田木子子
目前整个社会保障体系，分为社保和商业保险，虽然商业保险的在人们生活中的作用越来越大，种类也越来越多，地位也越来越重要，但都不能否认，社保作为一种社会福利还是基础保障。所以，商业保险公司开发的好多产品都是以社保为基础的，可以说社保虽然保障不如商业保险全面，但商业保险，特别是医疗保险的报销是跟社保挂钩的。大部分的都是这样的：有社保，并先行报销，商业保险报销比例高，无社保，或者有社保也没用社保先行报销，商业保险的报销比例低。这就是题主所说的情况了。
两者并无冲突，反而两者结合可以给人更好的保障。就像是左手和右手的关系，缺一不可，缺了就是残疾。正是为了突出社保的基础地位，大部分商业保险才如此设计，当然也会有不管社保报不报，百分百报销的，这种保险的费率肯定要高一些，但题主买的是不是这种保险，还要看保险合同的约定。
孩子的保险，先买社保，如果是适龄儿童，可以买一份学平险，涵盖意外，疾病住院，再加上一份百万医疗险就可以有足够的保障，当然学平险的意外以及住院医疗的额度，一定要超过1万，一般的百万医疗险有个年免赔额1万，通过这样的设置就可以弥补过去了，资金充足的家庭，可以为孩子补充重疾险，重疾险是平均费率，一开始是什么价格，往后都是什么价格，早些购买，有早点占位的意思。预算不足的客户，还是以医疗险为主吧。
简净轩语
经过分析，你投保时，买的是“有社保版”的商业医疗险。关注@海哥说险 吧
第一、商业医疗险的形态
目前来说，我们买商业医疗险，有两种版本。
有社保版和无社保版，两者的区别如下：
1、有社保版：要求必须是被保人有国家医保才能投保。特点是：报销时候，必须经过医保先报销，这种医疗险再报销剩余部分的时候，报销比例才会高。如果没有经过医保先报销，则报销比例一般，就会出现题主这种情况。但是这个版本的医疗保险保费便宜！
2、无社保版：无论有没有社保，都可以买这个版本；无论是否先经过医保报销，报销比例都是约定的比例。但是保费比较贵。
所以，题主也无需怪保险公司，这种也可以先去社保报销，再去找保险公司理赔。
第二、商业医疗险的一些问题
问题1：报销范围问题
很多医疗险是限定了报销范围为“社保内报销”，对于自费药采取少量报销或者不报销。极大的缩小了报销范围。所以如果我们买的医疗险能够理赔“社保范围外”的费用，当然是再好不过。
问题2：门诊问题
绝大部分的疾病医疗险都是“住院医疗险”，对于疾病门诊则不报销。通常而言，单独的可以报销疾病门诊的医疗险保费是比较小贵的。当然，有的住院医疗险可以报销“住院前后门诊”费用，还是很不错的。
意外医疗险一般都带有意外门诊责任。
由于我国医疗机构有分级制度，因此我们常见的医疗险，绝大部分限定了“公立二级及以上医院”这个报销范围。
其中现在有很多医疗险也通过增值服务增加了“特需部、vip部、高级病房”等报销范围。
通常而言，社区医院，乡镇卫生院属于一级医疗机构，商业医疗险并不报销。
总之，目前来说，医疗是投保最麻烦，买起来最头疼的险种。无论是续保，还是理赔，都有很多各种麻烦事情。
最后
每个行业有每个行业的规则，很多人对于商业保险的认知限定在“我认为保险应该这样才叫做保险”的范围内。并没有清晰认识到保险不仅有险种分类，还有自己的各种规则。
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海哥说险
我是保险梦语，但从不说梦话。从悟空的表述来看，这款商业保险产品，不是与社保对接的团体医疗保险，就是中端个人住院医疗保险。为什么需要等医保报完才能申请商业保险报销呢，这和产品的设定有关。
商业保险中的医疗保险的产品设计
目前国内的商业医疗保险，根据是否与医保对接和保费价格大概可以分为与医保无关联关系的高端医疗险，以及与医保对接的医疗险。
- 与医保对接的医疗险
投保时需要声明被保险人是否有医保或新农合。就诊医院、可赔付医疗费用类型等等都与医保或新农合关联。经医保结算的是一个赔付比例，未经医保结算的是另一个赔付比例（相对经医保结算低）。
不过也正是因为和医保对接，所以医疗开支的控制主要有医保的管控负责，且有一部分就诊费用由医保支付。所以保险公司基于这个条件做的产品赔付情况预估，并以此指定的产品价格。所以产品价格不太贵，属于普惠型产品。
而且您这款产品已经不错了，就算投保时宣告被保险人是有医保的，但是未经结算也能赔，只是赔付比例相对低一点而已。要知道有的产品，如果投保时宣导被保险人是有医保的，而未经医保结算的话，干脆就不陪了。这种产品团体保险里比较多，个人保险中不太常见。
- 与医保无关联关系的高端医疗险
高端医疗产品从设计之初，就完全与医保不挂钩，不要求就诊费用经医保结算，不要求必须去医保定点医院，不按医保费用类型来判断是否赔付。
一般高端医疗险的保障方案是门诊保额多少，住院保额多少，其中每一种费用类型，每次赔付上限多少，每年累计赔付上限多少。约定地域内的有行医资格的医院都在保障范围内，部分产品在特定医院还提供保险担保直付服务。
看上去是不是特别美好？
但是这款产品保费很贵，一般至少8000元/年起，一年2-3万保费的一大把，而且是纯消费型。
承保条件比较严格，常会有核保体检，一旦发现异常，很可能拒保、加费或除外。
保额也不会很高，一般住院保额不会超过200万元，到不了现在百万医疗动辄300万、1000万的。
所以，这款产品不会是一般工薪阶层的选择。
所以每一种保险产品都有其特点，如果您选择的是医保对接型产品，自然需要接受其理赔条件，尽量养成就医必使用医保结算的习惯。
喵宁葭郢
做保险，我是认真的！
我是中国人寿一名主管，一名保险创业人！
当下，绝大多数医疗险都是这类险种，不走基本医保，它的报销比例就会降低，因为商业保险公司，也是需要运行需要盈利，走社保会降低赔付率！
另外
1.现在普遍医保，基本出院就结算了，并不麻烦！
2.如果没有医保，想要和医保报销同样的比例，那你需要交更高一些的保费。
百万医疗险，有社保的保费300,没有的需要交保费1000！
所以都是公平的！
保险追梦人
商业保险不一定要等医保报完剩下的它才报。医保没报之前，一般是按照一定的百分比报销。
比如一般的百万医疗险。有些产品明确约定，未向医保报销的，只按60%的比例报销。
但前提是以有社保的身份投保。
如果是以无社保身份参保，那么则不涉及“未以社保身份就诊并结算，按60%赔付”的要求。
而前者之所以有要求报销社保后才能报销，有两个主要原因。
1、防止不得当得利
我们购买商业医疗险的时候，目的是为了报销医疗费用。
如果提前报销了商业保险，对报销不作报销顺序的规定，那么后续就有可能投保人在商业医疗险赔付过后，转身就又去申请社保的报销。
那么通过这样的方式，报销的总额就有可能超过实际的医疗费用，造成不当得利。
那对于很多人说就存在有利可图，购买商业医疗险就成了划算的买卖。
这样人人便会通过商业医疗险投机取巧获利。本身保险只能保障纯粹的风险，对于存在样投机风险的情况当然要避免
2、预防道德风险
除了防止不当得利，也是为了防止道德风险。
因为只要有利可图就会存在一定的道德风险。比如父母为获取赔付金额，对孩子进行人身伤害后就医治诊。又比如子女对父母进行人身伤害，送院救治获取超额的赔付等等。
所以为了避免这些极端事件出现，保险公司也需要设置这样的赔付门槛。
虽说列举这样的例子只是很极端的个案，并不能代表所有，但多多始终相信那么一句话，唯有太阳和人性不能让人直视。
多多说钱
不管你是保险公司的什么主管，应该是社保报销了，剩余部分全部按客户的保额报销，而中国人寿呢？减去社保已报的，再减去政策自付的，剩余部分的百分之九十，客户买保险有何用，实则是为了你们自身的利益，中国人寿牛皮吹的响，央企，寿险老大哥，世界五百强，不敢担当，这次那么大的国难，中国人寿国家给了你们多少的优惠政策，你们尽了多大的爱心捐款，目前比新、小公司的捐赠少得多，希望中国人寿多为国家做些善事，
用户3809140184721
商业保险是以盈利为目的的，社会保险是以社会协作为目的的。
很多人会发现，商业保险中的商业医保都是分为两大类的，一类是有社保参保，一类是无社保参保。有社保参保缴费费率，要比无社保参保低很多。如果没有社保参保，一般要比有社保参保高出150%以上。比如以相应的缴费费率部分，51~55岁有社保首次投保需要缴纳999元，无社保需要缴纳3611元。
商业保险肯定是为了降低自己的赔付风险，毕竟在测算赔付概率的时候，要充分考虑到各种情况。
社会医疗保险分为职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险。职工基本医疗保险在报销范围内，一般报销比例能达到85%以上，城乡居民医疗保险能达到60%以上。参加城乡居民医疗保险的群体，参加商业医保更划算。
社会医疗保险的保障分为三个层次：基本医疗保险报销、大病医保报销、社会救助。比如青岛市职工医保的年度基本报销额度是20万元，大病医保的最高支付额度是40万元加20万元，医疗救助上限是10万元。
虽然说商业医保动辄四五百万的报销额度，实际上大多数是噱头，真正用到这样大额报销的概率少之又少。绝大多数人在医保报销范围内，就首先负担了绝大多数指出。比如退休后职工在4万元以上的部分报销，比例高达97%。
商业医保的报销起付线绝大多数都是1万元，花费1万元以上的部分才会予以报销。但是不要觉得报销额度喜人，就可以随意找贵的医疗服务、器械、药品消费，要不报销的时候人家拒绝报销，你会哭的。商业医保依然遵循的原则就是合理且必须，当你出现的疾病使用普通的治疗方法可以治疗的时候，绝对不能使用微创或者价格较高高技术的治疗方法，除非我们在保险合同中有约定。
所以在购买商业保险的时候，虽然我们是门外汉，但是一定要研究一下保险的合同书，确认好什么时候可以赔付。否则，因为自己的疏忽导致无法赔付也没有什么好办法。
实际上就是这样，如果因住院花费50万元，社会医保可能会报销40万元，剩余10万元会按照1万元扣除额度将报销9万元。如果没有社会医保，将需要赔付49万元。作为一个盈利的商业保险公司，如何选择自然是显而易见的了。
暖心人社
根据中国保监会《健康保险管理办法》第四条规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。
这里就要用好商业医疗保险的“垫底费”，即商业医疗保险的报销门槛。由于社保优先商业医疗保险的报销原则，在报销时，社会基本医疗保险报销之后，剩余的医疗费用，商业医疗保险会根据合同报销相应的比例。
因此当花费在一定额度内，就可以走医保，超过了这个额度，超过的部分就由商业医疗保险来按规定报销。这样不但很好地将两者结合，为自己配置了更全面保障，也能够省下选择无“垫底费”的商业医疗保险时贵的那部分保费。
爱拼搏才会成功
有高端医疗，无需社保报销就能全额报销，贵啊！
以社保为先行报销后全额报销的医疗险费率就便宜很多。
从容一点
购买时了解清楚保险怎么用。医疗保险在合同条款中都会约定报销比例，免赔额。
如果购买时选的有社保，而看病没有用社保，会降低报销比例
如果购买时选择的无社保，保费会比有社保的要贵一些。理赔时报销比例会高一些
