有目標，就不會迷茫，怕的是你連目標都沒有，一年過完又是一年，那是沒有任何前途和希望的！

說句實話，這個同事的消費理念我不太認同，作為小老百姓，我個人覺得，如果你生在了普通家庭，你的消費水平最好還是由收入決定比較好，不要搞的月光光，否則以後真到了用大錢的時候卻什麼都沒有。

因此，從這個角度來看，我認為題主31歲有個20多萬的存款，真的不能算差的了。

看上去，你工作六七年，沒房沒車好像挺悲哀，其實想一想，你是工薪族，能聚點錢也不容易了，至少比我30歲的時候強多了！回想我30歲的時候，根本沒有什麼存款，可以用“一貧如洗”來形容。但幾年之後，我不也一樣有房有車了？

當然，我30歲之前沒存款不是我不想存，而是陸陸續續存了一些錢，然後又花在了一些必須花的地方——花錢也是一種投資，當你不會投資的時候，你存的錢不過是死錢”，當然這裡的“投資”不一定是買股票、買房子，還有可能是給自己充電、結交人脈等。我也不太贊同什麼都不投資，什麼都不消費，那樣給自己搞的太苦了，也沒有多大必要，人生在世幾十年，該吃該喝該穿的一定不要省，只要掌握好一個“度”字就好。

總結來說，一個人在年輕的時候要有所積蓄，主要靠三樣東西。

一是要進取。一個人要有進取心，不能老是守著自己原來的一畝三分地，滿足於現狀，那樣是沒有前途的。尤其對於年輕人來說，一定要有進取心，不要小富即安，只想今天不想明天。畢竟，父母不能養活看護你一輩子，爹有娘有不如自己有！

二是要積累。萬丈高樓平地起，不是一夜就形成的，而是一層一層蓋起來的，作為年輕人，不要覺得自己年紀小，不重視積蓄和積累，在消費的同時，一定要重視平時的積累，這樣才能聚少成多，積沙成塔，最後就能夠集中資源和力量辦大事。

三是時來運轉。前兩項（進取、積累）主要靠個人的主觀能動性，但僅僅靠個人努力還是不夠的，關鍵時刻也要藉助外力，這樣才能夠時來運轉，所謂運氣來時鐵如金。如果你不小心站上風口，請一定抓住機會，說不定就能發財，所謂馬無夜草不肥，人無橫財不富，就是這個道理！

總之，世界是不斷變化的，沒有什麼好迷茫的，你30來歲，正是給自己重新確立目標的時候，現在努力一切都還不晚。

關鍵字: 工作 沒房 存款