小李看理財

路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注

1 首先目前的法定退休年齡男性60歲，女性50歲。自己繳納社保也就是以靈活就業身份參與職工社保，或者個人參保居民社保，都是個人繳費模式，，無論是哪種模式都需要滿足15年繳費年限。達到標準，到了退休年齡才能辦理退休領取養老金的手續

2 目前我們處於一個老齡化社會趨勢，社保養老金雖然面臨一定壓力，但是作為基礎 的社會福利保障，有財政部兜底，同時國資委近10萬億資金和銀行股權劃轉到社保基金，我們的養老金缺口問題可以得到解決，不用擔心未來5億人養九億人的情況，相反的我們的養老金已經是15年連續上漲，漲幅5-10%。

3 目前養老金的統籌協調，養老基金投資運營，延長退休，這三種提升養老金水平和維持養老金穩定增長的方式中，養老金統籌已經在推進了 ，未來全國統籌，將會更大提高養老金的利用效率，目前養老金基金的投資運營也是保持5-7%的回報，完全可以實現養老金穩定運行並且保值增值。最後一個延長退休年齡是需要考慮大量因素和制度的問題，不會輕易粗暴的推出，而是最後的一環，需要時間和合適的機會。暫時還不需要擔心延長退休的事情。就算推出對於已經參保的群體，肯定有過渡方案，沒必要糾結，計較參保，做好自己的保障規劃即可。

路人蟻

自己繳納社保，未來會不會遇上延遲退休？這實際上是很多靈活就業人員擔心的問題，也是他們在猶豫參保的原因。畢竟靈活就業人員繳納社保都是需要自己承擔全部的社會保險費，負擔比較重，辛辛苦苦繳納幾十年社會保險，萬一再遇上延遲退休，可能會有一批人甚至活不到退休年齡，誰也不想遇上這樣的事情。因此，人們對延遲退休年齡問題一直是有牴觸的。

為什麼國家要推動延遲退休？

第一，現在的退休年齡較早。不說一些發達資本主義國家退休年齡普遍在65~67歲，實際上世界上沒有幾個國家人們的退休年齡在50歲左右的。2012年人社部表示中國的人均退休年齡只有53歲，在世界上屬於最早的國家之一了。

目前，我們的標準退休年齡是女職工50週歲，女管理人員或者專業技術人員55週歲，男性人員60週歲。可是呢？標準之外還有其他退休年齡，比如特殊工種男同志55週歲，女同志45週歲可以退休；失去勞動能力，男同志50週歲，女同志45週歲可以提前退休。

第二，養老基金壓力越來越大。我們現在的人均預期壽命已經達到了76.7週歲，差不多退休以後還有23.7年的養老金領取時間。因此，養老基金的壓力是越來越大。目前，我們企業退休人員的養老金平均替代率是50%左右，機關事業單位養老金平均替代率在70%~80%之間。但是如果按照53歲退休的話，即使20歲工作也僅僅繳納33年的養老保險費。現在我們的養老保險費繳費比例是用人單位16%、個人8%合計24%，靈活就業人員繳費比例是20%。但是這些人員還要領取23.7年的養老金，既是按照企業繳費比例，養老金替代率也就只能在33%左右，靈活就業人員只能在28%左右。現在較高的替代率錢都是哪裡來的？一方面是寅吃卯糧，另一方面是國家的大額補助，每年國家都補助職工養老保險1萬億元以上，佔養老保險基金收入的20%以上。

第三，養老金增長機制的負面影響。雖然說我們國家實施了退休人員養老金的15年年連漲，可是由於養老保險調節社會收入分配差距的功能，導致中低收入養老金群體的增長速度過快。有些人繼續繳費，一年晚退休一年養老金反而不如早退休一年的多。這種因素助長了大家少繳費，早退休的觀念。但是要想改變這種局面，不可能戛然而止的停止調整養老金，目前國家逐漸將養老金調整比例降低了5%，通過新的機制，晚退休繳費年限越長養老金會比早退休的人員高出不少。

遇上延遲退休怎麼辦？

人社部在人力資源和社會保障事業發展十三五規劃中提出了要出臺漸進式延遲退休方案，2020年將是最後一年。萬一國家出臺延遲退休方案怎麼辦？

第一，心平氣和的去接納。既然遇上了，就要心平氣和的去接納吧，著急也是沒用的。不過相應的延遲退休方案，不可能再搞一刀切的，肯定會更加靈活。畢竟我們國家的各種退休年齡是有很多種的，對於靈活就業人員這種自己繳費的人員，如果突然遇上延遲退休肯定不划算，根據過去國家養老保險制度改革的各種方案，基本上都會提出一些過渡性方案。比如，允許其在現有退休年齡政策基礎上自由選擇退休年齡。2018年政協委員在提出建議的時候，希望企業退休人員能夠自我選擇退休年齡，延遲退休政策可以在國有大型企業或機關事業單位率先推行，人社部副部長湯濤表示贊同這種觀點。

第二，發現延遲退休的優點。根據現行的養老金計算公式，延遲退休能夠顯著的增加養老金。比如繳費年限增長，養老金會增加；退休年齡增加，養老金也會增加。現在的退休政策是到達法定退休年齡，勞動關係自動終止。而如果不自動終止的話，用人單位要想解除你，需要支付大量的經濟補償金。這樣就能夠有效的保障職工的權益了。

第三，根據新的退休政策合理搭配繳費。延遲退休了，我們在養老規劃的時候就要規劃出有一段時間我們就不能享受養老金，而需要自己工作或者積蓄養老。因此在養老保險繳費15年的時候，應當合理規劃了。不過相對而言繳費年限也有可能延長，畢竟像德國、法國等一些國家繳費年限要交達到40年以上才可以。一般建議趁現在退休年齡政策沒有改變，應當抓緊繳費、及時繳費，多數情況下參保時間越早的人，都會按照現行的最低繳費年限政策來辦理退休的。1995年將繳費年限有10年延長至15年就是這種方式。

總體來看，延遲退休政策事關大家的利益，也並不是說對所有人都沒有好處。希望國家積極穩定就業，幫助延遲退休的老人有一份穩定的老年收入來源。

暖心人社

自己繳納社保是因為有些人沒有工作單位，也不想繳納城鄉居民養老保和醫保，選擇登記為靈活就業人員，繳納靈活就業人員社保。

原因有2點：

一是城鄉居民養老保險將來領取的養老金少於職工養老保險，因為居民本來繳納的也少，所以選擇自己繳納靈活就業人員社保。

二是城鄉居民醫保報銷的比例一般低於城鎮職工社保，自己登記為靈活就業人員，就可繳納職工醫保，因為職工醫保報銷比例高。

也就是說靈活就業人員社保和職工社保屬於同一類社保，但是也有兩點區別：

一是職工社保屬於個人和企業共同繳費，企業每月承擔的費用大概為總費用的百分之七十個人每月承擔的費用大概為總費用的百分之三十，繳納的為五險。靈活就業人員社保則是屬於自己全額承擔，繳納為兩險，分別是養老保險和醫療保險。

二是繳納職工社保和繳納靈活就業人員社保將來退休的年齡是不一樣的。對於正常職工來說男職工法定退休年齡為60歲，女職工法定退休年齡為50歲，女幹部法定退休年齡55歲。繳納靈活就業人員社保的男士退休年齡仍然為60歲，繳納靈活就業人員的女士退休年齡為55歲。

其次我們再說延遲退休，延遲退休即便是出臺相應的政策也是針對全體參保人員，並不是只針對靈活就業人員。

出臺的背景也是事出有因的，縱觀我國人員的退休年齡，參差不齊，特殊工種的女職工最早可在45歲辦理退休，男士則需要到達60歲才可以退休，據說我們職工是國際上退休年齡最小的，假如45歲退休，人均年齡為75歲，相當於要領取養老金的年限為30年，並且45歲的時候正是中乾的時候，並不需要養老。

所以延遲退休到來是一個必然的趨勢，到來之後大家只需想好兩點寬慰自己：

1.調整好心態積極接納

上面已經提到如果實行延遲退休，那麼每個參保人都會遇到，所以並不是特殊性文件，而是針對全體參保人的，所以並不是因個人的主觀意願發生改變，調整好心態積極接納。

2.多繳多得的客觀事實

再者，延遲退休也意味著將來工作的時間更長，法定退休年輕更高一點，也就是繳納社保的年限要更長一些了，繳費年限越長退休後領取的養老金越多，這點也是不可否認的。

總體來說，延遲退休推行後，不論是繳納靈活就業人員社保的自由從業者還是有單位的城鎮職工，都會同時共享一套政策。

筆記簿杏豆

思之想之觀點：現在女性自己參保就是比女職工晚退休5年。將來國家只要出臺延遲退休政策，所有人都會遇到的。沒有辦法，你只能選擇接受，除非符合提前退休的條件。

大家好，我是社保專家思之想之，自己繳納社保，會不會遇上延遲退休呢？有什麼好的解決辦法？

1、女性自己參保會晚退休5年

現在延遲退休政策還沒有出臺，不過按照目前的政策規定，女性靈活就業者自己參保的話，退休年齡是比在職女職工晚5年的。

按照規定，女工人的退休年齡是50歲。而在多數地區，女性靈活就業者參保的退休年齡是55歲，是晚退休5年的。

晚退休五年，當地上年度平均工資會更高，養老金待遇也會更高一些，不過有的人不想晚退休，想50歲退休該怎麼辦呢？

一要看你是否有單位繳費，如果在單位繳費超過十年，有了地方會允許女性靈活就業者按50歲退休。

二你可以選擇單位掛靠代繳社保，這樣就能以單位女職工的身份50歲退休了，不過掛靠代繳社保是有法律風險的，因為是不允許的，這是虛構勞動關係。

2、未來延遲退休適用所有人

國家早在2013年就提出了研究制定漸進試延遲退休的政策，雖然現在還在處於研究論證的階段，短期內沒有看到出臺的可能性，但是未來延遲退休是大勢所趨。

將來延遲退休的政策，一旦出臺就會適用所有人，按照人社部此前釋放的信號，延遲退休會是小步慢走，也就是每年延遲幾個月的時間，而且有可能率先從退休年齡早的女性來延遲退休。

面對延遲退休，你是沒有辦法來應對的，因為退休年齡會是國家強制性的政策，任何人不得違反。

不過相信會對於特殊重點人群依然會執行提前退休的政策，比如特殊工種可以提前退休，因病或非因工緻殘，達到完全喪失勞動能力的程度，也可以提前退休。

另外，按照公務員法的規定，公務員工齡滿30年，也可以自願申請提前退休。

所以如果你不想延遲退休，還想提前退休，就要滿足以上條件。這也是為什麼很多人想考公務員的原因。

小結：

延遲退休是一項事關所有人的重大社會政策，人社部今年有表態說，目前正在研究論證，會會考慮國情，養老保險基金情況，以及社會接受程度，穩妥推進。表達了一個謹慎的態度。長期來看，延遲退休勢在必行，不過短期內社會接受程度較低，預計不會倉促出臺。

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思之想之

-01-

靈活就業人員自費繳納社會保險，能不能遇上延遲退休，這要看兩方面:

一是退休政策中對靈活就業人員的退休年齡是否發生變化？如果發生變化，是怎樣的變化？

二是消費者現在的年齡?現在是30歲、40歲、50歲還是多少？如果非常年輕，那麼大概率會遇上延遲退休的。

-02-

在沒有新的政策出臺之前，任何人的解釋只是根據現有政策的推算。

我們來看兩條重要的消息。

第1條，根據原人社部部長表示，延遲退休方案2020年前肯定出臺。稍有政治敏感性的人都會知道，在我華夏大國領導的話不是隨便說的。作為人社部門的負責人，講出來的延遲退休的消息，應該是非常具有權威性的。那麼現在距2020年還有不到30天的時間，相信不久之後靴子就會落地了。

第2條，根據近期人社部回覆代表提問題回覆:

從人社部的回覆中，我們來逐句看現狀：

我們現在的國情是日趨走向老齡化，退休年齡在世界範圍內偏低，適齡勞動力供給逐年減少，社會不同意見較大，不同群體對延退的支持、反對意見涇渭分明。

從以上可以看出延退應該是必然趨勢。

-03-

但從一系列反饋的消息來看，(以下僅為推測，以具體以政策為準)未來的退休年齡會出現如下變化。

一是漸進式退休，小步快走。在這點上，筆者觀點和大多數人是相同的。

二是彈性退休制度。鼓勵晚退，越晚退的人，養老金會在現有基礎上給予一定的獎勵。

三是分類推進。針對企業職工、機關事業單位以及靈活就業人員會制定不同的退休政策，自願選擇。同時也不會允許某些人長期佔據固定位置而不退。這個,你懂的。

老王觀職場

〔職說社保〕觀點:會不會遇上延遲退休，主要看的是年齡！遇上了怎麼辦？延遲退休已是大勢所趨，與其苦苦掙扎抱怨政策，不如退休前享受工作的樂趣，退休後保護好自己的身體，身體好活到萬壽無疆，怎會怕“賺”不到養老金，領到地老天荒呢？

延遲退休什麼時候執行？

根據2017年7月公佈的《人力資源和社會保障事業發展“十三五”規劃綱要》來看，在“十三五”期間（即2016-2020年）應制定出臺漸進式延遲退休年齡方案。截止到現在還沒有文件出臺，所以按照規劃要求，估計明年即2020年應當是最後期限。

如何實施延遲退休？

一是會根據國家人口老齡化趨勢和勞動力狀況把握調整的節點和節奏；

二是將“小步徐趨、漸進到位”，每年只延長几個月的退休時間，經過相當長的時間過渡，再達到預期的法定退休年齡；

三是會有社會預告，延遲退休方案推出至少5年後，再漸進式實施，讓大家有心理預期。

如果2020年延遲退休政策出臺，這5類參保人將第一批受延遲退休政策影響:

第1類:到2025年小於等於60歲的所有男性參保人(1965年以及以後出生)。

第2類:到2025年小於等於50歲的女性工人職工參保人（1975年以及以後出生）。

第3類:到2025年小於等於55歲的女性幹部職工參保人（1970年以及以後出生）。

第4類:到2025年小於等於55歲的自由職業者社保參保人(1970年以及以後出生）。

第5類:到2025年小於等於60歲的女性城鄉居民社保參保人（1965年以及以後出生）。

為什麼要實行延遲退休？

1.支＞收；

我國現行企業職工退休年齡為男60週歲、女幹部55週歲、女工人50週歲，這是19世紀50年代《勞動保險條例》等法規明確的，當時人口預期平均壽命在50歲左右。

而2018年國民平均預期壽命已為75.8歲(其中，男性74.3歲，女性77.3歲)。

我們以60歲退休者為例，個人賬戶的計發月數是139個月，約可以發放11.6年。但我國平均退休年齡也就是55歲左右，按此計發月數計算，領取退休金的年齡不過66.6歲。

也就是說，平均55週歲退休的預期剩餘壽命(20.8年)比計發年數(11.6年)高出超過9年，國民壽命越來越高，養老金就越虧越多。

2.老齡化嚴重；

據有關方面預估，到2020年，我國60歲以上的人口將達到19.3%，到2050年達到38.6%。

3.國際經驗；

英國將原計劃在2030年推遲退休年齡至68歲，實際上在2013年就實施了，提前了17年。並且英國還將在2040年代末，將退休年齡進一步推遲至69歲。

西班牙政府2011年與工會組織達成協議，決定把大多數人的法定退休年齡由65歲推遲至67歲，以削減財政赤字。

延遲退休來了，我們該怎麼辦？

凡事有利必有弊，延遲退休多工作幾年，少領養老金，卻也可以豐富老年生活，多領月養老金、工資和公積金待遇。

1.晚退休養老金領的多；

其實，晚退休並不是一點好處也沒有。根據養老金計算公式來看，晚退休一年，影響養老金的【上一年度職工月均工資升高，繳費年限增加，個人賬戶儲存額增多，計發月數降低】，也就是說，退休越晚，月養老金越高！

舉例:男性早退休時上一年度職工月均工資為6000元，按照歷年社平工資100%繳費16年，個人賬戶儲存額為13萬和晚退休2年，上一年度職工月均工資為8000元，按照歷年社平工資100%繳費18年，個人賬戶儲存額為15萬。

晚退休和早退休基礎養老金差:

8000×(1+1)÷2×18%-6000×(1+1)÷2×16%=480元；

晚退休和早退休個人賬戶養老金差:

150000÷125-130000÷139=336.7元；

晚退休比早退休月養老金多領480+336.7=816.7元；

2.晚退休多領工資；

以60歲時，月工資6000為例，晚退休兩年至少可以多領6000×12×2=144000元。

3.晚退休多領公積金；

以6000元繳費基數，繳費比例為5%為例，晚退休兩年可以多領6000×10%×12×2=14400元。

寫在最後的總結:

延遲退休改革總會有確定的時間出臺，趕在延退政策之前的參保人可能歡天喜地，政策以後退休的人卡著邊界線，可能最容易抱怨政策的不公，但是抱怨真的可以解決問題嗎？難道有個好身體，多領養老金不比抱怨氣壞身體損失更大嗎？

所以，坦然面對延遲退休，調整自己的心態，享受退休後的賺養老金的樂趣，才算是參保人裡最大的贏家！

職說社保

個人認為，凡事不可一刀切，需要看具體情況，因為現在職工的組成很複雜，有國企職工，這類人群按照相關規定就可以了，還有私企，外企，一段時間在私企之後自由職業，還有自由職業。。。還有其他，如果都按照公佈的一刀切延遲退休，估計問題不小，連基本生活來源都成問題，拿什麼自己上社保呢，所以需要出細則，各種情況進行分類，按照一個框架執行。。。

嘮嘮叨叨一過客

樓主你好，自己繳納社保，會不會遇上延遲退休呢？有什麼好的解決辦法？這個問題也不論是自己繳納社保也好，還是由企業單位來繳納社保也好，那麼關於延遲退休對於任何一個人來說都是公平合理的，只要是趕上延遲退休的政策，那麼無論是屬於自費交情型還是屬於企業單位交的情形，都是會延遲退休的。

但是到目前為止，實際上延遲退休的政策還沒有出臺。那麼我們還依然可以按照現行的法定退休年齡來辦理退休，也就是說男性可以在60歲正常的辦理退休。女性現在可以按照55歲的年齡甚至是50歲的年齡來辦理退休享受養老金的待遇。所以說延遲退休政策沒有落地出臺之前，那麼任何人都不需要延遲退休。

當然今後如果延遲退休政策出臺以後，那麼無論是個人交費的情形也好，還是企業單位交費的情形也好，都是一視同仁，每個人都應該享受這個延遲退休的待遇。當然延遲退休對於每個人來說，我相信都是不願意看到的，因為他比起現行的正常法定退休年齡，可能還要往後拖延幾年時間，所以說就會造成自己退休金領取時間較晚的問題。

懂社保

靈活就業人員:原本工作就不穩定，那能保障到2/3交統籌帳戶，1/3交個人帳戶？

真得是太困難了，除非不吃飯，沒有家(還供房或租房)，有家的生一胎都不敢！

政策應該向這部分人群傾斜，國家才能長治久安，共享社會和諧家園！

恩慈20

樓主你好，自己繳納社保，會不會遇上延遲退休呢？有什麼好的解決辦法呢？關於延遲退休這個問題，無論是自己繳納社保還是通過企業單位來繳納社保，那麼只要是延遲退休的政策落地執行，對於任何一個人來講都是一視同仁的，都會實現延遲退休，當然有什麼好的解決辦法，實際上這個並沒有什麼好的解決辦法。

最好的辦法就是如果說你是在近5年之內退休的人員，那麼基本上可以恭喜你，你不會趕上延遲退休，因為延遲退休在出臺一時就已經確定要有將近5年的過渡期限，所以說在這5年的過渡期之內，那麼不會落地執行這樣的一個延遲退休政策，那麼也足以說明5年之內退休的人員依然是可以按照正常的法定退休年齡來辦理退休享受養老金的待遇。

那麼5年以後退休的人很有可能就會趕上延遲退休，但是這是基於延遲退休政策落地以後的一個問題，實際上到今天為止延遲退休政策還沒有落地執行，所以說我們現在去想它可能會有些為時尚早，具體什麼時候去執行，實際上也沒有一個明確的時間表，所以說延遲退休到目前為止還是沒有執行的，所以我們不要為延遲退休的事情而擔心，甚至來講很多人可能自己擔心延遲退休，但是已經到了法定退休年齡的話，直接辦理退休就可以了。

關鍵字: 社保 侃商保 社會保險