广漂十八年

回答这个问题，首先要理解这次降息的背景与目的？2020年春节假期，与往年与众不同，由于受新冠病毒肺炎的影响，多数企业面临前所未有的生存压力，下行中的经济更加雪上加霜！在此背景下2.20号1年期LPR报价4.05％，下降10bp，5年以上LPR报价为4.75％，下降5个bp。

有意思的是，这两个利率出现非对称下降！1年期LPR主要是短期贷款有关，而5年期以上LPR与基建投资、中长期融资成本、个人房地产利率等密切相关！

所以这可能体现两个方面的意图

第一，疫情对我国经济的影响是短期的，因此短端利率下降更多，重在帮助企业渡过当前的难关；

第二，5年期以上LPR下降5个基点，不向房地产市场放出宽松信号，表明房地产调控仍未放松。在5年期以上的贷款中，个人住房贷款占比较高。央行近期多次表示，继续坚持“房住不炒”定位，不把房地产作为短期刺激经济的手段，况且在LPR政策出台之初就针对楼市制定了专门的政策，要求首套不得低于LPR，二套房也不得低于LPR＋60点。

总结：疫情利空房市，房价下跌，购房成本降低，利于购房者。

降息稳定房价，也可以降低购房成本！

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黑夜里有多少颗星星

降息对买房来说有利有弊，我们来详细说一下。

先说有利之处吧！

我给大家算了一下，借100万分25年还的话，大概每月少还30块钱利息。相当于每天吃饭可以多加1个鸡蛋了。

再说坏处吧！

对于现在买房的人来说，虽然利息降低了。但是降息会有一个副作用，那就是可能会在一定程度上刺激房地产市场。然后房价可能会上涨。

所以，对后面买房的人来说，虽然利息降低了，但有可能到时候房价上涨了。

大家都知道房价上涨，可不是几十块钱几百块钱的汤长。如果涨个10%，可能大家几年赚的钱都不够。

但目前来看，出现大涨的概率比较低。但受疫情影响，房地产销售几乎冰冻。很多开发商都在打广告降价促销。

比如恒大，打出了七五折卖房的广告，对部分新房打七五折销售，虽然这个打折有一点水分，但降价的意图还是挺明显的。

预计降价的情况，这两个月还会持续，等疫情结束后，需求会有一个井喷，到时候可能房价会有一点上涨。

但今年下半年整体来看，因为央行降息的原因，大概率房价会稳中有涨。

所以刚需的朋友。这两个月可以好好看看房了，如果有合适的，可以下手买了。

现在这个时点利息降低一点，价格也还没有上涨，下半年房价可能会有一点反弹。

莫水宏观经济

目前的房贷利率确实是在20年最低，这一点是毫无质疑的。对于购房人来说，确实是利好，可以每月少还钱，但是还是要注意下面几个方面的影响。

2020年2月20日公布的5年期LPR降息为什么让人瞩目？那就是因为房贷就是用5年以上贷款利率定价的，在2019年8月之后这两者之间是连通的。

大家可以看下面图表，从2000年到2020年，房贷利率最高时在2008年，达到年化7.47%。之后随着楼市的大涨大跌，房贷利率起伏也非常大。在2009年，最低达到5.31%，在2013年达到6.55%。

LPR预期还会继续下降，目前虽然是20年最低，未来还会更低

LPR的下降是一种非对称下降。也就是说此次5年期LPR只降低了5个基点，目前为4.75%，但是一年期LPR降低了10个基点，这就说明未来还有降低5个基点的空间。

同样再看宏观金融大形势，在中短期整体金融市场的贷款利率都在下降通道上，那么在此次降息10个基点的基础上继续降息也是非常可能的。

重振实体经济，稳定楼市等事关经济恢复的事务，需要资本面宽松进行配合，现在央行就是实行“小步快跑”的扶持策略，每次调整幅度都不大，但是有效刺激经济会稳。看去年12月金融机构贷款加权平均利率（MLF），已经较9月下降18bp至5.44％，那么继续降息空间也是非常大的。

现在购房，月供减少，买房人月供负担实质性降低

在2月20日之后批准的房贷利率，将执行下降后的新利率4.75%。可以具体计算下，未来购房者直接享受降息多少利好呢？新购房者全部以LPR定价，如贷款100万30年期，月供减少31元左右，大约30年整体单利利息少支出11,160元，如果算复利，那就是减少5万多了。

如果未来LPR继续降低，那么按照房贷合同的利率一年一调整条款，在新的一年后又可以享受新的下降利率，未来可以更少还房贷钱。假如未来下降10个基点呢，那么月供有效减少61元左右，大约30年整体利息少支出22,320元，如果算复利，那就是减少10几万多了。

会不会月供减少了，房价又上涨呢？最后让房企获利呢

从购房月供的计算可以算出来，房贷利率下降会让居民贷款买房成本降低，让更多刚性购房人可以贷款买房。但是会不会引发新一轮房价上涨，房价上去了，首付提高了，房贷额提升了，那可能要多花钱？但这种事情最少在2020年是不会发生的。

在2月20日的降息新闻发布会上，央行在发布会上反复强调，房子是用来住的、不是用来炒的，而且这个政策长期坚持。

未来央行会灵活实施货币政策，指导下面商业银行根据各城市房价变化，按照“因城施策”，来调整各城市的房贷利率的实际水平，目标是建立房地产金融长效管理机制，未来绝不会用房地产作为短期刺激经济的手段。

此次降息主要是为了稳定楼市，促进经济增长，房企另有稳定配套政策

其实这一个多月来，房企错过了春节的销售高峰期，也无法正常开工建设，资金无法回笼，还息还债压力巨大。总体上遭受了巨大损失，导致房地产行业也极不稳定。

所以房企的稳定配套政策也会相应跟上，但是不会使用楼市上涨的方法。目前，财政部和央行在推出稳定经济的各项措施时，大的前提就是政策不能违背“房住不炒”。

房地产行业不可能再允许炒房价之路，但可以推出稳定房地产的政策，目前有：

• 第一批有40多城市发布的房地产政策松绑，主要集中在公积金政策和土地款缓解政策，缓解紧张；
• 各地区出台预售审批加快政策，针对契税减免购房补贴政策也用上了；
• 至少有近10个城市出台土地新政，补贴房企损失；
• 在部分城市，明确土地款可申请延期或分期缴付，降低房企压力。

目标就是鼓励基础设施投资加大，协助房地产市场实现“稳地价、稳房价、稳预期”的三稳目标。

总结：此次房贷降息最终实惠就是落在了购房人手中，是真正让利于民，而不是让利于房企。

刚需购房者现在可以多去观察挑选合适的楼盘，估计等公共安全事件结束后，房企会有一轮促销，就可以下手选购心仪房子，将此次降息好处拿到手。

匀枫财技大兜底

根据2020年2月20日央行的公告，1年期LPR（市场报价利率）调整为4.05%，5年期以上LPR调整为4.75%。这两个期限的利率分别比2020年1月的LPR下降了10个基点和5个几点。这次利率调整在预期之中，但非对称性降息又有点出乎预料。有些人期待着这次降息能给冷到冰点的楼市加把火，也有人担心房价又要飞了。那么，这次LPR调整对2020年的楼市到底有什么影响呢？

01 此次降息主要是对冲疫情对经济的影响，不是为了刺激楼市

2020年对我们国家来说，是一个有特殊意义和特别使命的年份，保持经济的的持续发展至关重要。此次疫情发生期间，正值2020年春节期间，也是传统的消费旺季，但这些在这个春节都没有了。从疫情对经济的影响来看，此次疫情可能比03年的非典要严重，主要原因是国内的经济结构、国内外经济环境在这17年已发生了深刻的变化。2003年，消费对经济增长的贡献率只有35%，2019年这一比例达到了58%；2003年的民航客运量为0.87亿人次，2019年这一数据预计可达到6.5亿人次（按照1-7月客运量为3.81亿人次的数据估算）。而此次抗击疫情最重要的一条措施就是隔离，这无疑对国内经济特别是消费造成非常大的冲击。这次降低利率，是要要降低企业成本，刺激生产和消费。

02 本次降息是非对称性降息，房地产信贷政策并没有明显放松

上一次5年期LPR下调是在2019年11月，也是下调5个百分点。这次LPR下降也是非对称性降息，5年期LPR仅下降5个百分点。由于5年期以上贷款绝大部分是按揭贷款，因此此次5年期以上LPR下调幅度小，可以看成是央行对房地产的政策并没有明显放松。实际上，官方已明确，即便在当前经济压力较大的情况下，也不会将房地产作为刺激经济的手段，同时要保持房地产信贷政策的稳定性和持续性，也就是说不会出现某些开发商宣传的那样刺激房地产，然后房价再次飞涨的问题。

03 LPR下调并不意味着房贷利率会降低

目前房贷利率的计算方式是“当期LPR+加点数”，虽然房贷的计算公式与过去“基准利率*（1+上浮比例）”有所变化，但实质是一样的，只是由过去的乘法换成加减法，LPR下调了并不意味着房贷利率就会降低。从去年情况来，很多城市的房贷利率还是上浮的，深圳上浮5%，属于比较低的，在很多二三线城市，少则上浮20%，多则上浮30%。相信，这些城市换算成LPR的计价方式后，房贷利率的加点数也会低，5.5%也只是相当于上浮15%。当然，现在讲要一城一策，具体的房贷政策还是要咨询拟购房城市的金融管理部门。

04 LPR下调后相比下调前的月供额会少一点

LPR下调后，最明显的好处就是，同一套房子，现在买和利率下调前买的月供会少一点。以贷款100万、供30年、利率“LPR+5个百分点”（约相当于上浮10%）的房贷为例，假如你在2月20日前签订的购房合同，利率为4.85%，月供为5276.72元；如果是在2月20日调整利率后再签订的合同，如果银行的信贷政策保持不变（继续执行“LPR+5个百分点”的定价），利率为4.8%，月供为5246.65元。虽然每个月减少的月供不多，但整个贷款期限下来，利息可以减少10.1万元。

05 按揭贷款可能成为银行抢手的的信贷资产，办理按揭可能会有更多便利

此次降息后，一年期LPR已下降到4.05%。到2月21日，10年期国债利率目前也已降到了2.929%。鉴于目前疫情还没有结束，利率还有进一步下调的空间。由于一年期LPR主要投向实体经济领域，这类信贷资产相对按揭贷款来说，不如按揭贷款来得安全、收益更高。因此，银行在向实体经济投放低利率贷款的同时，也会加剧在按揭市场的争夺，届时作为购房者来收，就会有更多的选择余地。

哲哥叨叨财经

2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.05%，此前为4.15%；5年期以上LPR为4.75%，此前为4.8%。这是LPR的一次不对称降息。

从购房支出刚性角度讲，五年期LPR 下调5BP，房贷利息支出有下降。假定100万贷款30年期，利率下降5BP，相当于月供减少30元左右，30年内可减少供房利息支出约1万元左右。同时，在按揭成本有下降的情况下，也会进一步刺激居民购房的刚需热情。

但是，若换一个角度来看，五年LPR下调5BP，可能对一些购房者来说，并不是什么利好。之所以这样说，是因为：

LPR利率下调，现20年来最低。为什么会成为20年来最低？当然是因为经济基本面影响。众所周知，全球经济处在下行周期，经济增速压力较大，原因是多方面的，在全球经济一体化进程中，国内经济也同样面临较大下行压力。

很不幸的是，2020年开年，我们又碰上了“国际公共卫生危机”，全国居民进入了抗 “疫”，防控隔离措施已持续了一个月了，对经济产生了较大的影响，这是不容质疑的。例如，由于疫情的关系，据北大研究院称：如果按照乐观估计三个月绝收期减少60%，三个月恢复期减少30%来计算，全国旅游业预计今年损失接近3万亿元。旅游业的这种损失是一种无补偿性损失。

正是基于经济基本面不乐观，短期更坏，这就是LPR此次下调10BP的背景。

保就业，稳增长，国家已出台了许多经济扶持政策。但是，我们必须面对现实，

也就是说，利率现20年来最低，房贷LPR下跌5BP，在被降薪的条件下，对于那些购房的人来说，并不是好消息。

💕谢谢阅读！

野马和尚

为什么2020LPR首降息，利率现20年最低，为什么会降息呢？我觉得当前降息是正当其时，如今受疫情的影响，全国开工不过半，对于经济有比较大的影响，而这个时候通过降息能够引导降低社会融资成本，为企业纾困。当下对于企业的影响比较大，房企也是着急卖房子的，比如恒大75折，5000元定金可以预定房子。但是等这几个月过去，房企难熬的日子过去了，价格恐怕就不会这么低了。个人认为，降息最适合买房。为什么这么说呢，降息对于买房的人来说有许多好处，最明显的就是按揭成本的降低。据中原地产研究院测算，与此前基准利率下相比，本次降息后购房者贷款100万20年总共可少缴利息3.46万，即每月可以减少月供144元。也就是说，降息利好会使当前的楼市升温，房价将会稳定，还有可能稳中有升。所以，当前正是买房的一个好时机。因为降息带来的升温的效应还不会这么快的显现，而且很多楼盘的新春特惠还在继续。如果您是刚需客，该出手就该出手。如果您是想投资，现在价格这么低，也可以考虑。我身为在广州的外地人，一般会考虑不限购区，首选增城区，TOD交通枢纽，有升值空间。有朋友推荐碧桂园云顶这个楼盘，环境好，配套设施完善。疫情期间可以看出一个好的物业很重要，碧桂园的物业还是挺好的，可以考虑！

Emily洁儿

现在5年期以上的lpr为4.75%，之前5年期以上的基准利率为4.9%。4.9%就已经是历史最低的贷款利率了，4.75%则更低了。

很多人其实走入了一个“误区”，就是lpr降了，就认为房贷利率降了，购房者贷款就可以节省很多钱了。其实并不完全是这样。lpr和购房者执行的房贷利率是两码事，购房者贷款并不是按照4.75%的lpr来贷款的。银行会根据市场行情，选择加点，性质和以前的利率上浮相同。

现在全国平均房贷利率水平在5.88%，上个月lpr为4.8%，也就是加点为108。虽然现在lpr降为了4.75%，但是谁能保证银行后期不提高加点？

所以lpr下降算是一个好消息，但是最终的房贷利率还得看银行的加点多少。再说一下，按照现在的lpr计算，贷款100万、等额本息30年每月的房贷月供较少31元，如果你只贷款了几十万元，每个月能节省不到30元。这就是降息的好处。

房简单

LPR下降并不等于房贷利率下降。后续对房地产市场的影响还需要看两个因素。

商业银行发放个人住房贷款，不同银行会根据业务定位、客户资质、资金成本等因素，在LPR基础上进行加点。

中国人民银行公布，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。由于房贷普遍超过5年，与房贷利率相关的是5年期以上LPR。

从目前各大银行实际执行的利率来看，一般会在5年期以上LPR4.75%再加上0.6——1个点之间，即实际的房贷利率会在5.35%——5.85%之间。

这一实际利率来看，这绝不是最近十年房贷利率最低的一次。

因此，5年期以上LPR由4.8%降为4.75%，会对房地产市场形成一定利好，但是由于房贷利率基数较高，这一降低下降空间有限，实际意义不大，即使从信号意义来看，相比于1年期LPR从4.15%下降一个点降为4.05%，显然决策层并不倾向于放松房地产市场信贷政策。

换句话说，从中央层面来看，对房地产调控政策的风向并未转向。

央行副行长刘国强20日接受采访时就表示，LPR下行基本上不影响个人房贷利率。房住不炒仍然是当前房地产调控政策的主导方向。银行可通过LPR加点方式确定个人房贷利率，基本保持原有水平。

刘国强表示，在改革完善LPR形成机制过程中，要坚决贯彻落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

当然，中国经济体是瞬息万变的，特别是今年新冠肺炎疫情的爆发，增添了很多的变数。随着疫情影响的深入，我国财政和货币政策还有进一步作为的空间。

尽管央行等经济机构的主要目的是应对疫情，但是随着一步步积极财政货币政策的出台，这势必会对房地产市场形成逐渐好转的环境。

以央行货币政策为例，尽管目前的LPR下降对楼市影响有限，但是LPR还有进一步的下降空间。一旦LPR后续还继续下降，那么对房地产市场势必会形成叠加影响。

所以对于房地产而言，我们还需要密切关注，一方面，后续类似LPR是否还会继续下降，下降的幅度有多大；另一方面，针对房地产的信贷政策是否会有实质性松动，比如针对二套房的信贷政策。

通俗点说，我们既要看水管里的水压和水量是否增大了，另外还要看水闸是否打开了，这两个条件缺一不可。

国是智库

短期看是对买房有好处的，长期看不清楚。

LPR降息意味着什么呢？

LPR降息，就意味着每个月可以少偿还房贷，可以减轻负担，但是这只是一次的，因为LPR是可以变化的，也就是说，可以上涨，也可以下跌。

而这次就下跌了，房贷可以少还一点，只要LPR上涨，那么房贷也会比上次多还一些。所以说，这次的LPR降息减轻负担，是有利的，但是长期来看，LPR可以涨，也可能跌，所以今后的房贷是多还是少，并不清楚。

那为啥我的房贷是固定的呢？

因为之前贷款买房的合同里面，规定了房贷利率是固定的，所以每个月的房贷也是固定的，LPR是浮动的，是针对最近一段时间，选择LPR模式买房的人，贷款利率浮动变化。

不同的贷款利率模式，自然每个月的还贷金额是不一样的了。

那是不是很亏呢？

这个可不一定，前面也说了，LPR可涨可跌，涨了就意味着房贷多还钱，跌了就反之，长期来看，谁也不知道是涨还是跌，所以不要觉得亏了。

你的房贷合同里面，是怎么规定的贷款利率，就按照那个贷款利率来偿还房贷。

财道

贷款利率下跌，意味着月供减少，对购房者而言，是成本的降低，但前提是房价不上涨，如果房价涨一点，对购房者而言，未必就是福音，房价上涨会超过月供减少。

2000-2020年房贷利率的数据显示，刚公布的新LPR(4.75%)，竟创下近20年的新低，这话怎么说的呢？LPR才刚刚推出不到一年时间，怎么就创五年新低了呢？

《2020年2月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告》显示，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：5年期以上LPR为4.75%。这是两期分别调整10个基点所致。

目前各家银行按揭贷款是采用LPR加点形成的，LPR不代表按揭贷款利率，市场贷款利率也未必会按照LPR基点同步下调。从过去两个月看，按揭贷款利率是连续下跌的，但是下跌的空间很少，远小于10个基点。

融360大数据研究院对全国35个重点城市房贷利率监测数据显示，2020年1月全国首套房贷款和二套房平均利率连续2个月下降，分别为5.51%和5.82%，分别环比下降1BP和2BP。

利率下跌，对于购房者而言，是可以减少月供数量的，但是对于存量按揭贷款而言，月供数量减不减少，要看与银行的信贷合同，是不是跟随LPR调整而调整，如果跟随同步调整，那么第二年开始就会出现还款的减少。

对于新购房者而言，银行会在LPR上加点，加点的多少，我认为不会按照同步利率下跌10个基点，毕竟银行存款端利率也就是负债端成本不会同步下跌10个基点，因此利率可能下跌，但会小于10个基点。前两个月也就是下跌1和2个基点。

100万20年期贷款5.5%利率月供6878.87利率下跌5个基点月供是6850.66，减少28.21元。虽然看起来有点少，但蚊子肉也是肉。

關鍵字: 降息 银行 报价