用户5066672754669
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注
1 自从去年出了一个LPR定价利率，很多人的住房贷款都需要考虑是LPR定价转换划算还是原来基础理论加上浮动利率划算。而且央行也对于个人存量商业住房贷款提出要求，要在一定期限完成LPR定价转换，并且在转换时候的要接近当下的执行利率。至于后期的利率变化，可以选择固定利率模式和浮动利率模式。
2题主现在的情况是5.145的利率，应该是属于基础利率4.9%，然后加上银行上浮利率才会超过5%是房贷利率，如果是享受银行贷款优惠的，基础利率加上下调的利率优惠，则是利率在4%左右。现在的LPR利率是4.8%，如果你选择转换，那么未来你在参考定价利率LPR 的基础上的加点数就是1.08%，那么以后你这个加点数就是固定这个了，而变化的就是未来的信贷市场参考定价利率。
3 现在跟着节奏转换LPR利率,确定你的未来加点数之后，选择浮动利率定价，那么接下来如果继续宽松货币环境，利率下降的趋势，那么LPR参考利率就会下降，这样你的房贷利率也会下降，月供压力就小了。如果未来处于利率上涨的环境，那么你的月供自然也就增加，但目前的经济疲软环境加上疫情等的影响，未来也需要释放资金来刺激经济增长，欧美国家很多还是负利率状态。未来宽松货币环境还算趋势，选择LPR还是比较划算的
综上：你的贷款利率属于比较高的，但选择LPR以后，贷款周期长的，未来在利率下降趋势下，可以降低自己的还款压力。短期内对月供的影响则不大。
路人蚁
说句实在的，我18年贷款29万，现在出来的政策，我一丁点都搞不懂，我的利息怎么算我也不知道，反正每个月固定还款！所以还是不动了！既然当初贷款能接受，也就不去趟浑水了！反正最后都是“人家”说了算！我不挣扎了，落得清闲！
贾名的vlog
改！！！为什么要改？？？细细给你道来…… 按规定，2020年的“商业性个人住房存量贷款”保持利率不变，而此次重签合同的重点，是确定你的“加点数”，这个“加点数”确定之后，将维持到房贷结束。
下面，直接举上2盘栗子进行说明。
例一：房贷利率打9折的转换
例如你是2017年买的房子，当时房贷利率打9折，那么当前你的实际利率是4.9%的9折，也就是4.41%。
按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为4.41%-4.80%=-0.39%，即-39个基点（BP），负数意味着你依然享受利率折扣。
例二：房贷利率上浮20%的转换
例如你的房贷利率是上浮20%，那么当前你的实际利率就是4.9%的1.2倍，即5.88%。
按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR4.8%计算，你的加点数为5.88%-4.80%=1.08%，即108个基点（BP）。
除了上面提到的“加点数”，贷款者还要做一道单选题，来重新约定房贷定价机制，其选项为【固定利率】和【LPR利率】。
这两种定价机制对日后的月供会有怎样的影响呢？
首先来看【LPR利率】。咱接着上面的两盘栗子来说。
如果你在与银行重签贷款合同时，确定每年1月1日重新定价。
假如到2020年12月20日，5年期LPR利率降低为4.50%，那么例一中“打9折”的房贷利率，将从2021年1月1日以后变成4.50%-0.39%=4.11%，房贷利率下降，月供随之下降。
同理，例二中“上浮20%”的房贷利率，则变成4.50%+1.08%=5.58%，房贷利率下降，月供随之下降。
反之，假如5年期LPR利率上调，房贷利率也会随之上涨，月供自然就会增多。
当然，如果选择【固定利率】，则整个贷款期限内的利率不变，月供也不会变化。
1、如果你剩余的还贷年限还挺长，甭管利率打折还是上浮，酱婶都建议您毫不犹豫的选择LPR利率。
因为长期来看，利率走低是世界性趋势，日本、欧盟现在都在执行负利率了，虽然中国有能力延缓进入负利率时代，但是利率走低依然是大概率。LPR走低，也许月供也就少那么一丢丢，但蚊子再小也是肉啊，香！
2、如果你剩余的房贷较少、还贷年限较短，那转与不转的意义并不大。
3、如果你看涨未来利率走势，大可选择固定利率，日后LPR利率的涨与跌也雨女无瓜~
各位老铁，要怎么选，你心里有答案了吗？
此外，需要强调一点，3-8月份期间，不论哪个时间办理LPR转换，都将按照2019年12月20日公布的5年期以上LPR数字，也就是4.8%来计算加点哦，所以大家保持好一米间距，不要拥挤哦。
22号球事儿
这次是必须选一样，要么固定利率，要么转化成LPR模式：
一，固定利率，一直保持你5.145执行；
二，转成LPR形势，等量转换：4.8（LPR）+35（基点）=5.145以后随着LPR进行变化就可以了。
三，明年预计新利率就今年来看，LPR第一季度已经下调到4.75，疫情影响，有金融方面和房产方面老师说还会降三次，有可能还会降15个，会变成4.6，这样，你的利率会是4.6+35=4.95，假如你还有房贷70万，需要还23年，那么计算一下月供，等额本息：5.145时月供4312元，4.95时月供4252元，每个月相差60元，一年省下720元；
四， 后期LPR也有上涨的可能啊，是的，后期谁也不敢保证，但是就国情，国家GDP情况和别的国家看来，LPR基本应是下调可能性大，央行调节也说明了国家是利国利民的。
以20年期贷款为例，目前全球房贷利率最低的国家和地区是以下10个：都是发达国家，中国的发展也是在朝着这个方向转变的：
日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。
希望对你有用，谢谢
泽橄榄而依桐
中信银行，按照浮动利率来转的。
Patrickteacher
LPR是商业银行定的，不是央妈定的，银行不会做亏本生意，我的利率5.88，我不打算改了
老表说水果
我的5.88，看了下合同改了LPR还是5.88。真是，也不懂。
脱下军装又想穿的
我的房贷利率5.09%，刚还几个月，还在犹豫中。短期内利率是下降的，但是长期就不好说了。
LAKERSJAMES23
今天对于贷款买房的朋友是个重要的日子，因为所有银行从3月1日开始，启动贷款利率转换为LPR利率定价方式，很多银行的客户经理估计今天忙着各种解释客户的疑问，我也一样，所以把一些实际的问题归纳一下，希望可以帮助大家。
首先要明白，什么是LPR?贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。这是百度百科给予的定义。如果说不好理解，可以把它看作是以前的基准。但是跟基准不同的是，基准由人民银行确定，LPR是每个月20号，根据18家银行报价形成，这18家银行包括了国有行、股份制银行、城商行、互联网银行、外资行，可以说能够比较全面的反映当前的市场利率水平。用LPR代替基准，是我国利率市场话的一大步。那么，执行到每个人身上的最终利率是怎么确定的呢？比如同样是年息5.635%，按照以前基准算法就是基准上浮15%，按照LPR来计算，以当前LPR为4.75%，那么就是LPR(4.75%)+0.885%，而后面加的这个0.885%一经确定，是不会变的，以后的利率按照合同约定变更周期(一般为一年，对年对月对日)，如果LPR上升了，最终利率也会上升，LPR下降了，利率也会下降。
明白了LPR是怎么回事，那么回到这次转换上，有些人纠结是固定好还是转换为LPR浮动利率好，这个没有明确的答案，我看你对今后利率走向的预期，如果说你觉得以后利率会下降，那么选择浮动利率，你就可以享受利率一同下降的优惠，同样也要承担万一利率上升产生的成本。选择固定利率，就是直到合同结束，你都按照现行的利率执行，LPR下降或者上升，都与你无关。所以就看你对以后利率走向的一个判断了。首个还款周期的利率是与你当前执行的利率一样的，本次切换LPR以2019年12月20号公布的4.8%为基础，以你当前利率为5.635%为例，切换以后，你以后的利率计算方式就是LPR+0.835%。
那么哪些人需要进行切换呢？主要是以前按照基准定价的个人商用住房贷款客户。其实银行去年后半期，新增的房贷已经开始按照LPR利率定价了，这些客户是不需要再重做做更改的。去我所在银行，2019年9月16号之后即开始以LPR利率定价，大部分银行最晚也在2019年10月8号开始使用了LPR，如果想最终确定自己是否需要做更改，可以查看自己的借款合同，或者咨询银行客户经理。
本次切换是否一定需要去银行办理呢？据我所知，大部分银行都提供了网上自助办理的渠道，可以通过贷款银行的手机银行、网上银行自助办理。
本次切换LPR国家规定的最晚完成时间是2020年8月31号，各个银行会有所不同，但是肯定会早于这个时间。如果在业务所在银行规定的最晚时间没有去办理，所在银行会在最后时间节点，按照统一标准批量进行更换。
归来少年
2018年基准4.9，上浮7个点后5.243。调成lpr后，基准4.8，还是5.243。没区别啊。
要是回到4.9岂不是增加了，是个坑。
