胖子你要跑起來

當然不會買，這種產品一看就是為了引流，對於投資者來說意義不大。

01，唯一合適的情況

如果剛好手上有一筆錢，大約一個月左右要用，倒是可以買。因為時間正好合適。

但是在買之前一定要了解清楚產品什麼時候開始計息，什麼時候到期，什麼時候資金到賬？

不把這些瞭解清楚，很有可能全放得進去，到時要用的時候資金還沒有到賬。

02，時間短，收益高也沒意義

其實很多銀行會時不時的推出一些短時間的理財產品，收益比較高的，主要的目的就是用來吸引客戶。

現在大多數銀行的理財產品只有4%上下的收益率，就算比較高的也很難超過5%，如果突然間出現一個5.88%的理財產品，肯定比較吸引眼光。

很多人對於這一種方式，不太瞭解，就把錢轉到了這家銀行購買理財產品。但是到期之後，出於關心既不可以馬上把錢轉走，可能會繼續購買其他收益比較低的理財產品。這樣銀行就達到了把資金流在自己這裡的目的。

03，實際收益很低

其實這裡看起來5.88的收益率很高，但有可能實際收益率比較低。

給大家舉一個例子。

銀行宣傳這個產品的收益率很高，要儲戶提前購買，否則到時候額度沒有了。所以某一個人在1號買入，但實際上產品是6號才開始計息。當然這個人可能很慶幸，因為的確像理財經理說的，這個產品2號就已經賣完了。

這個產品6號開始計息，到27號到期，但是資金不是馬上到賬，30號才可以拿出來。

在這個例子裡面實際上是三十天的時間，獲得了其中21天5.88%的利率，其他時間只有活期利率可以忽略。那麼這筆資金實際上獲得的收益率只有4.116%。並不會比其他的更高。

而從另外一個方面來說，就算21天足額的享受了5.88%的利率，沒有其他活期利率的時間，但是畢竟21天的時間太短了，如果手上的10萬元資金，也只能獲得338.3元的利息。

相同的錢，相同的時間，如果放在一個只有4%的理財產品，利息也有230元，差別才100。意義不大。

假如你有100萬，1000萬，對不起，銀行會告訴你沒有這麼大的額度。大多數這一種促銷優惠的理財產品，對於每一個儲戶會有金額的限制。美其名曰，好東西大家分享，不要一個人獨佔。

04，其他方式，選擇空間大

通過以上的分析，我們發現大多數人即使碰上了這樣的產品也不太合適。

但是現在很多人都不滿意銀行理財產品的收益率，怎麼辦？

如果非要選擇銀行，財說得明白有兩個建議。

第一，考慮一些民營銀行的存款產品，通過互聯網銷售的，收益率往往比較高，年化利率可以達到5%。因為是存款安全性更高，保本保息。

第二，考慮一些銀行所推出的結構化存款產品。其中有些產品是保本的情況下實行浮動利息，只要有一定的投資經驗，就可以判斷浮動利率能實現的概率哪一些更大。

其實我們也沒有必要堅守銀行，未來利率和收益率普遍下降的過程當中，我們應該學習其他的投資理財方式。追求過分的安全，保本沒有意義，因為實際上的安全和保本，是不存在的，畢竟收益率太低，就沒辦法跑贏通脹了。

財說得明白日常所發表的文章，不斷的分享投資理財經驗，評測各類投資產品，也許可以給你一些靈感。

財說得明白

朋友們好！

一款理財產品，保本保息，21天到期，回報率5.88%。對待這樣的承諾保本保息的理財產品一定要慎重，這個大概率就是騙局，可能會讓你血本無歸的。下面來分析一下。

是否是正規金融機構推出的產品

遇到這樣的理財產品，首先要看一下這款理財產品是否是正規銀行等金融機構推出的產品。

一般來說，這樣的產品可能都不是正規金融機構推出的理財產品。

如果這款產品是街邊賣理財的小夥子或者小姑娘推薦的產品，可能都是一些理財公司推出的產品，對於這些產品，千萬不要買，因為這些理財公司隨時都可能跑路的。

前幾年，院門口有一家善林金融理財公司，做的很大的那樣，每天都有有些人被一些推銷員誘惑著去進行理財，理財收益率年利率大概在12%左右，結果沒有幾個月，公司就關門跑路了。可想而知，有些人可能是上當受騙了。

因此，對於這些來路不明的所謂的保本保息理財產品，一定要小心謹慎。

現在銀行存款最高利息也就是5.88%

現在來說，最高的民銀銀行5年期存款產品，存滿5年年利率才能夠達到5.88%。你這個21天的產品就達到了5.88%，這樣的產品可以說大概率就是一個坑。

現在，一般大型銀行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制銀行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型銀行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

現在民營銀行新型存款年利率高一些，最高的一款億聯銀行5年期存款年利率達到了5.88%，還有一款5年期存款年利率為5.8%。

從現在銀行存款利率來看，現有的銀行存款中，民營銀行新型存款年利率最高為5.88%。

因此，這款5.88%的保本保息的21天的理財產品，大概率就是個騙局。

綜上所述，21天到期的理財產品年利率5.88%，還保本保息，這樣的產品大概率就是個騙局，一定要小心謹慎。

睿思天下

21天到期的理財產品，回報率5.88%，看似非常誘人，其中，最大的一個誤區在於“5.88%”是月息，還是年息還是日息？如果按照常理來說，應該指的是“年息”，即年化收益率為5.88%。那麼，你最終能夠獲得多少利息收入呢？

正常的計息是這樣算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那麼，作為0.338%的利率水平理財產品，你還認為有巨大的吸引力嗎？

反過來說，假設該理財產品真的是月息5.88%，那麼其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假設該理財產品是日息，則年化收益率為5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假設，是“21天5.88%”，那麼按照這個利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

無論上述哪一種，你覺得可能嗎？

這就是多數人對銀行或者計息的計算方式完全不瞭解，才會被銀行的官方“宣傳”所矇蔽。而事實上，每個被“矇蔽的人“應該都會在產品到期後，拿到實際利息時，先和銀行爭論一通，然後，才知道，原來是自己傻！被銀行的虛假宣傳和自己“想當然”所欺騙了。

從題主的這個案例，以及身邊銀行的各種產品宣傳，大家在接受該產品或者存款之前，一定要看清，所謂的利率水平，指的是“年息”——通常用%來表示，或者顯示年化收益率；而“月息”——通常用‰來表示，顯示為“釐”。而日息，比如本題的問題，在銀行一般正確表述為利率水平為0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我們應該討論的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理財產品，你還會覺得有巨大誘惑力嗎？

屠龍刀fei0598

從回報率的角度去講年化5.88%的回報率是挺高的了，而且是21天期的產品更是好。但是保本保息這個問題是需要商榷的。畢竟根據央行資管新規的要求，現在任何理財產品都不得承諾保本保息，不知道題主所講的保本保息這件事到底是怎麼的保證。

前幾天在中信銀行的企業手機銀行上看到91天的理財收益是4.15%；我問我的客戶經理：這種理財產品的風險高嗎？他說：其實這種理財的風險並不高；雖然現在央行規定不能再講保本保息這種事情了，但其實產品還是那些產品，風險並不大。

因此題主的問題很簡單：年化收益21天到期的回報率5.88%；如果題主能夠確定真的是保本保息，那麼是可以投資的。

現在股份制銀行3年定期存款的利息已經能夠達到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其實有很多選擇。下面梳理一下各中存款理財收益的情況：

國有四大銀行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；現在筆者當地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制銀行3年或者5年定期存款的利息能夠達到5%+。

大額存單和銀行理財產品：年化4%+，大額存單沒有風險，但這種理財產品有一定的風險，風險不大。

以上就是相對穩健的理財的收益情況；基本上年化4%就是風險評估的線，4%以上是安全的穩健的，但是4%以上就有風險了。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

外匯期貨股票全職交易員，資管團隊創始人

八位數花園

保本保息，21天短期，回報率還有5.88%，如果是真的當然買呀，到我懷疑是詐騙是非法集資。

這樣的理財產品收益太高了，幾乎不敢相信。首先在21天后，回報率5.88%就是一個令人滿意接受的數據，相當於100萬放21天可以收回5.88萬元，要知道100萬放銀行一年也不過才4萬左右的收益呀。

這麼高回報只有兩種可能，第一存在詐騙非法集資的可能，小心提防。第二，有可能是文字遊戲，正確的可能是21天，年化收益5.88%。

如果是第二種可能，100萬元放21天可以得到3383元，年化收益5.88%，這樣來看還是有可能的。

當借債方短期需要資金週轉的時候，是有可能給出比較高收益的產品，舉個例子，銀行間經常會拆借資金，成為同業業務，主要目的在於銀行間的資金短期週轉，這一類同業業務的利息就會稍微高一點點。

但是這一類產品，發債方的償債能力一定要認真考慮，如果發債方存在償債危機的話，就有可能發生到期兌付延遲或者兌付困難，甚至本金丟失的風險。

最後在說一點，投資收益和風險是相對的，收益越高，風險就越大，投資要謹慎。

覺得我的回答有價值的話，請點個贊吧。

修行路上的韭菜

書歸正傳。在經濟下行壓力明顯的當下，再次提醒我們，理財投資行為有必要變得更加謹慎而穩健，尤其是在關於投資標的收益率問題上，切勿被浮雲遮望眼，畢竟以後掙錢很不容易！保本第一，第一，第一。對於以上假設成立的命題，我們有理由提出三點置疑:

1.請問產品的發行方為何方神聖？是P2P，是互金，是信託，是銀行，或者其他？只要平臺不夠優秀，不令我滿意，無論理財產品資金投向任何領域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理會，讓別人去掙吧。

2.為了增加500多的收益，有沒有必要用100萬去投機？本人認為，目前銀行系理財產品綜合性價比是最靠譜的，100萬要買到預期收益率5%的產品也是很容易，而且幾乎沒有不兌現的，儘管屬於非保本浮動收益型產品，但這主要與監管有關，無傷大雅。如果用100萬去爭取額外的幾百塊，準確的說不是投資，是投機。如果嫌大銀行的普通存款利息低，小銀行的大額存單，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以輕鬆過5%，何必在乎這些蠅頭小利。

3.普通投資者買這款理財產品的意義何在？上面講的故事（本故事純屬虛構，我要有100萬，還這麼辛苦搬磚？哈～）中，投入100萬，收益差只有500多，要是投入10萬，也就相差幾十塊，難道就為了保本保息？為了一個5.88%的噱頭？而且只有21天，這一年得有多少個21天，還要將血汗錢交給一個陌生的平臺，這值得嗎？話又說回來，也許就是一個私行或私募產品，你我爾等還真不夠門檻，至少超百萬起步。

醒了～才發現這是一個偽命題！承認目前還有保本保息型理財產品（我趕緊查了一個某國有銀行理財超市，還真有！），但收益率只有3%左右，絕不可能超過5%。要超過5%的，就絕不能是保本保息型，否則就是發行方的噱頭，就是屬於違規的，也許最終騙局一場。

龍門山財經

可以購買的。其實類似年化率的理財產品還是很多的，有些活期理財也可以達到6%左右。

我經常用支付寶和微信購買理財產品。不論是買定期還是活期，都是選擇年化6%以上的，而且買入門檻相對比較低，1000元起。

下面兩個是最近的產品圖。

胖虎財經頻道

你這個可能是保本浮動收益的。並非真正的保本保息。

2019年給到保本保息年化超過5%的，就是東亞銀行的產品彙添盈系列。

上表可以看出，這個東亞銀行的系列產品跟你說的差不多，保本保息、年化在5.8左右，但是不是全國發售的，只在個別地區有發售。關鍵是人家是人家的期限是120天，而不是你說的21天。你是不是搞錯了。

除此之外，剩下的產品能到這個利率的，都是保本浮動收益，和非保本浮動收益的了。

看沒有，還有收益率10%的，只不過這個收益率是預期收益率，不代表你一定能夠拿得到10%，有的產品能夠給你保本，比如興業銀行的結構化存款。甚至有些還是不保本，比如民生銀行和交通銀行的一些產品。

至於你說的這些這個條件，我還沒有在2019年銀行發行的，發行的理財產品當中看到過，數據庫裡也沒有找到能夠匹配的內容。

最後給大家一個福利啊，下面是2020年目前銀行發售的一些保本保收益的理財產品，大家自己去看看吧。

金融見聞錄

這款理財產品是有問題的，我來幫您分析一下：

1、先說保本保息。

自從人民銀行資管新規下發後，理財產品都不允許保本保息，銀行存款的本息保障也限定在50萬元之內，您說的這款產品承諾保本保息不符合國家政策，因此絕對不會是正規金融機構發佈的理財產品，其保本保息承諾關鍵時候可能是失效的。

2、再來說一下投資收益。

這款產品屬於短期理財，你說的5.88%的回報率沒有表述清楚，是21天的回報率5.88%，還是年化回報率5.88%？

如果是第一種，年化回報率超過了100%，這種情況通常發生在民間借貸，風險很高，不可能保證本息，也超過了最高法院的對合規借貸利率的解釋口徑。

如果是年化5.88%，這個利率倒是在正常範圍，但是21天的短期借款，顯得有點高。從借款時間看，這種短期的理財產品一般都是應急資金，利率高一點是正常的，但是，既然是應急資金，風險就比較大，不可能保本保息。

3、我認為這可能是一種過橋借款

所謂的過橋借款，就是兩個長期資金之間的時間銜接出現問題，需要借錢來搭橋。比如張三從銀行貸款100萬，將於3天后到期，但是他的資金回款需要23天后才能到賬，暫時還不上，這兩筆資金中間有20天的間隔，為了還上銀行貸款，張三就需要找21天的100萬的借款做過橋。

題目中的所謂理財產品，很可能就是這樣的一種臨時借款，保本保息只是借款者的承諾，至於他能不能保證，誰也沒有把握。

我曾經見過一篇報道，說有人到銀行存款，結果被客戶經理“飛單”（就是指資金未經過銀行就被轉移）辦理了過橋借貸，結果本息不能按時償還，銀行認為客戶辦理的不是本行業務，也拒絕賠償的情況。

所以，像這種理財產品，時間太短，利率中等偏上，風險不能把握，只要你不是很瞭解，我認為還是不買的好。

互金直通車

平時我們銀行存款都是按照年利率計算，突然出現一個21天的理財產品，回報率是5.88%，應該如何計算相應的年利率呢？

首先可以肯定的是，並不是21天就給我們5.88%的回報率，5.88%是年化收益率。

大家存餘額寶的時候，會發現有有一項內容是介紹7日年化收益率。目前接入餘額寶的14只基金，7日年化收益率普遍在2.2%到2.6%之間。規模最大、接入最早的天弘餘額寶貨幣基金7日年化收益率是2.336%。

一般來講，我們在算一定時間的利率的時候，是直接轉化為360天（一年，大家的默認規則）的收益率。

反過來倒推也是這樣。5.88%21天的收益率實際上是5.88%除以360×21，也就是說我們21天實際的收益率只有0.343%。

也就是說我們投資10萬元，利息是343元。看起來是不是不高？

如果這種產品長期存在的話，我們首尾相接形成利滾利了。

一年至少可以滾動使用17次，僅滾動著17次，年化利率就是5.99378%，使用了357天。

雖然說一些民營銀行的年化收益率可以達到6%，但一般指的是5年定期到期的利率，5年內單利計算。

5年內會出現一個閏年，合計天數是1826天，而21天理財可以做87次，合計天數是1827天。

如果是87次，合計收益率能達到34.7%，平均一年6.94%的利息。

這就屬於非常高的收益率了，現實情況中一些機構長期投資幾天或者幾十天期限的逆回購操作，就是使用的這種方式。

但實際情況是大家並不一定每次都能夠購買到相應的理財產品，操作頻率太大一旦失誤一次就會產生巨大利息損失。所以，一般只有專業的理財機構或者特別有時間的人才會購買這樣的理財產品。

對於大多數人，還是選擇銀行定期存款或者大額存單好一些，本息一樣受到存款保險制度的保障，利息一眼能看得懂。知名度不高的民營銀行能夠達到6%的利率。

或者購買國債也一樣，5年期按年付息的儲蓄式國債，利率是4.27%。。

關鍵字: 時候 財經 到期