子衿心
一定选择LPR
未来变化的核心因素就是市场化
1.房贷往往都是十年二十年最长三十年的，从时间上看他不是短期的阶段时间，而是长期；
长期的话，整体的市场水平会趋于平衡，而并非短阶段的那么波动大；
2.短期可能会出现大幅度上涨，也可能大幅度下调，但是加上时间周期这个因子就自然变得很平凡的一件事
3.从测算来讲，市场整体的平均LPR水平将是下降通道
4.市场化的东西，让人担忧也让人害怕，因为相对是未知的；不像固定的那种，有迹可循；但会在实际的操作中，更加贴近我们老百姓的
沈阳房小白
强答一波，选lpr吧
为啥出lpr，因为近几年房价上升太快，市面货币流通减少，为保持经济的平稳发展，需要刺激经济注入活力，推出lpr为方便央行降息刺激经济，如果lpr转换完成，央行开始降息了，银行把lpr基数再上调，好不容易出个政策刺激经济你银行再把钱搂去了，这不是打央行和国家的脸吗，所以前期阶段换lpr肯定是利好的。至于lpr以后是什么趋势得看经济发展，毕竟lpr以后决策权在银行手里。
而且从长远来看，这也限制了屯房。以前企业、财团、富豪贷款买房屯房，还不是看房价跑不过通货膨胀，现在50万和以后50万没可比性，但是lpr出了，这就不是一个意思了，lpr根据市场调控，啥意思，利息18家银行说了算，利息可以尽可能跟上通胀的步伐了，不会有这么大便宜让你占了。所以你看最近的新闻，最大炒房团-企业已经浮出水面，为啥是现在浮出水面？还不是计算师嗅到危险的气息了，都在抛售房产。
回到原题，你要是降15个点，但是有考虑的必要，你都升15个点了还考虑啥
ps:图是随便贴的
平凡老书虫
若房贷上浮15%，固定利率还贷和LPR还贷哪个更合适？
11月20日，11月贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.8%，均较上期下调5个基点。
目前贷款基准利率是4.9%。上浮15%就是5.63%。根据央行的通知，本次存量按揭贷款LPR改革遵循金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
我们需要思考一个问题，那就是改革LPR的目的是什么？根据有关官员的讲话，要发挥好贷款市场报价利率(LPR)对贷款利率的引导作用，推动金融机构转变贷款定价惯性思维，真正参考贷款市场报价利率定价，促进实际贷款利率下行。
很明显就是推动市场资金利率下行，因此未来LPR还有下跌空间，既然LPR还有下跌空间，呢么采用固定的利率模式肯定吃亏了，更加适合采用LPR加点方式。
这种方式只要LPR利率下行，合同次年，购房者按揭贷款的利率就会跟着相应调整，在加点固定下，基准的LPR利率下跌，就会带来购房者的贷款利率下行，就会减少还款数目。
从全球经济看，目前没有走出低迷态势，都在实施超级宽松利率政策，未来利率很难上行，只要CPI下跌，不排除央行会有降息出现，会引导LPR更多下行。
杜坤维
如果你的浮动利率是15%，转换lpr后仍然是上浮15%，例如你的房贷利率是5.635—4.9（贷款时基准利率）=0.735，转换lpr后4.75+0.735=5.485，如果以后lpr继续走低，你的房贷比5.485还要低
高山流水5628
实际上，选择固定利率还贷款是一种“赌博行为”，如果今后的几年（剩余还款期内）房贷利率水平不变甚至有所上调，那你就赌赢了。但如果之后的LPR利率水平不断呈下降趋势，那肯定就得愿赌服输。请注意，假如你已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
根据央行新规，为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，现在存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。具体是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考基准贷款利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
原则上要求所有存量浮动利率贷款定价基准转换在2020年8月1日前完成，也就是说有半年左右的过渡期。这是继今年10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率按照LPR加点形成机制以后，对全部房贷利率的一次改革完善。
就像你说的目前房贷利率为基准利率上浮15%的水平，相比之下，目前国内的贷款市场报价利率LPR为4.80%（12月20日发布的），那你的基准利率4.90%上浮15%以后明显高于现有贷款利率水平。而且按照央行新规，今后的房贷利率加点可以是负值，在贷款期限内加点数值不变，最短的重定价周期为一年。
总之，具体选择固定贷款利率还是LPR利率的重定价周期，也要看你目前剩余的贷款期限有多长。如果已经过半，也可以考虑固定贷款利率，因为短期内稳房价的需要，房贷利率水平不可能出现与之前水平较大的不同，应该是持平的。但是，房贷利率今后将更加市场化，与之前的央行基准利率几年不变相比，以后每月都有一次发布的LPR。
东震木
这个问题，还真不好说呢！未来10年、20年，谁也无法预知LPR利率的变化情况，但就目前来看，还是采用LPR利率更为合适一点！
房贷利率上浮15%，固定利率好、还是LPR利率好
根据此次央行的公告要求，凡是2019年10月8日之前签订的、贷款基准未采用LPR利率的，皆需要进行调整。而在调整期间，对于借款人而言，有且仅有一次的机会，是可以选择利率执行方式的！
1、将此前的“基准＋浮动”的利率转换为固定利率
执行转换的标准为：固定利率＝现有的房贷利率。
比如，原本房贷利率是基准上浮15%（5.63%），那么调整之后，其利率将固定为5.63%，且在剩余期限内，会保持不变的！
2、LPR为基准的房贷利率，此种转换方式，主要有以下几个特点：
LPR利率动态变化，但加点数值一旦确定，将固定不变。
无论何时办理转换，其均根据2019年12月的LPR利率为参考标准（5年期LPR利率为4.8%）。
比如，房贷利率上浮15%（5.63%），则调整之后，其利率组成为“4.8%（LPR）＋0.83%（加点数值）”。前者随市场利率变化而变化（一年调整一次），而后者贷款期限内会一直保持不变。
如果，2030年5年期LPR利率调整为4.5%，则此后房贷利率将变为5.33%（4.5%＋0.83%）。以此类推！
该如何选择
推进贷款利率市场化，发挥LPR对于贷款利率的引导作用，切实有效降低实际贷款的利率，解决小微企业融资难、融资贵的问题，一直是这几年政策的重点！
从这个思路去考虑，LPR利率未来大概率还是会存在一定下跌空间的。而如果LPR利率还会继续下调，那么显然选择“LPR＋加点”的方式，将更为合适、也更划算一点！
欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
财经者思
看你还剩多少年了…如果三五年无所谓了…但是如果还剩十五年以上就固定利率…如果不知道为什么看下现在的燃油套路…我可以预测…更改后肯定三五年来看是更改了占便宜…但是以后肯定是固定划算…记住…我们的党不是我们的爹妈…而是老板…然后还可以举个例子…农村的新农合…逐年增加保费…
你行你上啊aa
说一下我的观点，短时间内有能力全额还款的可以转，打算长时间还款的，不建议转。
依据之前规律，利好客户的事都需要客户去柜台办理，要提价收费的都是统一直接办理，不需要客户去柜台办理。
关于“固定利率”和“LPR+基点”浮动利率，哪个划算我举个很浅显易懂的例子。
比如原来每年固定是100块钱，这是“固定利率”，现在改成“LPR+基点”了，第一年是85降了15元感觉赚了！等第二年改成90感觉还是赚了10块！第三年突然改成110然后150然后200都有可能！跟着利率浮动盈亏市场化，这个其实不划算的。所以说，短时间内可能有一点利，但时间长了，后面还有十几二十年的还款时间，这谁也不敢保证，只能是如果银行利率浮动大了，就一次性还清余贷不能他们玩了。
原因特色：越是说得天花乱坠，篇幅长看不懂，那必定就是坑。 如果标题简洁，内容简洁 那就是利好，对大众有利。
赋能研究院
先要搞清楚房贷上浮15%的基准是什么，是在原来贷款利率4.9%的基础上进行的一个上浮，这次央行出台的存量按揭贷款的LRP改革模式就是说把客户原来的固定利率的方式可以转换为灵活的浮动利率，也可以将浮动利率贷款转化为固定利率的模式，意义在于真正的市场化利率手段。
这样做好处很多，可以直接降低社会的融资成本，对买房者原来的利率成本存在降低的可能，央行其实很清楚，现在国际市场都出现了负利率，而我们的基准贷款利率虽然是4.9%，无论是住房贷款还是企业贷款，但是实际贷款的过程中，市场的利率水平是远高于这点的，对银行来说是赚钱了，而老百姓的生活成本增加了，进行浮动利率制度的变化就是为了从根本上降低全社会的成本。
未来国内的利率市场整体呈现一个大趋势，那就是利率水平有一个整体的下行过程，可是这对过去贷款高峰期的存量贷款来说意义不大，这次把过去存量贷款拉入了LRP的改革范围，就是降低贷款的负担，无论对企业还是个人都属于利好。
这种灵活的贷款利率制度在整体利率下行的过程中，我们的房贷需要付出的利息就变少了，这是改革的重要目的，所以毋庸置疑还是选择LRP还贷比较合适。
春意萌生
本来基准肯定降，存量房贷还款肯定减少，改成LPR后都不一定了，可能未来五年会降 但是10年以后呢，不是每个人都能提前还房贷。改成这个的目的就是怕存量房贷减少还款，看美国基准利率都到零了，LPR还那么高，可以预测的是要是存量房贷执行之前的基准利率，10年后还款肯定大幅减少，央行怕的就是这个，所以给了两个怎么选对央行都有利的选项。
