自由自在176603311
在大城市或收入比較高的城市，貸款買房，提前消費比承擔上漲過快的房價要好。
貸款買的房子以後升值了，可能會抵消我們貸款的利息，大部分人買房子都是自己的剛需房子。有了房子他們才有地方住，家庭才會更加的幸福美滿。
如果不買房子，把錢存到銀行，現在很容易出現的一個問題，就是通貨膨脹，以後錢會越來越不值錢了。
希望以上的回答可以得到幫助。
搜別墅豪宅
我給你說說我的經歷，我以前挺糾結的，覺得借40萬還將近70萬很不人道。但是後來自己真的貸款了，覺得還是可以接受的，因為在只有一半錢的情況下，可以住上屬於自己的房子，不用被房東趕來趕去，很有安全感。錢也不會貶值啦，因為變成了房子，房子貶值不貶值和我沒關係，因為我住著呢。
再來說房奴的問題，如果每月的還款是自己工資的一半，再加上配偶的收入，比如自己一個月工資4000，配偶2000，貸款一個月還2000，還是可以承受的，這麼慢慢的還20年，你就當時存錢了，也沒覺得壓力超級大。但是畢竟有個家了，挺幸福。
缺點有兩個，一個是很多的錢白白的利息的形式交給了銀行，其實如果是租房子的話反而更省錢（雖然房東也許3個月就趕人，但是省錢就是省錢），調動工作了也可以換到單位邊重新租房子。另一個缺點是生活必須有計劃性，就是看見個5000的手機再漂亮，對不起要還貸款在先。再不能月光了。
西安二蓋
題主的問題可以這樣來說，如果貸款買房算提前消費的話，那大部分人四五十歲才能全款買房；那也就是說要到四五十歲才能擁有屬於自己真正的家了。那麼貸款買房有什麼好處呢？昆明置業楊陽從以下給您分析下：
- 1.槓桿思維。通過貸款金融的方式，間接的多提高了自己的固定資產。我想大部分人都希望自己實現財務自由，而實現財務自由其中有一點就是懂得適度的槓槓撬動財富。首套房20%萬的首付，相當於可以撬動100%的固定資產。
- 2.抵抗貨幣的泡沫化。2000年全國城鎮單位在崗職工年平均工資為： 9371元；月平均工資為：780.9元。2019年全國城鎮非私營單位就業人員年平均工資為82461元，月平均工資為6871元。近二十年的時間，工資漲幅不到10倍；這二十年左右的時間，人民幣的增髮量約為100倍。2000年時候全國平均房價約874元，而2019北京均價58568元/平、深圳54790/平、上海50945/平；是2000年均價的60來倍。由這三方面數據來看，貸款買房是一件靠譜的事情。
3.提前讓自己有個溫馨的家。何以為家？在我看來，最基本的是有一套屬於自己的房子，根據自己的喜好來佈置。因此，不論是大房子，還是小房子；擁有自己的一套房子，是值得奮鬥的好事。
昆明置業楊陽
這個問題，我回答你再合適不過了！
因為我經常面對買房的顧客問他是貸款買還是全款買的問題。今天只說說貸款買房，你貸款買房肯定是有利息的，別忘了你是拿著銀行的錢消費了20-30年，不可能白用對不對？所以銀行收點利息很正常，況且各類房屋貸款都算上，走按揭貸款的利率是最低的，而且貸的年限是最長的。
你可能一想到這幾十年還那麼多的利息，感到很有壓力，實際上你還上之後，養成良好的還錢習慣，也就是存錢習慣，你就會發現並不是很難。而且你要算一下貨幣的貶值能力，20年前和20年後大不一樣，也許你現在的100萬，再過20年消費相當於那時候的20萬，所以明白這一點，你會發現，你雖然在提前消費，但實際上你也是再提前投資理財，20年過後，物價絕對不是現在的狀態，房價也不可能是這樣的狀態。
所以，能貸款買房，你也不用擔心，消費是人人都要面對的，只不過有多有少，咱們根據自己需要，量力而行就行，在能保證自己物質需要的基礎上，理性消費就沒問題！
劉哥講房產
這個不能等同於普通商品的提前消費，房產作為不動產，是有增值保值的屬性的，買房後，還貸款，是給自己還貸款，而房子已經住上，省去了給別人付的租金！雖說銀行有利息，但是利率比較低，這邊錢實際的總支出利息其實應該是我們所還的利息減去同等數額的資金存在銀行的利息，而隨著通貨膨脹的加速，我們的收入在不斷增加，月供不會改變多少，相對於收入來講，月供已經不會太影響我們的生活了！同時房產未來肯定會升值，空間大小且不說，抵去我們所付出的利息來講，我們實際是不虧錢的！
但是貸款買別的東西就不一樣了，比如說買車，自買的那一刻車就貶值了，等把貸款還完以後，車也跌了將近一半了，這種感覺和貸款買房完全是兩回事的[呲牙]。
所以，如果有需求而且首付款也夠，同時有固定收入還月供不會太影響生活水平，貸款買房不要有什麼顧慮！
青秀道長
- 您好，我是～以房會友～很開心有機會來談下自己的看法！
貸款買房是不是屬於提前消費，這個問題要看以什麼角度思考這個問題了！
- 首先我們來明確一下買房的目的，第一個莫過於自己住，改善一下居住生活條件；第二個應該屬於投資，投資分為兩種現象，一種是炒房投資，另一種是為了不讓自己兜裡的錢貶值，規避貨幣膨脹。以上兩種買房的群體，以貸款方式買房的，無論是因為資金不夠，還是精打細算做出的買房方式，其實都是在利用槓桿來實現自己的目的，往往最後的結果都會有一定的收益，比如十年前貸款買房子，現在價格翻了多少倍？除了那些特殊時期短線的炒房客可能會虧一些。那麼既然我們撬動了經濟槓桿，滿足了自我需要的同時還帶來了資本收益，這個就不算提前消費了，就算你是借了50萬，最後變成了150萬，雖然可能會支付幾十萬利息，但是畢竟還剩幾十萬，這怎麼能算提前消費？
- 從另外一個角度講，我用信用卡，我朋友常說我用明天的錢，來圓今天的夢！這個我不否認，因為信用卡也好，貸款也好，我都用來做一些日常消費和特殊時刻的需要了，大部分用來支付那種用完就沒了的交易，比如吃喝玩樂，衣食住行上，此時的住表示的是租賃住房或者賓館那種非個人固定住所，這種消費現象屬於提前消費，沒毛病，帶不來收益，只有產生的利息。如果像買房一樣那種提前消費也能帶來收益，我估計我早就成身價千萬甚至億元戶了～
- 由此來看，是不是提前消費，拋開金融機構（放貸）的立場不講，該不該劃分為提前消費要看花錢的目的，後期帶來的影響是什麼，能帶來收益的，這個真算不上提前消費。
- 關注～以房會友～交流更多房產內容！
- 以房會友祝大家生活愉快，日賺鬥金！同時奉勸大家合理使用資金，遠離高利貸。
以房會友張康
對於貸款買房這個說法，我只能說貸款和全款各有各的好處，主要也是看資金充不充足。
下面談談貸款買房，
貸款買房其實真正的按揭只有10年
在中國，雖然貸款買房的按揭時間不盡相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有壓力的供樓期只有前10年。
原因很簡單，貨幣在貶值，你的收入也在上升。
按照目前M2增速（發鈔速度）比GDP增速（創造財富速度）每年快7個百分點計算，人民幣購買力平均每年貶值7%，100元人民幣，在10年、20年、30年之後，將分別貶值為：48元、23.4元、11元。以此推算，如果你買了一套房子，做了30年的按揭，每月還款1萬元，那麼10年之後你每月實際還款金額，只相當於按揭時候的二分之一，也就是每月4800元了。再往後看，經過20年按揭之後你的實際負擔只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最後一年，你的負擔只有最初的九分之一了。
這僅僅是貨幣超發對購買力的影響，如果計算上你的收入增速，每年的房貸壓力只會越變越小。
根據國家統計局數據顯示，2015年全國居民人均可支配收入21966元，比上年名義增長8.9%，扣除物價波動的因素，實際增長7.4%。工資增長率明顯高於CPI。
由此可見，對於絕大多數正常家庭來說，買房子真正有壓力的按揭期只有最初的10年，以後的歲月將非常輕鬆。
賣房子的小趙
房子是什麼，一個居住的住所或一種投資收入的商品。我相信答案是不統一的。但是，如果說家裡的房子透支未來，那麼一定是會有很多人持同意的意見。都說房價透支了家庭未來15甚至25年的消費能力。但真的如此嗎？房價上漲讓購房者購房成本繼續上升，購房者的購買力，最終透支的也是購房者現階段的消費能力。相信說到這不少人要反駁了，房貸一還就是20年30年，如何不影響到未來的消費能力呢？事實上，這種觀點是相同的人選擇租房子說我5000金幣一個月租金一生多少錢是相同的。沒有分析未來收入和租金的增加。如果把這些加起來，那麼房價的上漲最終會透支現在。
我的觀點來看，房價上漲不僅讓我們增加購買成本，也給我們的房子的升值，這是收入的一部分，最終我們可以抵消前幾年的貸款利息，甚至前幾年的收入就可以抵消利息。只不過房子在我們手中，不出售這個價值體現不出來罷了。
隨著我們的工資收入的增加，通貨膨脹。如果我們存錢而不是買房子，我們的資產就會繼續縮水。工資的上漲可以慢慢地抵消月供帶來的壓力。一般來說三到五年，購買後的家庭可以抵消原來每月的供應壓力。實現財務自由。在這種情況下，我們就不會說我們沒有消費能力了。
買房確實是提前消費，但是絕對不賠。而個人的消費能力也不會被房貸月供持續佔有。時間是未來我們提升消費能力最好的解藥。
航向5
貸款買房從資金保值率來看不算提前消費。現在的錢越來越不值了，錢不買房，到年底你發現你還是沒有存下錢，賺到的錢都花了。
這麼多年房價一直在漲，總是能跑贏膨脹率，跑贏你工資的增長率。你現在工資五千每月，月供也是五千，十年後你工資不可能還是五千每月，但你月供還是五千。這麼理解去看看，雖然銀行收了你很多利息。但比起膨脹率，這些利息還是不算高的。
幽靈磨刀
可以從幾個角度去看貸款買房的問題。
從個人來講，貸款買房在表面上肯定是提前消費，通過銀行的低息信貸滿足了個人住房消費。針對房產保值增值的特性，貸款購房還表現出槓桿投資的屬性。近幾年，地產行業景氣度一度低迷，貸款購房的槓桿投資屬性基本不再有人提起。
個人覺得的現階段的購房就是一種消費行為，房產的價值不再是過去的只升不降，價值在不斷的迴歸本質。
