langman莘蒂

掏空家底去买房，没什么不对的，毕竟房价这么高，房子又是刚需。可是掏空家底全款买房就有问题了。

我们先分析下为什么要掏空家底去买房。

我们中国人都有储蓄的观念，手里无粮，心里慌张。这与千百年来的风俗习惯有关，而风俗习惯又与人们的生存环境有关。以前的农业社会，全是靠天吃饭。未来的收成有很大的不确定性，所以人们都养成了囤积粮食以备灾荒之年的习惯。久而久之，人们对待钱财也有了这种习惯。

掏空家底去做一件事儿与长久以来形成的习惯是相抵触的，所以才会出现不愿掏空家底儿买房的情况。如果理性的分析，房价也许是不会大涨的，但稳步上升是极有可能的，现在不买，未来也还是要买。未来买还比较贵，为什么不现在买呢？再加上，在当代社会里，只要你不懒惰，都是能够有收入，饿不死的。

为什么我建议不要掏空家底全款买房呢？

一、资金规划

全款买房是有钱人的专利。拿出一套房的钱，手里还有很多钱，这是可以的。可如果为了全款买房让自己手里的钱一点也不剩，那可真是没有必要。买房之后的资金规划问题是需要考虑的。

你能保证从买房到交房这中间挣出一个装修的钱吗？装修必不可少，车位的价格也非常昂贵。即使你能赚够装修的钱，车位的钱购吗？车位的钱够了，也该结婚了，结婚的钱购吗？孩子诞生以后的花销都能有着落吗？

大项开支不可怕，可怕的是没有为大项开支后的弱不禁风做准备。在没有准备好之前，建议还是选择贷款买房。

二、房贷容易办理

如果说房贷比较难办理，房子又是刚需，迫不得已，全款买房，这无可厚非。可是现在

银行的房贷相对较容易，只要征信没有太大问题几乎都能从银行贷出资金。

在2015年前后，房贷的利率甚至低于银行理财利率。贷出资金存到银行甚至能过获利。现在的房贷利率虽然提高了，但这部分资金的利率是银行所有贷款中最低的一种。如果你没有抓住房贷的机会去贷款，日后要贷，不仅利率会变高，而且门槛也会抬高。

总结：

即使掏空家底也要买房的理由是房价会稳步上涨，迟早都要买，早买不如晚买。掏空家底的行为并不可怕，可怕的是不愿继续打拼获得收入。在买房这件事儿上，全款和贷款代表了财富的不同阶层。如果全款买房需要掏空家底，那千万不要这样做。掏空家底以后，可能就无法面对房子带来的其他大项开销。

银行研究僧

我也不知道对不对，我就是这样做的，在14年的时候当时是准备在家盖房了，但是村里通知说是准备拆迁了，不让盖房了。当时想着不让盖房那就去买房吧，因为手里面也有不到20万，然后就疯狂的去看房了，看了一圈最后决定在我们家附近新开了盘。买了一套127平米的房子。首付20万贷款19万还十年，当时房价3100现在房价5000出头现在房子买了也有五年了我们还没有住进去你要说为什么？因为没有钱装修房子我也不知道为什么，当时把全部家当都拿去买房子了！

闫保磊的vLog

按照现在的房价，只要买房的会有几个不掏空家底呢？很多人不但掏空了家底，还要负债成为房奴，难道这有什么不对吗？

我一个亲戚家是农村的，他们在农村老家有房子，后来孩子到了结婚的年龄，他想让孩子在老家结婚，但是女方不同意，要求必须在城里买房。

因为这件事情，双方僵持了很长一段时间，最后他只能妥协，想办法给孩子在城里买房，因为等了这段时间的缘故，房价上涨了50%，本来就不是很富裕的家庭，却背负了更多的债务。

原来我曾经劝他，提前在城里给孩子买房，他就是觉得这样要掏空家底，还要向亲戚朋友借钱，所以不愿意，结果只能是借的更多。

所以我认为，掏空家底买房子，并没有什么不对，之所以掏空家底，一是因为房子价格太高了，我们必须得积累终身所得；二是房子对我们来说太重要了，如果没有房子，我们的生活会很不方便；三是有一些人炒作房价，让我们不得不多花一些钱。

再拿我我自己来说，2004年的时候买了一套经济适用房，总价15万元，当时就掏空了我的全部积蓄，那时候我的收入还算不错，勉强没有负债。

2013年单位集资盖房，周围的同事都参与了，除了一些退休职工没有贷款之外，80%的在职员工都贷款了，这些年为了买房，大部分人都负债了，但是买房的人生活条件都得到了改善，期间房价也上升了，每个人都感觉没有吃亏。

其实我们想一想，即便是房价下跌了，又会怎么样呢？我们该需要买的房子还是要买，因为我们的房子是用来住的，不是用来炒的，我们买房的目的是为了改善生活，要居有定所，要考虑工作方便，要考虑孩子上学，还要考虑环境舒适，这才是我们工作赚钱的根本目的，这难道有什么不对吗？

由此可见，如果你确实有住房需求，掏空家底买房并没有什么不对，如果你的收入达不到社会平均水平，买房越晚，负债越多，因为你的收入增长速度赶不上房价增长的速度。

互金直通车

对于多数人买房，不光是掏空家底，更是负债累累。比如我2014年买房，为了筹够首付款，就是想尽各种办法。现在回过头来想，好在当时在深圳把房子给买了，要不然现在后悔莫及，想买也买不起了。

过去十年房子的增值能力，远远超过你的想象力。我有个朋友，最近花了2000多万买了深圳一套房子，那是一套带南外学位的房子，所处的地段算是富人区了。他们夫妻两在华为都上了十多年的班了，但是这次买房主要也不是靠工资收入积攒下来的。

他跟我说，他刚买的时候在深圳有三套房，两套在深圳南山，一套在我家附近。当时刚卖了南山一套，就买了。然后压力大得不得了，毕竟是几千万的房子，他们在华为也只是普通的员工，也不是高管，所以压力确实大。就是两千万，首付五成，另外五成贷款三十年，那么月供也得5万多。后来他把南山另外一套也卖了之后，就没什么压力了。他这次换房，主要就是靠早年买的房增值才有那么多钱换的。

当然对于未来房价，我认为肯定不可能再像过去那样大涨了。不过如果是刚需，我认为只要能够筹够首付就该买房，而不应该等。

月牙亮投

多数人的观念是有自己的房子，才算有个家。房价日益上涨，买房子的人也不会减少。

也许你会说租房也可以过过很好的生活，租房不用背负房贷的压力，还可以随时换自己喜欢的地方。我有过10年的租房生活，当时在北漂，换了三次房，每次搬家都是一次噩梦。无论租在哪里都不敢随心的添置东西，生怕被告知几天后要搬家。就算不搬家住着也不顺心，房东时不时会过来巡视，似乎哪天你能把他的房子搬跑了。北漂有很大一部分人是合租，狭小的单元房里住着两家，三家甚至四家人，共用厨房，共用厕所浴室，上个厕所都不能安心。所以我厌倦了租房的生活，有自己的一套房子，哪怕是小房子我也觉得很幸福。

要不要掏空存款买房，因人而异，如果是父母为孩子买房子，不建议掏空存款，毕竟岁数大了，经济增长能力下降，疾病等风险增加，掏空存款会让自己更没有安全感。但是现在买房子的多数是年轻人，正处于事业上升期，多数有持续的收入，我觉得就算掏空存款，也还会有收入。没有了存款，会让人有危机感，这种危机感会促进你进步，激发你潜在的能力，年轻人就该有些压力！

好心伊萌

不管你是不是有投资头脑，但我想说你得先研究明白你有没有理财的头脑，咱们看看下面这比，你就知道贷款和全款的区别了。

1、银行贷款是复利放贷，而银行销售的理财产品是单利计息。

同样是存两年，年化利率3%

存100元，两年后，总利息6元，这是单利

存100元，两年后，总利息6.09元，这是复利

2、若自身投资回报率超过银行贷款利率，就利用了融资杠杆，放大了自己的回报。

一个项目，年化收益率10%，自己有100元本金，借别人100元（需偿还利息5元），总计200元，一年后资产220，之后，还清100元+5元利息，坐拥15元收益。

借别人钱，获得15%的回报

不借人钱，获得10%的回报

3、银行贷款利率是浮动利率，会随着市场利率变化而变化，贷款后，如遇利率调整，通常在次年1月1日执行新利率。

对于一次性付清的购房家庭，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本：

比如07年、14年的大牛市。如果没有全款买房，翻一番有可能吧。

比如03年有能力在北京四环内全款买一套房，但是有的家庭偏不，自己买一套、以子女名义买一套，首付都为三成，16年再卖出去，房子市值翻8倍都是有可能的。而且他们可以自己住一套，出租一套，用租金还月供。

比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率超级低（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。全额付清的购房家庭，公积金账户里的钱还是没能用到。

对于贷款购房的家庭，虽然多出了银行利息，看起来很不划算，但是还要考虑下面的问题：

1、房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。

2、若自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。

3、等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。

说在最后，对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。所以：是全款买房，还是贷款买房，重点是看下面自己会不会理财。若会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。实在不行，找个明白人或者咨询专业人士，让其出方案帮你理财，这样才能钱生钱，享受资金带来的更大收益。

热心的小张

掏空家底买房没什么问题，甚至是举债买房也没什么问题，但是掏空家底“全款”买房就有问题了。

非必要情况下，尽量不要全款买房

对于一般家庭而言，不建议大家全款买房，尤其是不要掏空家底全款买房。

首先，你家底都掏空了，全部都拿去买房了，意味着身上就没有积蓄了，在突发状况或意外事件来临的时候，你没有钱去解决，会陷入非常被动的状况。所以，不管什么时候，都要留出一定的机动资金。一般来说，建议零钱账户中钱，至少能维持3~6个月生活费。

其次，如果你有公积金，利用公积金去贷款，利息很低，5年期及以内利率2.75%，5年期以上3.25%，这个利率非常低了。利用公积金贷款，多余出来的钱拿去理财，轻轻松松能跑赢公积金利率，买个银行理财都能达到4%左右，大额存单3年期以上利率也在4%以上。

如果没有公积金，商贷利率偏高，现在首套房大部分在5%以上，平均5.5%左右，二套房贷利率就更高了，这种情况下就要衡量，你的投资理财收益率能不能跑赢房贷利率。

哪些情况下可以全款买房？

有些情况下，全款买房比较合适。

首先，如果是父母给子女出资买房，不想给子女添加负担，只要有能力，通常都会选择全款买房。

其次，有些地方二套房不能贷款，或者是二套房贷利率很高，有的在6%以上，如果贷款买房的话，支付的利息会非常高，而理财收益率又比较低，这种情况下，也适合全款买房，但是手上最好留一点余钱，如果没有余钱，可以少代垫款，今后有钱了再选择提前还款。

现在中国人的思想还比较保守，不愿意背负太高的房贷压力，全款买房的不在少数，但是希望大家要权衡利弊，做出正确的选择。

小斯笔记

全款买房绝对是错误的。尤其是砸锅卖铁的。贷款五十万月供也就是两千六百多块钱，五十万可以还十好几年，何必去把五十万现金给用了。十好几年后两千多的月供真的不算什么！

成说陈事

全款买房就是一个愚蠢的做法，即使没有掏空家里也不应该全款买房。给大家看一个例子就明白为什么。

除了身无积蓄的年轻人负债率高之外，大家知道还有哪一类人群的负债率高呢？告诉大家是那些富豪和极高收入人群。为什么？他们要利用自身的可以以较低成本获得融资的优势，进行各种负债式杠杆投资。通俗来讲，就是利用别人的钱来给自己赚钱。举个例子，上市公司本身就挺有钱，但是还常常对外举债，甚至将自己的股权进行质押进行借款，去做其他的投资和资产管理业务。

为什么他们这么做？这就叫收益的机会成本。也就是说，如果你除了用自己的钱，假如还能用别人的钱赚取更高收益，那就毫不犹豫的将自己的钱作为种子去借别人的钱，然后加在一起去赚更多的收益。这就是有钱人为什么越来越有钱的原因。这就是有财富的人将自己的财富做抵押去借别人的钱，合在一起赚更多钱的秘诀。

好啊，在回过头讲买房子，本身德先生反复强调过，购房按揭贷款是普通人在人生中碰到的最低利率的个人借款。其中包括公积金贷款和商业银行个人按揭贷款，前者只有3.85%，后者也不超过6%。仔细可以想想，谁可以在一生中能借到长达20年或者30年这么长的时间内，这么低利率的借款呢？这其中蕴含着国家商品房改革的福利政策和扶持政策。如果都不用，想想是不是有点傻呢？

如果用了住房的按揭贷款，省下的钱可以做很多用途。可以做理财，也可以在未来看到机会做投资，也可能在创业时需要。可以想想如果没有这笔钱，到时候再需要从外面借钱的时候，你要出借的利率，需要给到多少？才能拿到这笔钱。这就叫手里有钱，心里不慌。

总结一下:有国家给予的这么一笔长期限的低息的贷款，不用那才叫小傻瓜呢。如果为此掏空家底，将自己和家庭暴露在未来无钱可用的风险之下，那更叫傻到底了。那个就叫流动性风险，到时候为了借钱，啥利率都敢要，包括掠夺性网贷都借，那时候才会后悔都将钱全款买房了！

匀枫财技大兜底

我觉得肯定不对。

为什么要全款买呢？能首付我觉得就首付买，房贷利率那么低，年限也那么长，能贷到那么多钱，算是很多人求之不得的了。

把首付剩下的，拿来合理投资理财，收益超过房贷利率是很容易的。

比如100万的房子，你可以首付30万，还有70万，可以拿50万理财投资，15万装修，5万备急。

一般的房贷利率百分之5左右，如果你全部投资债券基金的话，年化有百分之7左右，多出的百分之2，就是你的收益。

70万的房贷，贷款20年的话，等额本息每月的还款在4000——4500元左右，公积金比商贷少几百元。

50万理财投资债券基金的话，每月有近3000元收益，差额部分，没得自己用工资添上。

50万理财投资公募基金的话，平均年化收益率有百分之15左右，那么50万投资，每月有6200左右的收益，比起你要还的房贷，多出来1-2千，可以继续投入，利滚利，就能达到比你全款买房好得多的效果。

如果你觉得公募基金风险很大，可以组合投资，百分之30公募基金，百分之50债券基金，和百分之15黄金及百分之5原油。这种组合投资平均年化收益有百分之十左右，不过一旦某样资产大涨或大跌后，需要再次平衡。

而且你说的是掏空家底全款买，那么一旦家里没有什么钱，那么风险就会加大，如果你保险配置得比较完善，风险可以降低一些，但是也不能不在身边留点钱备急啊。

希望我的回答能帮助到你！

關鍵字: 买房 掏空 房产