導語：
目前，湖北以外地區新增新冠肺炎感染病例已經多日連降，各地區企業陸續復工復產、農業逐漸進入耕種期。
疫情影響難以規避，如何儘量彌補經營主體損失，幫助企業、農業生產儘快恢復產能，穩企業、穩就業，成為關鍵。
保險保障的重點，逐漸從“保健康”，向“保經濟”傾斜。
保險業如何行動？
1.
夯實存量業務保護罩，減費延期讓利於企業
當務之急在於損失彌補。
首先，政策導向奠定基調。2月18日，國務院常務會議部署，決定階段性減免企業養老、失業、工傷保險單位繳費，以減輕疫情對企業特別是中小微企業的影響，使企業恢復生產後有緩衝期。
近日，銀保監會發布《關於進一步做好疫情防控金融服務的通知》，反覆強調各銀行保險機構做好金融服務，支持企業復工復產。
其中，對保險業提出要求，鼓勵保險機構通過減費讓利、適度延後保費繳納時間等方式，支持受疫情影響較重企業渡過暫時難關。各地監管部門同步響應，在明確整體讓利減費、提升保障的基調之上，結合疫情與當地保險業發展情況，差異化提出要求與鼓勵信號。
事實上，已有不少險企擔綱社會責任，面對已處於保險保障覆蓋範圍之內的農、商戶，以減費、延期繳費、延長保險期限等舉措夯實風險保護罩。面向各類企業推出針對性保險產品。
日前，北京市應急管理局、北京市金融監管局、北京銀保監局聯合發佈《關於北京安全生產責任保險支持參保企業應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情的若干措施》，以支持安責險參保企業應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情，減輕疫情對一線生產企業的經營影響。
文件指出，對於參加安責險的企業，在不增加保費的基礎上適當延長保險期限；進一步擴大安責險預防費用的適用範圍等。涉及的安責險保險服務機構包含人保財險北分、太保財險北分等6家保險機構 ，為北京市5.68萬餘家企業免費延期90天，對疫情防控期間有突出貢獻企業，次年保險費再給予10%費率優惠，同時為參保企業開展疫情相關培訓等內容。
目前推出的安責險，具有較高普適性，而針對於在此次疫情之下牽涉較為嚴重領域，保險公司有更細化的考量，意在推進精準保障。
車輛行駛明顯受限，車險業務調整迫在眉睫。
針對多類企業面臨的汽車停駛現象，險企盡力為企業減少損失。人保、平安等險企多地分公司開啟面向各類企業提供車險保期延長服務，或為停運的汽車客運企業直接辦理車輛保險停駛貨退保手續，為企業在保費方面節約開支。
對於出險業務，險企主要在承保理賠服務方面推動便利最大化，提升線上化服務比重，開通車險理賠綠色通道，簡化理賠單證與流程。太平洋財險1月上線“互信賠”車險理賠解決方案，全程微信辦理理賠；平安產險推出“車險抗疫專項理賠服務”，開啟“客戶自助視頻報案＋後臺智能定損”的全線上作業流程。
疫情期間，各地農戶產品滯銷，為保障農戶利益，幫助農戶儘快實現資金流轉，險企也紛紛採取行動。面向生產環節，保險機構升級農產品價格保險，通過提高保額、降低理賠門檻及雙倍補償等方式，穩定生產。
基於當下多地農村封村，現場查勘面臨困難，部分保險公司啟動“科技助農”方案，通過電話熱線、微信小程序等平臺完成報案，並進行自助查勘，快速理賠。
2.
尋增量市場，個性化創新“功”在長久
更進一步，尋創新切口。
做好存量業務的延期、理賠工作，是保險業作為“社會穩定器”的應有之義，但面對疫情，保險業可作為之處不僅於此。在疫情的風險教育場景之下，各行各業面臨損失，風險保障意識迅速提升，需求催發，只看險企能否抓住。
產品服務創新，在為企業安全生產和員工新冠肺炎感染風險承保，保障企業即時風險需求的同時，尋找保費拉昇點。只是疫情突發，險企推動產品創新，也就意味著對於風險把控、產品精算定價提出更為嚴格的考驗。
一方面，政府協力，與保險機構創新推出政策性復工復產相關保險產品，幫助企業安心恢復生產。
2月16日，海南保監局宣佈“海南省復工復產企業疫情防控綜合保險”落地，重點保障企業因政府疫情防控要求進行封閉或隔離所導致的在產品損失、員工工資計隔離費用的支出，首批預計涵蓋100家重點企業，每家企業保額200萬，單家企業保費12萬，海南省財政廳補貼70%，企業負擔30%。
隨後，寧波等地在政策補貼扶持下，也相繼落地復工防疫保險，對因法定傳染病導致的停工停產企業，給予頂格賠付，為企業復工復產提供一味定心丸。
在復工復產企業中，針對與疫情密切相關的醫藥、疫苗研發企業，保險機構定製推出抗疫物資生產企業復工復產保障方案、開發防疫新藥或疫苗企業生產責任保險等，保障抗“疫”第一防線的穩定。
農險領域的創新則更加個性化。以國壽財險為例，針對農產品品種，開發創新險種，提高研發效率，以主力保障各地疫情期間的農產品供給。創新產品因地制宜，如在浙江發展的政策性葉菜價格指數保險，在山東地區發展的蒜薹蔬菜目標價格保險等，防止蔬菜滯銷導致的價格下跌，通過給農戶信心，保障農業在新春的進一步生產，推動農業生產延續性。
上海地區的保險機構，在農產品採購端入手，開發外延基地農產品採購價格保險，當外延基地的產地價格與在上海銷售價格出現倒掛時，補償差價以保障採購商基礎收益，從供應端穩定市場。
不僅如此。
損失發生後予以理賠補助，是保險業發揮風險兜底作用的體現，而從長遠來看，還應該抓準企業發展困境，定向予以扶持以幫助企業，尤其是中小微企業實現自救自助。
企業融資環節為保險機構提供用武之地。春節期間，監管屢度發聲，鼓勵銀行保險機構幫助小微企業順利融資。對於保險機構而言，關注目光首要放在如何幫助企業增信，即在風險可控的背景下，發展信用保險、貸款保證保險等相關業務，發揮融資增信作用。
結語
從政府到市場，協同合作，抗疫還在繼續。
對此次疫病的戰勝，不只在於控制病情發展，還在於使各行各業儘早恢復生產，使社會經濟順利緩衝，平滑過渡。
面向存量業務，保險業通過減費、延期讓利於企業、農戶，彰顯社會責任，同時積極應變，創新產品，深入觀測行業具體困難，逐點擊破，補足漏洞；更近一步，通過貸款保證保險等產品，幫助企業增信融資，實現自救。
如今看來，疫情已逐漸好轉，企業復工復產蓄勢待發，春天已至。
END
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