不瘦下来就是胖子
短期内是好事，长期来看未必。
目前LPR转换是按照2019年12月的报价4.8来的，当前LPR是4.75，今年大概率不会高于4.75，甚至会到4.7，也就是说转换过后，明年享受的贷款利率会比今年少10个百分点左右，因此，转换后短期内，房贷用户每月还款会减少；
但是，长期来看，未必是好事，LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，如果LPR下降，代表银行的钱流动性不好，反映了楼市不太好，可以预见以后业主们会非常纠结，房价涨，LPR也涨，每月支出变多，房价跌，LPR也跌，每月支出变少，哈哈
子不曰
LPR就是贷款基础利率，建议签订房贷合同时选择浮动利率，一年调整一次。
2020年1月1日起，所有的银行贷款利率，包括住房商业贷款，不包括公积金贷款，都要按照LPR加点来确定。
下面，我们就来扒一扒LPR。
1 LPR是什么？怎么算？
LPR，就是贷款基础利率。
它根据人民银行指定的18家银行报价综合确定，每月20日更新一次。银行以LPR为基础，上浮或下浮一定点数确定客户的最终贷款利率。
举个例子：2017年，小A贷款100万买房，期限20年，利率上浮10%。当时五年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
贷款合同签订的是浮动利率，每年浮动一次。也就是说，如果某年人民银行调整贷款基准利率，小A的贷款利率在第二年的1月1日开始，自动调整一次，按照新的贷款基准利率上浮10%。
2020年3月开始，银行要和小A重签贷款合同，需要做一道选择题：
选项一：固定利率。
无论LPR利率如何调整，小A的贷款利率按照之前的5.39%保持不变。
选项二：浮动利率。
就是在“LPR基础值”上加上一个固定点位。“LPR基础值”是2019年12月公布的LPR，其中5年期以上为4.8%。
小A之前的贷款利率是5.39%，那么小A的利率加点就是5.39%-4.8%=0.59%。
这个0.59%的加点会固定下来，一直伴随你的房贷到期。以后LPR调整，小A的贷款利率就是新的LPR+0.59%。
选择固定利率，还是浮动利率？
建议选择浮动利率。从国际、国内经济基本面来看，利率将是一个长期的下调过程，近期LPR走势也做了直接验证。
所以，选择浮动利率 ，可以享受降息带来的优惠。
四：利率多长时间调整一次？
根据降息的趋势来看，建议选择一年调整一次。
五：签订合同后，能不能再次调整利率计算方式？
不能。固定还是浮动，只有一次选择机会。
3 写在最后
贷款利率由基准利率调整为LPR，从宏观层面来看，是金融市场化改革的重要措施。
对于普通百姓的长期房贷而言，长期来看利息差异很小，谈不上利好或利空。
不过需要注意：选择浮动利率，一年调整一次。
心有灿海
首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;
二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR计算为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
人民银行发布的这个消息主要是根据“因城施策”的原则，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
据了解，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，最长为合同期限。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
央行规定，转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
定价基准转换后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。
假设你在2019年1月1日向银行按揭了20年期的200万房贷，利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么实际利率为5.39%（4.9%*1.1）。
如果转换为固定利率，那么2019年1月1日-2039年12月21日间利率均为5.39%。
但如果转换为浮动利率，其固定点差（0.59%）=原合同当前的执行利率水平（5.39%）-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。换言之，在往后的日子里，你的房贷利率定价公式为：房贷利率=LPR+0.59%
也就是说在2020年，利率保持5.39%不变；
假设你在2008年贷款买房，和银行签了一笔期限20年的商业性个人住房贷款合同，现在剩余期限为8年。合同约定重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
原合同约定的利率定价方式为5年期以上贷款基准利率（4.9%）上浮10%。也就是说你目前承担的房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。
一、如果你选择了固定利率。
那就只能选择5.39%的固定利率，在剩余的8年里继续承担5.39%的房贷利率。
二、如果你选择了LPR加点
因为在转换初期要确保利率平稳过渡，所以你今年2020年的房贷利率仍然是5.39%，但计算方法已经改变。
计算公式是LPR（五年期4.8%）＋0.59%（加点）=5.39%
所以2020年无论转换前后，直到12月31日，你实际承担的房贷利率仍是5.39%；
今年2月份央行5年期贷款市场报价利率下调5BP至4.75%，假设这一基准利率水平直到今年12月仍维持在4.75%，那么你2021年的房贷利率就是：4.75%+0.59%=5.34%
如果你选的是固定利率，那就还是5.39%。
自转换后的第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月的LPR五年期利率与该加点数值重新计算确定，每年的房贷利率水平实际是在跟随LPR的变化而浮动。在此例中，
——到2021年1月1日，房贷利率将调整为2020年12月发布的LPR+0.59%；
——到2022年1月1日，房贷利率将调整为2021年12月发布的LPR+0.59%；
也就是说，2021年及以后的房贷利率会上升还是下降，完全取决于新基准LPR的变动情况。实际上，如果处于利率上行周期，那么转为固定利率会有优势；如果是利率下行周期，转换为浮动利率就比较划算。
金融监管研究院院长孙海波表示，如果你的房贷剩余期限足够长，选择了LPR加点定价模式，未来央行持续引导5年期LPR下行，可以享受利率下行周期的红利。
假设以300万房贷总额，20年等额本息，现行是1.1倍上浮，那么利率为5.39%（5年LPR+59基点），目前每月还本付息20450元。如果未来利率下行，2022年下降50个基点到4.3%，那么实际利率是4.89%（5年期LPR+59基点），每月还款大约19650，下降了800元，一年可节省9600元。
刘軍218
对于房贷是商贷的朋友肯定是有好处的，对公积金贷款暂无影响。
定价基准转换，也就是最近讨论比较多的房贷利率“换锚”，于3月1日起施行。主要的意思是：我们原本房贷利率在最初签署贷款合同时确定的，这个利率签署之后不再变化，即固定利率；而房贷利率此次“换锚”，将会使固定的利率变为每月一次，即浮动利率。
根据拉长时间坐标和参照西方发达国家发展规律，利率处于下行通道，并将处于零利率附近。这样看来，固定利率与浮动利率的优劣显而易见，朋友们，尽快把你的商贷利率按照定价基准转换进行修改。
钱方
目前LPR转换是按照2019年12月的报价4.8来的，当前LPR是4.75，今年大概率不会高于4.75，甚至会到4.7，也就是说转换过后，明年享受的贷款利率会比今年少10个百分点左右，因此，转换后短期内，房贷用户每月还款会减少；
年轻没有失败520
房贷利息LPR换锚这样算:
已知
L=2019年末LPR（5年以上）=4.8%
Ln=换锚后各年末LPR(5年以上)
Jr=现行基准利率=4.9%
fr=现有房贷约定上浮或下发百分比（如上浮10%记作10%或基准利率85折记作-15%）
Xr=现执行房贷利率
Mr=换锚执行房贷利率
Mr=Ln+(Xr-L)
=Ln+(Jr(1+fr)-L)
=Ln+（4.9%（1+fr）-4.8%）
按照长期利率下行大趋势，LPR是同业银行间拆借利率，2019年12月为4.8%，2020年2月为4.75%，每月公布一次，目前均低于现行基准利率4.9%，假设2020年12月为4.7%
以现执行房贷上浮10%，实际5.39%计算，
Mr=4.7%+(4.9%(1+10%)-4.8%)
=4.7%+(5.39%-4.8%)
=4.7%+0.59%
=5.29%
以现执行房贷85折，实际4.165%计算，
Mr=4.7%+(4.9%(1+(-15%))-4.8%)
=4.7%+(4.165%-4.8%)
=4.7%+(-0.635%)
=4.065%
结论是无论现有是上浮或折扣，当每年末lpr小于4.8%时候，大家都少付利息；大于4.8%，则每年多付利息，以年为单位动态调整。
文史小笔记
12月28日，央行发布《中国人民银行公告[2019]第30号》(以下简称《公告》)，进一步推动存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR;
1月1日，央行又决定于2020年1月6日，下调金融机构存款准备金率，也就是“降准”。
两大政策出炉，不仅将影响楼市，也波及到千千万万的购房者。
具体将产生何种影响?购房者们又该如何选择?
房贷定价基准转换你的房贷合同要重签了!
《公告》指出，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。
存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。预
我已阅读并同意 《楼盘网用户服务协议》
简而言之，以前的贷款合同，是以基准利率+上浮(或下浮)的方式定价，现在要转换为LPR+基点的方式定价了。
在转换定价方式后，有什么变化?
1.转换前后的利率水平保持不变。意味着在2020年转换时，房贷利率水平算下来和以前一样，并无变化。
2.但因为LPR利率是会变化的，所以从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率变化而变化。
在转换定价方式中，有两种选择：
一种是“固定利率”：因为转换前后房贷利率水平无变化，选择固定利率后，就一直维持当前利率水平不变。相当于只是换了个说法，月供还是和之前保持一致。
还有一种是“LPR+加点”：LPR是贷款市场报价利率，LPR每月公布一次，升降不定。也就是说，选择“LPR+加点”利率，以后的房贷利率也是有升有降的，月供可能变多或变少。
需要注意的是：借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。也就是房贷就剩最后一年的，可以不用转换。
怎么选，更划算?
之前LPR政策新出炉时，还只是针对新签订房贷，而这份《公告》，则指向已有贷款。
也就是说，现在还在还房贷的你，有一个重新签订房贷合同的机会。
所以怎么选，更划算呢?
对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，由于楼市企稳，两种方式的差别不大。
而对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者，央视财经评论员认为：“市场定价利率更直接反映、对接市场的供需关系。一个充分市场化的市场，资源配置更有效的市场，资金使用成本一定会更趋合理。”
随后而来的降准，似乎也在印证，选择“LPR+加点”更容易接受好！
这次，是全面降准
对楼市有影响!
此次降准，方式是“全面降准”、“普遍降准”，而不是“定向降准”。
按照央行的说法是：下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。
2019年中下旬，央行多次“定向降准”，曾被误读为“房地产利好”，但实际上多为支持实体产业，很难流入房地产;
而这次的“全面降准”，对于实体经济、股市、楼市都构成利好。
1.房贷利率有望下降：降准可以向银行释放中长期资金，有利于银行降低资金成本，从而带动LPR报价和贷款实际利率的下调。
2.楼市有望又迎来小阳春：2019年一季度，因为降准1个百分点，出现了一轮持续2-3个月的小阳春，随后在4月19日会议后，政策收紧，市场才退烧。那么如果现在降准，2020年楼市很有可能再现小阳春。
3.市场期望看涨：整个市场上钱多，开发商更容易融资，也愿意出手拿地，从而导致土地市场火热，溢价率提高、地价更高，市场期望再度看涨。
赖锦鸿
应该有利于减轻房贷负担，一般认为，中国的经济总量越来越大，经济增速已经逐步放缓了，M2的增速也在减缓，CPI也在下降，从长远来看，市场报价利率是很有可能越来越低的。因此，如果房贷还有较长期限、贷款金额较高的人可以选择浮动利率，这样应该是能享受到房贷利率下降福利的。如果还款期限剩余时间较短，而且房贷余额不多，怕每年还款不一样麻烦的人可以选择固定利率。
南京房地产经纪人
无论你现在是上浮，基准，还是下浮利率，都建议你转LPR：
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老刘侃房
好事,贷款100万30年等额本息降5个基点可省一万多
