说起商业保险呢，很多人对它印象都不太好，原因就是有很多推销员为了业绩，而把保险产品说的天花乱坠，结果等到事故发生时，却得不到相应合理的赔付，这就会大致大家一听到保险就会有相应的抵触情绪。其实，这些都是行业乱象导致的，并不是商业保险本身的错。
商业保险主要包括两大类：人身保险和财产保险。
人身保险呢，保的就是人的生命或身体，财产保险呢，保的是财产及相关的利益。
今天我们就主要讲讲，与大家生活更密切的人身保险。
人身保险主要分为四大类：意外险、重疾险、医疗险和寿险。其中，重疾险和医疗险同属于健康险。
意外险:顾名思义就是保障意外伤害而导致的死亡或者残疾。意外伤害有严格的定义，必须是外来的、突发的、非本意的
重疾险:补偿重大疾病带来的经济损失。一般来说，当确诊疾病并符合保险条款时，保险公司就会直接赔付保额。
医疗险:理赔的是医疗费用，只要是符合赔付标准的，都可以按照保险条款进行报销。
寿险:理赔的是人的死亡。不管是什么原因导致死亡，只要人死了就理赔。
保险的作用不是降低风险，而是转移风险，避免意外发生后给家人造成巨大的经济损失。
这里给仅给大家一个如何合理配置保险参考：
意外：一般为年收入的5-10倍加上家庭日常生活。
重大疾病：5年康复费用、家庭生活开支（5年）、应急钱。
医疗：涵盖医疗费用，突破医保的局限。
寿险：父母的养老费用、子女教育费用，家庭开支以及家庭债务。
按照年龄阶段分类：
婴幼儿时期：意外险、重疾险、医疗险、教育金。
少年时期：意外险、重疾险、医疗险、
青年中年时期：意外险、重疾险、寿险、医疗险、养老险、
老年时期：意外险、防癌险、终身寿险。
先大人（家庭支柱），后小孩，先保障，后投资。
我们买保险，是为了预防风险，避免在危险来临时给我们所带来的经济损失。我们买保险应当适当的根据自己的家庭结构，收入，阶段进行购买，来量化家庭支柱各自承担的责任，以选择最适合家庭的保险产品。很多人不清楚自己的家庭负债、日常必须支出是多少，有多少流动资产，夫妻双方收入如何等各项财务方面的问题吧。
这个时候就应该做好一个财务规划，清楚知道自己的一个收支。
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