在家族財富傳承的過程中，人們往往遭遇著這樣一個魔咒“家無三代富”。一份來自康奈爾大學的調查數據顯示，在美國，僅有13%的家族企業能夠順利傳承到第二代手中，而到第三代仍倖存的概率僅為3%。
在我國，隨著高淨值人群日益增多，第一批創富者們大多已進入50歲以上階段，家族財富傳承的需求劇增，但其同樣也面臨上述問題，即如何有效完成財富傳承，如何進行財富的保值、增值？
“根據清華大學五道口金融學院的理論成果，家族傳承涉及六個維度，即產業資本、金融資本、人力資本、家族資本、社會資本和智慧資本。”中國銀行業協會相關負責人說，前兩項為有形資本，後四項為無形資本，它們共同決定了家族財富傳承能否成功。
產業資本
“產業資本”是指家族核心實業公司的股權，通常表現為家族創辦公司的控股股權。哈佛商學院家族企業課程主任John Davis曾對1982年至2011年福布斯富豪榜上榜家族進行了深入研究，他發現，在30年間320個上榜家族中，只有103個家族始終保留在榜上，而持續上榜的103個家族比所有上榜的家族擁有企業的比例高出24%。John Davis進一步指出，產業資本，即企業，是超高淨值家族財富最重要的組成部分。
金融資本
“金融資本”，是指家族所擁有的流動性或非流動性金融資產，包括各種資產類別，如現金、股票、債券、股權（特指非家族核心公司的股權）、基金、另類投資、實物資產等。金融資本主要來自家族對實業公司股權的分紅、部分減持或全部出售。
人力資本
“人力資本”則著眼於家族成員個體，是指附著於家族成員個體身上的素質與能力，如技能、情商、內驅力、領導力、心理素質、承壓能力等。影響一個家族人力資本的要素包括家族成員的人數、壽命、教育程度、身心健康等。
家族資本
“家族資本”著眼於不同家族成員之間的關係，是指家族成員之間及家族整體的和諧、團結以及凝聚力。正向的家族資本能夠增加家族財富，負向的家族資本卻能夠摧毀家族財富。因此，公平有效的家族治理十分必要，它能夠通過規範家族成員個體在家族中的權利和義務，有效避免絕大多數的家族紛爭。
社會資本
“社會資本”著眼於家族與外部世界的關係，是指家族所擁有的社會關係、人脈網絡以及聲譽信譽的總和。近十年來，我國的公益慈善事業快速發展，其中，民營企業家起到了重要作用。通過履行社會責任，企業獲得了公眾的青睞與認可，通過回報社會，家族也能夠獲得社會各家的支持。因此，公益慈善事業的規劃能力已逐漸成為高淨值人士，尤其是超高淨值人士在選擇財富管理機構的重要標準之一。
智慧資本
“智慧資本”是根植於家族成員頭腦中的內隱知識、經驗和信念，它能夠引領家族在關鍵時期做出正確的決策。
“一些人過於注重有形資本，卻忽視了無形資本，殊不知，無形資本才是家族財富的活水源泉。”上述負責人說。
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