財經金睛
並不是所有的人都相信保險，
並不是所有的從業者都瞭解保險!
作為曾經購買保險的消費者，當初最想了解的是：
- 這個保險保什麼？
- 怎麼保？
- 保多少？
- 先保誰？
- 哪家公司好？
- 不同公司的產品是不是都一樣？
- 保費貴的一定比保費便宜的好？
後來自己從事了保險行業，發現作為消費者時候的疑問挺“初級”的，作為從業者以後，關心的問題也發生了改變：
- 保險是如何定價的？
- 保險公司如何確定產品成本？
- 重疾罹患概率有大數據統計，但為什麼同樣的險種，不同保險公司費率差距這麼大？
- 償付能力是如何計算的？
- 產品保障責任和條款的一些“貓膩”？
保而易見
人身保險到底有哪些？每個險種所保障的責任是什麼？人身保險中的壽險、意外險、重疾險、醫療險，這四類險種分別是什麼意思以及保障的內容是什麼？
一、壽險
人壽保險的簡稱為壽險，人壽保險是商業保險中最簡單的一個險種。只要不在免責條款範圍內，被保險人不管是出於什麼原因的身故，都能通過壽險來獲得賠償。這裡需要注意的是，有些人壽保險產品只保障身故，全殘不在保障的範圍內。
人壽保險分為定期人壽保險和終身人壽保險。
定期人壽保險： 在合同約定的保障期限和範圍內，被保險人不管是身故還是全殘，保險公司賠付保額；如果合同期滿之後，被保險人沒有發生任何事故，則保費消費掉了，沒有任何賠償金。
終身人壽保險：是保障終身的一款產品，簡單來說，被保險人從購買壽險的那天起，一直保障到到被保險人身故。這種終身壽險相對於定期壽險來說，除了保費高之外，還可以起到財富繼承的作用。對於那些有家產需要繼承的家庭就非常適合購買，這裡不建議普通家庭購買。
注意：18歲以下的兒童不推薦購買壽險，因為兒童不具備賺錢的能力。而且法律也有規定，10歲以下的兒童如果身故，賠償的最大額度為20萬，18歲以下的兒童，賠償的最大額度為50萬。
二、意外險
意外險是商業保險中最常見的保險，大多數人購買的第一份商業保險就是意外險。保費低，保障額度卻很高而且健康告知條件寬鬆，某些產品60多歲的老人都可以購買 。這裡需要注意的是，意外險只針對因為意外而導致的身故或者全殘才會賠付，經醫院判斷如果是疾病導致的意外身故，不在保障的範圍內。意外險的理賠要符合4個標準“突發的、外來的、非本意的、非疾病的”。
意外險主要保障的責任分為2種：意外醫療和意外傷殘/身故前者可報銷。因意外事故導致的醫療費用，後者保障的是因意外導致的傷殘或身故，保險公司賠付保額。這裡說的意外傷殘的賠付是按照國家規定的傷殘等級按比例來賠付的，傷殘等級有1級和10級，1級是最嚴重的，按照100% 的比例來賠付，10級最輕的，按照10% 來賠付。
意外險不是所有人都能夠投保的，對被保險人的職業是有一些要求的。通常把職業分為6類，職業類別越高意味著承保風險越大，1-4類職業，更容易投保，而5-6類職業需要購買專門針對這種職業而設立的保險。因此，在投保意外險的時候，一定要搞清楚自己的職業是否符合投保人群，如果買錯，出事故後是不會賠償的。
三、重疾險
重疾險最簡單的解釋是，被保險人只要得了合同規定的重大疾病種類，保險公司直接賠付保險金。重疾險除了惡性腫瘤、嚴重燒傷……等疾病，會確診即賠外，其餘對於疾病的發展階段會有相應的要求，比如說冠心病，只有做了開胸手術後才會給予賠付。重疾險的賠償只要醫院確診且符合理賠的標準，保額是一次性給付的，不像是醫療險按比例報銷。如果條件允許的話，重疾險可以投保多份，理賠的時候可以疊加使用。重疾險的賠償金不僅可以用於補償醫療費用，而且還可以補償因病而造成的經濟損失。
重疾險按照保障來分又分為三種：輕症、中症以及重大疾病。
在2006年，因為友邦保險公司“保死不保生”事件，引發了巨大的負面反應之後，保監會統一規定了25種重大疾病的定義，這25種疾病所涉及到理賠率高達95%。現在市面上每款保險產品都覆蓋了25種疾病，有的保險產品甚至高達100種，如果預算不足的情況下，就選擇最基礎版的重疾險產品就可以了。
相對“重疾”而言的，輕症和中症是重大疾病的早期症狀，如果不及時治療，惡化為重疾的概率非常大，很多重疾的保險產品中都附帶的有輕症和中症的保障。
四、醫療險
醫療險和重疾險最大的區別在於，醫療險是報銷型的保險，重疾險是給付型的保險。醫療險的報銷範圍通常包括住院費、手術費、門診費、急診費、救護車運輸費等。
醫療險主要分為：小額醫療險、百萬醫療險和高端醫療險這3種類型。
1、小額醫療保險：一般情況下，小額醫療險沒有免賠額，只要住院憑著發票就可以報銷。但這種保險的保額不會太高，在1-2萬之間。
2、百萬醫療險：是近幾年互聯網上的網紅產品，保費低不多、保額高達百萬。最重要的一點是社保報銷完之後，剩下的費用能夠100％報銷，但是一般都會有1W元的免賠額，建議搭配小額醫療保險使用，就可以達到0免賠報銷。
3、高端醫療保險：保險公司直接與醫院聯繫支付費用，可以到公立醫院、私立醫院、非大陸地區醫院的專門部門檢查，享受一流的醫療服務。甚至可以提供直升機運送病人，但保險費用也很高，最便宜的是幾千，最貴的是每年幾十萬。
八哥說保險
人身保險是指以人的壽命或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內發生死亡、疾病、傷殘、年老等事故或保險期滿時，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的一種保險。
從定義上可以看出，人身保險包括以下幾點內容：
- 人身保險保的是人的壽命或身體
- 人身保險的保障責任包括生、老、病、死、傷、殘等方面
- 在保險期間內，達到約定的條件，根據合同由保險公司向被保險人或受益人給付保險金。
主要產品包括意外險、重疾險、醫療險、壽險。不知道您還想了解什麼，私信我。
七彩鹿說保
作為想買保險的人，到底應該瞭解什麼？
1.搞清楚自己的需求
先問自己到底需要保險解決自己什麼樣的需求？不要盲目的去買保險，本來想保障的是重大疾病，卻買了一個養老年金保險，到時候真的有了風險乾著急。
2.瞭解保險的種類都有哪些？
不同類別的保險保障範圍是不同的， 我們要去了解保險到底都分什麼樣的種類，可以知道哪類保險保的是我要的。保險種類太多繁多，如果搞不清楚選擇保險的難度會非常大，也很容易被銷售人員忽悠。
3.瞭解應該購買保險種類的先後順序
對於保險的種類，在購買的時候是要分先後順序的，這個有一套科學的理論，也就是說，一個人擁有不同種類的保險是有1234的，我1和2都沒有，直接有了3，有很大的可能，3是起不了任何作用的。
4.自己的預算是多少？
一般來講，買保險花的錢佔自己家庭總收入的百分比是有科學的比例的，不能因為保險好就超支，也不能因為自己覺得不好就少買，低保費自然保障就低，高保費就算第一年勉勉強強交完了，後續交不上，也是竹籃打水一場空。
5.不能隨波逐流
很多人買保險都是別人買什麼我就買什麼，或者哪個銷量高就覺得一定好，保險是一個個性化極強的工具根據個人的健康，家庭的經濟情況和人口年齡結構，是可以找到合適自己的產品的，保險產品本身沒有好壞分，只有適合不適合之分，找到適合自己的才是最好的。
6.找個專業人士
買保險是個非常專業的事，就和去醫院看醫生，去律師事務所諮詢法律一樣，作為消費者，我們一定要了解保險，但細分領域專業的事情交給專業的人去做，讓這些專業的人士為我們把脈，貨比三家，找到最合適我們的產品，讓我們更好的擁有保險，規避我們自己的風險
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小朱的工作室
我們買一樣商品前，對商品是起碼有個基本的瞭解。它能給我帶來什麼？人身保險它是保人的病，死，殘的一份帶有合同性質商業保險。對於合同有些知識你就得了解:一，猶豫期，二，等待期，三，保險責任！特別是重疾險，不是所有的重疾都會賠的。首先重疾要在合同範圍內，其次要看狀態。
十年之後808
最近在給小孩買保險，發現幾個問題。
大公司有推銷員，信賴度高，但是價格高，還都是返還型保險，性價比低。小公司各項保障搭配更合理，但是門店少推銷員更少，只能網上購買，信譽度不知道可信否。
在理賠方面合同條款太多，總感覺會不會有坑
渴死的木魚
我也是消費者，也是保險人，其實不管是誰都必須瞭解一下人身保險的意義。不管是購買什麼保險在購買保險之前都必須瞭解保險的五要素：保什麼？保多久？保誰？保多少？多少錢？，特別是保什麼更加要詳細瞭解清楚，很多人說保險是文字遊戲，其實保險合同是等同法律文件，說是“文字遊戲”也可以，出事後就按合同辦，所以這點很重要。關注我，我在頭條發表過很多關於保險相關的知識，也許對你有幫助。
農村保險人
保險的保障範疇，保障責任，理賠條件，理賠時間，理賠流程，保費，投保人，被保人，受益人的權益以及應履行的責任和義務
理財大咖Mrs陳
每個人都想且應該瞭解保險的責任和範圍！只有清楚的知道自己買的什麼保險，具體能幫助自己解決什麼問題，這個是非常重要的。切不可做一個稀裡糊塗的消費者。
Caesarou
消費者最想了解的是疾病保障種類和範圍，但保險公司只想給你知道理財種類和範圍……
