胖子你要跑起来

当然不会买，这种产品一看就是为了引流，对于投资者来说意义不大。

01，唯一合适的情况

如果刚好手上有一笔钱，大约一个月左右要用，倒是可以买。因为时间正好合适。

但是在买之前一定要了解清楚产品什么时候开始计息，什么时候到期，什么时候资金到账？

不把这些了解清楚，很有可能全放得进去，到时要用的时候资金还没有到账。

02，时间短，收益高也没意义

其实很多银行会时不时的推出一些短时间的理财产品，收益比较高的，主要的目的就是用来吸引客户。

现在大多数银行的理财产品只有4%上下的收益率，就算比较高的也很难超过5%，如果突然间出现一个5.88%的理财产品，肯定比较吸引眼光。

很多人对于这一种方式，不太了解，就把钱转到了这家银行购买理财产品。但是到期之后，出于关心既不可以马上把钱转走，可能会继续购买其他收益比较低的理财产品。这样银行就达到了把资金流在自己这里的目的。

03，实际收益很低

其实这里看起来5.88的收益率很高，但有可能实际收益率比较低。

给大家举一个例子。

银行宣传这个产品的收益率很高，要储户提前购买，否则到时候额度没有了。所以某一个人在1号买入，但实际上产品是6号才开始计息。当然这个人可能很庆幸，因为的确像理财经理说的，这个产品2号就已经卖完了。

这个产品6号开始计息，到27号到期，但是资金不是马上到账，30号才可以拿出来。

在这个例子里面实际上是三十天的时间，获得了其中21天5.88%的利率，其他时间只有活期利率可以忽略。那么这笔资金实际上获得的收益率只有4.116%。并不会比其他的更高。

而从另外一个方面来说，就算21天足额的享受了5.88%的利率，没有其他活期利率的时间，但是毕竟21天的时间太短了，如果手上的10万元资金，也只能获得338.3元的利息。

相同的钱，相同的时间，如果放在一个只有4%的理财产品，利息也有230元，差别才100。意义不大。

假如你有100万，1000万，对不起，银行会告诉你没有这么大的额度。大多数这一种促销优惠的理财产品，对于每一个储户会有金额的限制。美其名曰，好东西大家分享，不要一个人独占。

04，其他方式，选择空间大

通过以上的分析，我们发现大多数人即使碰上了这样的产品也不太合适。

但是现在很多人都不满意银行理财产品的收益率，怎么办？

如果非要选择银行，财说得明白有两个建议。

第一，考虑一些民营银行的存款产品，通过互联网销售的，收益率往往比较高，年化利率可以达到5%。因为是存款安全性更高，保本保息。

第二，考虑一些银行所推出的结构化存款产品。其中有些产品是保本的情况下实行浮动利息，只要有一定的投资经验，就可以判断浮动利率能实现的概率哪一些更大。

其实我们也没有必要坚守银行，未来利率和收益率普遍下降的过程当中，我们应该学习其他的投资理财方式。追求过分的安全，保本没有意义，因为实际上的安全和保本，是不存在的，毕竟收益率太低，就没办法跑赢通胀了。

财说得明白日常所发表的文章，不断的分享投资理财经验，评测各类投资产品，也许可以给你一些灵感。

财说得明白

朋友们好！

一款理财产品，保本保息，21天到期，回报率5.88%。对待这样的承诺保本保息的理财产品一定要慎重，这个大概率就是骗局，可能会让你血本无归的。下面来分析一下。

是否是正规金融机构推出的产品

遇到这样的理财产品，首先要看一下这款理财产品是否是正规银行等金融机构推出的产品。

一般来说，这样的产品可能都不是正规金融机构推出的理财产品。

如果这款产品是街边卖理财的小伙子或者小姑娘推荐的产品，可能都是一些理财公司推出的产品，对于这些产品，千万不要买，因为这些理财公司随时都可能跑路的。

前几年，院门口有一家善林金融理财公司，做的很大的那样，每天都有有些人被一些推销员诱惑着去进行理财，理财收益率年利率大概在12%左右，结果没有几个月，公司就关门跑路了。可想而知，有些人可能是上当受骗了。

因此，对于这些来路不明的所谓的保本保息理财产品，一定要小心谨慎。

现在银行存款最高利息也就是5.88%

现在来说，最高的民银银行5年期存款产品，存满5年年利率才能够达到5.88%。你这个21天的产品就达到了5.88%，这样的产品可以说大概率就是一个坑。

现在，一般大型银行3年期定期存款年利率也就是2.75%，股份制银行3年期定期存款年利率也就是2.9%左右，中小型银行3年期定期存款年利率在3.5%左右。

现在民营银行新型存款年利率高一些，最高的一款亿联银行5年期存款年利率达到了5.88%，还有一款5年期存款年利率为5.8%。

从现在银行存款利率来看，现有的银行存款中，民营银行新型存款年利率最高为5.88%。

因此，这款5.88%的保本保息的21天的理财产品，大概率就是个骗局。

综上所述，21天到期的理财产品年利率5.88%，还保本保息，这样的产品大概率就是个骗局，一定要小心谨慎。

睿思天下

21天到期的理财产品，回报率5.88%，看似非常诱人，其中，最大的一个误区在于“5.88%”是月息，还是年息还是日息？如果按照常理来说，应该指的是“年息”，即年化收益率为5.88%。那么，你最终能够获得多少利息收入呢？

正常的计息是这样算的:

5.88%÷365×21＝0.338%

那么，作为0.338%的利率水平理财产品，你还认为有巨大的吸引力吗？

反过来说，假设该理财产品真的是月息5.88%，那么其年化收益率是5.88×12＝70.56%，

而假设该理财产品是日息，则年化收益率为5.88×365＝2146%也就是21倍本金的利息收入。

再假设，是“21天5.88%”，那么按照这个利率水平年化就是5.88÷21×365＝102.2%的年息水平。

无论上述哪一种，你觉得可能吗？

这就是多数人对银行或者计息的计算方式完全不了解，才会被银行的官方“宣传”所蒙蔽。而事实上，每个被“蒙蔽的人“应该都会在产品到期后，拿到实际利息时，先和银行争论一通，然后，才知道，原来是自己傻！被银行的虚假宣传和自己“想当然”所欺骗了。

从题主的这个案例，以及身边银行的各种产品宣传，大家在接受该产品或者存款之前，一定要看清，所谓的利率水平，指的是“年息”——通常用%来表示，或者显示年化收益率；而“月息”——通常用‰来表示，显示为“厘”。而日息，比如本题的问题，在银行一般正确表述为利率水平为0.338%（年化收益率5.88%）

因此，我们应该讨论的是0.338%，也就是3.38‰的利率的理财产品，你还会觉得有巨大诱惑力吗？

屠龙刀fei0598

从回报率的角度去讲年化5.88%的回报率是挺高的了，而且是21天期的产品更是好。但是保本保息这个问题是需要商榷的。毕竟根据央行资管新规的要求，现在任何理财产品都不得承诺保本保息，不知道题主所讲的保本保息这件事到底是怎么的保证。

前几天在中信银行的企业手机银行上看到91天的理财收益是4.15%；我问我的客户经理：这种理财产品的风险高吗？他说：其实这种理财的风险并不高；虽然现在央行规定不能再讲保本保息这种事情了，但其实产品还是那些产品，风险并不大。

因此题主的问题很简单：年化收益21天到期的回报率5.88%；如果题主能够确定真的是保本保息，那么是可以投资的。

现在股份制银行3年定期存款的利息已经能够达到5%甚至更高一些，如果年化收益要求5%，其实有很多选择。下面梳理一下各中存款理财收益的情况：

国有四大银行的存款利息：一年期1.75%；二年期2.25%；三年期2.75%；现在笔者当地的四大行定期存款的利息是有上浮的，但是上浮的幅度很有限。

小的股份制银行3年或者5年定期存款的利息能够达到5%+。

大额存单和银行理财产品：年化4%+，大额存单没有风险，但这种理财产品有一定的风险，风险不大。

以上就是相对稳健的理财的收益情况；基本上年化4%就是风险评估的线，4%以上是安全的稳健的，但是4%以上就有风险了。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

外汇期货股票全职交易员，资管团队创始人

八位数花园

保本保息，21天短期，回报率还有5.88%，如果是真的当然买呀，到我怀疑是诈骗是非法集资。

这样的理财产品收益太高了，几乎不敢相信。首先在21天后，回报率5.88%就是一个令人满意接受的数据，相当于100万放21天可以收回5.88万元，要知道100万放银行一年也不过才4万左右的收益呀。

这么高回报只有两种可能，第一存在诈骗非法集资的可能，小心提防。第二，有可能是文字游戏，正确的可能是21天，年化收益5.88%。

如果是第二种可能，100万元放21天可以得到3383元，年化收益5.88%，这样来看还是有可能的。

当借债方短期需要资金周转的时候，是有可能给出比较高收益的产品，举个例子，银行间经常会拆借资金，成为同业业务，主要目的在于银行间的资金短期周转，这一类同业业务的利息就会稍微高一点点。

但是这一类产品，发债方的偿债能力一定要认真考虑，如果发债方存在偿债危机的话，就有可能发生到期兑付延迟或者兑付困难，甚至本金丢失的风险。

最后在说一点，投资收益和风险是相对的，收益越高，风险就越大，投资要谨慎。

觉得我的回答有价值的话，请点个赞吧。

修行路上的韭菜

书归正传。在经济下行压力明显的当下，再次提醒我们，理财投资行为有必要变得更加谨慎而稳健，尤其是在关于投资标的收益率问题上，切勿被浮云遮望眼，毕竟以后挣钱很不容易！保本第一，第一，第一。对于以上假设成立的命题，我们有理由提出三点置疑:

1.请问产品的发行方为何方神圣？是P2P，是互金，是信托，是银行，或者其他？只要平台不够优秀，不令我满意，无论理财产品资金投向任何领域，收益率有多高，我都不放心，故可以不予理会，让别人去挣吧。

2.为了增加500多的收益，有没有必要用100万去投机？本人认为，目前银行系理财产品综合性价比是最靠谱的，100万要买到预期收益率5%的产品也是很容易，而且几乎没有不兑现的，尽管属于非保本浮动收益型产品，但这主要与监管有关，无伤大雅。如果用100万去争取额外的几百块，准确的说不是投资，是投机。如果嫌大银行的普通存款利息低，小银行的大额存单，3年以上定期存款或智能存款利率完全可以轻松过5%，何必在乎这些蝇头小利。

3.普通投资者买这款理财产品的意义何在？上面讲的故事（本故事纯属虚构，我要有100万，还这么辛苦搬砖？哈～）中，投入100万，收益差只有500多，要是投入10万，也就相差几十块，难道就为了保本保息？为了一个5.88%的噱头？而且只有21天，这一年得有多少个21天，还要将血汗钱交给一个陌生的平台，这值得吗？话又说回来，也许就是一个私行或私募产品，你我尔等还真不够门槛，至少超百万起步。

醒了～才发现这是一个伪命题！承认目前还有保本保息型理财产品（我赶紧查了一个某国有银行理财超市，还真有！），但收益率只有3%左右，绝不可能超过5%。要超过5%的，就绝不能是保本保息型，否则就是发行方的噱头，就是属于违规的，也许最终骗局一场。

龙门山财经

可以购买的。其实类似年化率的理财产品还是很多的，有些活期理财也可以达到6%左右。

我经常用支付宝和微信购买理财产品。不论是买定期还是活期，都是选择年化6%以上的，而且买入门槛相对比较低，1000元起。

下面两个是最近的产品图。

胖虎财经频道

你这个可能是保本浮动收益的。并非真正的保本保息。

2019年给到保本保息年化超过5%的，就是东亚银行的产品汇添盈系列。

上表可以看出，这个东亚银行的系列产品跟你说的差不多，保本保息、年化在5.8左右，但是不是全国发售的，只在个别地区有发售。关键是人家是人家的期限是120天，而不是你说的21天。你是不是搞错了。

除此之外，剩下的产品能到这个利率的，都是保本浮动收益，和非保本浮动收益的了。

看没有，还有收益率10%的，只不过这个收益率是预期收益率，不代表你一定能够拿得到10%，有的产品能够给你保本，比如兴业银行的结构化存款。甚至有些还是不保本，比如民生银行和交通银行的一些产品。

至于你说的这些这个条件，我还没有在2019年银行发行的，发行的理财产品当中看到过，数据库里也没有找到能够匹配的内容。

最后给大家一个福利啊，下面是2020年目前银行发售的一些保本保收益的理财产品，大家自己去看看吧。

金融见闻录

这款理财产品是有问题的，我来帮您分析一下：

1、先说保本保息。

自从人民银行资管新规下发后，理财产品都不允许保本保息，银行存款的本息保障也限定在50万元之内，您说的这款产品承诺保本保息不符合国家政策，因此绝对不会是正规金融机构发布的理财产品，其保本保息承诺关键时候可能是失效的。

2、再来说一下投资收益。

这款产品属于短期理财，你说的5.88%的回报率没有表述清楚，是21天的回报率5.88%，还是年化回报率5.88%？

如果是第一种，年化回报率超过了100%，这种情况通常发生在民间借贷，风险很高，不可能保证本息，也超过了最高法院的对合规借贷利率的解释口径。

如果是年化5.88%，这个利率倒是在正常范围，但是21天的短期借款，显得有点高。从借款时间看，这种短期的理财产品一般都是应急资金，利率高一点是正常的，但是，既然是应急资金，风险就比较大，不可能保本保息。

3、我认为这可能是一种过桥借款

所谓的过桥借款，就是两个长期资金之间的时间衔接出现问题，需要借钱来搭桥。比如张三从银行贷款100万，将于3天后到期，但是他的资金回款需要23天后才能到账，暂时还不上，这两笔资金中间有20天的间隔，为了还上银行贷款，张三就需要找21天的100万的借款做过桥。

题目中的所谓理财产品，很可能就是这样的一种临时借款，保本保息只是借款者的承诺，至于他能不能保证，谁也没有把握。

我曾经见过一篇报道，说有人到银行存款，结果被客户经理“飞单”（就是指资金未经过银行就被转移）办理了过桥借贷，结果本息不能按时偿还，银行认为客户办理的不是本行业务，也拒绝赔偿的情况。

所以，像这种理财产品，时间太短，利率中等偏上，风险不能把握，只要你不是很了解，我认为还是不买的好。

互金直通车

平时我们银行存款都是按照年利率计算，突然出现一个21天的理财产品，回报率是5.88%，应该如何计算相应的年利率呢？

首先可以肯定的是，并不是21天就给我们5.88%的回报率，5.88%是年化收益率。

大家存余额宝的时候，会发现有有一项内容是介绍7日年化收益率。目前接入余额宝的14只基金，7日年化收益率普遍在2.2%到2.6%之间。规模最大、接入最早的天弘余额宝货币基金7日年化收益率是2.336%。

一般来讲，我们在算一定时间的利率的时候，是直接转化为360天（一年，大家的默认规则）的收益率。

反过来倒推也是这样。5.88%21天的收益率实际上是5.88%除以360×21，也就是说我们21天实际的收益率只有0.343%。

也就是说我们投资10万元，利息是343元。看起来是不是不高？

如果这种产品长期存在的话，我们首尾相接形成利滚利了。

一年至少可以滚动使用17次，仅滚动着17次，年化利率就是5.99378%，使用了357天。

虽然说一些民营银行的年化收益率可以达到6%，但一般指的是5年定期到期的利率，5年内单利计算。

5年内会出现一个闰年，合计天数是1826天，而21天理财可以做87次，合计天数是1827天。

如果是87次，合计收益率能达到34.7%，平均一年6.94%的利息。

这就属于非常高的收益率了，现实情况中一些机构长期投资几天或者几十天期限的逆回购操作，就是使用的这种方式。

但实际情况是大家并不一定每次都能够购买到相应的理财产品，操作频率太大一旦失误一次就会产生巨大利息损失。所以，一般只有专业的理财机构或者特别有时间的人才会购买这样的理财产品。

对于大多数人，还是选择银行定期存款或者大额存单好一些，本息一样受到存款保险制度的保障，利息一眼能看得懂。知名度不高的民营银行能够达到6%的利率。

或者购买国债也一样，5年期按年付息的储蓄式国债，利率是4.27%。。

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