财经金睛
并不是所有的人都相信保险，
并不是所有的从业者都了解保险!
作为曾经购买保险的消费者，当初最想了解的是：
- 这个保险保什么？
- 怎么保？
- 保多少？
- 先保谁？
- 哪家公司好？
- 不同公司的产品是不是都一样？
- 保费贵的一定比保费便宜的好？
后来自己从事了保险行业，发现作为消费者时候的疑问挺“初级”的，作为从业者以后，关心的问题也发生了改变：
- 保险是如何定价的？
- 保险公司如何确定产品成本？
- 重疾罹患概率有大数据统计，但为什么同样的险种，不同保险公司费率差距这么大？
- 偿付能力是如何计算的？
- 产品保障责任和条款的一些“猫腻”？
保而易见
人身保险到底有哪些？每个险种所保障的责任是什么？人身保险中的寿险、意外险、重疾险、医疗险，这四类险种分别是什么意思以及保障的内容是什么？
一、寿险
人寿保险的简称为寿险，人寿保险是商业保险中最简单的一个险种。只要不在免责条款范围内，被保险人不管是出于什么原因的身故，都能通过寿险来获得赔偿。这里需要注意的是，有些人寿保险产品只保障身故，全残不在保障的范围内。
人寿保险分为定期人寿保险和终身人寿保险。
定期人寿保险： 在合同约定的保障期限和范围内，被保险人不管是身故还是全残，保险公司赔付保额；如果合同期满之后，被保险人没有发生任何事故，则保费消费掉了，没有任何赔偿金。
终身人寿保险：是保障终身的一款产品，简单来说，被保险人从购买寿险的那天起，一直保障到到被保险人身故。这种终身寿险相对于定期寿险来说，除了保费高之外，还可以起到财富继承的作用。对于那些有家产需要继承的家庭就非常适合购买，这里不建议普通家庭购买。
注意：18岁以下的儿童不推荐购买寿险，因为儿童不具备赚钱的能力。而且法律也有规定，10岁以下的儿童如果身故，赔偿的最大额度为20万，18岁以下的儿童，赔偿的最大额度为50万。
二、意外险
意外险是商业保险中最常见的保险，大多数人购买的第一份商业保险就是意外险。保费低，保障额度却很高而且健康告知条件宽松，某些产品60多岁的老人都可以购买 。这里需要注意的是，意外险只针对因为意外而导致的身故或者全残才会赔付，经医院判断如果是疾病导致的意外身故，不在保障的范围内。意外险的理赔要符合4个标准“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”。
意外险主要保障的责任分为2种：意外医疗和意外伤残/身故前者可报销。因意外事故导致的医疗费用，后者保障的是因意外导致的伤残或身故，保险公司赔付保额。这里说的意外伤残的赔付是按照国家规定的伤残等级按比例来赔付的，伤残等级有1级和10级，1级是最严重的，按照100% 的比例来赔付，10级最轻的，按照10% 来赔付。
意外险不是所有人都能够投保的，对被保险人的职业是有一些要求的。通常把职业分为6类，职业类别越高意味着承保风险越大，1-4类职业，更容易投保，而5-6类职业需要购买专门针对这种职业而设立的保险。因此，在投保意外险的时候，一定要搞清楚自己的职业是否符合投保人群，如果买错，出事故后是不会赔偿的。
三、重疾险
重疾险最简单的解释是，被保险人只要得了合同规定的重大疾病种类，保险公司直接赔付保险金。重疾险除了恶性肿瘤、严重烧伤……等疾病，会确诊即赔外，其余对于疾病的发展阶段会有相应的要求，比如说冠心病，只有做了开胸手术后才会给予赔付。重疾险的赔偿只要医院确诊且符合理赔的标准，保额是一次性给付的，不像是医疗险按比例报销。如果条件允许的话，重疾险可以投保多份，理赔的时候可以叠加使用。重疾险的赔偿金不仅可以用于补偿医疗费用，而且还可以补偿因病而造成的经济损失。
重疾险按照保障来分又分为三种：轻症、中症以及重大疾病。
在2006年，因为友邦保险公司“保死不保生”事件，引发了巨大的负面反应之后，保监会统一规定了25种重大疾病的定义，这25种疾病所涉及到理赔率高达95%。现在市面上每款保险产品都覆盖了25种疾病，有的保险产品甚至高达100种，如果预算不足的情况下，就选择最基础版的重疾险产品就可以了。
相对“重疾”而言的，轻症和中症是重大疾病的早期症状，如果不及时治疗，恶化为重疾的概率非常大，很多重疾的保险产品中都附带的有轻症和中症的保障。
四、医疗险
医疗险和重疾险最大的区别在于，医疗险是报销型的保险，重疾险是给付型的保险。医疗险的报销范围通常包括住院费、手术费、门诊费、急诊费、救护车运输费等。
医疗险主要分为：小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险这3种类型。
1、小额医疗保险：一般情况下，小额医疗险没有免赔额，只要住院凭着发票就可以报销。但这种保险的保额不会太高，在1-2万之间。
2、百万医疗险：是近几年互联网上的网红产品，保费低不多、保额高达百万。最重要的一点是社保报销完之后，剩下的费用能够100％报销，但是一般都会有1W元的免赔额，建议搭配小额医疗保险使用，就可以达到0免赔报销。
3、高端医疗保险：保险公司直接与医院联系支付费用，可以到公立医院、私立医院、非大陆地区医院的专门部门检查，享受一流的医疗服务。甚至可以提供直升机运送病人，但保险费用也很高，最便宜的是几千，最贵的是每年几十万。
八哥说保险
人身保险是指以人的寿命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、疾病、伤残、年老等事故或保险期满时，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的一种保险。
从定义上可以看出，人身保险包括以下几点内容：
- 人身保险保的是人的寿命或身体
- 人身保险的保障责任包括生、老、病、死、伤、残等方面
- 在保险期间内，达到约定的条件，根据合同由保险公司向被保险人或受益人给付保险金。
主要产品包括意外险、重疾险、医疗险、寿险。不知道您还想了解什么，私信我。
七彩鹿说保
作为想买保险的人，到底应该了解什么？
1.搞清楚自己的需求
先问自己到底需要保险解决自己什么样的需求？不要盲目的去买保险，本来想保障的是重大疾病，却买了一个养老年金保险，到时候真的有了风险干着急。
2.了解保险的种类都有哪些？
不同类别的保险保障范围是不同的， 我们要去了解保险到底都分什么样的种类，可以知道哪类保险保的是我要的。保险种类太多繁多，如果搞不清楚选择保险的难度会非常大，也很容易被销售人员忽悠。
3.了解应该购买保险种类的先后顺序
对于保险的种类，在购买的时候是要分先后顺序的，这个有一套科学的理论，也就是说，一个人拥有不同种类的保险是有1234的，我1和2都没有，直接有了3，有很大的可能，3是起不了任何作用的。
4.自己的预算是多少？
一般来讲，买保险花的钱占自己家庭总收入的百分比是有科学的比例的，不能因为保险好就超支，也不能因为自己觉得不好就少买，低保费自然保障就低，高保费就算第一年勉勉强强交完了，后续交不上，也是竹篮打水一场空。
5.不能随波逐流
很多人买保险都是别人买什么我就买什么，或者哪个销量高就觉得一定好，保险是一个个性化极强的工具根据个人的健康，家庭的经济情况和人口年龄结构，是可以找到合适自己的产品的，保险产品本身没有好坏分，只有适合不适合之分，找到适合自己的才是最好的。
6.找个专业人士
买保险是个非常专业的事，就和去医院看医生，去律师事务所咨询法律一样，作为消费者，我们一定要了解保险，但细分领域专业的事情交给专业的人去做，让这些专业的人士为我们把脉，货比三家，找到最合适我们的产品，让我们更好的拥有保险，规避我们自己的风险
小朱的工作室
全面的财富管理方案
专注于家庭保险配置
家族信托管理
小朱的工作室
我们买一样商品前，对商品是起码有个基本的了解。它能给我带来什么？人身保险它是保人的病，死，残的一份带有合同性质商业保险。对于合同有些知识你就得了解:一，犹豫期，二，等待期，三，保险责任！特别是重疾险，不是所有的重疾都会赔的。首先重疾要在合同范围内，其次要看状态。
十年之后808
最近在给小孩买保险，发现几个问题。
大公司有推销员，信赖度高，但是价格高，还都是返还型保险，性价比低。小公司各项保障搭配更合理，但是门店少推销员更少，只能网上购买，信誉度不知道可信否。
在理赔方面合同条款太多，总感觉会不会有坑
渴死的木鱼
我也是消费者，也是保险人，其实不管是谁都必须了解一下人身保险的意义。不管是购买什么保险在购买保险之前都必须了解保险的五要素：保什么？保多久？保谁？保多少？多少钱？，特别是保什么更加要详细了解清楚，很多人说保险是文字游戏，其实保险合同是等同法律文件，说是“文字游戏”也可以，出事后就按合同办，所以这点很重要。关注我，我在头条发表过很多关于保险相关的知识，也许对你有帮助。
农村保险人
保险的保障范畴，保障责任，理赔条件，理赔时间，理赔流程，保费，投保人，被保人，受益人的权益以及应履行的责任和义务
理财大咖Mrs陈
每个人都想且应该了解保险的责任和范围！只有清楚的知道自己买的什么保险，具体能帮助自己解决什么问题，这个是非常重要的。切不可做一个稀里糊涂的消费者。
Caesarou
消费者最想了解的是疾病保障种类和范围，但保险公司只想给你知道理财种类和范围……
